祥和万家培训课件(hs)

祥和万家两全保险（分红型）二〇一二年十一月二十八日1目录产品简析业管规则工具介绍2产品特色——全价值产品生命价值健康价值附加价值关爱价值尊严价值财富价值3产品特色——全价值产品生命价值——2.5倍身故全残保障，让您的爱可延续财富价值——1.5倍满期生存给付，规划您的未来目标健康价值——32种重疾保障及癌症额外保障，为您的健康护航尊严价值——60岁且满期可转换养老年金，保证您的晚年生活品质关爱价值——投保人意外身故全残豁免保费，免除您的后顾之忧附加价值——延续经典保额分红，双重分红加速您的财富与保障增值非常价值6合1，完美生活可预期4保险责任给付条件给付金额/利益描述满期生存保险金生存至保险期间届满（基本保险金额+累积红利保险金额）×1.5身故或身体全残保险金一年内因疾病身故或全残18周岁前实际交纳的保险费18周岁后实际交纳的保险费的1.1倍因意外伤害或一年后因疾病身故或身体全残18周岁前为以下二者之和：①实际交纳的保险费与基本保险金额对应的现金价值二者之较大者；②累积红利保险金额对应的现金价值。18周岁后（基本保险金额+累积红利保险金额）×2.5豁免保费投保人因意外伤害身故或身体全残，且年龄已满18周岁未满61周岁免交续期保险费，合同继续有效其他利益保单贷款、减保、转换条款、满期养老年金转换等产品解析——主险产品要素主险产品名称：祥和万家两全保险（分红型）投保年龄：出生满30天～55周岁交费方式：一次交清，5年、10年、20年交保险期间：期满型：15、20、30年；岁满型：至60、70周岁5产品名称：附加防癌疾病保险投保年龄、交费方式、保险期间须与主险保持一致。保险责任：癌症保险金一年内，确诊初次患癌症，给付该附加险实际交纳的保险费的1.1倍，合同终止。一年后，确诊初次患癌症，给付该附加险的保险金额，合同终止。投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残豁免保费产品名称：附加08定期重大疾病保险投保年龄、交费方式、保险期间须与主险保持一致。保险责任：重大疾病保险金一年内，确诊初次发生合同所指重大疾病，给付该附加险保险金额的10%+该附加险实际交纳的保险费，合同终止。一年后，确诊初次发生合同所指重大疾病，给付该附加险的保险金额，合同终止。条款解析——附加险产品要素62.4责任免除被保险人因其发生下列情形之一身故或身体全残的，本公司不承担保险责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；4.主动吸食或注射毒品；5.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。投保人因其发生上述第2-7项情形或被保险人对投保人的故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。我们提供的保障释义：违法、犯罪，人祸等。72.5保单分红合同红利分配形式包括年度分红和终了分红。2.5.1年度分红年度分红以增加保险金额的方式进行分配。本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，如确定有红利分配，则按有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况，确定分红水平并进行红利分配。本公司将在前一保单生效对应日保险金额的基础上，增加本合同的保险金额，并作为下一次年度分红的基础。本公司每年将向您提供红利通知书，载明当次分红的相关信息，您也可以向本公司查询。释义：保额分红，随保单年度推移，能够实现保险金额的逐步增加，符合寿险本质需求，满足客户随年龄增长而加剧的风险需求。附加价值我们提供的保障82.5.2.终了分红终了分红所分配的红利包括以下三种：1.满期生存红利。被保险人生存至保险期间届满，本合同终止，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以满期生存红利的形式与满期生存保险金一并给付。2.体恤金。被保险人在本合同生效一年后身故或身体全残导致本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故或身体全残保险金一并给付。3.其他终了红利。在本合同生效一年后，因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以其他终了红利的形式与保险单的现金价值一并退还。上述终了红利的数额可能因保险单特性（包括交费期间、基本保险金额、保单经过年度、性别、投保年龄等）的差异而有所不同。本合同分红具有波动性，无法预先设定且各年度并非完全相同。我们提供的保障93.5转换条款本合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您到期未交纳保险费的，在宽限期满前可申请将本保险转换为本公司认可的保险。本公司将根据宽限期开始前一日保险单的现金价值与有可能分配的其他终了红利之和，在扣除各项欠款后转换本保险。释义：目前，此款产品可实现转换为“年年有余”两全保险。您的权利和义务103.6减保本合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您可以申请减保，保险金额中基本保险金额和累积红利保险金额同比例减少，并领取减少部分对应的现金价值与有可能分配的其他终了红利。减保后，基本保险金额和累积红利保险金额二者之和不得低于本公司规定的最低标准。减保后的保险费按下列公式计算：减保后的保险费＝本次减保前的保险费×(1－减保比例)本公司按减保后的保险金额承担保险责任。释义：通过减保方式可对资金进行合理安排，满足客户不同阶段的需求。但客户的保障需求是随年龄的增长而增长的，因此，除特殊情况外，不建议客户进行减保。您的权利和义务113.7保单贷款

在本合同有效期内，经被保险人、受益人书面同意，您可凭保险单向本公司提出保单贷款申请，经本公司审核同意后您可办理保单贷款。每次贷款期限不得超过六个月，贷款额度和贷款利率根据您与我们的约定执行。贷款利息根据贷款额度和贷款利率按年复利计算，并应在贷款到期时与本金一并归还，逾期不还者，贷款本息与其他各项欠款达到保险单的现金价值时，本合同终止。释义：※犹豫期过后即可进行保单贷款。该产品贷款限额最高为保单现金价值的70%。※对于高端客户，保单贷款是其重点需求之一；该功能使得高端客户的资金周转变得灵活，有利于营销队伍对高端客户进行产品促成。您的权利和义务123.8养老年金转换

保险期间届满时，如被保险人仍生存且年满60周岁，则自保险期间届满之日起60日内，被保险人可向本公司申请，将领取的满期生存保险金与终了分红之和的全部或部分，作为一次交清保险费购买个人转换养老年金保险。个人转换养老年金保险的领取金额和方式按照购买当时本公司提供的年金领取标准确定。申请转换的金额不得低于转换当时本公司规定的最低限额。释义：60周岁后可转换养老年金，充分满足客户对养老金方面的需求，实现了客户“活着也能拿到钱”的愿望，合理完善了终身寿险的功能，降低了营销队伍的展业难度。可转换部分=满期保险金+终了红利尊严价值您的权利和义务13风险提示祥和万家两全保险（分红型）为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。1415情景案例——快乐宝宝健康成长保障计划宝宝出生满两个月了，看着儿子一天天健康长大，全家人沉浸在幸福当中。为了给孩子铺一条安心的成长之路，宝宝的爸爸妈妈打算为他提早储备教育基金和健康保障金，不管将来在不在孩子身边，都希望他能健康快乐的生活。精挑细选之后，他们选择了新华保险的祥和万家保险计划，从而为宝宝储备下了一份希望。险种

保险金额

交费期间

保险期间

保险费

祥和万家

7万元20年20年4830元附加08定期重疾

10万元20年20年200元附加防癌10万元20年20年40元20年交，年交保费5070元（平均每月约422元）16情景案例——快乐宝宝健康成长保障计划圆梦基金：宝宝20周岁时，可领取10.5万元，这笔钱可作为他继续深造的教育金。健康护航：重疾全面呵护：投保一年后到20周岁前，确诊初次发生重大疾病（癌症以外），给付10万元。防癌加倍呵护：投保一年后到20周岁前，确诊初次患癌症，给付20万元。（重大疾病保险金和癌症保险金发生给付后，主险合同继续有效）特别关爱：投保人在18周岁至60周岁之间，因意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免祥和万家和附加防癌险的保险费，被保险人继续享有相应的保障，体现特别关爱，解决父母的后顾之忧。17较高中等较低利益演示图投资保费：101400元固定受益：105000元113329元128951元140961元本产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。18情景案例——职场达人健康养老保障计划（一）刘先生30岁，8年前大学毕业，在建筑设计行业工作，新任设计总监，月收入1万元，妻子29岁，在一家国企工作，月收入0.5万元，两人刚刚置换了新房并喜得贵子，让人十分羡慕。此时，刘先生想到的却是：自己作为家庭的重要经济支柱，万一得了大病或是出了意外，再失去收入，必将给家庭带来沉重的负担，他想先准备一套充足的保障计划，安安稳稳到退休的时候还可以有一笔补充养老金。通过对未来风险进行充分评估之后，他的妻子为他投保了新华保险的祥和万家保险计划，成功迈出了财富自由的第一步。险种

保险金额

交费期间

保险期间

保险费

祥和万家

10万元

20年

至60周岁

5990元附加08重疾

20万元20年

至60周岁

1940元附加防癌10万元20年

至60周岁

540元定期寿险B25万元20年至60周岁1400元20年交，年交保费9870元（平均每月约822元）观看视频19情景案例——职场达人健康养老保障计划养老无忧：60周岁时，刘先生可领取15万元，这笔钱可申请转换养老年金，使他的晚年生活更加丰富多彩。关怀“倍”至重疾全面呵护：投保一年后到60周岁前，确诊初次发生重大疾病（癌症以外），给付20万元。防癌加倍呵护：投保一年后到60周岁前，确诊初次患癌症，给付30万元。这笔钱可以作为补充治疗费用或是收入补充，以保证整个家庭的生活水平不下降。（重大疾病保险金和癌症保险金发生给付后，主险合同继续有效）尊贵身价：刘先生60周岁前，因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付50万元，这笔钱保证了即使刘先生不在了，太太和孩子还能撑起这个家。特别关爱：投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免祥和万家和附加防癌险的保险费，被保险人继续享有相应的保障。20较高中等较低利益演示图累计保费：197400元固定受益：150000元171964元215001元255674元本产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。21险种保险金额交费期间保险期间年交保费祥和万家100000元20年至60岁5990元附加防癌100000元20年至60岁540元健康福享208536元20年至70岁6000元20年交，年交保费12530元（平均每月1044元）情景案例——职场达人健康养老保障计划（二）22情景案例——职场达人健康养老保障计划（二）养老无忧：60周岁时，刘先生可领取15万元，这笔钱可申请转换养老年金；70周岁时，刘先生可再领取12万元，使他的晚年生活更加丰富多彩。关怀“倍”至重疾全面呵护：投保一年后到70周岁前，确诊初次发生重大疾病（癌症以外），给付208536元。防癌加倍呵护：投保一年后到60周岁前，确诊初次患癌症，给付308536元。这笔钱可以作为补充治疗费用或是收入补充，以保证整个家庭的生活水平不下降。（重大疾病保险金和癌症保险金发生给付后，祥和万家合同继续有效）尊贵身价：刘先生60周岁前，因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付458536元；60岁—70岁前，因意外伤害或疾病身故或全残，给付208536元，这笔钱保证了即使刘先生不在了，太太和孩子还能撑起这个家。特别关爱：投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免祥和万家、健康福享和附加防癌险的保险费，被保险人继续享有相应的保障。23较高中等较低利益演示图累计保费：250600元固定受益：270000元291964元335001元375674元本产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。总公司彩页成人计划书案例25较高中等较低利益演示图累计保费：195300元固定受益：150000元171964元215001元255674元本产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。26险种保险金额交费期间保险期间年交保费祥和万家100000元20年至60岁5990元附加防癌250000元20年至60岁1350元健康福享208536元20年至70岁6000元20年交，年交保费13340元（平均每月1111元）情景案例——职场达人健康养老保障计划（三）总公司彩页成人计划书案例比较27情景案例——职场达人健康养老保障计划（三）养老无忧：60周岁时，刘先生可领取15万元，这笔钱可申请转换养老年金；70周岁时，刘先生可再领取12万元，使他的晚年生活更加丰富多彩。关怀“倍”至重疾全面呵护：投保一年后到70周岁前，确诊初次发生重大疾病（癌症以外），给付208536元。防癌加倍呵护：投保一年后到60周岁前，确诊初次患癌症，给付458536元。这笔钱可以作为补充治疗费用或是收入补充，以保证整个家庭的生活水平不下降。（重大疾病保险金和癌症保险金发生给付后，祥和万家合同继续有效）尊贵身价：刘先生60周岁前，因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付458536元；60岁—70岁前，因意外伤害或疾病身故或全残，给付208536元，这笔钱用以关爱自己和家人。特别关爱：投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免祥和万家、健康福享和附加防癌险的保险费，被保险人继续享有相应的保障。28较高中等较低利益演示图累计保费：266800元固定受益：270000元291964元335001元375674元本产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。30目录产品简析业管规则工具介绍31相关业管规则初稿新契约规则：从规模和价值角度考虑，倡导高件均/组合销售。祥和万家：最低承保金额（2个维度）：不附加长期附加险（737、786）销售：最低保额5万元（暂定）附加长期附加险销售：最低保额3万元（暂定）附加防癌险：最低保险金额：1万元；投保年龄范围、交费方式、交费期间、保险期间与主险合同一致。32核保规则：风险保额计算：考虑老客户累积风险保额的限制，采用宽松规则。祥和万家以基本保额的2倍与寿险类险种进行危险保额累积,未成年人死亡保额为“0”;附加防癌险以单倍保额与重疾险类险种进行危险保额累积。主险与附险搭配比例：可附加于祥和万家/尊尚人生/好利年年祥和万家与附加08（737）/附加防癌（786）的最高保额比例为1：2.5;尊尚人生/好利年年与附加防癌的最高保额比例为1：5;新分红两全险可附加险种：短期附加险——附加住院费用A款（726）、附加住院费用B款（727）、住院费用（2007）（717）、住院补贴（2007）（718）、附加个人意外（362）、附加意外医疗（2641）;同一主险所附短期附加险累计不得超过3个，但在附加726、727、717时只能选择其中一个险种,所附短期附加险累计保额不得超过主险保额;同一主险只有附加362时方可附加2641，且362与2641的保额最低比例为2:1。长期附加险——附加08定期重疾（737）、附加防癌疾病保险（786）相关业管规则初稿33保全规则：满期转换养老金：满期时年满60周岁的被保险人可以在满期之日起60日内，申请将满期生存保险金与终了分红之和的全部或部分，作为一次交清保险费购买个人转换养老年金保险。申请转换的金额不得低于转换当时本公司规定的最低限额。减保：犹豫期内减保，减保后保额不低于新契约规定的最低保险金额；已交二年以上保费且保险期间满二年，可申请减保；主险减保时基本保额和累积红利保额同比例减少，减保后保额不低于规定的最低标准附加防癌不能单独办理减保，减保比例同主险。转换条款：祥和万家转换规则同吉祥至尊，按现价比，期交转换为年年有余A款。相关业管规则初稿34保全规则：附加防癌险减额交清：主险合同办理减额交清或转换条款时，同时办理减额交清，附加险不能单独办理减额交清。保单贷款：在犹豫期过后即可申请贷款，具体同现行办法。退保：附加癌症（786）可单独退保附加08重疾（737）、附加防癌（786）不得通过保全进行新增或加保。相关业管规则初稿35体检、生调规则1.体检件和生调件确定原则：（1）被保险人累计危险保额达到体检标准或生调标准。（2）有迹象显示被保险人健康风险或非健康风险较高。（3）需进行体检抽检或生调抽检的。362.普通客户体检、生调标准（1）普通客户寿险体检标准：37（2）普通客户重疾体检标准3839限额规定1.重疾险限额规定重疾险最高累计投保限额：0-2周岁未成年人最高30万元，3-17周岁未成年人最高50万元，成年人最高150万元。2.定期寿险限额规定定期寿险（险种代码135、136）单张保单最低保费限额为300元。40客户差异化核保规则4142财务要求1.投保人的年交保费不得超过其年收入的20%。年收入只包含一年内合法劳动所得收入，不含资产增值等不因保险事故发生而受损的收入。退休者的退休金可计入年收入。2.被保险人最高累计危险保额与其年收入的关系参见下表：被保险人最高累计危险保额与年收入对比表43目录产品简析业管规则工具介绍44祥和万家保险计划卖点研讨成年人小孩4546新型工具：彩信手机报/互动应用电子书产品宣传工具旨在帮助营销员完成专业化推销流程，在接触、说明、促成等销售环节，通过借助不同形式的内容，对进行全面细致地理念引导、产品特色讲解及公司实力展示，使其成为营销员与客户沟通的得力助手。用于布置职场、会场等，营造氛围、吸引客户了解产品。用于营销员日常展业，帮助其全面、专业地介绍产品，降低销售难度。借助电子化工具，向中高端客户展业，或营销人员用于产品学习。职场布置类