反非法贷款详解

反非法贷款，防网络诈骗By：商英本1401班

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；3、效益性则是银行持续经营的基础。含义与目的：原则：贷款是什么中长期贷款——中期贷款——短期贷款——透支——贷款期限：一、传统贷款（也叫线下贷款，指通过银行等，在人民币贷款实际生活中提交贷款申请）二、网上贷款（也叫在线贷款，指在网上进行贷款提交申请）即P2P金融贷款。P2P的建立就是为筹资者和投资者之间而生。与传统的贷款相比，互联网金融可以避免非法集资、坏账、跑路等风险，且互联网金融没有固定的投资群体，可以有效的解决平台运营安全性，保障投资人的利益。三、手机移动贷款（指通过手机贷APP提交贷款申请，随时随地、灵活便捷）贷款渠道：贷款期限在5年（不含）以上贷款期限在1-5年贷款期限在1年（含）以内没有固定期限的贷款如何区分正规贷款机构与非法机构呢？一是贷款利率。如果比银行同期的贷款基准利率的4倍还高，就一定是非法的。虽然银行贷款利率也在基准利率的基础上有所上浮，不过这个浮动幅度是在央行规定的范围内。二是，放款前是否收费。如果贷款机构在放款前以各种名义索取费用，那么一定是骗子公司。正规贷款机构没给借款人放款前是不会收取任何费用的。三是，是否具有固定的经营场所。骗子公司一般没有固定经营场所，都是打着贷款公司的幌子进行诈骗的。违法发放贷款罪（中华人民共和国刑法修正案（六））：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。”违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。诈骗形式：一、冒充公安局、检察院、法院工作人员谎称您家电话高额欠费并涉嫌重大犯罪的诈骗手段是我市发案最多、案值最大、危害最大的一类案件。犯罪嫌疑人多选择独自在家的中老年群众。采用主动拨打居民家中座机电话的形式，冒充是公、检、法机关的工作人员，称事主名下登记的座机电话有高额欠费情况，并称事主个人信息可能已被他人冒用，事主银行帐户存款涉嫌洗钱或诈骗犯罪，事主存款有可能受到损失等情节恐吓事主上当后，嫌疑人用电话指挥事主在银行ATM自动柜员机上操作，将事主个人和家庭存款转账到骗子提供的所谓资产保护的帐号内诈骗事主钱财。二、网络炒股诈骗是现今我市主要成案的另一种诈骗案件。犯罪嫌疑人在网上制作虚假股票投资网站，利用现今股票指数较低，炒股人均抱有“抄底”赚钱的心理，以透露、贩卖股市内部消息、带炒股票、贩卖虚假股票投资软件等形式诱骗事主投资后实施诈骗行为。三、以打电话谎称孩子被绑架或在外受意外伤害、突发急病要求汇款为名进行诈骗。犯罪嫌疑人利用孩子上学或工作离家较远等时机，直接拨打家长电话，谎称其孩子被绑架，索要大量赎金；或称孩子在外出车祸等受到意外伤害和突发重特大急病，要求汇款。许多家长救子心切，未经核实，把钱汇到嫌疑人指定的银行帐户上从而上当受骗。四、打电话冒充事主远方同学、同乡、朋友等名义冒充熟人诈骗案件。骗子先给事主打电话称是事主外地的同学、同乡、朋友或生意伙伴，以“你不记得我了、想想我是谁”等语言让事主自猜他是谁，并讲近期到京来见面。由于事主在外地有很多同学或朋友，就误以为是某某人。后事主又接到该骗子电话，称在来京途中某地因车祸需治疗费或因嫖娼被抓要交罚款等理由，向事主借钱为由行骗。五、利用登报纸或发短信形式发布办理小额无抵押贷款虚假信息，一旦和骗子联系，对方即要求先付利息再提供贷款，让事主把钱汇到提供的账号中。六、打电话冒充税务人员称对事主的住房或车辆予以退还税费名义的诈骗。骗子利用各种非法路径获知事主购房、购车信息后，冒用税务机关工作人员称可退还部分税款为名，指挥事主在自动取款机上进行转账诈骗。七、网上和电话交友诈骗。犯罪嫌疑人利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息，吸引事主上当，在通过网络和电话沟通中，甜言蜜语的蒙惑事主，后称在来京途中带给事主的礼物属文物被查扣为由让事主垫付罚款与保证金，或称自己新开了一个店铺让事主给其赠送花篮等礼物时，让事主向其同伙账号内汇款从而进行诈骗。八、各类虚假中奖诈骗。嫌疑人利用网络和电话、短信形式发布中奖信息，诱骗事主上当后让事主缴纳公证费、拍卖费等从而骗取钱财。九、网络购物诈骗。骗子自己防止一些大型购物网站或使用插件在各大网站中发布货物信息，诱骗事主汇款后骗取钱财或以次充好或以假货进行诈骗。以钓鱼网站或其他黑客技术实施诈骗【案例】●中卫市“12·22”淘宝诈骗案2012年12月22日22时许，党某某在淘宝网上购买衣服时被骗31125元。经公安民警侦查，犯罪嫌疑人通过向淘宝网店植入木马、篡改地址等方式实施诈骗。2013年8月，犯罪嫌疑人被抓获归案。【防范提示】1.核实对方网站的真实性。2.对网银支付界面进行核实。3.加强金融账户、密码的长度和复杂度。4.利用互联网搜索引擎进行搜索核实。5.使用安全的IE浏览器，办理网购理赔服务。6.发现异常及时向公安机关报警。【案例】●固原市“7·25”QQ视频诈骗案2013年7月25日14时50分，家住固原市原州区的李某某报案称：当日10时许在手机上使用QQ聊天软件时，收到儿子的QQ视频信息，要求给其朋友账户汇款15万元，11时许汇款后发现上当受骗。8月15日9时，宁夏公安机关将犯罪嫌疑人抓获。【防范提示】1.不要急于汇款。2.通过电话或当面核实收到消息的真伪。3.向对方提问一些日常生活问题，核实账号使用者的真伪。4.发现异常及时向公安机关报警。冒用他人QQ等即时聊天账号实施诈骗网络购物交易诈骗【案例】●2015年3月28日，商学院学生宋某到麓谷派出所报称：3月25日19时在微信上购买了相机，对方给了一个银行帐号，宋某将1700元购机款转过去之后，对方回复第二天发货，在3月26日对方给了一个顺丰快递单号（经查询是假的），后发现上当受骗。【防范提示】1.选择大型正规的网络购物平台进行网上购物交易。2.应及时核对此类网站的真实性。3.查看网站有无网上支付通道。4.对网站的关键字开展互联网搜索进行核实。5.发现异常及时向公安机关报警。防骗建议：1.学生对购物、网聊、网上兼职、手机中奖信息等要有防骗意识。2.不要轻易相信陌生人，不要随意将自己的银行卡账号、密码、验证码等信息告诉陌生人，更不要直接将钱转入陌生人账号。3.有冒充熟人借钱或者提出转账时，一定要反复核对情况，谨防上当受骗！小品欣赏《汇款风波》知识有奖竞答1、信用报告被人们喻为()A经济快车B经济身份证C经济名牌D以上都是2、征信信息的核心是）A配偶信息B拥有的资产信息C借钱还钱的负债信息D诉讼信息3、征信信息主要来自（）提供先消费后付款的服务的机构，法院、政府部门。A提供贷款的机构B人民银行C本人工作单位D公安局4、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有（）责任A充分利用B向外界披露C保密D保管5个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累（），方便个人办理信贷业务。A信用财富B知识财富C金钱D名誉6、查询个人信用报告要填写（）A个人简历B个人银行信贷情况C个人信用报告本人查询申请表D个人收入情况7、目前个人信用报告本人查询的限制次数为（）A一次B两次C三次D无数次8、生源地信用助学贷款到期还款日为（）A贷款期限最后一年1月1日B贷款期限最后一年8月31日C贷款期限最后一年9月20日D贷款期限最后一年12月31日9、国家开发银行助学贷款（含高校助学贷款和生源地助学贷款）年度利息还款日为（）A每年1月15日B每年7月15日C每年除11月外每月20日D1月至10月每月20日10、《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释（）A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D商业银行总行11、流动资金贷款风险管理的核心要求是（）A贷款人受托支付B面谈面签C完善贷款合同管理D合理确定流动资金贷款需求量12、当消费合法权益受到侵害时，可以拨打全国统一消费者投诉举报电话（）A12333B12358C12315D1236513、如果你发现自己被手机短信或互联网站上的信息诈骗后，应当及时向()A、消费者协会B、电信监管机构C、公安机关14、用户收到了一封可疑的电子邮件，要求用户提供银行账户及密码，这是属于（）手段A、缓存溢出攻击B、钓鱼攻击C、暗门攻击D、DDOS攻击15、当淘宝店主向你询问银行账户及密码时，你应该（）A、立马将银行账户密码告知B、想一想再发送并告知店主C、不给16、当你QQ好友中说她有急事，急需几千元，需要你帮她一把，你会（）A、立即给她打钱B、打电话给她，询问事实是否C、不理会

17、什么是网络购物诈骗？遇到这种事要怎么做？答：犯罪嫌疑人往往建立虚假网站或使用插件在各大网站发布虚假廉价商品信息，诱骗事主汇款从而骗取钱财，或以次充好、以假货进行诈骗。或要求先垫付“预付金”、“手续费”、“托运费”等骗得钱财。向网银服务中心询问事情真伪，如果是诈骗就不能理会18、如何应对电话、信息诈骗？19、什么是盗用QQ信息诈骗？答：犯罪分子为取得你的信任，经常会在作案过程中使用某种任意显号软件，将来电显示的号码变成某些特殊号码，比如“110”、“10000”、“10086”等，甚至是你亲属或朋友的号码，遇到这种情况你只要回拨该号码，犯罪分子的谎言就会不攻自破。如果实在无法辨别，请及时拔打公安机关110电话咨询或报警，谨防上当受骗。最简单有效的办法，就是对上述电话或陌生电话不予理睬、立即挂断，决不可轻易将自己的钱款汇出去。答：犯罪嫌疑人事先通过盗号软件和强制视频软件盗取QQ号码使用人的密码,并录制对方的视频影像,随后登录盗取的QQ号码与其好友聊天,并将所录制的QQ号码使用人视频播放给其好友观看,以骗其信任,最后以急需用钱为名向其好友借钱,从而诈骗钱款20、申请国家助学贷款的学生应具备哪些条件？（1）具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居名身份证；（2）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人出面同意）；（3）诚实守信，遵纪守法，无违法乱纪行为；（4）学习刻苦，能够正常完成学业;（