国内信用证买方融资作业指导书 模版

1、国内信用证买方融资作业指导书 目的和范围 为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）国内信用证买方融资业务操作，防范风险，满足内控合规要求，根据银行国内信用证买方融资管理办法，制订本作业指导书。 本文件适用于本行国内信用证买方融资业务的操作及风险控制。 定义、缩写和分类 国内信用证买方融资，是指在国内信用证项下，本行作为开证行收到议付行或委托收款行寄送的单据后，由本行或本行指定的代付行代开证申请人支付货款的一种贸易融资，开证申请人在约定期限内偿还本行的融资本金、利息和费用等。 国内信用证买方融资按支付银行的不同分为本行融资和他行融资。 本行融资，系指由本行代开证申请人支付货款的融资方式。 他行

2、代付，系指由本行指定的代付行代开证申请人支付货款的融资方式。 协议单证，是指国内信用证买方融资当事人在本行办理国内信用证买方融资业务中所使用的单证，包括国内信用证买方融资业务申请书和信托收据等。 经营机构会计结算部门，是指各分/支行营运管理部、总行国际业务部会计部 职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 有权经办部门信贷经营岗 负责营销客户； 负责国内信用证买方融资业务的受理与调查； 负责国内信用证买方融资业务授信执行； 负责授信后管理； 负责贷款回收，或授信终止，以及参与不良贷款清收处置； 负责相关系统信息的日常录入； 负责部分信贷档案管理。 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总/分放

3、款审查岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 经营机构会计结算部门会计结算岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 分支机构分析评价岗 1) 负责对国内信用证买方融资业务申报材料进行分析评价。 有权经办部门信贷经营岗 有权审批决策人 总/分行放款审查岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 经营机构会计结算部门会计结算岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 分支机构合同确认岗 负责国内信用证买方融资合同与协议的审查核对； 负责合同签章审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 总行国际业务部市

4、场营销二部同业业务岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 有权审批决策人 1) 负责权限内国内信用证买方融资业务的审批。 1) 岗 2) 3) 4) 进口经5) 进口复核岗6) 有权经办部门信贷经营分支机构分析评价岗总/分行放款审查岗 总行国际业务部结算部办岗 总行国际业务部结算部 经营机构会计结算部门部门岗位 职责权限 不相容岗位 会计结算岗 总/分放款审查岗 负责国内信用证买方融资合同与协议的审查； 负责国内信用证买方融资业务的放款审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 经营机构会计结算部门会计结

5、算岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 1) 负责向代付行查询和确认代付利率。 1) 岗 2) 3) 4) 5) 会计结6) 进口经7) 进口复有权经办部门信贷经营分支机构分析评价岗有权审批决策人 总/分放款审查岗 经营机构会计结算部门算岗 总行国际业务部结算部办岗 总行国际业务部结算部核岗 经营机构会计结算部门会计结算岗 1) 负责国内信用证买方融资资金支付。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总/分行放款审查岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结

6、算部进口复核岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 负责审核单证的条款等并出具审核意见； 负责向代付行发送委托偿付电。 1) 岗 2) 3) 4) 5) 销二部6) 进口复核岗7) 会计结算岗有权经办部门信贷经营分支机构分析评价岗有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 总行国际业务部市场营同业业务岗 总行国际业务部结算部 经营机构会计结算部门 总行国际业务部结算部进口复核岗 负责复核单证条款并出具复核意见； 负责复核总行国际业务部结算部经有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 部门岗位 职责权限 不相容岗位 办岗经办业务。 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务

7、岗 经营机构会计结算部门会计结算岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 基本规定 国内信用证买方融资适用于经常性发生国内贸易，具备一定的国内采购规模，拥有良好的经营记录与资信状况，在本行开立国内信用证，具有到期偿还国内信用证买方融资本金、利息和费用的能力，银企配合意愿强的客户。 除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件，申请国内信用证买方融资还应具备以下条件： 依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织； 在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户； 经营状况、财务状况良好，贸易背景真实； 在本行开立国内信用证，并符合对外付款的条件； 资信状况良好，具有到期偿还国内信用证买方融资本金、利息和

8、费用的能力； 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录； 在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）； 供销渠道稳定，产品具有市场竞争力，极少发生重大贸易或质量纠纷； 本行规定的其它条件。 (3) 国内信用证买方融资的金额不应超过国内信用证到单金额，融资金额可按如下规则确定： 以到单金额作为融资金额，开证保证金应续作为买方融资的保证金； 以到单金额扣除开证保证金的敞口部分作为融资金额。 (4) 国内信用证买方融资的期限一般不超过一年。敞口业务须同时满足如下条件： 低风险业务的期限最长不超过一年。 敞口业务的期限，在确定贸易背景真实的前提下，同时须满足如下条件： 买方融资的期

9、限+原国内信用证延期付款天数，原则上不超过半年，最长不超过一年。 国内信用证买方融资的利率按中国人民银行同档次短期贷款利率执行。 国内信用证买方融资业务所涉及的协议单证必须使用本行统一规定格式。国内信用证买方融资业务档案实行专人管理，集中存放，调用、归还必须登记并且按有关规定保存相应的期限。若需销毁，必须逐份登记。档案销毁登记长期保存。 流程描述及操作要点 国内信用证买方融资本行融资作业流程 本流程包括授信前调查阶段、分析评价、审批阶段、授信执行阶段和授信后管理四个阶段，具体流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准

10、 操作风险提示 G1 单据审核 总 行 国际 业 务部 结 算部 进 口经办岗 总行国际业务部结算部进口经办岗审核单据。 H1 复核 总 行 国际 业 务部 结 算部 进 口复核岗 总行国际业务部结算部进口复核岗对进口经办岗审核的内容进行复核。 A2 申请 申请人 符合条件和要求的申请人向本行提出国内信用证买方融资申请，并提供以下资料： 国内信用证买方融资业务申请书（记录 1.）； 信托收据； 本行要求提供的其他资料。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 三条。 B2 初审 有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 总行国际业务部结算部进口经办岗对国内信用证买方融资业务

11、申请人提交的资料进行初审。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 四条。 经 办 行信 贷 经营 岗 在五 个 工作 日 内向 申 请人 作 出是 否 受理 的 正式答复。 办 理 过程 中 存在 重 大问 题 ，有 意 隐瞒 不报 ， 造成 信 贷资 金 风险 和 损失 的 ；未 以 真实 商 品交 易 为基 础 办理 业 务的 ， 总行 责 令经 办 行暂 停 或停 止 受理 国 内信 用 证买 方 融资 业务。 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 B3 是否符合条件有 权 经 办 部

12、 门信 贷 经营岗 是，转节点B4； 否，转节点A2。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 四条。 与 客 户相 互 勾结 ， 提供 虚 假情 况的 ， 按 南 京银 行 员工 尽 职调 查 与问 责 管理 办法 给予 问责 ， 构成 犯 罪的 ， 移送 司 法机 关 处理。 B4 是否符合用信条件 有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 是 ， 转 节 点 B5； 否 ， 转 节 点 A1。 B5 转 / 接银行公司授信业务贷前调查作业指导书有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 经办行受理买方融资申请后，由调查人员按照本文件和本 行 信 贷 管 理 办法、授信工作尽职

13、要求及其他相关管理规定，对买方融资申请人及担保人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括： 1) 申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场 所 或 生 产 基地 、 社 会 知 名度、历史沿革、商业信誉、企业规 模 、 企 业 章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场 贷 款通则 ，第 二 十七条。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 五条。 1）未调查 核 实借 款 人税 务 登记 证 明的 有 效性 ； 未调 查 核实 借 款人 银 行基 本 账户 及 主要 结 算账 户 的开 户 情况 ； 未调 查 核实

14、 借 款人 组 织机 构 代码 证 的有效性 ； 未调 查 核实 借 款 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 前景等； 申请人近三年的经营状况与财务状况； 与本次将发放买方融资有关的各项信息，包括金额、期限等； 是否具备真实的贸易背景； 对采购商品的调查，采购商品应在申请人生产经营范围之内，采购商品应有合理用途，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别调查最终购货方的支付能力，关注商品价格的变化情况； 对 受 益 人 的 调查，包括：供应商的履约能力，供应商应具备相应生产和货源组织能力，对于

15、大宗商品采购，要查询供应商的资信状况； 担保措施调查，按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求进行调查； 对风险的把握和防范措施； 本行要求调查的其他事项。 上述 1）、2）、7）项的内容重点调查与申报授信额度时发生变化的情况。 人 法 定代 表 人身 份 证明 的 真实 性 等情 况 扣除 违 规积分。 2）信贷调 查 过程 中 ，帮 助 客户 编 造虚 假 材料 套 取银 行 信用 的 ；信 贷 调查 过 程中 ， 对发 现 的重 大 问题 故 意隐 瞒 ，误 导 贷款 审 查的 给 予有 关 责任 人 员撤 职 至开 除 处分。 B6 是否调查通过有 权 经 办 部 门信 贷

16、经1) 是，转节点B7； 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 营岗 2) 否，转节点A1。 B7 形成申报材料有 权 经 办 部 门信 贷 经营岗 调查完成后，认真如 实 撰 写 调 查 报告，签署调查意见和结论，并报相应的审查部门进行分析评价。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 五条。 B1 按权限申报 有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 有权经办部门信贷经营岗按本行规定的权限申报国内信用证买方融资申请。 C1 转 / 接银行公司授信业务审查审批作业指导书分 支 机构 分 析评价岗

17、分析评价人员收到上 报 的 申 请 资 料后，除了分析评价申请人是否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料 是 否 完 备 、 有效、经办行调查人员的调查意见和结论 是 否 准 确 合 理外，还应重点分析评 价 以 下 方 面 内容： 是否具备真实的贸易背景； 对采购商品的分析评价，采购商品应在申请人生产 经 营 范 围 之内，采购商品应有合理用途，申请人对相关商品市场行情应具有较 强 的 把 握 能力，对于大宗商品，要特别审查最终购货方的支付能力，关注商品价格的变化情况； 对受益人的分析评价，包括：供应 商 的 履 约 能 贷 款通则 ，第 二 十八条。 南 京银 行 国内 信 用证 买

18、方融 资 管理 办法 ，第 十 六条。 未审查 借 款人 资 料是 否 齐全 ； 未审 查 授信 业 务资 料 是否齐全 ； 未发 现 信贷 管 理系 统 信息 录 入的 错 误或遗漏 ； 未分 析 借款 人 主体 资 格的 合 规性 ； 未分 析 借款 人 授信 用 途的 合 规性 扣 除违 规 积分。 信贷审 查 过程 中 ，隐 瞒 审 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 力，供应商应具备相应生产和货源组织能力，对于 大 宗 商 品 采购，要评价供应商的资信状况； 对担保情况的评价； 本行认为需要分析评价的其他事

19、项。 查 中 发现 重 大问题的 ； 信贷 审 查过程中 ， 不坚 持 独立 审 查原 则 ，按 照 他人 授 意进 行 审查 的 ；信 贷 审查 过 程中 ， 未经 合 规调 查 程序 进 行审 查 并提 交 正式 审 查报 告 的给 予 有关 责 任人 员 撤职 至 开除处分。 D1 决策审批 有 权 审批 决 策人 有权审批人根据报送的调查、审查资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 七条。 1）授信审 批 决策 超 越权 限 ；授 信 审批 决 策逆 程 序操 作 ；授 信 审批 决 策减 程 序操 作

20、 ；授 信 决策 不 符合 国 家有 关 方针 、 政策 、 法规 和 本行 信 贷 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 政 策 的扣 除 违规积分。 2）未核实 授 信额 度 使用条件 ， 致使 授 信额 度 使用 条 件未 满 足的 国 内信 用 证被 审 批通过的 ， 按 南 京银 行 员工 尽 职调 查 与问 责 管理办法 给予问责 ， 构成 犯 罪的 ， 移送 司 法机 关 处理。 B2 接收审批意见有 权 经 办 部 门信 贷 经营岗 经办信贷经营岗系统接收审核审批决策意见。 B3 是否审批通过 有 权

21、审 批 决 策人 是，转节点B1； 否，转节点B4。 B4 是否提起续议/复议 有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 是，转节点B5； 否，转节点A1。 B5 转 / 接提起续 议 / 复议审分 支 机构 分 析评价岗 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 批处理流程 E1 转 / 接银行授信执行作业指导书总/分行放款审查岗 F1 合同确认 分支机构合同确认岗 分支机构合同确认岗系统内负责合同确认。 贷款通则第二十九条； 中华人民共和国商业银 行法第三十七条； 中华人民共和国合同法第一百九十六条到两百一十一条。 合 同

22、要素 填 写正 确 、合 规 、完整 合同 审核 资料 不齐全 ，扣 违规 积分。 未发 现合 同要 素填 写有 误或 不完整 。扣 违规 积分。 未发 现合 同文 本使 用错误 ，扣 违规 积分。 E2 放款审查 总/分行放款审查岗 根据有权审批人审批同意的意见，有权放款人员除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程序审查外，还需审查如下内容： 1) 国内信用证买方融 资 业 务 申 请 中 华人 民 共和 国 商业 银 行法 ，第 三 十七条。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理办法 ，第 十 八条。 1）放款资 料 不齐 全 ；违 反 本行 贷 款规 模 控制 、 限

23、额 管 理等 有 关规 定 放 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 书； 信 托 收 据 （记录 2.）； 国内信用证贸易融资业务总协议（记录 3.）正式签署生效； 如有担保，最高债权额合同及相应的担保合同 正 式 签 署 生效； 申请人实际履行了国内信用证贸易融资业务总协议及担保合同中约定在国内信用证买方融资前 应 履 行 的 义务，包括已足额交存规定比例的保证金、办妥抵质押登记手续并取得登记机关签发的登记权利证书、有关抵、质押物权属证书或权利凭证； 国内信用证买方融 资 业 务 审 批表。 放 款 审 查 完 成

24、后，有权放款人核准放款。 款 ； 超过 审 批有 效 期放 款 ；未 按 授信 放 款审 查 操作 规 程审 查 放款要件 ； 未发 现 放款 要 件中 的 关键 要 素填 写 有误 或 不完 整 等情 况 扣除 违 规积分。 2）合同审 核 资料 不 齐全 ； 未审 核 授信 条 件的 落 实情 况 ；未 发 现合 同 文本 使 用错 误 ；未 发 现合 同 要素 填 写有 误 或不完整 ； 未审 核 授信 业 务合 同 等法 律 文件 的 合规 性 ；未 审 核合 同 签章 真 伪等 情 况扣 除 违节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规

25、处罚标准 操作风险提示 规积分。 E3 是否审查通过总/分行 放款审查岗 是，转节点G3； 否，转节点B1。 G3 国内信用证买方融资审查 总行国际业务部结算部进口经办岗 经办行信贷经营岗持出账通知书（记录 4.）与开证申请资料，由总行国际业务部结算部进口经办岗审查。 H3 复核 总行国际业务部结算部进口复核岗 总行国际业务部结算部进口复核岗对进口经办岗审核内容进行复核。 H4 是否满足支付条件 总行国际业务部结算部进口复核岗 是，转节点H5； 否，转节点B1。 I4 资金支付 经营机构会计结算部门会计结算岗 经办行经办人员持出帐通知书与国内信用证买方融资申请资料，办理国内信用证买方融资手续，

26、由本行融资的，由经办行办理 融 资 与 付 款 手续。 B1 系统自动风险分类 有权经办部门信贷经营岗 信贷系统对授信进行系统自动分类。 B2 是否地区业务 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B3； 否，转接点B5。 B3 转 / 接银行对公授信业务授信后管理作业指 导书 有权经办部门信贷经营岗 1） 提前归还 a) 国内信用证买方融资期间，如借款人主动提前归还买方融资的，应在准备还款的五个工作日前，向本行提交书面 贷 款通则 ，第 三 十一条。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理办法 ，第 二 十条 ， 第对监测中发现可能影响国内信用证买方融资到期还款的问题，未 分 析借款人

27、、 担保人（ 保 证人 、 抵押 人 、质押人 ） 主 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 申请。对符合提前还款条件的，由经办行负责人审批同意后，即可办理相关还款手续。 b) 国内信用证买方融资期间，如出现国内信用证贸易融资业务总协议约定的提前收回买方融资的情形，经办行应要求借款人提前还款。 收回 借款人应按照国内信用证买方融资业务申请书确定的还款期限还款，如借款人不能按期还款付息，按照本行的标准计收逾期利息。 展期 由本行融资的，借款人可以申请展期，应在买方融资到期前 10 天向经办行提出申请。在重新办理相应担保手

28、续的前提下，由经办行按本办法的审批流程和程序重新审批。买方融资展期期限累计不得超过原买方融资期限。 国内信用证买方融资发放后，经办行调查人员应除了按本行信贷业务相关管理制度中的规定定期对买方融资申请人进行跟踪和监测外，还需监测二 十 一条 ， 第二 十 二条 ， 第二 十 五条。 经办行应在两个工作日内进行原因分析和损失评估，并采取相应的措施，监测报告以书面形式报总行风险管理部和国际业务部。 体 资 格变 化 对本 行 授信 安 全性 的 影响 ； 未分 析 行业 政 策调 整 、客 户 内部 各 类因 素 变化 对 客户 生 产经 营 、经 营 效益 、 还款 能 力的影响 ； 未分 析 借

29、款人上 、 下游 集 中程 度 及对 上 、下 游 的依 赖 程度 的 变化 ； 未分 析 借款 人 市场 占 有率 变 化情 况 、原 材 料供 应 渠道 和 价格 变 化情 况 、技 术 和产 品 研发 情 况等 情 况扣 除 违规积分。 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 的主要内容包括： 授信额度使用情况； 是否具有真实贸易背景； 申请人国内信用证买方融资还款来源落实情况及向被代理人预收货款情况； d) 当前申请人经营、财务状况、现金流量变动情况及趋势预测； e) 担保人的担保能力或抵(质)押物的变动情况；

30、f) 申请人在本行的存款和结算往来情况。 如发生本行国内信用证买方融资到期无法收回的情况，经办行应立即停止申请人在本经营机构未用全部授信额度内的授信业务，及时向申请人和担保人催收，以抵偿本行的国内信用证买方融资本金、利息和费用等。 同时，经办行应立即向本行授信额度审批部门、总行风险管理部和国际业务部报告，由本行授信额度审批部门停止申请人的未用全部授信额度，并根据总行批复，采取必要的补救措施。 国内信用证买方节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 融资本金、利息和费用全部收回后，应分析原因，由本行授信额度审批部门确定是否恢

31、复授信额度的使用。 B4 归档 有权经办部门信贷经营岗 有权经办部门信贷经营岗负责对所经办的业务及相关材料进行归档整理保管。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理办法 ，第 二 十七条。 信 贷 管理 过 程中 ， 未按 规 定对 客 户进 行 分类管理 ， 造成 客 户资 料 无人维护 ， 信贷 数 据信 息 遗漏 、 失真 ， 误导 上 级行 决 策的 ； 信贷 管 理过程中 ， 未在 规 定时 间 和范 围 内完 成 信贷 数 据的传递 ， 造成 数 据严 重 缺漏 、 失实 的 给予 有 关责 任 人员 记 大过 至 撤职处分。 B5 转 / 接银行分行对公有权经办部门信贷

32、经营岗 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 授信业务授信后管理作业指导书 B6 归档 有权经办部门信贷经营岗 有权经办部门信贷经营岗负责对所经办的业务及相关材料进行归档整理保管。 国内信用证买方融资他行代付作业流程 本流程包括授信前调查阶段、分析评价、审批阶段、授信执行阶段和授信后管理四个阶段，具体流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 H1 单据审核 总 行 国际 业 务部 结 算部 进 口经办岗 总行国际业务部结算部进

33、口经办岗审核单据。 I1 复核 总 行 国际 业 务部 结 算部 进 口复核岗 总行国际业务部结算部进口复核岗对进口经办岗审核的内容进行复核。 A2 申请 申请人 符合条件和要求的申请人向本行提出国内信用证买方融资申请，并提供以下资料： 国内信用证买方融资业务申请书； 信托收据； 本行要求提供的其他资料。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 三条。 B2 初审 有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 总行国际业务部结算部进口经办岗对国内信用证买方融资业务申请人提交的资料进行初审。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 四条。 经 办 行信

34、贷 经营 岗 在五 个 工作 日 内向 申 请人 作 出是 否 受理 的 正式答复。 办 理 过程 中 存在 重 大问 题 ，有 意 隐瞒 不报 ， 造成 信 贷资 金 风险 和 损失 的 ；未 以 真实 商 品交 易 为基 础 办理 业 务的 ， 总行 责 令经 办 行暂 停 或停 止 受理 国 内信 用 证买 方 融资 业务。 B3 申请询价 有 权 经办 部 门经办信贷经营人员初审同时应向总行 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 信 贷 经营岗 国际业务部查询代付利率。 G3 查询代付利率总 行 国 际 业 务

35、部 市 场营 销 二部 同 业业务岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗收到询价申请即向代付行查询代付利率，得到代付行报价后及时通知经办行。 B4 接收报价并通知申请人执行利率 有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 经办信贷经营人员在报价基础上上浮后及时通知申请人国内信用证买方融资的执行利率，等待申请人的同意。 A4 是否同意 申请人 是 ， 转 节 点 G5； 否 ， 转 节 点 B3。 G5 确认代付利率总 行 国 际 业 务部 市 场营 销 二部 同 业业务岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗对客户同意的确认代付利率。 B6 是否符合条件有 权 经 办 部 门信 贷 经营岗 是 ，

36、转 节 点 B7； 否 ， 转 节 点 A2。 不符合本行国内信用证代付条件的，将 资 料 退 还 申 请人，并做好相关解释工作。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 四条。 与 客 户相 互 勾结 ， 提供 虚 假情 况的 ， 按 南 京银 行 员工 尽 职调 查 与问 责 管理 办法 给予 问责 ， 构成 犯 罪的 ， 移送 司 法机 关 处理。 B7 是否符合用信条件 有 权 经办 部 门信 贷 经是 ， 转 节 点 B8； 否 ， 转 节 点 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示

37、营岗 A2。 B8 转 / 接银行公司授信业务贷前调查作业指导书有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 经办行受理买方融资申请后，由调查人员按照本文件和本 行 信 贷 管 理 办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定，对买方融资申请人及担保人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括： 申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场 所 或 生 产 基地 、 社 会 知 名度、历史沿革、商业信誉、企业规 模 、 企 业 章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场前景等； 申请人近三年的经营状况与财务状况； 与本次将发放买方融资有关的各项信息，包括金额、期

38、限等； 是否具备真实的贸易背景； 对采购商品的调查，采购商品应在申请人生产经营范围之内，采购商品应有合理用途，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别调查最终购货方的支付能力，关注商品价格的 贷 款通则 ，第 二 十七条。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 五条。 未调查 核 实借 款 人税 务 登记 证 明的 有 效性 ； 未调 查 核实 借 款人 银 行基 本 账户 及 主要 结 算账 户 的开 户 情况 ； 未调 查 核实 借 款人 组 织机 构 代码 证 的有效性 ； 未调 查 核实 借 款人 法 定代 表 人身 份 证明 的

39、真实 性 等情 况 扣除 违 规积分。 信贷调 查 过程 中 ，帮 助 客户 编 造虚 假 材料 套 取银 行 信用 的 ；信 贷 调查 过 程中 ， 对发 现 的重 大 问 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 变化情况； 对 受 益 人 的 调查，包括：供应商的履约能力，供应商应具备相应生产和货源组织能力，对于大宗商品采购，要查询供应商的资信状况； 担保措施调查，按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求进行调查； 对风险的把握和防范措施； 本行要求调查的其他事项。 上述 1）、2）、7）项的内容重点调查与

40、申报授信额度时发生变化的情况。 题 故 意隐 瞒 ，误 导 贷款 审 查的 给 予有 关 责任 人 员撤 职 至开 除 处分。 B9 是否调查通过有权经 办部门信贷经营岗 是 ， 转 节 点 B10； 否 ， 转 节 点 A2。 B10 形成申报材料有权经 办部门信贷经营岗 经办信贷经营人员在调查完成后，认真如实撰写调查报告，签署调查意见和结论。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ，第 十 五条。 B1 按权限申报 有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 有权经办部门信贷经营岗按本行规定的权限申报国内信用证买方融资申请。 C1 转 / 接银行公司授信业务审查审批作业指分 支

41、机构 分 析评价岗 分析评价人员收到上 报 的 申 请 资 料后，除了分析评价申请人是否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料 是 否 完 备 、 有 贷 款通则 ，第 二 十八条。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理 办法 ， 1）未审查 借 款人 资 料是 否 齐全 ； 未审 查 授信 业 务 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 导书 效、经办行调查人员的调查意见和结论 是 否 准 确 合 理外，还应重点分析评 价 以 下 方 面 内容： 是否具备真实的贸易背景； 对采购商品的分析评价，采购商品应

42、在申请人生产 经 营 范 围 之内，采购商品应有合理用途，申请人对相关商品市场行情应具有较 强 的 把 握 能力，对于大宗商品，要特别审查最终购货方的支付能力，关注商品价格的变化情况； 对受益人的分析评价，包括：供应 商 的 履 约 能力，供应商应具备相应生产和货源组织能力，对于 大 宗 商 品 采购，要评价供应商的资信状况； 对担保情况的评价； 本行认为需要分析评价的其他事项。 第 十 六条。 资 料 是否齐全 ； 未发 现 信贷 管 理系 统 信息 录 入的 错 误或遗漏 ； 未分 析 借款 人 主体 资 格的 合 规性 ； 未分 析 借款 人 授信 用 途的 合 规性 扣 除违 规 积分

43、。 2）信贷审 查 过程 中 ，隐 瞒 审查 中 发现 重 大问题的 ； 信贷 审 查过程中 ， 不坚 持 独立 审 查原 则 ，按 照 他人 授 意进 行 审查 的 ；信 贷 审查 过 程中 ， 未经 合 规调 查 程序 进 行审 查 并提 交 正式 审 查报 告 的节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 给 予 有关 责 任人 员 撤职 至 开除处分。 D1 决策审批 有 权 审批 决 策人 有权审批人根据报送的调查、审查资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融

44、 资 管理 办法 ，第 十 七条。 授信审 批 决策 超 越权 限 ；授 信 审批 决 策逆 程 序操 作 ；授 信 审批 决 策减 程 序操 作 ；授 信 决策 不 符合 国 家有 关 方针 、 政策 、 法规 和 本行 信 贷政 策 的扣 除 违规积分。 未核实 授 信额 度 使用条件 ， 致使 授 信额 度 使用 条 件未 满 足的 国 内信 用 证被 审 批通过的 ， 按 南 京银 行 员工 尽 职调 查 与问 责 管理办 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 法 给予问责 ， 构成 犯 罪的 ， 移送 司 法

45、机 关 处理。 B2 接收审批意见有 权 经 办 部 门信 贷 经营岗 经办信贷经营岗系统接收审核审批决策意见。 B3 是否审批通过 有 权 审 批 决 策人 是，转节点B1； 否，转节点B4。 B4 是否提起续议/复议 有 权 经办 部 门信 贷 经营岗 是，转节点B5； 否，转节点A1。 B5 转 / 接提起续 议 / 复议审批处理流程分 支 机构 分 析评价岗 E1 转 / 接银行授信执行作业指导书总/分行放款审查岗 F1 合同确认 分支机构合同确认岗 分支机构合同确认岗系统内负责合同确认。 贷款 通则 第 二十 九条； 中华人民共和国商业银 行法第三十七条； 中华人 合 同 要素 填

46、写正 确 、合 规 、完整 合 同审 核资 料不 齐全 ，扣 违规 积分。 未 发现 合同 要素 填写 有误 或不 完整 。 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 民共和国合同法第一百九十六条到两百一十一条。 扣 违规 积分。 3) 未 发现 合同 文本 使用 错误 ，扣 违规 积分。 E2 放款审查 总/分行放款审查岗 根据有权审批人审批同意的意见，有权放款人员除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程序审查外，还需审查如下内容： 国内信用证买方融 资 业 务 申 请书； 信托收据； 国内信用证贸易融资业务总协

47、议正式签署生效； 如有担保，最高债权额合同及相应的担保合同 正 式 签 署 生效； 申请人实际履行了国内信用证贸易融资业务总协议及担保合同中约定在国内信用证买方融资前 应 履 行 的 义务，包括已足额交存规定比例的保证金、办妥抵质押登记手续并取得登记机关签发的登记权利证书、有关抵、质押物权属证书或权利凭证； 中 华人 民 共和 国 商业 银 行法 ，第 三 十七条。 南 京银 行 国内 信 用证 买 方融 资 管理办法 ，第 十 八条。 放款资 料 不齐 全 ；违 反 本行 贷 款规 模 控制 、 限额 管 理等 有 关规 定 放款 ； 超过 审 批有 效 期放 款 ；未 按 授信 放 款审

48、查 操作 规 程审 查 放款要件 ； 未发 现 放款 要 件中 的 关键 要 素填 写 有误 或 不完 整 等情 况 扣除 违 规积分。 合同审 核 资料 不 齐全 ； 未审 核 授信 条 件 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 6) 放 款 审 查 完 成后，有权放款人核准放款。 的 落 实情 况 ；未 发 现合 同 文本 使 用错 误 ；未 发 现合 同 要素 填 写有 误 或不完整 ； 未审 核 授信 业 务合 同 等法 律 文件 的 合规 性 ；未 审 核合 同 签章 真 伪等 情 况扣 除 违规积分。 E3

49、 是否审查通过总行/分 行放款审查岗 是 ， 转 节 点 H3； 否 ， 转 节 点 B1。 H3 国内信用证买方融资审查 总行国际业务部结算部进口经办岗 经办行信贷经营岗持出账通知书与开证申请资料，由总行国际业务部结算部进口经办岗审查。 I3 复核确认 总行国际业务部结算部进口复核岗 总行国际业务部结算部进口复核岗复核国内信用证买方融资他行代付。 I4 是否满足支付条件 总行国际业务部结算部进口复核岗 是 ， 转 节 点 I5； 否 ， 转 节 点 B1。 I5 发送电文 总行国际业务部结算部进口由他行代付的，由本行单证结算部门向代付行发送代付指令，由经办行办 节点 任务名称 部门/ 操作岗

50、位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 复核岗 理付款手续。 J5 付款 代付行 代付行收到本行的代付指示电后，按约定的起息日向收款行付款，同时发 MT799 电文通知本行已按指示付款，并列明到期日、利率、到期应偿还总金额及付款路线。 I6 是否成功 总行国际业务部结算部进口复核岗 是 ， 转 节 点 I7； 否 ， 转 节 点 B1。 I7 调整表外科目总行国 际业务部结算部进口复核岗 总行国际业务部复核人员及时贷记同业进口代付表外科目，对原先的表外科目做相应调整。 B1 系统自动风险分类 有权经办部门信贷经营岗 信贷系统对授信进行系统自动分类。 B2 是否地区业务 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B3；