2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号92

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.多选题

—般来说，商业银行的客户主要包括以下类型（）。

问题1选项

A.主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等

B.银行类金融机构

C.非银行类金融机构

D.公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人

E.自然人/零售客户

【答案】A;B;C;D;E

【解析】一般来说，商业银行的客户主要包括以下类型：①主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等；②银行类金融机构和非银行类金融机构；③公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人；④自然人/零售客户（包括小微企业）。

2.单选题

（）把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

问题1选项

A.差异化策略

B.分层营销策略

C.情感营销策略

D.交叉营销策略

【答案】B

【解析】分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

3.多选题

设备选择评估的主要内容包括（）。

问题1选项

A.设备的可靠性

B.设备的配套性

C.设备的经济性

D.设备的生产能力和工艺要求

E.设备的使用寿命和可维护性

【答案】A;B;C;D;E

【解析】设备选择评估的主要内容包括：(1)设备的生产能力和工艺要求。(2)选择的设备具有较高的经济性。(3)设备的配套性。(4)设备的使用寿命和可维护性。(5)设备的可靠性。

4.单选题

我国的个人征信体系于1999年7月人民银行批准在（）试点个人征信。

问题1选项

A.北京

B.上海

C.广州

D.厦门

【答案】B

【解析】我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。上海试点证明，金融机构对信贷信息共享有着迫切需求。

5.单选题

经济全球化产生的影响表现在（）。

问题1选项

A.导致金融管制逐步严格

B.促使各国经济日益独立

C.对发展中国家经济发展必然有利

D.使各国间经济的相互依赖程度日益加深

【答案】D

【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。

6.多选题

以下属于贷款发放环节的操作风险事项的有（）。

问题1选项

A.贷款合同要素填写不规范

B.未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效

C.逆程序发放贷款

D.未按审批时所附的限制性条款发放贷款

E.未及时收取贷款利息，贷款利息计算错误

【答案】A;B;C;D

【解析】E选项属于贷后管理环节的操作风险。

7.单选题

代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是（）。

问题1选项

A.指定代理

B.法定代理

C.表见代理

D.委托代理

【答案】A

【解析】指定代理，是指根据法院或指定单位的指定而产生代理权的代理。B项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。C项，表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。D项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

8.单选题

（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

问题1选项

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】D

【解析】风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

9.多选题

客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的（）等最基础的信息。

问题1选项

A.姓名

B.性别

C.证件信息

D.兴趣爱好

E.联系地址

【答案】A;B;C;E

【解析】客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息。

10.判断题

根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】《商业银行合规风险管理指引》特别强调合规负责人作为高管层组成之一的重要责任，即应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

11.单选题

下列不属于风险报告职责的是（）。

问题1选项

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

【答案】B

【解析】B项，风险报告的职责之一是使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息，并非独立；A、C、D项是风险报告的职责。

12.单选题

某人向银行贷款30万元，书面合同约定以自有房产做抵押，但未作抵押登记。后来，贷款未按期归还。下列说法正确的是（）。

问题1选项

A.抵押合同未生效

B.抵押权未生效

C.银行有权拍卖该房产，并优先受偿

D.抵押合同未成立

【答案】B

【解析】以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权抵押或者正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。题干中未作抵押登记，因此抵押权未生效。

13.单选题

对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（

）。

问题1选项

A.设备的技术寿命

B.设备的经济寿命

C.设备的物质寿命

D.设备的文化寿命

【答案】D

【解析】对设备的使用寿命和可维护性的评估包括：设备的物质寿命；设备的技术寿命；设备的经济寿命。

14.单选题

个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。

问题1选项

A.18（含）〜65（不含）

B.18（不含）〜65（不含）

C.18（不含）〜65（含）

D.18（含）〜65（含）

【答案】A

【解析】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。同时，借款人须具备以下基本条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65（不含）周岁；在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策；

2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3、具有良好的信用记录和还款意愿；

4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5、具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议；

6、已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；

7、在银行开立个人结算账户；

8、贷款人规定的其他条件。

15.判断题

对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的90％计提专项准备金。（

）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。

16.单选题

由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。

问题1选项

A.账面减值

B.追索失败

C.对外赔偿

D.资产损失

【答案】D

【解析】A项，账面减值是指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少；B项，追索失败是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失；C项，对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿；D项，资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

17.判断题

申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：

1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件；

3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；

4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件；

5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；

6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

18.单选题

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

问题1选项

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】C

【解析】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

19.多选题

有下列情形之一的，为夫妻一方的财产（）

问题1选项

A.一方的婚前财产

B.一方因身体受到伤害获得的医疗费

C.残疾人生活补助费等费用

D.遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产

E.一方专用的生活用品

【答案】A;B;C;D;E

【解析】有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产。一方专用的生活用品。

夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金；生产、经营收益；知识产权的收益；继承或赠与所得的财产；其他。

20.单选题

为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，人民银行征信中心于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

问题1选项

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

【答案】C

【解析】为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

21.多选题

保证担保的范围包括（）。

问题1选项

A.利息

B.实现债权的费用

C.主债权

D.违约金

E.损害赔偿金

【答案】A;B;C;D;E

【解析】保证范围是指保证人所担保的债权范围，也是保证人承担保证责任的范围。它包括主债权以及附属于主债权的一切费用。主要有：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。

22.多选题

汇款业务中的当事人包括（）。

问题1选项

A.汇款人

B.收款人

C.中间人

D.汇入行

E.汇出行

【答案】A;B;D;E

【解析】汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。因此，汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。

23.判断题

《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》强调，加快建立“小微企业一信息和增信服务机构一商业银行”利益共享、风险共担机制，是破解小微企业缺信息、缺信用导致融资难的关键举措。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】根据《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，加快建立“小微企业一信息和增信服务机构一商业银行"利益共享、风险共担新机制，是破解小微企业缺信息、缺信用导致融资难的关键举措。

24.多选题

关于信用卡的申领，下列说法正确的有（）。

问题1选项

A.个人申领信用卡应拥有固定的职业、稳定的收入来源或可靠的还款保障

B.申领信用卡的对象可以为单位或个人

C.申请方式包括营业网点受理办卡、网上申请办卡、邀请办卡等

D.个人申请信用卡必须向银行提供资金担保

E.信用卡申请人可以申请一张主卡和任意张副卡

【答案】A;B;C

【解析】个人申请信用卡无须向银行提供资金担保。一张主卡只能办一张附属卡。

25.单选题

回购交易要发生（）次券款交割。

问题1选项

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】C

【解析】回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，即券款交割共发生两次。

26.多选题

在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（）。

问题1选项

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期

B.强调理财规划方案的整体性

C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑

E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

【答案】A;B;C;D;E

【解析】在客户的资金调用和调整成本方面，理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

27.多选题

按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括（）。

问题1选项

A.代理政策性银行业务

B.发行金融债券

C.接受境内公众存款

D.向金融机构借款

E.提供购车贷款

【答案】B;D;E

【解析】汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。AC两项属于商业银行可以从事的业务。

28.多选题

能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大，在具体操作时，要注意检查（）。

问题1选项

A.借款人身份的真实性

B.借款人信用状况

C.各类证件的真实性

D.申报价格的合理性

E.借款人的偿债能力

【答案】A;B;C;D

【解析】能否发现"假个贷"，相关的一线经办人员责任重大，在具体操作时，要注意检查以下内容:借款人身份的真实性、借款人信用状况、各类证件的真实性、申报价格的合理性。

29.多选题

下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）。

问题1选项

A.可由银行自行评估

B.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

【答案】A;B;C

【解析】由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估，对于评估机构初评的押品，商业银行需要进行内部审核对押品价值进行最终认定。

故本题选ABC三项。

30.单选题

根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

问题1选项

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保

【答案】D

【解析】项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。

31.多选题

商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。

问题1选项

A.考虑不同业务的性质、规模和复杂程度

B.采用商业银行真实、准确、充足的数据

C.根据需要对模型进行验证和必要的修正

D.应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识

E.采用其他方法作为补充

【答案】A;B;C;E

【解析】商业银行开发风险计量模型时，应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充。

32.多选题

经当事人书面授权后，商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

问题1选项

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

【答案】A;B;C;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用信息基础数据库。

33.单选题

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（）。

问题1选项

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

【答案】D

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

34.多选题

财务公司对成员单位办理财务和融资顾问，主要是为成员单位的（）等活动提供咨询、分析、方案设计等服务。

问题1选项

A.投融资

B.资本运作

C.并购重组

D.资产管理

E.债务管理

【答案】A;B;D;E

【解析】财务公司对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务。

35.多选题

人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中，要注重把握（）原则。

问题1选项

A.效率优先

B.独立性

C.公正性

D.个人信息隐私权益保护

E.不良信用信息及时修复

【答案】B;C;D

【解析】2017年4月，在中国人民银行征信管理局、世界银行集团国际金融公司和APEC工商理事会联合举办的“个人信息保护与征信管理国际研讨会"上，人民银行提出在个人征信市场准人和业务活动开展中，要注重把握三个原则：一是第三方征信的独立性原则，二是征信活动中的公正性原则,三是个人信息隐私权益保护原则。

36.单选题

能直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是（）。

问题1选项

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

【答案】B

【解析】建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。

37.单选题

在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（

）。

问题1选项

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增加负债

【答案】B

【解析】内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。

故本题选B。

38.单选题

短期政府债券通常采用()发行。

问题1选项

A.溢价方式

B.平价方式

C.按面值

D.贴现方式

【答案】D

【解析】短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。

39.单选题

授信权限管理应遵循的原则不包括（）。

问题1选项

A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准

B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险一收益分析基础上

D.债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构和主要合同）应得到一定权利层次的批准

【答案】A

【解析】授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵猸一致的标准；③债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构和主要合同）应得到一定权利层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险一收益分析基础上；⑤根据审批人的资历、经验和培训岗位，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

40.单选题

大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风

险暴露。

问题1选项

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

【解析】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。

41.单选题

下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。

问题1选项

A.购买商品房

B.装修自有住房

C.建造自有住房

D.翻建自有住房

【答案】B

【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

42.多选题

根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。

问题1选项

A.稳健型

B.保守型

C.谨慎型

D.积极型

E.激进型

【答案】A;B;C;D;E

【解析】在实际理财业务过程中，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型五种类型。

43.单选题

（考点已过时）在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指（）。

问题1选项

A.优先股

B.社会公众股

C.国有股

D.法人股

【答案】B

【解析】在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指社会公众股。

44.判断题

金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任是理财顾问服务规范性特点的体现。

45.单选题

下列选项中，不属于债券特征的是（）。

问题1选项

A.偿还性

B.流动性

C.变化性

D.安全性

【答案】C

【解析】债券的特征有偿还性、流动性、安全性和收益性。（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票；（4）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收人主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。

46.多选题

在开展个人住房贷款风险管理时，下列工作中有助于分析合作机构信用记录的有（）。

问题1选项

A.查看合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程、相关内部制度文件）

B.查看担保合作机构是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务

C.合作机构有无完善的财务监督机制

D.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录

E.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷”

【答案】A;B;C;D;E

【解析】深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构：

银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构：

（1）企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位；

（2）企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质；

（3）具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼；

（4）企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制