银行出具履约保函的若干问题探讨

1、优选文档银行出具履约保函的若干问题商议一、序言国际工程承包中，工程担保制度作为分别转移各方当事人风险的管理手段，已获取宽泛地运用与认可。在外国，工程担保的担保人一般为银行。保险公司与担保公司，由银行供应的担保书称称为保函，由担保公司，保险公司供应的称为担保书或契约担保书。由于银行实力富强信誉高收费合理，银行保函成为最宽泛最易被各方所接受的工程担保形式。银行履约保函是工程担保中最重要的一种，因限时长金额大其出具保函的潜藏风险是不容回避的事实。我国加入已成定局，何时加入可是时间问题，加入世贸对我国的建筑业来说既是时机又是挑战。推行工程担保制度，是使我国建筑业与国际常例接轨的最重要一步，综观世界各国

2、制度，谁没有工程担保制度，谁的建筑业就无法获取进步。可见，在我国推行工程担保制度其重要性与迫切性已非同一般。在推行工程担保制度的初步阶段，先由银行全面介入该领域，比较合适我国的国情，同时也有必要对其在运行与操作过程中可能碰到的问题进行商议与研究。二、工程项目履约保函的相关特色履约保函是由银行供应的担保书，是一份独立的法律文件。它涉及三方契约关系，第一方为申请人或委托人，为提出担保申请，对债权人拥有合同义务的人,即为承包商；第二是债权人或称受益人.优选文档即接受担保，在申请人违约时有权按担保合同规定的条款，向担保人提出索赔的一方，即为业主；第三方是担保人即银行，依照申请人的要求开立担保合同的一方

3、，其责任为保证申请人履行相关的合约，并在申请人违约时，依照债权人提出的吻合担保合同规定的索赔文件，向债权人作出经济补偿。保函拥有特定的法律效力，一经开出，在其有效期内就不得任意撤掉。在中国金融大全中,对银行保函曾作以下定义：银行保函是银行应申请人的要求向受益人开具的，担保申请人正常履行合同规定的某种义务的独立的书面保证文件。可见保函与一般的信誉证明有着显然的差异。履约保函是工程招标和承包合同不能够缺少的组成部分，它碰到招标文件中相关保函条款的限制。国际工程承包中业主为了闪避因承包商违约造成的风险，平时要求承包商供应可靠的经济担保。若是承包商信誉太差，银行也不愿意出具保函，承包商就无法承揽工程。

4、若是银行缺少对承包商履约能力的认识，贸然出具履约保函同样要担当较高的经营风险，在跨国承包一书中对保函是这样来讲解的：保函是指第三者(如银行)应该事人一方的要求，以其自己信誉为担保交易项上的某种责任或义务履行而作出的一种拥有必然金额，一按限时，担当其中经济责任或经济补偿责任的书面付款保证承诺。”银行对担保申请审查不严格或申请人没有供应足额的补偿措施，在赔付债权人的损失后，即可能从被担保人处得不到完好的补偿，其损失额在于担保保证金与保费之和难以填充给债权人的补偿金,这就是银行只愿意给那些守信者作担保的原因所在。.优选文档在各种保函中，履约保函是最重要的一种，履约保函详细又可分为两各种类，一种是无条

5、件履约保函，是指无论业主任何时候提出声明认为承包商违约，只要在保函有效期之内，银行就要无条件地对业主进行赔付，即见索即赔。另一种是有条件履约保函，是指支付补偿从前银行要求业主必定供应承包商确实未曾履行义务的理由凭据或提交经仲裁的违约证明。世界银行贷款项目经常要求承包商供应无条件银行履约保函，至于采用何种履约保函格式，因不同样的国家、银行和业主的意愿而各异。三、银行出具履约保函的若干问题商议1、银行要查实与承包商之间的协作关系与业务来往。原则上讲承包商应在获取保函的银行成立账户，银行才能及时认识承包商的业务运行情况及财务情况，能够决定可否恩赐担保；在银行供应担保后，能够对承包商资本的使用情况推行

6、看守,防范承包商将项目资金挪作他用，影响项目进行。若真出现代为承包商赔付后，也能得到相应的补偿。2、要求承包商供应必然的保证手段。如要求申请人向银行交存保证金或抵押物品，银行在评定承包商信誉等级的基础上，确定提供保证金或抵押品的比率，信誉等级高的，取较低比率。反之则取较高比率。银行也可要求申请人供应银行认可的第三方保证,以转移自己的风险，第三方能够是申请人的母公司，银行及其他金融机构，也可使用申请人的信贷银额为其供应担保，所谓信贷限额是指银行对借款人规定的无担保贷款的最高额，自然开具保函后承包商的信.优选文档贷限额将相应减少。3、确认承包商承包近似工程的技术经验和工程合同条款的合理性。银行要详

7、细察看承包合同中相关预付款，工程款的支付方式，滞留金、工期、违约延期罚则等的相关约定。若承包商承接的是一个崭新的工程，不具备组织施工的技术经验和技术创新的实力，银行在审查时要慎重，由于经验不足与苛刻的合同条件，会致使承包商正常履约困难重重，举步维艰，造成不得已而违约的现实。4、严格审查承包商的招标报价。若是承包商的中标价格低于次低报价高出5%以上，就应该引起警惕，解析其原因，若是由于漏算、误算、报价计算错误造成的，就会大大增加承包商的承包风险，承包商就难以依照合同规定的义务来履行，也就相应加大了银行出具履约保函的风险。在国际常例中，一般要求承包商提交相当于工程总数的10%15%的履约保函，银行

8、在确定担保额时，要检查承包商的财务情况，如银行存款，应收账款，应付账款，可变现的财产等情况，要察看承包商的资质信誉，承包近似工程的经验技术装备以及管理人员与施工技术人员的素质。最后经过专家打分的方法对其进行综合议论，确定净担保总数，其计算方法可参照以下一些做法。净担保总数=担保限额未完工程总数，其计算方法可参照以下一些做法。净担保总数=担保限额未完工程总数担保限额=(速动财产-负债)乘数+固定财产.优选文档乘数值由承包商的经营情况与工程的规模及复杂程度来确定，或由专家打分来确定，一般取1020；未完工程总数=己担保的未完工程总数+未担保的未完工程总数分包担保额当工程总数10%净担保总数时，银行

9、能够考虑出具履约保函，反之则慎重考虑或干脆不考虑出具履约保函，这里的工程总数是指承包商申请担保工程的中标价。5、银行在出具的履约保函中，尽量不采用无条件赔付。见索即付等字眼，鉴于世行贷款项目要求供应的履约保证函是无条件赔付。此时银行可要求申请人提交100%的反担保或保证金足额抵押或质押。在赔付时最好能够规定业主的书面索偿与付款之间有必然的间隔时间，以使承包商有足够的时间与业主谈判，将争端解决在银行赔付从前，省得造成双方不同样程度的损失。在保函中要明保证函的有效期,详细时间也可是监理工程师签发清除弊端责任证书后的一个固准时间；要求业主赞成在监理工程师颁发工程移交证书后，可用维修保函来代替履约保函

10、；在征得业主认可的基础上，履约保函的数额可随工程进度的完成而递减，在保函该减额时及时提示承包商办理减额手续。一旦出现赔付，赔付的总金额不得高出担保额；保函中还得明确规定业主不得将保函转让给第三方，省得发生不用要的合同瓜葛。银行出具履约保函的同时，提示承包商要求业主提交工程款支付担保。6、银行要认真解析承包商违约的原因，以便防范与化解。据国.优选文档外的一些资料统计，在美国19911993共发生3万余项因承包商违约而被中止履行合同的事件,解析原因主要有以下几个方面：承包商能力不足，缺少承包相似工程的施工经验，难以有效地组织技术攻关，从而不敢担当连续履约的风险；由于承包商经营不善或工作疏忽而造成损

11、失过多，无力连续履约,宁愿牺牲保证金而防范连续履约而造成的巨大损失；承包商在履约一段时间此后，认为所得的利润已够，宁愿舍弃保证金，转而经营其他项目。在国际工程承包中，还会发生有时的突发事件，如政局变化，通货膨胀，汇率变化歇工等造成承包商违约。7、承包商违约后银行应取相应的拯救措施。这些措施包括银行可直接用承包商的保证金进行赔付或要求反担保的担保人偿还，还可变现承包商的抵押物获取补偿，在担保合同中也可规定担保人赔付保证金后，享有承接工程的权益。若是发现业主与承包商恶意串通，欺诈银行供应担保的，银行的责任能够宣告清除，若是业主采用欺诈威胁等手段，使银行在违犯真实意思的情况下签发保函，同样可要求清除。8、银行履约保函的管理。银行出具履约保函，其实不意味着任务已经完成，认为银行出具保函担当零风险，显然是一种误解。既然保函是一种担保，是担保就有风险。在工程项目的中后期，银行要加大投入相应的时间与精力，由于对项目的检查既可认识项目的进展情况，又可对项目进行过程中的问题及时加以解决，督促承包商严格按合同要求履行义务，检查项目工程款的使用情况，防范与杜.优选文档绝承包商把工程款挪作他用。及时向承包商收取保费，保费的收取银行可一次或分次向申请人计收，币种为担保同种钱币或银行可接受的其他钱币。至于保费的收取额度，银行可依照担当风险的大小，限时的长短来确定，一般的做法是