2022年施工员考试题库自测300题a4版可打印(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】DCX5X2Q6S4V7B9N5O8M9I4L6B6H4G6T5HP1B4C7J9S5W8E3X8N9M6S9C10V7U10R1ZR9P1Z4G2M3G8L8N5D5B9Z8S4H6S4R92、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCB6M8T9G7G3P6A2Y2T10G7B1C1F6U10H5HP1G3F9R1J8O8N4B3B9N4I1W10W7T1L8ZS10E1B8B5Y9G7T2A6F5B4F8I4U6G8W13、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACJ1S10J8Q3L2V3V1W5M10F10G7V5I10V6O7HN9X6L3T1G6L9F2E7Q1Y4O8P2S2J9L3ZB7D2P4H4F4X2I5J8Z6L10H1H3Q2Q7X64、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCV6J1M3C5J5V8G1C8K9M10O1G5C3Z2T6HI10T3J4G7B1M10P2T9Z7Y5R10S2M4D5B7ZL8F5N5K8H2I8P7Y9N6J4D10S8I7J6D15、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCU10L3V2P6W9R5B10S8T7N7I10G8J6P1C4HR3Q4Z10Q5E9F9D7E4C9N6H7S3Z7P10O2ZO2X4Z5M9N6Q2W2X6W4B4K5X9X1D3J86、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCD2E5L4W9I10E3X2E6W7X1X6D3E4Q7J8HT10F5R3T9S1I10X5Y1D6C7I3O7N7N1S1ZQ6A7Z8S7V4B9X6Z4G7L2E2A4P4A8Z87、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCG7R1M4L8J6T6U6M2F5H10B10T4E4Y5K9HZ10N9Y8T10E9T6L10Q10A9Z3F7G10O3K2F9ZS8H7O5H8T1U5S10R5T8C2B3K10R7L5R108、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCB8R7X9S3I2W7S1K6B2T4X7O2R4H6Y8HX3N4N7O6K3O1T4B7D6B4N2M9P1N5H1ZE9H2K10P5Z5B1R5L8O3P7C5D6Y3W10S59、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCG5C5U3G7P4S6G4S7Q8E2D1C6Y7K3J4HU2Q4L3I1D3T2Z8C8W6H5L8S3I4S5A4ZQ2S1U1H2X3C2I8D2G2Q9B2U9K7I2S110、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACG3X7U3A7Y5D3E8H3U4T2T5J1T4Y8O5HA5H7W8B5Y3O10B10F5T5Q8T4X8X2Z7T4ZI8F9F10C3Q3Q8Q10H3J9K4H8N1Q8L6J211、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCF3S4Y10K10L8Y4K8G9P2E3E9F3X1N9X4HH10H4L4R6L6P5Z2J3J5N2Z1D2K9K3N10ZA8Z10F9P3A10Z2L7C9X10U4D10W10I1V3P312、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCE6C5X10H5K1L9E8H3I2L7P1F7N9U2R5HK1Y5R6Y1J1K5R3B8B4J10O6G4L1X3G4ZZ9J5G3E8H6B4Q5D6G2V8V6Z9Z1I7X1013、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCU1B6C1F6P1Q5G7S7O10S7A4V10U1X9F3HT5O4B2E9C5Z1W2S2T2M7O4X2V8S7M9ZL3G10J5T9G9F9T4Y3X7U6C3R9Y3W4G214、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCE1U1Y7X1Y9J3P8I7O6F2K1Y6Q9U8E2HI9U8N8J6H4Q3W4Q8X7C2I1Y1V3V1E7ZS10Q3Q9C8J3J8H3S2Y4Y5P6J2N9O8I115、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCI1I8O9G6Q1Q6D1T8S10A2O3G10P7Y1C6HD8D6B1N7Z8V10L4O2J10C10M8A9S2S8W4ZN7D3Z3Y7C1L7W3W9Y2C9K9F7I2A9B716、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模【答案】ACB3J8W2T5H8N8C4F4U2T9F7B4Z8Q7V9HJ3E8K3L8V7L4Q6W3M9Y3L3H7Q3Q2N8ZG7Y1Z5H4O7J7F5L3R2F6D3O5O10A1U717、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCS4M6Q2Q10B6P6Z3I2A7N10K7R8J3I8J9HC3C2K10G2I10W8D3Z3Q8G4O9V5M3K1D5ZT7R9L2U4N3M6W5J3Q3X6W10U3G4C6L318、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCQ6I8F2I8G7P8J9V8E6L3L1S6K4P2R9HU3S8W2Y4L5N6L10T9H2H1C7L1N4O2R6ZQ7V7M6S8U7T2Q3A3X3F10W7H8F9O9T219、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACN4Q4K4U10N5K8A10V5B5W5C8T7Z8R4V8HP6I1R9W9I4A4H3Z6L6U7C7M7M1K7O1ZU4A9A10P5G8J2F3X8Y4D5V9U3L10P9W220、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCU4L8E10E8O2W5U10Z7L4T4A3G9E5Y6T10HN6W9W6H4X6K5W2V7V6C3C2E6V6A4R7ZY4U1J7W2X2E7T8Y1N4A6Z9C5H2B9Y321、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCT2V5N3S3J8J4F10V8R8Y9U4J8T7M9D1HN2H1Y7L4C2E1D10Y5H1W9A9D3W10O3T10ZP1J7R9H5I10C2U7J3E10R10N6S5Y10K2S122、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCV9P3B5O8F2E2T8Z5T9S7T9G9G9L6C3HV1X10K7G9N5X10G3D2X7H3S3Z3G8P2T7ZW9H7E5S4D1I5W6R8J7P3E9N7F2X5O223、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCD6W3T5Q2Z8N1R4Q7N8B1Z1X2B1M3G2HH9W7L6Z2M10W5Q4K1Z4L3Y8E5G3W4Z9ZD2M4Y2F5B6H2C8Z9O9Z10L6I4A1N5P224、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCB10T1L10Y9W1P6X4J6B3W3F3N4K4I4G5HN8P2J2V9L1I2D6S6G3L5G9A6L3O3Z4ZJ4W9T1L1R10F3Z4L4C1C3T10Q2U3K5Y625、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCU7N4K9X4Q1V9M5F7M10B10U2F4G9S6V1HH3N6H2Q9K10F5G7U3Y1C9K3L3B10P5N2ZA7K2W8B9E2P5S8P3C2C3R7S10H8X7Q826、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACZ6G10G10H7F4G1H2U2W3M10P6P4P5S2S2HL9P4X8J3D10W9V3J9K1Q7S8D8C5I8Y2ZN10D3S7Y4U3T6I7H6F6N4J7E4J10T10B927、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCJ3N9R4I7P8Y10S1U7A4Z1J4I9Q7H5W4HP4S4O5Y3I9I9J9K7E7F1M10T5H3S6L4ZL10Y10B5D5J5K1K10T3R2P3L7E9V10V7K128、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCB9Y9I10I3H10R6V2T1A7A5Z1J5N8A8Z4HW3H6L1E4X7T3B6C3N6G7K3E8Q5M9E10ZQ2E1K2G7A10H10A4E10P6L3E7O8V7R4U629、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCQ6P8D2X3C9F5D5B7A1U10I4F10U6Z1P4HZ8I1N8E10I10C5X5A8D9F9O9B7Y2S8W10ZZ5F4A2V4D8M6B10B9L5J5F4D2X3W3U730、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCR1J9Y4S10C6W8L7U2C4C6W8Y5B9T7M10HY2J10I7C9O5W4I5G1O8T3E8G6L6W1E7ZY10Z6G1L5K1D5K2F3B10N1Q3K8B5N6P431、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCU9Z5F2V9W4O8K10O2O8S8A4G4B5O4O10HP9U3J1B4Z3O9H10Z3W7A9Y6H2J8M2V5ZY10R4I10R10I9U3U6O3P3T5P9G10Z10C1I232、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCO7K10R3H1P4T1T10T2T4C9L8G1V3E7Y6HN1E8Z6O3P5T8E7I2I8Z10Q1N10H10B2H10ZF4T1B1R1X10A4D4A7A4X7B7H8B10E1J333、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACQ10G1J10P9W6J6X3Z9E3W10P2W3T8U10L4HG1A7S8S6V8U4K1F2K5X5T9T6B7K5L1ZO2K8X2M8V1W6A4V2X10H8Z4C9F3J4W234、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACL6M8S8N8C1G1T3O10W5A5L10Z1C2U9E3HJ7K7G1P4E7I5D1C2D4J5X1J8M1J9T1ZB4F10G10R4D9H5R6I6U4N5D2D3T3H9O235、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCA10G8S6W2P5R10S10F10M9J7Y3T2S7X4G10HZ9O9U6Y8Q6C5J5M3M8F10T1Z5R10D9L10ZU5L10E4F8C1L9V2V4C3Y4M5X9V5C5R536、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCE8X8A6K2Q4H3O5P6E5H2L8G2A5M8S8HN9U6Z6N4I6T8B1E9J6C3Z5N3P1P4H10ZL3C7I2X1K6Q8K6K7E3B6B3C1M3U6S537、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACS7T2N1E3G10I7H9O10E5G10G2W2M8H4F8HN2X2F1Z5P3Y5G9S9O2D2G7R2Y10Z10U6ZQ3N10U9Z6Q8G6W3S8M7N9J5A9C4T1Y538、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCK10A1L5Y6P1R9M9M10G4K1Z8X8I5Z1N2HC7G9Y2R8X8E5N1P10K2E1W1Q8L5C6P6ZN4S2B9S7X10Z2R5W10P10T1N5B3E9U7E739、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCA7R7O7Y3G1Z6C4R1A3G4P1Z1F10A7B2HH2L10V7T3F3P6T2X8D7D5J5N3O6M3K7ZS8B3E2H1C10X4C1I9Z6I7U1Q7Q7B1R1040、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCZ5F10H1E7S3Z5D6G7F3E4N8V9Y3F3A4HB1J2J10I8G10K2Z2M4M7J7P7W3J5G2N1ZH8R5D6Z4W3H7B7B3L2Y6Y5H1G8K9K841、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACE6E8B8T5H10U2Y6Y5T4V9Z10J7D9U8U4HF6F2J5A4L4J4R4T9M3S4M2W1J9C8T9ZH8W5X9E6Y8B8J10K7K10J5K5X2V4K5F842、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCF9Q7J5D9D10D6O2O7N2K3Y5F4Y10Q10O5HS7S10Y7I2S6K2B7A2N3P9L5I8I10V7R6ZM3P6Z5K8X2H7L7X7D8M7C8Y2Z9C1Q243、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表【答案】DCX4G8T7S3Y9O10N9Q3Y3V1F9E9K6Q10O9HJ4P9P10K10J9Z2T7Y2M3H4T9W6W3U4H10ZO7Y3H2S8Q4C6K1X1H8C5Q5X3K4G8M344、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACO8G6H3L8Q1H9U5R3A8G1V8O8T4A10K5HB6U5C4W5Q5S5B2K10M9O10U3W7A1A10A8ZP9N1T6H3A5Z8G9F2T8U9X2Y6L2O3L245、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCC8M3X3T7S1G7C2I5A4V1Y8J1O8K3Q10HP3I8V5Z8T8B6V2E9T9D1C6N10D8F10N6ZC1L7B7B3Z6M9D10L1Q9X2T4T3K5K9Q846、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCT2C3W3S8A3F9G4K1U3A9K4Q8M3Y2R8HC5I8B10H10N6L6C10F1J6Y6G5V7U2V1R7ZT9C5U6Q3Q10Z5G1N5M9V8M3U3L2O9N947、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCG3Y2S4O1A4L1G5F6J5J7M9V2E7V2L5HH3O1Y7Q9E9K10F1Q8Q1U5X4J5L3I5I8ZU2V6S10T4A1H10Y7A10O5S6S5L9L8F2F648、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCT5U8R2D8O2V10P9T1L6C5K8X2R9W2X7HQ10A2O4Y10A8C9P10S9T8Z10Q10D7R7M9M3ZO7N5E8G2E10I6L5O6T2S3H5P6C8S9N1049、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】ACC10Z10Y1H6J8W4E3O5L7J4V4U6W8A9I8HC8Z3I5S3U5K9T4R8K6M8L4A8E10T5U2ZK2A3D7W9A9D6M2J1Y6Y7A4U1E7T7W950、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACM9H7I6D1F7W1C4P9A10Y5P1H4Z2L8R2HR10M9N8E7W9J2F9J6C10G10T9R9K8D5F3ZW3C8U10T3N8G5T4X7J7S10M2Y10O1B10S151、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCN9X10Y7Z3U8Y4V4B10O4C3I3K9D4V7A7HZ7V8I6U4P8M6V9U6J7C10C1L10K8S2E1ZK7M4D2V5M7O2E3J10B2M10F9N1U10T7Y652、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计【答案】CCN10M4V8K9Q6M5L8U4Q4O2X10D4E2I6J7HN1V5T3T10D6C8R10K4G10F2L2G4D2V5V8ZU10N1Q3C10R9N9S8D7M2V7W9J2Y10A4C953、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACL7X1K6Q8T9N2L9O3P7V10U8M1X8Z10X10HU4B4I8X5P8Z7S1L2Y10Y7E8M3A9X4E3ZR5W4E4V3Z5X1P6E9M8X6O7A3S4W10S154、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCG8V2Z4A3E1G9B5J3J9J6V10L5X1B5T10HY9W2O6X1Y1N1O3A8S5C9A7W3T9B7A5ZH6S8Z10U6H4Q1Q1N9H4I7P8R5D8C10K255、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCR1I1K7W5K1B2V7B1V9U7E7S7K3G6A4HT6T3U9I10T1I8I8R2L5S10T8J4B8W10S7ZX2S1C5P4X6Q7Y10H4B1B5U2Y8N3C4J1056、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCY3I9D4O5S5E8L3Q7F6Y5T4Y7T9R10A6HK8G2X6F6J2A4M7P1E1D9G1U6Z10B9Y10ZN1D2V2U4A9Z9U8O7S9L2X3L9I7R6F157、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACH7D3T3R7A6M5K7N5H6Y8Y5T5R2W6X9HV5I4K10G6H1V4E10J3S7T5L3S4X5T4Y2ZW2S7D3I2A3L9N1M6S9N2R2U6Y9G3Q658、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACB3P4J7Z1A9G3H1V1J4Y7C2V7W10V10I7HF1T5P10K9H4S8V1O2U4Q7O1E10O9U8M10ZZ9I8P2Y3O3J9O9S8K10Q5K4J9F10J7F559、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACE4I3F9U6A5V7P7G9Z5O1X9J7K8O7E4HX6Z3D8N9L4H6U1D9M7E6L7S5W7X8Q4ZJ3A6F10P6T7G4B6W3T10U7W7U9M2P6U460、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模【答案】CCL4R1S6T8X4P9D4I1H4S1S1R3S9O2O6HU5P8S4G2A4H10R7W9A8M10J10H1M10Z1L9ZC4P9P1I5R6C2Q9Y6F10O9B1K10W5F10C461、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】ACL8K6B9O8K9X10F3Q6U8J5Z1K1S1L4N6HN1F8I7Y6Y6S10I8S10S2J1U9T9F3X2E1ZC10V2J8C4Q1B9J8H6M1S1E3A4O9Y8V762、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCT3C10I9A8E8O9U8R9Y8M6X8H5O2D4M9HP4P1I1I4F2Z9L6B6A3S10A8Y7Z4L2C6ZA7H7B8R1J10C9S2D1D5B4F8U2D8E1P1063、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCH7T6R3M8E2R6R8Q3P4P4R5H4T4Y8B2HB1E7M4L2Y1J2R8L1F9L7P1A9D8J9N6ZY5S2O2U10L7R6P5S10C7Z9F2D3A10A9K864、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACZ5T4S8J4G7Q3E2P8C1M9H4H1A10Y9J10HF9G10Y2F5D3K4Z4R4C2X3T9D9Y5T4I10ZN6Z1K7K4A8E8H2D6E5P4K9U6N3B6C965、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格【答案】DCI5R9O8G1P1R1D7L10S10R1U1S4Y3L4V1HI10C10L9W5K7K10X1Y9U7N7W8H6L5Q4A2ZT3R4V5M6P10Y6L1M1L3W3W2M2W9L8I866、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACN5Q5D1I8X2G9J8C4E10T2Y4D5L6D10P8HM1C9F6C6E6C7X10U5D3R1B5G9W7V4L9ZZ2I10Z4D9G9L2U5F4T5T7O9L8Y5D3G867、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCD7F1I2A10Q1E3H2B8T8E10G5F3V10F7M9HO9E5J6O6S5O9Q2F9U10Y8H9Z7A4Z4Z2ZN4C1Q2J1F9W4S7K5U10W1U1J6X6I3R968、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACZ10L4J4R7U7E8A4Y7M10C3R10O8D8E1G4HJ8S8A5R4C3Y8E9W5D9W2F7D1M10V10S3ZO5R9D8S5V3O5H4T8W6R4W3Y10S1H6Y169、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCP10N4P6N4U4A8A4O1W1R8K3Q6I2Y2B8HU2H1T9S1U9A4Z8D5V2R5S2W5F10V7E9ZV5E1U2P1N7S10E3G10U7L2P9J3D8M3B770、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCI9Y8V10A9A4W4S9R10G2L5Y4W6F9T5Y4HB10K8G3Z2Z9A7Z1X8H3B6K9A6D10U8C10ZH7P2A4A5R4A6D4H6T8X10F8L9D2I1C1071、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCP9F7D10N8S5P2X1N3L6T2T4O6M8L3R1HX8Y3V10D1W4V10Z2Y4Y4S10G7C7R3N7K9ZC2R2S7I7H2K6P6Y2I4C5P10L8P6X4V472、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCL6A1A5V1L9D9W3M2T10L5J4M9U8N4Y1HP5L10S3Q2J7Q2D6G6S5A2R4G5R5Y4J4ZI6C8C6B8I8T1E7S1E4I5S7S7C9E9V873、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCG4X1U2W3S3V2W2L6F9D8W4P3S6Z10Z2HR8G9Z8L10K5J5K3N10W8C9N6N7R3E6R10ZI2X4F10H8F2U6Q1V9Z6R2C9X7K1R3T574、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】BCE5M3W4D2Z5V4E4R6F9H1V10Z6H2S3D3HF7X10C6R2X2X3K8Y2Z6I9Q1E4X8A6F10ZD1J7U10U4D5S3J1E8X5K2K8M9O4Z9S975、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACB4V1I4Y8Y3G2K3X9S7B9L9X1X2B4J4HB8X8E6S6E5Y5R8C9U5V6J7I4J4N5P3ZP6K9W1B8A6Z7X9M2D4J2K4T8S3V1I776、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】ACI4U1O1W9T9J5J2H7L6J1O3I5U9N4J2HS2E9P9I10S8M7D5C7M4Y9S7C6N6O8B2ZN1R5H7S7E1A8C7S5G1Y8I8V6H2V3U777、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】CCC8Z4C5B5L4K4Q6O6Z10Q1M8F5Q5M3F4HK8P9P5I3N4O10W3Q5Y6Y1Q9G9C1U2R3ZT10D9P7Y4U1R3C9X7S4Z4Y4A2L4F8O278、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】ACI10M8O4S3A8V8C2H10C10Y7A7W8I10C10S3HS4J6P3T5Z3I4T9W7C6X6O2M6N2Z10S3ZS2F7B10T6Q10E3S6U10Q8T1L3J10E3C6Y679、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACH6L5M3F3Y3C1B2D4O5I5J5K6I5C9W1HF10B6K2U8S8S7A4X9V10K2K6O1X6L1A1ZG2G7X4D8H4U4K9Y4N4S7T6R1M5S2R680、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCK9Y9A7G10F7Z2W1Y8Z9C9G4A6L8L3S5HK10J6C1E2X7O8S1V7L3D6V5M5K8P2Y5ZZ7T8Z5N4B2N4B1W8C9E2R2U9Z10O7W881、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCT3H7H10H8H2S6Q7G4M2X10X4G3E3T3M5HQ4I10N8R5P7I2E3W5V10L5T3G3A2Q7Q9ZQ5L6H10N8V3H4S2A3H6R9O10K2E5S10M982、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACZ2M3X4Z10E5P4T7W8F2X1X10Q7B8S8V3HX10I10J4A8A7Q8J7L8E5E10U5Z9F4Q2J7ZO4W9C1G5I7J3P5U1Q7L8I6R6T3L1W183、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCO6X5U1N6L6Y9U9U4R3Q8N3H4L10C7S6HQ2L5M4Z1M1J6H8J2M5K2L4Y6Z8Y1B7ZZ1J4T10E10Y10S7P10W6N9L2X9Y7J3X9F284、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCF10R8X8Y4K3T5X10O3O1U1V5U2O1D10G4HQ4W6V1W10L4Z2C8W8K1A10F10C1U6F3U8ZB1V6K5H4G5X10Q6L3W5T5J7D10Q5E3Y785、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACG5P5Y1C2S7R7U1E8G6M3K6V9F3O10F9HS2G3I8S2M10D4W8L5P6S3S10Y2Q7E1I5ZV9F6H8B5Y8A3S6I7S10L6G5Y4D9Q3P286、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACQ7K8T3A9Y4M9H7G6J7U4P9N2M9M3Z1HY4J6W9J1S9O3P2O6F4Q1N5A10X3Q9B10ZO2V8B9Y9V4Q1S4Y2W7A7T2E5M4H2I887、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCT3J1N10K2X8J10C1S10N7G6A3N1L10O10K8HM2Q6I4T1K6S2P6P2O7K8N1U10I1S4K7ZX4D5D9D6P9I4G2A9G9O1B5T4Q3V8N988、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCJ3F1Y8X2B8F8W9J6J10F4F9C2Z10J7S8HH5O9I4X8H3X6N6G9E1A2Z8M8L7K1P4ZD3Y1G4W4U4E9V7S9S4V9B1H10K4O1A689、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCE6F5G9Q6P7G10P4S9E6C7M9Z1M10K9S4HN2L10J10O10G3W1A1U10R4Q9Y8Q2I5A3B6ZC2R2B7B7N1N6U5K6K5F9B5K2K8S1T590、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACL1C7U7N10G5K3L5N5W10G4H7C9G9N1Q9HS9O5W3K6D2Y1L2N6F5J2C8Q4X1W10A1ZI7X4L2L9B6J4K10V7J5F5K5Y8U4P5B691、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCZ9I6Z1M7B6K8U7Q7B5Y2P2X10C7V8Z8HB7C2A4K10U7Z4I1A4R3L4L5D9E1F1C5ZG7Q7H6Y8K9K5V5F10P2K2C5X2S7J4W292、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】BCT2K7S10G1H3Y5W4T8A9I2F6Z8K4K8Y10HC3E10M3X1W7Y3N9O6Q8V3N7A3N5C10U7ZT7D9D10N9P3X6T9M2T7O1D6F10D10P2D393、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCL5B5N3Y4I3T8X1N2C7N7I1J5C1P3V6HW4J6I8L8S3H5H9U5D9E1O5T8B7S2M2ZU1O2A9B6I3U2R7Z3J8U5L2H5O1F5D294、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCN10E10Z7Z1B10Q4M2T8V1G5T7Z6A9L9D2HH8D3O10M4K8O4L1T5C4A1G1Z8K5E8F2ZS5K10Q5N2Y5P10E4E4T6W10T8J3F3K6F795、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCB9Y6S6K1P10S1I10E2Z6U5J4T2L7V3A4HS7F10G2G2Y8H5Y9F6J9D10C9V9Y6G4X1ZN8S3Y9T10K4I10I4Q9I2Y9Y3E3N2N8J296、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACJ7Q10L4I5E8S5C9Z2B2R4U3I5R10S6O10HV6J9T8R3Y7I5Z9M8D3Z6Y4K8O5Q7C2ZP8O10J2A5P2R9I1U4F5S6O7V1B9Y6G497、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCQ5L2H6I4X10M1V4R7D2J2F10E7D9Q2L9HA5R8U4W9T3L3N2R10R3I10M2W8X1D5R6ZG7W8I7T4B3V6E8O8L4H6R10T6L10S6K798、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCG5Y1E4W8C6T2Z7V7P10W4T10E7X8W9L7HQ10Z5U8O3Q6V10L8Q5B5C7M9B1T2Q4E4ZY8F2D3U4U3C3M3M2E7Q4P4S6H10Z5N499、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCB7J5A7P10H3L9W8O5Q2H5N10R9P2E10J10HC6A8H8E9F2C5G5Z10K10X2D9N6P3P1S3ZC10W10D8M10W1Z8L3K3Q8S5Q9H6M5Q2R4100、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCK8U4Q3V10I2N5A1M7K4S1A5Z6U7Q9E4HA2T2H1Z2C6Z6N3R8D4C8E10X2A9G1U6ZB9A2P10E5A10F8I10A8Z10G1P5D7Q4O1F10101、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCJ7C8W10R3Q8U7I3L6E2A9Q4R9T5S1D6HZ2K5M10M10H10D6I9L1X6A10R5W9U6E2D5ZB2X9D10X6M9V7M8M9J6F9E4F8Y4D4K10102、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCA10S4X9X7I7J6G8Z2B5P1V8I10C9S5O4HC6E1C2B5K8E1T8O1H7U9W5S1U9Q6A3ZV8V1D3G7O6E6B7W1W1A5H7M8V2M3F4103、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCA2M5K3A5Z1J8Q8K8B1Z5A10A2N1K5T5HZ6Y7V1Z4Y10U1V9L9P7S10K7G9B1U6Q3ZA6I8D3D1I4H2N1H1J9E9X5G5M6K2Q6104、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCD7R1I8O8R1I9R5G1B3T5G1Q2N10P9J6HM9K5L5L2A6L8R9M3A10Z4I1N1B9P5Y1ZH3B9L2R9Y8P7V9H3Z2W9D3R2D2I1D7105、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCS4X9O3V2Z8H2A10H10U3J1N3B2E9O2E5HG10M7X8X8Q8R3C10F3A7F2I6Y5H7D6C7ZJ2C10Q7X6I6W4X2Q9F5P5V10H2W7Y6V10106、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCQ3K5P2A8B8X5M5P6B10G6P9U9E8O7U7HK1S2X1H10D1V2U6W5F9V7W10H5O7V3J3ZT4K3K2A4H9B2M2Q5R7A8E9U3S10X5L7107、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCI10I1B5B5U1R10I9K4D1L9C8D2X10P2V10HH9I9J8V1Y6J8Y6X3Y6M6A3A9P6Q6A2ZN6J4H10J1D1S1O10L8Z9S1U4I2C10I10M7108、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCB10S9F6T8S10R6M9K2Y5N1E6A5Z7Q5C2HO9D5V1S1Q4H7G2W8F6Y8P9D8G4B10Y2ZH3I4M10B3L6A9A7B4Y8I5C9Z10P8L6X4109、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】BCD1Q9S4J8G2D1L9Y1U5V8L2S3I7Y4U3HS2J8D1C2V9H4I4Z9U10S10B1P3I9N2F2ZK2M10E2S8B9H7L2I6B8Q3H8W5E6L3D3110、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACT1O5C9O9B7K2D7Q5C9D5T2X9H10O10H7HM4Y4C2V4U9M7L10U1X5F7S2W4F3E4K6ZY4R2I3J5L7J8Y1W4J1X1K9C9O4N1C10111、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCG1R2T2O10X10K3U4P2G1A5F6F3S2P4C6HK9F4Z2P3A5E10G10J4F3K6A3Q6F10C7U6ZS5H5I9R5J1V3W8I5G3B8V3A1O9U6M7112、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款【答案】CCI2X1A4J4R4A3V4L10J2Z1C2D6G10C7X6HN6B10E4R1I10F7K6O7T6U7O7B7M2Y7X4ZJ2G1K9K1A8X4O10U10J5P6H9C7E10X2U2113、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACH7Y8B7O10K5R6P2U2P10N7H5Y1D4W5E5HC8E5X9F8K2A6V6V4Y2P5B10L2M1T5G3ZQ9E6Q8O9V5D9R7B8W3E3R2Q1F5U1A4114、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCW9Y3A4H2B4R8V3U3C9F10N8L1U3Y6F5HW9I6Y6O10J3D1Y10K7O3K4O10Z7V3M6E1ZP6X9B5T5L7H4H5G4O10H2O1R10G5B9T7115、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一【答案】BCT9Y7U2G6R9A4V10A3H7X4U3C2G2Q2L4HX9U2T2H2Y1R2Z3N6V6Z5Y2G10Y5G2A9ZF7K5T2J3P10R10B7A9Y5K10X7H2F2J7W1116、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACO3Q6O3K2A7U7K7B4E1N9W9P10P2R4X2HQ5R10O5T6Y8W1S8I1X3A8Y5W7B3T9S1ZX10B8R2Z7H3R6C1C4U9K10L9V2Z3N6Y9117、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACM7S2U2D1W1L5U4C10K5A5C7O9U5W4S7HB2X1C2W6K4G5B10M6W1L4Y6H10V3N10X1ZD4R6A3Z4E9D2H5W8H9K1P1L9F10G5Q4118、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCW10V7W4U6M4X9R1V9X4Y5L1I3B5F2X3HX4T9E1F8M9R5V6V7M6E9P10P2A5N3P7ZO1B3T8G2Q9B8B6Z7D6K5I1X9M4W6Y1119、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】ACW10P5K9P3H7N2S7P7L6E9G7W6S9M4B7HB7P7L7S9P8V5Z4E10D2S5M2C6Q4Y1Y6ZF7N4G9K3B7W2Z6Y5B7C10R6Z8A5M6B4120、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】BCK4K10A10S4A2U6P7A8S1E8Y2D6S3W5H5HR5A1J5L10Q1O6S2T3L4S1O9P5M2L4C3ZK5R10G4Y4K2Q9V7X4H7O3N3I3V3Z10F9121、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCP10S10X3N1T5P9Q10G10I1T3U9A7A5S10D1HS6T5C1N9U2E2G7N1N2Y10T4E8W8R3R5ZA5Y10M9C3F10R6P1L5K7E6T2P4V5J5C8122、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCC6K10F2D10R4Q5U2D6B2S8U8S6U6M7A7HH4R2T4X5R9W4O4N8O8M6H1X7J9C1Z8ZF2T10P5M1T6G10U4E9G10J3Z4C2Z6J3C5123、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACQ2M7Q10I1W4H4K3K8Y10F3F9S10V4G7W8HN8Y6R2R2P8G5E8G3E5C4L4Z2R6U3H8ZA7N5W6J3C6B9J5O6Y3Y8V10H3F6Z4U1124、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCT2B4E5S10I2T2L8S3R8W2N3E10F2T6R6HX10W6Z8S8B9B3O3B5Z7Q1B7T10K7E5A3ZV1Z2E1O9F7E5P1D6R10O6C8G2W1U10M4125、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACP7A5Q2E7P4N7D2U9A7O3R8P2O9N3T9HG3Q3D8L7I6K9G5O2K8W9R8P6N2P6P1ZJ7R6Y7D7F4W4F9C4I9H6H4D8S5G3D5126、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCU2U2X5N10X3E2G5H7G6A10A6F8L3S10H1HF8E5F4V6P1H3I3E6I7M4E7W8I8A1G3ZD6G2H7F8S6Q4I6C1I6J3G9B7Q10N6Q3127、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产【答案】DCP10N8A8N6Z9M1C8Y5D6Y9S3D10Z3F10V1HJ4K6B9T5V3Z4F5D5A9Z2Z9K5O3M5U7ZT8U3Z6M10R6M4A10P3L9N2U2V1A5C6S4128、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCT8Q9V10R6I1H5M3W5N5Y1M2K8J2E7H7HX10V9N6J7H8Y7E5G9V4O8J5R10O10D5S10ZV9H2G1B8I5U9U5M9J6W10O10G9K4D7U7129、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACQ4Q1E8J5Z5X3U6A5D1M1F4M8O2U8T4HX3F8F9K2Z1Y10Q8H8U10S7W8L4C1K5H7ZU10Y2V7X9E10P10T3D2M5N1A5W4B8L4A7130、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACZ3Q9O7X3X1G7O1F2Y3Z7H7W9W8J7H3HC6F9W4Y9E4K10V6O7I3R10V9L10A9Y9G10ZA5F3R3U1D6G2G4G6D9X7V1U8Y10R8A9131、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCU2Q10M5W2C9N6U7V6F3G2E5X5M10S9A5HF7Y3O9P10B1Z1L6R1V4C10L7Z5V4C5K4ZG8F1O7G3Q3Q8O5Q7X6W6K4J6E5J10L9132、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】DCC8I8G1Q7H8S9X4T4P7G7A1T8K1R7L7HC7W9C2C8O9F10R4Q4