金融学第06章金融机构体系

金融学

第6章金融机构体系

§6.1金融机构体系的构成与发展6.1.1现代国家金融机构体系的一般构成■存款类金融机构a.中央银行b.商业银行c.专业银行（储蓄银行、开发银行、农业银行、进出口银行）d.信用合作社e.财务公司

■非存款类金融机构（1）保险公司（2）信托投资公司（3）证券机构（4）金融资产管理公司（5）金融租赁公司（6）期货类机构（7）黄金投融资机构（8）专业融资公司（9）信用服务机构

6.1.2金融机构的经营体制及其演变

■两种不同体制（1）分业经营与分离银行制度分业经营是指对金融机构业务范围进行某种程度的分离管制。（2）混业经营与全能银行制度混业经营是指允许各类金融机构业务范围有交叉，可以进行综合经营的金融制度

■经营体制对金融机构的影响其争论（1）影响

实行分业经营还是混业经营对金融机构具有重要影响，且两者对金融机构的影响利弊正好相反。（2）争论a.这两种经营体制对金融机构稳健经营的影响究竟是有利还是不利b.混业经营是否会产生利益冲突c.哪种体制有利于加强竞争和提高效率d.哪种体制更具有规模经济和范围经济优势

■经营管理频繁创新（1）业务综合化发展趋势（2）业务综合化发展趋势（3）注重兼并重组的发展趋势（4）经营全球化的发展趋势

§6.2中国的金融机构体系6.2.1旧中国金融机构体系的变迁国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。

6.2.2新中国成立后金融机构体系的发展（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978年)（3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期(1979年—1983年9月)（4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年9月—1993年)（5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期(1994年至今)

6.2.3中国现行的金融机构体系

■以银行为主体的存款类金融机构（1）中央银行（2）其他存款类金融机构a.商业银行b.政策性银行及国家开发银行c.中国邮政储蓄银行d.合作性金融机构e.财务公司

■非存款类金融机构（1）保险机构（2）证券机构（3）金融资产管理公司（4）小额贷款公司和贷款公司（5）其他非存款类金融机构

6.2.4中国香港的金融机构体系（1）金融监管机构（2）发钞机构（3）银行机构（4）保险机构（5）证券机构

6.2.5中国澳门的金融机构体系（1）金融监管机构（2）发钞机构（3）银行机构（4）保险机构（5）其他金融机构

6.2.6中国台湾地区的金融机构体系（1）货币金融管理机构（2）货币机构（3）其他金融机构（4）金融市场机构

§6.3西方国家的金融机构体系6.3.1现代国家金融机构体系的一般构成■中央银行（1）性质特征a.管理机关b.处于超然地位c.依靠国家强制吸收存款d.独占货币发行权

■中央银行（2）制度形式a.单一的中央银行制度b.二元的中央银行制度c.跨国中央银行制度（3）管理体制a.独立于政府而隶属于国会b.隶属于政府，但保持相对独立性c.作为政府的一个部分

6.3.2商业银行■组织形态（1）独家银行制度（单元制）（2）分支行制（3）其他组织形式■发展趋势（1）经营国际化（2）业务全能化（3）竞争集团化

6.3.3专业银行■定义

专业银行是指专门经营指定范围的业务和提供专门性金融服务的银行。■特点（1）专门性（2）政策性（3）建立往往有官方背景

■种类（1）开发银行（国际性的、区域性、本国性）（2）投资银行（摩根斯坦利、美林公司、所罗门兄弟公司、第一波士顿公司）（3）储蓄银行（4）进出口银行（5）农业银行（6）住房信贷银行（7）不动产抵押银行

6.3.4非银行金融机构（1）保险公司（2）退休或养老基金会（3）投资基金（4）信用合作社（5）金融租赁公司

§6.4国际金融机构体系的构成与作用国际金融机构有广义和狭义之分。广义的国际金融机构包括政府间国际金融机构、跨国银行、多国银行集团等。狭义的国际金融机构主要指各国政府或联合国建立的国际金融机构组织，分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构。此处介绍的国际金融机构主要指后者。

6.4.1国际金融机构的形成（1）建立时间

第二次世界大战以后（1944年7月）（2）参与国家44个同盟国家（3）内容确立了战后的国际货币制度，即布雷顿森林货币体系，并成立了国际货币基金组织，此后又建立起了一系列新的国际金融机构。

■国际货币基金组织（1）简介国际货币基金组织(IMF)是为协调国际货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构，于1945年12月成立，总部设在华盛顿。（2）组织机构最高权力机构是理事会，由成员国选派理事和副理事各一人组成。6.4.2全球性生金融机构

■国际货币基金组织（3）资金来源会员国认缴的份额是其最主要的资金来源。（4）业务特点a.贷款对象只限于成员国财政金融当局b.贷款用途只限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付c.贷款期限短d.贷款利率按贷款期限和额度的累进递增收取e.贷款额度有限制f.贷款种类目前不多

■世界银行集团（1）简介世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。（2）组成机构

a.世界银行多边投资担保机构b.国际金融公司c.国际开发协会d.国际投资争端解决中心e.多边投资担保机构

■国际清算银行（1）简介

国际清算银行（BIS）是西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月17日，总部设在瑞士巴塞尔。（2）业务a.办理国际清算b.接受各国中央银行存款c.代理买卖黄金、外汇和有价证券d.办理訇库券和其他债券的贴现、再贴现等e.负责协调各成员国中央银行的关系

（1）亚洲开发银行（2）非洲开发银行（3）泛美开发银行（4）欧洲投资银行（5）加勒比开发银行6.4.3区域性的金融机构

■作用（1）维持汇率稳定（2）规范、监督与协调国际业务活动（3）提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展（4）积极防范并解救国际金融危机（5）就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商（6）提供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，借此加强各国经济与金融的往来