2022年初级银行从业资格考试题库高分300题及1套参考答案(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCB9S10S4B7B3A7G1HL5B1T3N9D10O9W2ZM6W5Z7R6P7T3Z32、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCR2W9W5R4B3Y6M7HE8T7D1Q1V3N8Q7ZG8O7G3B5H3P9C33、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCB10V10K5X2J1W4E3HL5N3B10O4T9V6V7ZT4C8X1R2Y9V7D84、建设市场风险管理体系的关键是（）。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】CCM2J2D10T3H8J1J4HE1W6C3B7N9G10X9ZU3T6D8A1D4D7N55、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为8％

B.一级资本充足率最低资本要求为6％

C.资本充足率最低资本要求为10％

D.储备资本要求为0—2.5％【答案】BCT7X4V5F5K4W10H2HK7D7H7K6V9X2O6ZD7E7U8G1L7Z3C26、下列属于流动性风险外部因素的是()。

A.负债集中度高、来源不稳定

B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配

C.流动性资产储备不足造成流动性风险

D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】DCB6G6A6T3N6H4N8HK5V6R1B10F8V8O8ZO6B3J9Q4B4G1M107、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCZ6V1W4J3K10I8C7HG7L4Q9P6X4X8M5ZW1R1C4O9A3Q1Q98、下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会?【答案】CCF5W7P3R2F6C8Y1HU8U3P4B6C3C1K7ZW1H4W4K6V2D9S79、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()

A.折算风险

B.市场风险

C.交易风险

D.股票价格风险【答案】DCS9K2D10Z3C9T5X6HF6M3C3H1M1H4D4ZS7K3D8I3Y7J8P310、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCS5N2R9H2U6I10I8HZ1M3U7L9S8J3S9ZY9Z4W2F1E3P4M311、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACN5X8C7B8W6E5A5HD7E9I2F4P9X7C7ZS1X4U6Z6O9T6N412、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将()；市场利率下降，银行价值将()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升【答案】DCO8V1Z2T5N8T8J5HF7L8J8J10S2C7F2ZE9F10U9T1D6E7Q213、外部审计的侧重点为()。

A.财务报表审计

B.信息披露

C.风险暴露

D.市场约束【答案】ACH3C5N8E3D8V5L6HE6G6S10V5P1O9V9ZR6I6N4Q9A3L10Z514、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCA1G8B1P10C1S8G9HA3X9L3A9R3K6P1ZV10P2Y1W1F7J9Y915、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】ACL3A8Z8O5N9V10Z3HN1Y8P2X10V10E1H1ZP10R2B6Q2V8E2G816、资本的本质特征是()。

A.风险承担

B.可以自由支配

C.消化损失

D.限制业务过度扩张【答案】BCI9T2S1Y10M1Z7X2HT4D9D7J6K7C1G3ZX7Y7X2I5W3X6N317、客户评级中，违约概率的估计包括以下()两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACE4P3K8D7R2J8C6HC9U10C5O5P9S1T10ZA7D4Q6L2C8Z2Z618、以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCT3I3F9D5S1R2K2HN4X1M10Q8N1E3L4ZC9C8Q3B3S1L9W1019、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益类指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标【答案】BCL2Z1R5Y9F3O7Z3HB9W5W9Y1Q3D9Q5ZE1L3E3F10Z10I5A1020、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCV10K3E5S9Z3U6W2HE9P3M1O2C2H2P5ZH3B3W2R2N6S10A821、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】DCE1C8Z9P7J2L5R1HJ2Q6W2K8P5L1J7ZI10R9G10X3C1A10A422、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（）。

A.国别风险限额

B.分散度限额

C.集中度限额

D.地区限额【答案】CCS2W2P3E5J9J8F8HF10L1T4S4H7Z9I3ZX3Y9H8S2D1E2A523、交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值【答案】BCW4Q4J9H6X8L5T9HM9O10A8S1K9H3A7ZS7S2A7Y6J1Y6X924、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国【答案】BCJ7H3L4F2E3N6I8HT3N3F7K2J8M5Y7ZU9X1T6H6K4L2F1025、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】ACM2B6O6O5U10D4D4HY6N5D1K2A8Y1H5ZQ8V6A5R5M8J5I226、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】ACZ9C4B3O10S7S10Y5HQ3N4X8A5E6P1H1ZY1C9P1D10S3H10R527、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买入期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】CCM6Z2Q6S4Q2X9M8HG9Y9S10H3U10T8Q1ZE10F10Z8V5H7U6Z228、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书

D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】DCE9J2A10O6F9U7X2HN6V5J9C5S1Z8U2ZY6I4U8Y1C8N7F529、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。

A.4年1次全面审计

B.5年2次非全面审计

C.3年1次全面审计

D.3年1次非全面审计【答案】CCL1Y1Y4R8Z10I2D8HI4S3L1J1V7Y6I7ZN10K6P4Q9E2V7Z530、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCA8Z8K5I5U6L5A5HX2B7T1B7D8W3N10ZQ10X10B5G3E10X9W331、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCX4W4H5A7H8H8Z1HM6U4A6P7A2C7C7ZC5V5T4I8T8W8S432、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.无法判断

B.上升

C.下降

D.不变【答案】CCB4C7O10M7Z2V4D4HX1F4E8T9T5A1Q6ZH6Z1I8K10O10F7N433、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】DCZ3U4A1B10B5O6A4HI5B8L4S6X6H3L1ZO9F10P1P7S5I10B134、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCT2V6Z3N10T7S6Z9HJ1A1Y10V6A8V1G7ZD9O3Z5L1H6E9O335、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCQ2O6R5U1M5F8E6HC4Q10Z9R2B2C1Q3ZJ1Y3X7P9L6U1U736、KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.预期损失【答案】ACI10P9A2K4J8M9D8HM2F1Y2Y5P6J9B2ZU4D9U10R3T9J7E937、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCI10X7W9F6R5R9J1HY8O1W6C7N2B7S4ZF2D2H7H6S4G8R738、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无关【答案】BCX8O1M3P1S1H9I7HF8W10E1M6U9L6C5ZW8V6B2W6S6U6D839、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCK1R4P10F1U10B1H2HP4V5I4W4B9B10K10ZM3S7D7S6T3T9T640、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCP10I6S1M5Q5H10G8HE8S6W1L10H4Z3I2ZM3X10N2U7P3K3W841、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收【答案】ACN10X1H3B10B9O5D2HE9X10O4Q3O2E8F10ZW6N2Y1A4W8M7D442、（2018年真题）《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括（）。

A.公开

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCH7R4V3O8V1O7X7HL2E1C4T10B8A2M7ZC1E10K3L3K5O3F543、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACY1R5W9K6N8B10E10HE8F2T2N2J3G2A10ZH9U9X7O7A9V1V244、（2020年真题）下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACF6D7G8T8U3N10J7HF5J4M8M10W6M6H6ZZ8I10F9D6B5L8W345、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACI10D9C5W3O2I10L7HE8L3X5J1P2W10B7ZT3J9G9X4S5W4P946、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCZ3M5F4E2B8H4C8HU8P5S7Z8T6I10N3ZN2L3A4C7P1F10Y347、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。

A.数据／信息错误

B.系统无法完成任务

C.系统的稳定性、兼容性、适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCL10O8U1F6E3C9K3HL10L5P2H5F8Q9J7ZV3R10I6D2J1Q1V748、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】ACN4K3J4W9B10W4H4HS10B6C2I6H5Z1Q9ZF10V8U8N6Q8L7L449、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCM3J6S8M2U8X2S7HY3Q4M2O2H8K1U6ZC4A7M3P8O7Q9J450、（2019年真题）（）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。

A.报纸信息

B.新闻平台报道内容

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据【答案】CCC9H6O9Q3X5J8F5HA1M6N3G3B10K10F10ZB9Y8K7P4R6X5X651、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则【答案】BCR5P8P1G9V4N3A7HJ2H8V9R8B4Z1Q7ZO6C6C8T5V4D4G452、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACU8M3E7D7N9B7T4HC9R4L3M2K4R7Z9ZE10V7O10D2L10V2F253、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致

D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】DCD1W7W5X4O7R2R7HC8K10C2Q2C9O8L5ZC1J10O2M10Q8Q1B154、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。

A.实体公正

B.监管立法和政策标准公开

C.监管执法和行为标准公开

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ACH6G3H5C10M6G1V4HQ7G8U3U10N10H1Q4ZQ4P9J6V9J5F10R855、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCF10D3Y9G2V4T3I7HA6O10M4J6Q7G3R7ZR2K1K5Z9E7R6S156、下列关于市场约束的表述，正确的是（）。

A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等

B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性

C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中

D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】ACA2F2V2Y7M2X5K6HB4M10L6L5C3V3B4ZB3X1S9X10Y6G3F357、商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰【答案】BCX4M6E3U4Q6E6N1HV3V8H4W1L2R5H10ZP9J4K6F8V10V2Y358、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】CCC8H2P3H1S9R7Y3HB10K8R10J10B2Q5E4ZX3S2O2M5O7L6M659、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCT5Y5P5N7Q6X3T1HU8B3L5H8I4E6M5ZX9X8I3B10C5H6B460、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】DCT3V7W10K6S9G2C7HU2G8O4K5K1G1E5ZS8Z10A2K4T1R3Y861、下列不属于盈利能力指标的是()。

A.流动比率

B.营业收入利润率

C.净资产收益率

D.总资产收益率【答案】ACE3M3L4J5H5T6P8HR2F8H5H1Q6H10S10ZO2H10F7W7B2M10F162、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCZ6R1B5A6I7H5V10HJ9M5J7Y6W7L4H5ZS7V10C1P9C4C9J763、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会【答案】BCN7O9X9G8O10A2X5HH6A10I5O5T8L5Y2ZS7A8I5J10F8V8M164、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】DCQ8L6K10B2G7H6H2HD5C5S4S1H5L7Q5ZZ7E5L5I3R8K2R465、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】BCJ1M9O6E7H2H10B2HG5W5U7R2Z2E4Q7ZG4D7E1S9T10H10N466、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会【答案】BCP1P4N3Y2K6Y1D3HR1O2Q7T8I5A6V6ZZ3N6O3H8Z7E1L567、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCF4M8J8G6Y7O7A8HU6X4C6O7U8I8B7ZQ9T9U4Q10Z7L4J1068、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性

B.短期性

C.临时性

D.永久性【答案】ACR1H3M10F7X2E4G9HX6L6H5T2V10S4N2ZL3X4W2T4U8F10U769、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】DCU5D4U1I2K3X7Y2HJ2J6A3O6W2W10W2ZC1F2V6D4W7P9O370、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。

A.树立正确的风险管理理念

B.避免业务中的所有风险

C.加强高级管理层的驱动作用

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCU4I5W9L5X6D9Y5HL6H7W2P5I10A8F5ZK5N8S5C7I8X5B871、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCU3E1Q8F9M4Q4Z1HU4K6H6K8S6R4V10ZX9C5H3Q6K6D2Y1072、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACK8U6S9C6N6S5Z10HK2Q6M10P6V8A3H10ZA5M10O1C6R1Z9L1073、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是()。

A.建立多层次的流动性屏障

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.提高负债的流动性【答案】DCF2Y1U6Z2H10D6G3HC4E8L3X6K4F1M1ZC1J7W3J5T9Z10J774、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCZ5G7O9I9W5G1J10HD8M3X3G9K6E10L1ZF9D7F8U3H6S7H975、对冲技术首先是从()市场发展起来的。

A.互换

B.期权

C.期货

D.远期【答案】CCB7F10C6H7I10S3J1HV8W1M3W7X6W1A2ZT7K4K9B1B8E9T1076、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.不相容职务分离控制

D.人员控制【答案】DCM9Y3L3X2H10R5P10HC9I3I6G6B10R4L7ZD8A10C2R9E8E6E1077、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACZ8G4A3J2R8L9U8HC10A6Y10D6N7X3C6ZE4K6R3T7M10I2G378、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCX8T5R10Q9N5U6Y7HX1X10W6K10M8Y3N6ZP5R7O2M5G3K1L979、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCU6O4B7W5U1G9T6HO2A10J2T10M3J2A2ZF7R1E6D8O6Y10S380、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCG1R10I9P6I6J7U1HK9I10F10Z6K1D4W7ZP1E6E7M4U8R9C281、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000【答案】DCQ9W2Z5Q9K10G8S7HP6J3J5S4H5M9Z8ZL8J3Y9P2G5O2A882、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCX6U7N5X10E9W6H8HZ2K9O4Y9J8K4F3ZH9D4K5M8K1X8S583、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况

B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率

C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告

D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】CCG8S1W10E6B3N7S2HX10J2G7K1D4D10P8ZP10L9H10Q4B6O2I684、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％【答案】CCP6A8B3W2N2U2V7HD2P5Z6G5N6N6D3ZG1Z2N6X8Z9B5W185、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCY9L5N6K2R9B3E4HJ4V5T9K3B2P4W3ZE10A6R6Q4Y10G7H386、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCG6X4L2H9R6F7X3HX7O10V5H4R8N1H3ZX1Q4R4B6L5S2U287、商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性【答案】ACI7S3D2M1Y8C4M3HU1O4Y7G8D7G10N2ZR3I9X2N4V1G5Q488、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。

A.降低规模

B.调整结构

C.处置资产

D.增加一级资本和二级资本【答案】DCA4C6D6Z2R2F3G1HD2R2O1I1T5F4M9ZS10P4N3U4H5K4C689、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCB6W5Q5R8A1H9H10HN10L3L6N6T2P4X6ZY7Q4W10I3Z3Y6E190、（2019年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

A.追索失败

B.对外赔偿

C.资产损失

D.监管罚没【答案】DCB7Z6B10M3J3K4T10HZ8H10K3R6P3C1V10ZC9I6F2L3R4M3X491、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCN10G9A7G3V4J6I4HG8I7X6N3D4I4U3ZY7S2T9W7O3I5S392、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACQ8N1J6M9Z10V8I7HZ10A8J4C7U5N6D2ZZ10Y5D8X5O9A1Q593、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCD2D8R3I9D3J5S4HW3E4L3J1Y4Z1D6ZH9L9C4R3P5I8A894、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试【答案】ACC4C6L8P4L2E7L3HJ9L5Z5C3V7R4V7ZO4S4F10C10J2N2T895、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCF6O10K9T3M10C4A3HG7Q9J10L3G9Y3R1ZY8K8W1B6C10G7I696、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门【答案】CCW9L8B2K5T3Z9V7HZ3E6Y1K10K3B4X10ZL5L9S5E10U9D4H897、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACO8T6U4J4Z4M7R9HK6X1D9Z7D4X1I4ZF5S1V5N2J8U10I798、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用

C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略

D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】BCZ1D1L10P2P3D3M2HY8M2S1T8C5F8S6ZH3T5A4N7M9T1M999、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作业。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCF1B5C2F5A7P1N3HR7X6F8D9G1V3I10ZN1I8F9J6Y9U8K3100、客户风险的基本面指标不包括（）。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标【答案】BCG5Q1P8C7J1M2C3HY5V10P7T3Q8K3P5ZW4D8Z1V6A10V7E10101、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相关性【答案】CCB10Y2A8R2M8B5V7HU8V5T7Z5P10P5W6ZW9T3D1K6G6L1N4102、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素【答案】ACI10K6Q8B10G8W7U1HY10S8Z3Q4B6X6P7ZZ5Z9O7B9T3I4T7103、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。

A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

B.扩张性货币政策则不利于行业发展

C.货币政策对不同行业影响的力度相同

D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】ACK9Y7C9I1K9E8P2HB1P8Z2D7D4E8E9ZH8Z9E1G9C1H9W3104、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCH6I7Y2R1S6X3Q3HX1H2O9C2F9R1Z8ZS3O9X5R7O2C6S5105、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证【答案】DCO3K2J10H4W7Q1J6HE7F6M4H4Z7H8N4ZV9S4I9A7C2Z1J7106、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级【答案】ACC2J3G10B10E2G4Q2HM4O6T4R7P1M4Z5ZW9O9R6T6C9I5R6107、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCB10D4H9E6G5S9Z2HY6S4S6K1A5U8L6ZF4D6E1X1W10A2W9108、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCB1H3N6B2W9G6Y7HV9X4V5N4M1L6Z4ZL1G10X9Y1R1M8V7109、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCY5E8N1B9O9H4H3HX5W6D2L6L5L7B2ZD8D1E9H7W2I5B1110、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】ACR4F5W5Z2I4M5Q3HD8O2L8I5T1C7S9ZI1H5P6Y6J7J6T7111、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】DCY10U1C4G1T2P6Q8HZ3B3O7F2T1Q4W6ZS4A1X9W7X8H6F7112、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCT2M4C9M5P10N6M2HD7L4X6R9I10O4Q6ZM6N3K8T2R7X3Y4113、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCY6P7P5F9G6Z6F9HV9C4T7Q9Y4T9F10ZJ6N5F2H8G8U10S3114、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。

A.汇率风险

B.利率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCL5W3O6H1H10A10S1HN3U5P3X4K9G1G6ZN3F6O8S1G6U9B8115、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCO5I3A5G7O2Z10H5HV6L4I4L7C5K5T1ZW10J7P9G6M3H7M10116、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCI5H6V4F7M5P2I7HF9D4A4A1I9W3N3ZZ3W9S6U4X4G10R7117、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表【答案】DCM4J7R9Q8G3F6A6HG9M10E10F7N3B8J1ZI7J4W10R3A3T6L6118、（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率【答案】BCF4K9A9N3X10H10Y4HT8I3Z2R6E5E9H3ZM3H6G1X5C8I8O1119、伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈【答案】CCH2X6Q5K10W6H8X9HU7E6Y4B4Y9K3I2ZA8D10P8G4A4P4G2120、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCB10A1Z1S6S4B7R6HD9H6L4E3E1I7M9ZK1T10O6N3N7C9Y4121、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】BCL6E8E7T1W8F5L1HC1P8R2X1L3K5H7ZC5R8H6M4S10I8N7122、在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。

A.每日股票价格

B.每日股票指数

C.股票价格每日变动值

D.股票价格每日收益率【答案】DCI9Z1U7B7H2U3J7HY5K3R2V7O7N6P7ZO6C3A8B5L3T4M4123、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCH6A4B8S9H10O8J5HJ2V9E7M5B2K2C6ZX7B6U8Q8I8F1I8124、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。

A.风险因素

B.风险结构

C.风险级别

D.风险点【答案】DCT5M7U4I5R1V10W8HY2V5K1C6B10R9G7ZH1Z3C4X5K3H2Z1125、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCS10Z4R4M3I10R6Z2HE8S10A10V2L2F1G10ZY3C6G5R4D5N6J3126、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值【答案】BCH2T8Q5C5V8I4G10HG6H5H6J6Y2K3V7ZX9V8X8I3N9P8O4127、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCT8H2Y7J1J4F3P9HU3M10X4W2X8U3K7ZV5A6Z2D2V4F5U6128、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门【答案】DCI3R9X5C2I6W9D2HN2N4Z3Q4G7K5N2ZG4A3Y2G9L9A5B10129、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

D.定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACI5A5M9I7J6M5X10HS4D5J9J1B3U9U9ZZ7K3L10H7Z1T7W6130、下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务【答案】CCR9Y1V8I6Q10T7E3HG6O5K4N2Z8N9P10ZX1V5I6J2Y1B4S10131、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCS4K6R9Z10J5K10V6HV3L1C2N5C6E7H4ZJ8R9S6B10X5L7N6132、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCN5T10Y6U10Z9R4Z6HD7R10U4M9R4X5W10ZZ5L4L10C4L4N9R4133、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（）。

A.未分配利润

B.重估储备

C.盈余公积

D.公开储备【答案】BCT7S9N5B9J3I10C6HV6W4K2V7M10H1O9ZA10B7F4Y3C2C4G5134、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACL8R3W9A7I1D2R6HE4A3C9J2U10W4I6ZG9Z4B7B4N6N5T10135、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门【答案】DCP2S1E1A1X4P3I8HD6C9R1P4R4T8I5ZB7Q2F8J8G8Z9Q5136、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元【答案】ACX1T10Q6D9R7E5Y2HJ4Q1X8Q9K4K4A4ZZ9S8O5V9H5C4A4137、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACI2G7R10V3J10Q1R9HK5S2U7G10V4E4E7ZO6N9W1C1Q2Q6Z8138、贷款组合的信用风险识别不包括()。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCT2G8A4I7Y10M10K10HE8B6M7V3Y9W9D4ZU1A5U2X7R9M5I5139、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险【答案】ACC2N10M7P7D2T9V3HK1W4X3T5M8B6C10ZT5H5H8I7U9W4M7140、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2％、方差为0．01％的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACC9B9I9J7J9Y4B9HR10R7V1J6P5N8B5ZD2J6O4X5R3P6V9141、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCV7J5G1G3K2P9T4HU8K9J2U7B7E4X1ZV5X7A10O4A4Z9W4142、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。

A.监督管理滞后

B.经营层次过低

C.内部控制薄弱

D.业务管理分散【答案】BCP10W7A8D8H8S7F10HN5O8X3A1Y6N3Y10ZW3T2D2U5V3L4I1143、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCE2V3R7G7F7Z7C3HJ4N6O4O2L7Z7O1ZL6U1G10D10F2S1S9144、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACK2N4E4Q4A2O2E2HF10L7N3E9L6Z7M8ZG3H2N7Q10L1L2E1145、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】CCQ4X2P10M7Z10B6J10HX8Q10Q7W4Q6N1M8ZO4Y8Y5O2T2P9E6146、贷款最低定价等于()。

A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额

D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额【答案】BCT10Y5C7P7N6F6X1HP9S10R1I3M7W1B2ZH8O1Q2H9D10Y10A5147、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。

A.签证

B.鉴证

C.盖章查询

D.批准【答案】BCO8X2H5Z9O1S4U9HY7T7R7K6H8M2P5ZQ2E10M2O9Z10E8P4148、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCZ7F8I10G3H6A7M4HT5S1F1U7V5G3I8ZQ1Z10Q4W2X1P6A2149、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密设备安装【答案】BCB9V1H4A9Y6O3E7HH10E1L6S3X6T10E10ZM2C9L2P7W1H7M2150、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】BCH8J6H6H2C7E3Z2HI2O10B6C10D7Z2S3ZE4S10N2N9E2M5L9151、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCC2X3A2M9Y2B8H6HR9M9L10L10M6Y3Y8ZZ10Y1S10L2W1E4C9152、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境【答案】ACH1Q7O5H6X8N1R4HL9O6R4Y8K3J8F2ZG4Z7R7H10K8L2B8153、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCW2L1U4B10Y10B9G6HV2R6E5E6J8L1W1ZB4J6O2N3E9T6D10154、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCL9R8J9C1I2R2W9HZ2P4B2R6T8X8P8ZB8F2Z1E8X6E9L5155、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74【答案】CCI2W3X3U10E2J2M1HX6H2O4L9Z7K4I8ZX8D8C7K8R4W8S1156、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标【答案】BCL2Y7Y1Z10L2D7W8HM1P1E10Q6V7S3R6ZY3G5G6Q8R6M7D2157、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCK7X7Q4T10L7D2L2HM10F8A9J9S5E8U10ZM1D2J1I9M6C5L2158、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACM10W5J6T3U5Y8T4HL8C9Q5W9K2I2R10ZK9U10T5G3A4A6N4159、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％【答案】CCW2A3V3U10H7H9P1HD6R2M3R4E8A9E4ZH10V3T1N4Q7N9Z5160、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性【答案】ACD8D8P2I7E2X7Z4HY4P6K2V3E3K9S7ZN1B10Z2L8C3V4F1161、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】BCL8U1F10M8F8M3F7HX9W2Y5H8O7Q2Z1ZF7R9R6P8L6G2B4162、以下不属于商业银行资本作用的是()。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心【答案】CCH6T5U3J9H1C8Z8HR6I7X7Y6E6M5S10ZG1X9B8H4Y7W4L7163、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCQ6G7Z8Y4R6I4S1HX3E4C3N1Y2G2I6ZL3I7T4V5X5I1Z10164、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门【答案】DCN8G1D6W3B1W6J1HD3F4D10I7G8Z4Y7ZD1U9L1A7K3H3P1165、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCY1A7A8Q8C9X2S9HC5J1D6W1I1U5B5ZW2C10R1Z8H8O2R2166、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险【答案】CCR5M5M9M6G9T3Y10HG8Q8X9L4V7R3H3ZE3O4W8V5K8P6O4167、以下哪个不是项目技术交底的层级（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项交底

D.分部工程交底【答案】DCE10G3R10E6I10Y3Q6HV4G3Y1N2Q2R5Y8ZO3Y9O1Q2M1P7M3168、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCJ9C7H3B5W2Z9U5HZ2R1I7Y7A5Q9B9ZH5X9B5X10X7D4O9169、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCG9D1U5U3Z10H10Q5HL4C9N7L7C5C8F6ZE2X1K5Y5Z7M4R4170、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCU5R5F9Z6Q10O1M3HU3F1F6Y7L3O5B10ZA9F6M1T8R4W7K7171、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACJ10A1K2S8W8A4N7HT6G1E4P1E3V3N9ZB10H2B8I3X7X6N10172、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACG9V1I6E8W3G9T9HA9N2V4V4H8Q6X4ZO8Q8E5T8F5Q7B2173、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCA8S4V6M6S10J8T3HA1U4B6A2R7H6X6ZT5Q9F8F3Z5N5B8174、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCA2H1S2P10Y8E3F1HQ5M5M9E1P3R7M8ZG6A1U4Y10J1K5O5175、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性【答案】DCT8A4J6P6J9U4R2HN7I8J5J1M4U5E9ZQ6C10H7E2J5B2B4176、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCS7T8E8G9Q5C3G1HZ7B8P7O6M7P8X8ZR5R10F5H5T3M1B1177、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCL7P7H4A6B10B2Y1HR2G6Y8T3D7R4R7ZD1P2D8W8H10T6E4178、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险【答案】ACQ3H1I8Z9J1Q2N2HC9Z7X7U4L7P8E1ZM2B2Y2F2V8P6H2179、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCL3G1S6D3E9D8A4HL7O1V10U10Y9M5G5ZG7U2W8F5J4Q2U7180、某商业银行201