2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题(精品带答案)(吉林省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCI9Y3X8Q1D1A4B4HD1W7K5C9Q1N4P3ZV4X9R3F9K7F6Y22、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACA6S6W6W5W8R9O6HY1R8J7P10T5H2I9ZG6M2I8H2U6W4E13、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCS5U7M5X5P3B6L9HU1K1A4B4N6R6P9ZV2H3E6E3Y1T4B24、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则【答案】BCE4D9C8K4O7Q1H3HB4A3L10Z8C7G7N7ZZ5K5G2U7H4M9Y75、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACU8B8D9W1J10N8I9HM3O6X6R1S3E3P7ZH9C2D6X8A7I8A66、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACL4T3G7U2W8Q1Z10HK6D4O10C10F2S7L1ZS8U10O2P7J6O5R87、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCK8I5Y4B7F5T2B6HH3X10K9L10C2M7W9ZG7D6B5J9L6J5D18、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCC9T9G5E4D9N5G3HL3A1B7M4U10T3B2ZO10N7J2G4C8C7E79、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCQ10A5K6V7C8V3B5HB9R6W7E2E8L3V3ZE10F3M1F5B10N2B510、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCC3C2F5I2L10W9B5HM9X9K2B5Q5D3R6ZF10A2J7P2F3V1C311、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCR7D4X6D7G4P10U5HJ7A10W9C7S4T2V3ZX9V10B3G5E9D7W1012、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCD8Z2P6J8M10O3M6HE6N3G10E7Q9C6X8ZZ2L5A2I8A7C3A513、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCX5G10Y7A7Y10L7I9HN9C1H2A10H2B3R7ZI1Q7W5Y5J8M10X514、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACB2P10A1C5R3V10N4HR2A2R6D5V4O3X3ZT8H4I8E4K3H8D1015、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCN6O8F6F9H4J8T9HA9O1O4G4X9R10S2ZE8G1O6Z5J6V8U416、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCZ2V2X8O3A1M6P4HV8E8U2D4O2B2O1ZS4Y2K7L9I5X9Y417、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCG3I5Y1S7F8N1V1HB7L10K6H6V4X4N10ZW4L8G3F3G9Y5R418、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCD1R8V10T3A4C3P1HX10R2R5W10G8T9V6ZJ5N4B7R3F9Q10A719、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）

A.8

B.6

C.7

D.9【答案】DCT5N3N3E4Q4E3W10HZ7A7G2H6O4B4F2ZI7W10K2B7E9Z9G620、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCP9Y7G3N5L1P8D3HO8C2A10K9K10V2P6ZX4C1R3F8X5W10I621、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCE4P7C10T1D6D8J4HD6L4F7D6I3B9G2ZR7O10I6C5P7Q6E722、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】CCM4B9Q8H10F6I8A3HH2U6I1W6X2V1O2ZC6A10H3Z10D9C4B423、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCD9D9U6S4G1Q9P3HP6L2U10G4N6H10Q4ZP8C7T5E1W9S8P424、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低【答案】CCM3Q7K9A3Z5H4C10HS4R10S6J5L8G6V10ZF1Y9J1K6S9Y8H125、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCO2I3O8N5S9W7U10HW2M5F9T8T5C10O5ZB7B10J10D4R4H4T226、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】ACY7Z3E2B1E6C2U6HM6D1Q7S2K2D7S2ZO4Y5B3V3P6L10X827、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACC3B5L10C3K6L1W3HD2W4M7L3X3R2C9ZN5C1Z3C1S4S9T428、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACB3N6S5W1S8K7Y10HQ5X6Y4S4R7Q10U2ZV4V6C2Y6Z3Y1G929、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCR4C1E8C7P8A8F3HX5P8D6U5U3X6M5ZE3U1K8C4Q5S5R1030、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺【答案】CCE3L3O1D1X4B4U7HH10C5F10X6Y2O9I1ZJ7K2B7L7O5X3Z631、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCV9T9U1D10J2Z1A2HQ5T5B6E9F6J10S8ZE2B6D1Q3Z8V7J932、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCD6T1Q4K7H6L6V3HI7Q4S2O10Y9K9V2ZS4N5A3D9P3E2U933、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCF4Y5I2V5X10P5N5HA9Y3S6U6G4N5O6ZZ2H8Z4D3Y2G5J434、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCH9H6I10H7S5A8Z2HP10V3Z1J8O2A3K4ZU6O7Q4G3C2U3G135、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】CCU3R6F5B10A5I7U7HA8L10P6S1O8Z2A8ZO1P2V8L1O4R3P836、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCO2Q1Y5W9I10D3N9HD3S1Q6Q9Y2J2X2ZS6Z4T5O3H4X3U237、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACT10A2M3X1P7X6A7HI2Q5J4G3G3K8E10ZE6O10R2I6C9J2A938、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCW8L7Y7U10Z8G8W6HG2X6K1A4T1Y9M6ZE8V5T9N9M5B1T739、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCM6W4F5U3A7U5O9HF9V6N2W9N3R4X1ZE2E4M7Q7C8Z2J240、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产【答案】DCX3C7U10J3R5N8D7HL6B1B5T10H4M3C4ZH6V9O2K5P10S7S141、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACZ7Y4D2M3H1O8F3HD4X1S4J9H6C4P5ZF3C8Q1V10W9V2R242、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACB2Y6W7Y10N5J2M7HN2A10K2G9Z6Y1A2ZN8G10K10E6D5L9H243、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCT6E8Z4A8K3V4Y1HP7F7G5D9W1T4G6ZM2G6P9J5N7P1R1044、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCE5D1R2Z9I4Z7V10HG5B8Y4C5R1S2J6ZG2Q4W4L3I4X2Q545、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况【答案】DCH8E9I4H10F7Q8X3HI5S6R10V1E3T6U3ZR4P2I6P7K4Y3F146、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCX9U2W8F2L8X4D2HC1E7W8P4B1A5O10ZN2T8H4D7C9B10R1047、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACA3V6E9I4A1S5E7HK7F2G1G8F7U4V7ZG9T10N4F9D8B6Q948、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCV9F8A1U10J8O7E3HI7R10G10K6G9J9W3ZC5P5P4B6V4Z4Q1049、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCH2I9Y2J6X4D9M10HZ6N2L4D7B7N2A10ZZ4M9H10B4T6P7J450、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACZ7E5H9I4H1P7O9HT6H4A6P4G1Q3F1ZH2A9H7V9K2B1V851、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCS2J7S8N9L7A3G6HI9V1L7O10D7D3K4ZE10W2R4U1C10T7A352、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCY2I8I3J10R3V5E10HQ7P8C3H8S10X2J9ZR3D1V1Q2Z8V10X853、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCQ7Q1B2D2I1Z5U9HV3D10K3K2I3Y7W8ZT2S3I4U5F1X3X854、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCH3E5Z6R8T2X6I5HN6G3F8R2J4U3V6ZC10I6W10F7K8A3J1055、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACF2I4I8H6M10J10E4HN7M8V6S3Z9O3K1ZT6Z10G10Z3V6K3G456、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位

B.劳务单位

C.用人单位

D.包工头【答案】CCY5R6V2F9H6L6V9HT5Q10T8K7R7R3E10ZZ10I10V7O5M8L10G257、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCT4L2C4T9M1S10X6HQ2K2J4Z2O5Z3C3ZL1R2M7V3P10D8Z258、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】BCH6R5W8R9K3V3P7HO9Q4T10E5V5J10L6ZD1E2X8I2M6V7Q559、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCL1V4H6O8L10J9C3HQ10P6O9K4P3U1M1ZC3W3X10V1W8P9V960、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月【答案】ACF1Z6N8G4D6F6U8HN3R4U3Z1Y9E9N9ZJ3A5R2Z9B5M9F561、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCV3Z2X3C8A7M3X9HF9P7A4W1K2E1R2ZA4T4M4M6H10O6R362、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCA6Z4R9Z3J6K2W1HW8M4X9J8T9O3D9ZP10V6W3S3C7E3M1063、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACF7V10W8G3K9W2Z3HD8W9O10A1A5Q3M9ZR3H9A9D4S7S5T664、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCN7I8W6C9Q6T10G10HM5N10V5T9J5R6Z2ZD8P6L10D4E4D1T165、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCL5M5P7G5K2W9D8HL2G2F3L1Z3Q6I3ZY6G4L9O5B5Q10Y166、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCI8E2E5P7A9W5N4HD9Q7S2K4U5U4T1ZO9C7X1Z1Y5T1K567、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCN10G6D8Q2M2A2P4HI4H9Q5Y7Z8Y1D4ZH6S4S4O5F1L1X1068、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCR1A6R2Q6Y10M10R10HD8U6J9B5A9U3L8ZD4U6G9X4F10N5D569、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCN7J1P1S7S3E5J6HF7J9E10K3M2P10Z10ZV9U6O8G4N1Z10S370、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCS4I2I5M6I6Y1K4HT4R3D5O5O5R7R10ZJ2U2E8N2D10N5V871、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCI10A6I5E9A3A10V10HY3W8W3V10X10D7K4ZH8Z9G9D2G7F9W672、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCY10B5D8J10S3F1Q10HF10N8D5H1Z4E6T4ZV7I4L3G2H4O7N973、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】BCE1G9E10N9Y1K5K3HW10Q6J5V6K8B7J3ZU4Z2Y7Z4Z1K8S674、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACU1L7P1H5I1J7D8HE8E9E7D4X3I6I4ZB10W3O6C7W7H5I875、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACZ6W8P10I1R8J8F8HN3U8B8C7L7J3A2ZF1D7L10J10A5B3B1076、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCP5S1T9H2Y8Y3D10HH5U9X4L4D10Q5W7ZW10K4M10V10I5L2I577、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCN8W5Z1G6C2X3F4HT2Y9B4T4G10Z3I6ZU1B5Y2D8L2V9A178、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCQ5R1V9H4U7G9P5HO4K10D7V8Q7P5P9ZS7J5I3H8N8A5X979、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCR1T6U5Q5K4L9H9HQ1U1R5V9M1G1G3ZT7G3I7P4M5Z7N1080、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动【答案】ACJ8D5Z1L10V7I8P10HJ5Y3T1B9C5W6K6ZN3Y4S9N5J4X3T781、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACX10X9O2X3L5E6X6HI5B1Q1Y5M6K6R1ZP5Q8G1K7D10G1B682、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCB6G6P6B9N3X4F7HT10O7Y8G9P6D7A9ZX3L1Y5S6Z9Y2R983、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCZ8S4D10Y5U2F3E4HF10O3F2N9K4N2C10ZW9T8D7H4V2Q5A284、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCV2Q10W4J7Q9R3Y1HE3T5B2O7X2R2N8ZV5U7W8M7Z9E4B385、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCM10N1N1I9A9A6M10HP3I1L2N7X3M7U4ZG8M10R3I4F7P3T886、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCS5C2E7H10R5M7B6HC10E9K3O7G4C2A1ZW3W3S6D10K7S7N887、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】DCR4A7C10I1S7H9J9HH1B6V8H10W5O8T1ZI9M9R8Z8P7F7F988、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCP9U7M3P9R3O7Z2HZ4Z1C1F5Q10N2G10ZJ9S6P3R8X7P3C389、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】CCW4J7Q6O4N1P10R2HD2K10U6Z8N5B5I2ZQ8O8C5V4U3V8V890、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCE9L6F10F5E6O8J1HZ10H2S5T1S9I3R7ZZ2E9P3Q6Q6C10N391、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCB7Q6C10N9D1W3U10HB6P3Y3C6A3Y9U2ZE5U2T7S2V9X9F392、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCN10U6Z7J2A4X7F7HH9P1G9J8A1U7L5ZN3K6P9A10Q9W1A1093、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCV7A3X8W6Z3R7W4HY3M6G1W9E10Q8C3ZG9R10H2F2R5B2C394、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】BCY7A6D6U2L4M9D3HM2Y8R5I8X1S5Y8ZQ6S10P2D4W5R8V695、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCD9H6I2Q2C5M3O1HV4A7F2T8S10M5C1ZN8N9W4B1Q5M5A696、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCJ2W10E2I6G3C7F10HR10W2V1A10X1K2J9ZN8L6T2M5T4N2D897、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCC4J10I9Z6W8T8X4HP4U6Q4J9C6X5W5ZP10K8U10E3R3M8D998、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】BCB10I3F9T10Q6U6V10HY1I10G2O5A3H9B6ZF7O7P2F3L4J1H799、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCX3P3N3D6V5F1F1HA2G7Y7R2E7R1T1ZB1K9N10V4L3T7G1100、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCV4U1F3P9N2J6C2HB7J5W7V4B9V4X8ZG7V1G10S2X4U9M6101、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCZ8E3W5G10C2O7A10HX5O1I5A9U9N6C7ZT4T5A7J4Q3I5I5102、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCS1O1Y3L9J3D6D4HG9Z7U8P6I4H2H4ZE6T10A2P10N4K1C9103、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCZ6D4F1Y8R7T1B9HB1D3F1M9K7J2K2ZK3X10Y1X10U10N6G8104、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCA2G3P3T2U6H9J9HN1V7Z9D6U1Y2G3ZY9N10P1B1T3S5H4105、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCJ10S8E5O9Z5O4O3HK2I3S2K2I9X4I6ZS5Q3Q3Y4O8O3W9106、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCB1O4F1F8R2S4B10HT3O9U2T10V8W7W2ZD2N8T2D8R8J3G5107、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCJ8R4S5I10K4V3E10HH7Q10S9M2Q10K7I6ZZ5I9W9J4F10Z5D7108、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCB4B6Z6Q2Q4B6Q8HV10K5C6H10S2V10U9ZV9K1U7K1N2A2L8109、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCW2P2B7U5C8V7M2HN8S10Q10L6R5Q4I10ZR5Y8Z5J3T10O5P6110、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACA3V3H9X1P2Z9V1HQ4H5O2F8J8I4P3ZY4T5U2I2H6F5W4111、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】BCP10M8A7Y4H10N5C10HL6S2S2N7Y7J4Y2ZI3V7J2R2Y2K3L3112、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCH10A1T3Q3E8F8I9HD6I6D4M2O1V6H5ZF6F8C8S2S9O3Q3113、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCF1K9P5B8E2V1Y9HH10D3I8D5B10Z2T2ZO9Y8Z5N1Q5W2J1114、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性【答案】DCT10Y8J5H5G2U4G3HT3X5O8R3I4E5H5ZF1F6F1Y5U8G3M2115、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACW4V5T4H5N2H9A1HF6V7Q9C1X6Z5O7ZZ5B1X5K7S1E6K7116、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCU2Y9W4K4N1P3A2HJ6H4O4I2Y10T4Z4ZM7R10C1H7M10L8M9117、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCO5P3P3L10J7R2A2HU5M7U1F5S1X10C10ZU2S3T3K9N2J5N8118、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACA3B6S1P7V1U6I6HE3V6G3U1W2F6G8ZE8D2K9Z10L1Y2U3119、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】ACB3C2T9V1U8K2U6HC9O2V2A9I4F5T3ZW3D8F7Y9F3B1P2120、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCV4Z2T10Q4L7C10N5HA6U3M9G5S6V7Q3ZR2N1A10R9N7W1B9121、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCB5O8P3V8A7A5X4HK7Z6Z3G7Z2K6Y9ZE6B5Y6U6Q3U6R7122、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCD7A8E4L1J8U4K5HC7Z8G7K5D4R9N1ZX1G4D8W9D9Z3W8123、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCA8N6Y5W8W10H6W4HJ6V2H10P5D1S8I4ZJ9M7X3R6E1M4X8124、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCS9S1X5V2W1L1M3HK8D6U7J6V10N6X1ZA3H6M9L5Y7O5U5125、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCD9Q7P6O3L5D8R7HD1G8N8C2F3V1M4ZK3T4A10F1V10M5R4126、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高【答案】CCO3S2Z1W6I10M3O3HR7J10O6X3M8Z5Q5ZZ3C1X6O5L4L9C8127、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACV3T1X7R4H7X10Y4HR3I6C4F8A4J10E10ZM4R7H6A9T7F3M6128、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCN1P8K8Y9W5V10U6HE7N8T8P8R6G3Z2ZE8B4T2Y5N3R6O2129、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】ACW5T8G3N3J1L10G7HM5U7F6E7C6Y3X1ZV2M4N4R6D9Q4F9130、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACP6U5K5K8S9B10Q10HE10L8Q7E1F10X5F6ZV6A7K6Y8Y1X8Z10131、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACC1C2E5P7B6H9G4HS8G4J6V5I6Z9S6ZH2N4Z7E7F10B7M9132、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】BCD1N5G7D6W7G7S4HL6I8C7R7H5D10K9ZW4U6Z5I1W7M9P8133、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCI3N6M10O1V9U10Z7HK10Q8D9I3F2P7V1ZL2C3I6X6P9U7K6134、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCR9A6F6Z4A10S10H8HK10K7U7W8S7K6I8ZQ3K1H6U3W6X10D5135、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCS10D6G9G10C10C9P4HL5U8P8L3O4Q7Z5ZE4K5R6D7O1X5F2136、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳【答案】ACN3A5P4N3U7W8O8HW10N3G10I4O1C5A5ZV4G3X6P7X10A2D7137、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCN6A9X4Y7E8V9X7HJ8I8Z6W4V7C3J10ZB9M1V4X7Z4Z1L9138、继承从被继承人()时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱【答案】CCH1C6W4O6Q5X1S2HQ6M2L2Y4Z4I7R7ZK2A7X8D2T9Z8G1139、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划【答案】BCH9T2H10Z7B8E7K8HY2D5X4N1W9A4Z10ZW1K6A3O5H9L2C9140、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】BCR9X8G3A7N1Q5P3HC1S3D1D6W1S8V6ZM2L1Q1B10B10S10L5141、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCV9Z1O5Q9W9Z10I1HS3X4O4V1W7R9H10ZS1F2P3J4X4W8U8142、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCY9U2Z5K8N4B10F4HB1F5J1B6V1O5D8ZR7P5Y1I5F5K1R2143、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACV5S6I3V7L9P6Y1HS7L8K1I10J3Y2W6ZG3L9C3N6S7H4G7144、下列各项资产中流动性最差的资产是()。

A.银行定期存款

B.房地产

C.实物黄金

D.货币市场基金【答案】BCD2A8A3R1T6D2T4HF3V3A6D6H6O6V3ZY7Z10H5C7X6L1H1145、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCH9I8C8X6Z6M2G4HU5O4Y2Q3N2R10B10ZO9Q10W2D10P6W1R10146、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACS2B10R3V2Y8I3J2HU3A2K7T2J8P8D7ZQ8U8U3B7E2E2M4147、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCC9P6M5N4E6A4M10HM4P5K6X3Q4Y6I10ZD10V5W6A5K7B9T9148、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCD4C5S2U10B3U10H4HJ7M4A3T1A8D5I6ZD10M8S2Q8H4X10A2149、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCX5L10P7Q2H8U3D3HY3P10K5L4Z10C10A3ZD9M8U8H7Z4I1F10150、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCP2C4E4S4H2W7E1HG8G1Y2G5M9Z9V4ZN6O5Z8S3Y6O10A2151、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACK1R9F2U8W3W2O10HH7E5L5I7M10X3A4ZO9A7Z9N8F6D6M10152、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACM4F2C2X7A8I2Y3HB6F8N7A3M10V2N10ZL8H7H6K10V6R5I4153、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACI6D6T9S6C1F1D6HN9K9J3I5S9Q6X5ZN5Z8U2R2I4Q2H2154、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACY2M7N5K3U6C6L7HS5T10Z1K9F3V1K7ZF2H10H7J6N6M1O7155、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场【答案】BCH4C1R10C7I6K6S3HU4W5R4J5O1W5C10ZM3A7B1W10W3G6V4156、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产【答案】DCU9P8S8T7J8M9U3HQ10Z1J7X10O7J6I4ZF1M9O9S3F4R7F9157、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACW5U3H4P8N4I7W7HD1X10A5O10F9G8E9ZY8B1C9T9F7W9Y2158、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCZ2N9W9C10Z3G8G6HI7W8G7D4U1A6M3ZM4M10N7T6E3U6E4159、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A.美国

B.英国

C.法国

D.日本【答案】ACT4O9C10D8L7T7J3HN6O10Q5M10J6V10D7ZL2E2R5B7I2V10P10160、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】ACQ10Y4C10G5E2H2Z8HA9N4V2X6D7T6Y8ZC6H6B8O9Q7K8T4161、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】BCA5H7U6G6K7N2A9HH7R6U10I6Y9V8K10ZW9S4L5O8Q3B6N7162、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACZ10N8E7T3C8A1C2HK7B8O7L8G6S9R5ZV9S3C6N8N2V4D8163、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场【答案】DCU7H5M4V2J4L4E4HI10E7I8T7T6E10F10ZA7Z5F8H1J3Y5E7164、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACK7G1L8G2E9F8C2HH5A1I8V8O3O6G5ZN5X3N3X8K7B5H6165、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】CCZ1P9O5Y6Y1D7C9HI9Q2D6C4W6K3P5ZK10D6X2Z3P4Y7K2166、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACR3M6H8X4P3V3Y10HV2E9Y1Z6R1S7L4ZZ4P6T6O10Q4N4J9167、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCY3X3U5V10A4E8Q8HO9B2I3X1Q8P6N6ZU4M1L5J9C3A5Y7168、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCU3X9C9E6L9K2Q4HL10T9X8S9Z2D3R10ZG5C3R4Z3T7Z3A1169、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACY9Z8B1O7Y2A9U3HF9O6E2C5L9B4R1ZA6I9M9O5V9D6A10170、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACJ9E5V6Z2U1D5L10HD2U9U4W6D8L2G6ZW6U7A8M5P9G9M9171、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCP9E10V2Y9E5R9X2HK8B2P8K8K7B2W1ZB10L5E3I2C5K3K6172、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCW6V1F4J7H8Z4W6HD2F7J6A5Y1T5P3ZR8Y3F3L10I8C5J6173、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价【答案】CCE4P9S9I8F9Q4E10HA4U3H8B9L10M10V6ZI5I5A2G2B7N7X4174、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCZ7I1I7S8T8K8R5HS10M3P6F10N3G6D6ZF3W1V4A2K6M2E9175、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACH5T4X5E1O2Z5O5HY7S6F7L4E5A10V8ZR6Q1N1V4R1N7A9176、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报