八月中旬个人理财银行从业资格第二次综合训练卷（附答案和解析）

八月中旬个人理财银行从业资格第二次综合训练卷（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A、总行B、区域分行C、市级分行【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。2、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资方风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【解析】：投资风险认知度是客户主现上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。3、理财顾问服务特点不包括()。A、顾问性B、综合性C、多样性【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务特点是：(1)顾问性；(2)专业性；(3)综合性；(4)N度性；(5)长期性。4、一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、10%B、26.3%C、20%【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据可赎回收益率的计算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=(1200÷950-1)×100%≈26.3%。5、投资规划的第一步是（）。A、让客户认识自己的风险承受能力B、确定客户的投资目标C、确定投资计划【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】投资规划的第一步是确定客户的投资目标。6、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A、复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值C、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【参考答案】：B【解析】：一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。7、假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为（）。A、10%B、21%C、40%【参考答案】：B【解析】：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+20%／2)2-1=2100。8、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。9、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A、实际风险承受能力B、风险分散C、风险认知【参考答案】：A【解析】：答案为A。实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。10、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A、20%B、40%C、45%【参考答案】：A【解析】：答案为A。我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。11、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（）开始计算。A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之日起计算。12、公司型基金的特点不包括（）。［2010年10月真题］A、具有法人资格B、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【参考答案】：B【解析】：C项，公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。13、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务B、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标C、理财师的工作是一个动态过程【参考答案】：B【解析】：理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程。14、下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（）。A、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务的资金运用是非定向的【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担，资金运用是定向的。15、贴现发行的零息债券一般（）债券的面值。A、低于B、等于C、无法比较【参考答案】：A【解析】：答案为A。债券以贴现发行，即以低于面值的价格发行。到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。16、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。17、金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是（）。A、现货价格B、执行价格C、市场价格【参考答案】：B18、（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A、了解客户和明确客户的需求B、了解同行业的发展动态C、了解各种理财产品的特点【参考答案】：A19、以下市场不属于资本市场的是（）。A、债券回购市场B、股票市场C、公司债券市场【参考答案】：A【解析】：资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。20、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。21、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A、3B、5C、6【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其投资风格进一步细分。22、（）是亚洲最大的外汇交易中心。A、首尔B、香港C、东京【参考答案】：C【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。23、根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（）。A、有限责任B、无限连带责任C、连带责任【参考答案】：B【解析】：《合伙企业法》第2条规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。24、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投诉，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示C、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险【参考答案】：B【解析】：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。25、投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。A、国际黄金现货价格B、银行公布的价格C、银行和客户的协议价格【参考答案】：B【解析】：答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。26、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让C、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元．实缴出资总额不低于人民币2000万元【参考答案】：C【解析】：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。27、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A、封闭式基金B、开放式基金C、公司型基金【参考答案】：B【解析】：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。28、债券发行者和债券投资者体现的关系是（）。A、资产所有权B、财产支配权C、债权债务【参考答案】：C29、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。A、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。30、商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。A、4；2；2B、5；2；3C、6；3；3【参考答案】：A【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。31、投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。A、收益率的方差B、期望收益率C、收益率的算术平均【参考答案】：B【解析】：答案为C。期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值做加权平均。通常情况下，投资组合理论周期望收益率来度量投资的预期收益水平。32、某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0．1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。A、10．1%B、30．2%C、40．5%【参考答案】：A【解析】：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为（11-10）×1000=1000（元），现金红利收益为（1000÷10）×0．1=10（元）。当期总收益=1000+10=1010（元），持有期收益率=1010÷（10×1000）×100%=10．1%。33、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、高：高C、低；低【参考答案】：C【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．34、商业票据的市场参与主体不包括（）。［2014年6月真题］A、发行者B、居民个人C、销售商【参考答案】：B【解析】：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。35、客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（）。A、财富积累B、财富增值C、财富分配【参考答案】：B36、股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（）。A、两者没有区别B、股票BC、股票A【参考答案】：A【解析】：这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV=标准差/预期收益率。对于A，CV=18%/10%=1.8，对于B，CV=27%/15%=1.8。所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。37、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。A、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。38、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。39、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。［2013年11月真题］A、全面性B、客观性C、适当性【参考答案】：C【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。40、下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是（）。A、关联交易的限制B、跟随基金共同投资的限制C、委托管理的限制【参考答案】：C【解析】：合伙制私募股权基金对普通合伙人的约束机制有：①关联交易的限制。②新基金募集的限制。③跟随基金共同投资的限制。④关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。41、GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A、本国公民B、常住居民C、不包括外国人的常住居民【参考答案】：B【解析】：GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在1年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。42、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。A、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B、“投资有风险，入市须谨慎”C、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”【参考答案】：A【解析】：答案为A。见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十涤．。本题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且8项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。43、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（）。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3【参考答案】：C【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2。44、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。A、法人机构理财计划发售授权书B、产品说明书C、风险揭示书【参考答案】：A【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：①法人机构理财计划发售授权书；②理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；③理财计划的宣传材料；④报告材料联络人的具体联系方式；⑤中国银监会及其派出机构要求的其他材料。45、下列关于期货合约特征的表述，错误的是（）。A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力【参考答案】：C【解析】：赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权，期货合约的双方互负权利和义务。46、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）人民币的定期存款。A、30万元B、100万元C、200万元【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。47、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需要重新评估B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】由于客户风险承受能力的影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。48、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A、现值越大B、实际利率更小C、终值越大【参考答案】：C【解析】：根据周期性复利终值计算公式FV=PV（1+r/m）mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。49、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】：A【解析】：《证券法》第七十三条规定：“禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。”其中证券交易内幕信息的知情人包括：①发行人的董事、监事、高级管理人员；②持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；③发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；④由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；⑤证券监督管理机构工作人50、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、平衡型基金【参考答案】：B【解析】：答案为C。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。A、176677B、185522C、250000【参考答案】：A2、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为（）。A、①③⑥⑤④②B、③⑤②①⑥④C、③①④②⑤⑥【参考答案】：C【解析】：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。3、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。4、依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是()。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。5、证券交易所属于（）。A、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。6、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A、项目自身风险B、信托公司风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。7、永续年金可以看作是（）的特殊形式。A、普通年金B、预付年金C、递延年金【参考答案】：A【解析】：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。8、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数描述的是彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。9、商业银行下列做法，正确的是（）。A、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离【参考答案】：C【解析】：答案为D。结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。10、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【参考答案】：A【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。11、李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存（）元。A、1148．80B、]200．80C、1345．90【参考答案】：A12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。A、总额差异的重要性小于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入【参考答案】：A【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善；如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。13、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）A、0.3125B、0.5C、0【参考答案】：B【解析】：答案为C。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。14、在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。［2011年10月真题］A、理财顾问服务B、私人银行业务服务C、理财业务服务【参考答案】：B【解析】：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。15、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。三、判断题（共20题，每题1分）1、根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。2、理财计划按客户获取收益方式的不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）［2009年10月真题］【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条的规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。3、《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。应当为存款自愿、取款自由4、收入型基金持有较少量现金，资金大部分投入市场。（）【参考答案】：错误【解析】：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。5、银行境外理财投资，可以委托具有托管业务资格的本行或境内其他商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。【参考答案】：错误【解析】：商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。6、中证规模指数中中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为小盘指数。（）【参考答案】：错误【解析】：中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为中盘指数，中证500指数为小盘指数。7、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。【参考答案】：正确【解析】：中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。因此积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。8、个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财产予以清偿。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《中华人民共和国个人独资企业法》第31条的规定，个人独资企业财严不足以清偿债务的．投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。9、我国的证券经纪人可以是自然入，也可以是具有法人身份的证券公司。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。国务院颁布的《证券公司监督管理条例》第三十八条第一款规定，“证券公司从事证券经纪业务，可以委托证券公司以外的人员作为证券经纪人，代理其进行客户招揽、客户服务等活动。证券经纪人应当具有证券从业资格。”据此，在我国，证券经纪人可以是法人，也可以是自然人。10、保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。（）【参考答案】：错误【解析】：商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。11、银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。（）【参考答案】