青鸟区域清算系统提案建议书

1、PAGE 青鸟区域清算系系统（JB_RCSS）方案建议书JB_RCS方案建议书目 录目 录TOC o 1-6 h z HYPERLINK l _Toc488554503 1引言 PAGEREF _Toc488554503 h 1 HYPERLINK l _Toc488554504 2应用背景分分析 PAGEREF _Toc488554504 h 2 HYPERLINK l _Toc488554505 2.1术语定定义 PAGEREF _Toc488554505 h 2 HYPERLINK l _Toc488554506 2.2CNAAPS与CNFN PAGEREF _Toc488554506

2、h 8 HYPERLINK l _Toc488554507 2.3EISS与“天地对接” PAGEREF _Toc488554507 h 9 HYPERLINK l _Toc488554508 2.4同城（区区域）资金清清算系统 PAGEREF _Toc488554508 h 10 HYPERLINK l _Toc488554509 2.5支付密密码运用体系系 PAGEREF _Toc488554509 h 10 HYPERLINK l _Toc488554510 2.5.1票票据信息与支支付密码 PAGEREF _Toc488554510 h 11 HYPERLINK l _Toc48855

3、4511 2.5.2支支付密码设备备与器具 PAGEREF _Toc488554511 h 11 HYPERLINK l _Toc488554512 2.5.2.11银行用密码码设备 PAGEREF _Toc488554512 h 11 HYPERLINK l _Toc488554513 2.5.2.11.1密码器加载载机 PAGEREF _Toc488554513 h 11 HYPERLINK l _Toc488554514 2.5.2.11.2支付密码校校验机（授权权机） PAGEREF _Toc488554514 h 11 HYPERLINK l _Toc488554515 2.5.2.

4、22客户用密码码设备 PAGEREF _Toc488554515 h 11 HYPERLINK l _Toc488554516 2.5.2.22.1支付密码器器 PAGEREF _Toc488554516 h 11 HYPERLINK l _Toc488554517 2.5.3双双支付密码机机制 PAGEREF _Toc488554517 h 11 HYPERLINK l _Toc488554518 2.5.3.11付方密码 PAGEREF _Toc488554518 h 11 HYPERLINK l _Toc488554519 2.5.3.22收方密码 PAGEREF _Toc4885545

5、19 h 11 HYPERLINK l _Toc488554520 2.5.4支支付密码的生生命周期 PAGEREF _Toc488554520 h 11 HYPERLINK l _Toc488554521 2.5.5支支付密码票据据管理系统 PAGEREF _Toc488554521 h 11 HYPERLINK l _Toc488554522 2.6项目建建设目标 PAGEREF _Toc488554522 h 11 HYPERLINK l _Toc488554523 3业务处理模模式 PAGEREF _Toc488554523 h 11 HYPERLINK l _Toc488554524

6、 3.1帐户集集中管理 PAGEREF _Toc488554524 h 11 HYPERLINK l _Toc488554525 3.1.1现现状 PAGEREF _Toc488554525 h 11 HYPERLINK l _Toc488554526 3.1.2电电子同城清算算系统中的帐帐户管理模式式 PAGEREF _Toc488554526 h 11 HYPERLINK l _Toc488554527 3.1.3初初始数据准备备 PAGEREF _Toc488554527 h 11 HYPERLINK l _Toc488554528 3.1.3.11网点数据准准备 PAGEREF _To

7、c488554528 h 11 HYPERLINK l _Toc488554529 3.1.3.22DPC数据准准备 PAGEREF _Toc488554529 h 11 HYPERLINK l _Toc488554530 3.1.4帐帐户日常管理理 PAGEREF _Toc488554530 h 11 HYPERLINK l _Toc488554531 3.1.4.11开户 PAGEREF _Toc488554531 h 11 HYPERLINK l _Toc488554532 3.1.4.11.1开立重要帐帐户 PAGEREF _Toc488554532 h 11 HYPERLINK l

8、_Toc488554533 3.1.4.11.2开立普通帐帐户 PAGEREF _Toc488554533 h 11 HYPERLINK l _Toc488554534 3.1.4.22修改帐户信信息 PAGEREF _Toc488554534 h 11 HYPERLINK l _Toc488554535 3.1.4.33销户 PAGEREF _Toc488554535 h 11 HYPERLINK l _Toc488554536 3.2同城票票据交换 PAGEREF _Toc488554536 h 11 HYPERLINK l _Toc488554537 3.2.1本本转业务 PAGEREF

9、 _Toc488554537 h 11 HYPERLINK l _Toc488554538 3.2.1.11商业行本转转业务 PAGEREF _Toc488554538 h 11 HYPERLINK l _Toc488554539 3.2.1.22人行本转业业务 PAGEREF _Toc488554539 h 11 HYPERLINK l _Toc488554540 3.2.1.22.1县人行本转转业务 PAGEREF _Toc488554540 h 11 HYPERLINK l _Toc488554541 3.2.1.22.2市人行本转转业务 PAGEREF _Toc488554541 h

10、11 HYPERLINK l _Toc488554542 3.3电子联联行业务 PAGEREF _Toc488554542 h 11 HYPERLINK l _Toc488554543 3.3.1电电子联行往帐帐 PAGEREF _Toc488554543 h 11 HYPERLINK l _Toc488554544 3.3.2电电子联行来帐帐 PAGEREF _Toc488554544 h 11 HYPERLINK l _Toc488554545 3.4国库业业务 PAGEREF _Toc488554545 h 11 HYPERLINK l _Toc488554546 3.4.1国国债的发行

11、和和兑付上划 PAGEREF _Toc488554546 h 11 HYPERLINK l _Toc488554547 3.4.2收收税缴款凭证证 PAGEREF _Toc488554547 h 11 HYPERLINK l _Toc488554548 3.4.3税税收收入退还还 PAGEREF _Toc488554548 h 11 HYPERLINK l _Toc488554549 3.4.4预预算拨款 PAGEREF _Toc488554549 h 11 HYPERLINK l _Toc488554550 3.4.5县县支库与市分分行国库的分分成报解 PAGEREF _Toc4885545

12、50 h 11 HYPERLINK l _Toc488554551 3.4.6中中央经费限额额 PAGEREF _Toc488554551 h 11 HYPERLINK l _Toc488554552 3.5资金清清算与业务处处理模式 PAGEREF _Toc488554552 h 11 HYPERLINK l _Toc488554553 3.6目标系系统业务流程程 PAGEREF _Toc488554553 h 11 HYPERLINK l _Toc488554554 3.7JB_RCS业务务范围 PAGEREF _Toc488554554 h 11 HYPERLINK l _Toc4885

13、54555 3.8JB_RCS的参参与者 PAGEREF _Toc488554555 h 11 HYPERLINK l _Toc488554556 3.8.1代代理需求 PAGEREF _Toc488554556 h 11 HYPERLINK l _Toc488554557 3.8.2用用户需求 PAGEREF _Toc488554557 h 11 HYPERLINK l _Toc488554558 3.9JB_RCS总体体处理结构 PAGEREF _Toc488554558 h 11 HYPERLINK l _Toc488554559 3.9.1三三级处理结构构 PAGEREF _Toc48

14、8554559 h 11 HYPERLINK l _Toc488554560 3.9.2数数据处理中心心（DPC） PAGEREF _Toc488554560 h 11 HYPERLINK l _Toc488554561 3.9.3商商业行处理中中心（CBPPC） PAGEREF _Toc488554561 h 11 HYPERLINK l _Toc488554562 3.9.4清清算网点（CCN） PAGEREF _Toc488554562 h 11 HYPERLINK l _Toc488554563 3.10JBB_RCS基基本业务处理理程序 PAGEREF _Toc488554563 h

15、 11 HYPERLINK l _Toc488554564 3.10.1清算网点（CCN）的处理理 PAGEREF _Toc488554564 h 11 HYPERLINK l _Toc488554565 3.10.1.1发起行处理理 PAGEREF _Toc488554565 h 11 HYPERLINK l _Toc488554566 3.10.1.2接收行处理理 PAGEREF _Toc488554566 h 11 HYPERLINK l _Toc488554567 3.10.1.3汇出行处理理 PAGEREF _Toc488554567 h 11 HYPERLINK l _Toc488

16、554568 3.10.1.4汇入行处理理 PAGEREF _Toc488554568 h 11 HYPERLINK l _Toc488554569 3.10.1.5CN日终处理理 PAGEREF _Toc488554569 h 11 HYPERLINK l _Toc488554570 3.10.2商业行处理理中心（CBBPC）的处处理 PAGEREF _Toc488554570 h 11 HYPERLINK l _Toc488554571 3.10.2.1CBPC日间间处理 PAGEREF _Toc488554571 h 11 HYPERLINK l _Toc488554572 3.10.2

17、.2CBPC日终终处理 PAGEREF _Toc488554572 h 11 HYPERLINK l _Toc488554573 3.10.3数据处理中中心（DPCC）的处理 PAGEREF _Toc488554573 h 11 HYPERLINK l _Toc488554574 3.10.3.1DPC日间处处理 PAGEREF _Toc488554574 h 11 HYPERLINK l _Toc488554575 3.10.3.2DPC日终处处理 PAGEREF _Toc488554575 h 11 HYPERLINK l _Toc488554576 3.10.4DPC风险控控制 PAGE

18、REF _Toc488554576 h 11 HYPERLINK l _Toc488554577 3.10.5JB_RCCS日终对帐帐和结帐 PAGEREF _Toc488554577 h 11 HYPERLINK l _Toc488554578 3.11企业业帐号校验 PAGEREF _Toc488554578 h 11 HYPERLINK l _Toc488554579 3.11.1企业帐号-户名对应库库 PAGEREF _Toc488554579 h 11 HYPERLINK l _Toc488554580 3.12JBB_RCS收收费和统计 PAGEREF _Toc488554580

19、h 11 HYPERLINK l _Toc488554581 3.13DPPC人行帐务务暂存和移存存 PAGEREF _Toc488554581 h 11 HYPERLINK l _Toc488554582 4应用系统方方案 PAGEREF _Toc488554582 h 11 HYPERLINK l _Toc488554583 4.1系统功功能结构图 PAGEREF _Toc488554583 h 11 HYPERLINK l _Toc488554584 4.2功能描描述 PAGEREF _Toc488554584 h 11 HYPERLINK l _Toc488554585 4.2.1CC

20、N系统主要要功能 PAGEREF _Toc488554585 h 11 HYPERLINK l _Toc488554586 4.2.1.11往帐发起处处理 PAGEREF _Toc488554586 h 11 HYPERLINK l _Toc488554587 4.2.1.22来帐接收处处理 PAGEREF _Toc488554587 h 11 HYPERLINK l _Toc488554588 4.2.1.33业务查询 PAGEREF _Toc488554588 h 11 HYPERLINK l _Toc488554589 4.2.1.44日终处理 PAGEREF _Toc488554589

21、 h 11 HYPERLINK l _Toc488554590 4.2.1.55信息包管理理 PAGEREF _Toc488554590 h 11 HYPERLINK l _Toc488554591 4.2.1.66报单打印 PAGEREF _Toc488554591 h 11 HYPERLINK l _Toc488554592 4.2.1.77电子联行行行号查询 PAGEREF _Toc488554592 h 11 HYPERLINK l _Toc488554593 4.2.1.88盘帐处理 PAGEREF _Toc488554593 h 11 HYPERLINK l _Toc4885545

22、94 4.2.1.99操作员管理理 PAGEREF _Toc488554594 h 11 HYPERLINK l _Toc488554595 4.2.1.110网点单位信信息管理 PAGEREF _Toc488554595 h 11 HYPERLINK l _Toc488554596 4.2.1.111数据库维护护 PAGEREF _Toc488554596 h 11 HYPERLINK l _Toc488554597 4.2.1.112日志管理 PAGEREF _Toc488554597 h 11 HYPERLINK l _Toc488554598 4.2.1.113凭证库管理理 PAGER

23、EF _Toc488554598 h 11 HYPERLINK l _Toc488554599 4.2.1.114所辖行管理理 PAGEREF _Toc488554599 h 11 HYPERLINK l _Toc488554600 4.2.1.115密钥管理 PAGEREF _Toc488554600 h 11 HYPERLINK l _Toc488554601 4.2.1.116付费管理 PAGEREF _Toc488554601 h 11 HYPERLINK l _Toc488554602 4.2.1.117动态监控 PAGEREF _Toc488554602 h 11 HYPERLIN

24、K l _Toc488554603 4.2.1.118对外接口 PAGEREF _Toc488554603 h 11 HYPERLINK l _Toc488554604 4.2.1.119事后核查 PAGEREF _Toc488554604 h 11 HYPERLINK l _Toc488554605 4.2.1.220密码设备管管理 PAGEREF _Toc488554605 h 11 HYPERLINK l _Toc488554606 4.2.1.220.1密码器发售售 PAGEREF _Toc488554606 h 11 HYPERLINK l _Toc488554607 4.2.1.2

25、20.2加载密码器器帐号 PAGEREF _Toc488554607 h 11 HYPERLINK l _Toc488554608 4.2.1.220.3注销密码器器帐号 PAGEREF _Toc488554608 h 11 HYPERLINK l _Toc488554609 4.2.1.220.4更换帐号密密钥 PAGEREF _Toc488554609 h 11 HYPERLINK l _Toc488554610 4.2.1.220.5密码器解锁锁 PAGEREF _Toc488554610 h 11 HYPERLINK l _Toc488554611 4.2.1.221支付密码校校验 P

26、AGEREF _Toc488554611 h 11 HYPERLINK l _Toc488554612 4.2.2DDPC系统主主要功能 PAGEREF _Toc488554612 h 11 HYPERLINK l _Toc488554613 4.2.2.11业务接收处处理 PAGEREF _Toc488554613 h 11 HYPERLINK l _Toc488554614 4.2.2.22业务发送处处理 PAGEREF _Toc488554614 h 11 HYPERLINK l _Toc488554615 4.2.2.33电联往帐发发送处理 PAGEREF _Toc488554615

27、h 11 HYPERLINK l _Toc488554616 4.2.2.44电联来帐接接收处理 PAGEREF _Toc488554616 h 11 HYPERLINK l _Toc488554617 4.2.2.55帐务清算 PAGEREF _Toc488554617 h 11 HYPERLINK l _Toc488554618 4.2.2.66查询统计、打打印 PAGEREF _Toc488554618 h 11 HYPERLINK l _Toc488554619 4.2.2.77操作员管理理 PAGEREF _Toc488554619 h 11 HYPERLINK l _Toc4885

28、54620 4.2.2.88日志管理 PAGEREF _Toc488554620 h 11 HYPERLINK l _Toc488554621 4.2.2.99电子联行行行号管理 PAGEREF _Toc488554621 h 11 HYPERLINK l _Toc488554622 4.2.2.110辖内行处管管理 PAGEREF _Toc488554622 h 11 HYPERLINK l _Toc488554623 4.2.2.111密钥管理 PAGEREF _Toc488554623 h 11 HYPERLINK l _Toc488554624 4.2.2.112打印 PAGEREF

29、_Toc488554624 h 11 HYPERLINK l _Toc488554625 4.2.2.113信息包管理理 PAGEREF _Toc488554625 h 11 HYPERLINK l _Toc488554626 4.2.2.114盘帐处理 PAGEREF _Toc488554626 h 11 HYPERLINK l _Toc488554627 4.2.2.115日初/日终处理 PAGEREF _Toc488554627 h 11 HYPERLINK l _Toc488554628 4.2.2.116数据库维护护 PAGEREF _Toc488554628 h 11 HYPERL

30、INK l _Toc488554629 4.2.2.117动态监控 PAGEREF _Toc488554629 h 11 HYPERLINK l _Toc488554630 4.2.2.118收费管理 PAGEREF _Toc488554630 h 11 HYPERLINK l _Toc488554631 4.3与外系系统的连接 PAGEREF _Toc488554631 h 11 HYPERLINK l _Toc488554632 4.3.1与与中央银行会会计核算系统统的连接 PAGEREF _Toc488554632 h 11 HYPERLINK l _Toc488554633 4.3.1

31、.11业务处理模模式 PAGEREF _Toc488554633 h 11 HYPERLINK l _Toc488554634 4.3.1.22连接方式 PAGEREF _Toc488554634 h 11 HYPERLINK l _Toc488554635 4.3.2与与EIS小站系系统的连接 PAGEREF _Toc488554635 h 11 HYPERLINK l _Toc488554636 4.3.2.11系统连接方方式 PAGEREF _Toc488554636 h 11 HYPERLINK l _Toc488554637 4.3.2.22手工连接方方式 PAGEREF _Toc4

32、88554637 h 11 HYPERLINK l _Toc488554638 4.3.3与与商业银行对对公系统的连连接 PAGEREF _Toc488554638 h 11 HYPERLINK l _Toc488554639 4.3.3.11业务处理模模式 PAGEREF _Toc488554639 h 11 HYPERLINK l _Toc488554640 4.3.3.11.1日间处理 PAGEREF _Toc488554640 h 11 HYPERLINK l _Toc488554641 4.3.3.11.2日终处理 PAGEREF _Toc488554641 h 11 HYPERLI

33、NK l _Toc488554642 4.3.3.22系统连接方方式 PAGEREF _Toc488554642 h 11 HYPERLINK l _Toc488554643 4.3.3.33手工连接方方式 PAGEREF _Toc488554643 h 11 HYPERLINK l _Toc488554644 4.3.4与与商业行行内内系统的连接接 PAGEREF _Toc488554644 h 11 HYPERLINK l _Toc488554645 4.3.4.11业务处理模模式 PAGEREF _Toc488554645 h 11 HYPERLINK l _Toc488554646 4

34、.3.4.22系统连接方方式 PAGEREF _Toc488554646 h 11 HYPERLINK l _Toc488554647 4.3.5与与支付密码系系统的连接 PAGEREF _Toc488554647 h 11 HYPERLINK l _Toc488554648 4.3.6与与未来国家支支付系统CNNAPS的连连接 PAGEREF _Toc488554648 h 11 HYPERLINK l _Toc488554649 4.3.6.11业务处理模模式 PAGEREF _Toc488554649 h 11 HYPERLINK l _Toc488554650 4.3.6.22系统连接

35、方方式 PAGEREF _Toc488554650 h 11 HYPERLINK l _Toc488554651 4.3.6.33手工连接方方式 PAGEREF _Toc488554651 h 11 HYPERLINK l _Toc488554652 5系统安全设设计 PAGEREF _Toc488554652 h 11 HYPERLINK l _Toc488554653 5.1清算层层与流通层 PAGEREF _Toc488554653 h 11 HYPERLINK l _Toc488554654 5.2清算层层安全及保障障手段 PAGEREF _Toc488554654 h 11 HYPE

36、RLINK l _Toc488554655 5.3流通层层安全及保障障手段 PAGEREF _Toc488554655 h 11 HYPERLINK l _Toc488554656 5.4青鸟电电子密码卡 PAGEREF _Toc488554656 h 11引言中国金融电子化化的宏伟目标标是在银行系系统网络化的的基础上，在在全国范围内内实现银行柜柜台业务电子子化、银行资资金清算电子子化、支付系系统电子化、稽稽核工作电子子化和金融管管理信息系统统电子化。青鸟区域清算系系统（以下简简称JBRRCS）专门门针对区域范范围内电子联联行业务及票票据交换业务务设计、实现现，旨在提高高提高企业、票票据信用度

37、，防防范金融风险险，提高资金金安全性，加加快资金流通通速度，促进进当地经济发发展，为银行行客户提供更更加优质的金金融服务环境境。本方案主要从业业务运行模式式、应用系统统功能、安全全保障及与相相关系统的关关系等方面进进行探讨。应用背景分析术语定义中国国家金融网网络CNFN（Chineese Naationaal Finnanciaal Nettwork）由中国人民银行行组织建立的的，支持多种种金融应用系系统，中国金金融各部门公公用的跨部门门全国性计算算机通信网络络。CNFNN为中国人民民银行、商业业银行及其它它金融机构提提供信息传递递服务。中国国家现代化化支付系统CNAPSS（Chinesse

38、Nattionall Advaance PPaymennt Sysstem）由中国人民银行行组织建立的的，集金融服服务、金融经经营管理和金金融货币政策策职能于一体体，以中国国国家金融网络络（CNFNN）为通信网网络支持，由由下层支付服服务系统和上上层支付资金金清算系统组组成的、全国国范围内的支支付与清算综综合服务系统统。商业银行支付服服务系统（PPaymennt Serrvice Systeem）也叫柜台业务与与自动服务系系统，是商业业银行和其他他金融机构面面对广大银行行客户，为客客户提供多种种金融服务的的系统，是银银行联系客户户的窗口，是是金融服务、金金融经营管理理信息的源点点。一般也称称为

39、下层支付付服务系统。按按其业务处理理的对象和特特点，通常包包括：对公业业务处理系统统，储蓄业务务处理系统，外外汇业务处理理系统，自动动化服务系统统。中央银行支付资资金清算系统统（Paymment FFunds Clearring SSystemm）是中央银行为商商业银行和其其他金融机构构提供最终资资金清算服务务的系统，是是中央银行履履行货币政策策职能的基础础。也称为上上层资金清算算系统，主要要包括：同城城清算所（LLocal Clearring HHouse），大额额实时支付系系统，批量电电子支付系统统，政府债券券簿记系统。国家处理中心NPC（Natioonal PProcesss Cennt

40、er）管理CNFN网网络运行，接接收、分类、转转发支付指令令，并进行资资金清算的机机构。城市清算处理中中心CCPC（City Clearring PProcesss Cennter）作为CNFN的的二级接口，具具有对三级（县县级）访问点点支付业务进进行集中的特特性，并作为为城市级专业业银行分行对对CNAPSS系统的直接接访问点。县级处理中心CLB（Counttry Leevel BBranchh）作为CNFN的的三级接口，是是人民银行与与专业银行分分支之间的最最初联结点。电子联行系统EIS（Electtric IInterbbank SSystemm）使用隶属于人民民银行的EIIS清算中心心作

41、为交换所所或分发中心心，为专业银银行提供异地地汇兑支付（贷贷记支付）服服务的正在运运行中的系统统。对公业务处理系系统(CB_ABS)是商业银行针对对国营、集体体、个体企事事业单位，以以及国家机关关、社会团体体在银行开立立的帐户所办办理的存款、贷贷款和结算业业务处理系统统。其业务包包括存款、转转帐结算、联联行往来、同同业往来、现现金出纳、贷贷款等，以及及相关联的会会计、统计、分分析报表。中央银行会计核核算系统(PPB_ABSS)是中央银行和商商业银行之间间的资金清算算和结算系统统，反映商业业银行在人民民银行的备付付金帐户情况况。青鸟电子资金清清算系统JB_RCCS（Reginaal Cleear

42、ingg Systtem）通过金融区域网网连接人行处处理中心、区区域内票据交交换单位、全全国电子联行行通汇点及收收发报行，为为区域范围内内商业银行和和其他金融机机构提供网内内票据交换、电电子联行来/往帐实时收收发及最终资资金清算服务务的计算机系系统。贷记业务资金的流动方向向和票据的传传递方向相一一致的业务，即即由付款人开开户行向收款款人开户行的的一种资金的的正向划拨，收收款人开户行行收到单据后后可以直接记记入收款人帐帐户。借记业务资金的流动方向向和票据的传传递方向相反反的业务，即即由收款人开开户行向付款款人开户行索索取资金的一一种行为，收收款人开户行行收到单据后后不能直接入入帐，需等待待付款人

43、开户户行的支付信信息。交换行(Cleearingg Bankk) 或 清算网点CN（Cleraaing NNode）是经JB_RCCS管理部门门批准接受系系统服务、参参加同城交换换的商业银行行或其它金融融机构所辖部部、办、处、所所。对于一笔同城票票据交换业务务，发起业务务的交换行称称为发起行（提提出行），接接收业务并反反馈确认信息息的交换行称称为接收行（提提入行）。交换行（处）以以交换号作为为其唯一标识识。数据处理中心DPC（Data Proceessingg Centter）是JB_RCSS的管理、控控制中心，负负责支付指令令的转发和资资金清算。DDPC最终将将设立在贵阳阳市资金清算算中心。

44、DPPC日间对每每一笔业务予予以记录，并并通过其中的的虚拟会计核核算系统进行行实时清算；日终完成与与各交换网点点的自动对帐帐，在日终平平衡后产生各各行票据交换换差额并将帐帐务移存中央央银行会计核核算系统。商业银行处理中中心CBPC（Commeerciall Bankk Proccessinng Cennter）作为商业银行所所有辖属交换换行（处）的的代理，负责责这些交换行行（处）与DDPC之间的的数据收集和和分发，并完完成系统内的的资金清算。清算资金管理者者CFM（Clearring FFunds Managger）直接在中国人民民银行贵阳中中心支行营业业部持有备付付金帐户的商商业银行市级级分

45、行和其它它金融机构。CFM对辖属CN与DPC之间的资金清算全面负责。人行县支行作为为特殊的CFFM参加JB_RRCS系统。清算资金点CCFN（Clearring FFunds Node）直接在中国人民民银行贵阳中中心支行营业业部持有备付付金帐户的商商业银行或其其它金融机构构交换行（处处），CFNN仅对本CN与DPC之间的的资金清算全全面负责。清差行与非清差差行凡在人民银行市市分行营业部部直接开设备备付金户的交交换点（CFFM或CFN），其其交换差额可可直接记入备备付金户，可可称之为清差差行；其余各各交换点则称称为非清差行行，其交换差差要归并到隶隶属清差行中中办理。清差差行的交换差差包含两部份份

46、内容，一是是自身的交换换差，另一部部分是辖属各各机构的交换换差。虚拟会计核算系系统VCS（Virtuual Cllearinng Sysstem）JB_RCS在在其DPC中建立立的、在日间间业务中行使使清算职能的的子系统。VVCS针对清清算帐户进行行清算：日初初时，VCSS从中央银行行会计核算系系统ABS中读取取各清算帐户户对应帐户的的上日余额，日日间发生的所所有业务均由由VCS在清算算帐户上进行行清算，DPPC日终处理理完成后，VVCS将当日日发生的帐务务情况移存AABS.支付密码机制PCM（Paymeent Coode Meechaniism）一套新的票据鉴鉴别机制，它它以电子支付付密码代

47、替传传统的“预留图章印印鉴”方式，使图图章印鉴数字字化，便于在在计算机网络络上传输，实实现“电子票据”的交换和清清算。支付密码系统PCS（Paymeent Coode Syystem）为解决JB_RRCS电子支支付系统中票票据真伪判别别问题，而引引进的、基于于支付密码机机制的票据真真伪判别系统统。PCS将运行行在所有参加加JB_RCCS系统的交交换行（处）。对公系统ABBS（Accouunt Baanlancce Sysstem）也称会计核算系系统或帐务处处理系统等，是是银行和客户户之间的资金金清算和结算算系统。客户户帐户情况在在系统中反映映，如人民银银行对公系统统（中央银行行会计核算系系统）

48、中就存存贮了商业银银行在人民银银行的备付金金帐户、存款款准备金帐户户以及其它帐帐户。JB_RCS所所涉及的对公公系统包括两两类：商业行行对公系统CCB_ABSS，人民银行行对公系统PPBC_ABBS（中央银银行会计核算算系统）。本本文不加特别别说明的ABBS专指中央央银行会计核核算系统。备付金帐户RRA（Reserrve Acccountt）商业银行在人民民银行营业部部中央银行会会计核算系统统中开设的、用用于结算业务务的帐户。清算帐户CAA（Clearring AAccounnt）为保证JB_RRCS资金实实时清算的有有效性，对应应每一个帐户户，在DPCC的虚拟会计计核算系统(VCS)中中设立

49、一个逻逻辑清算帐户户。VCS将以ABS中相应应帐户的日初初余额为基点点，在日间业业务处理过程程中，以清算算帐户代替该该帐户执行资资金清算，日日终时再将清清算帐户中的的帐务信息移移存至相应的的帐户中。全额清算GSS（Grosss Setttlemennt）按每笔支付业务务的实际金额额进行逐笔清清算的处理方方式。同城交换与区域域交换CCC&RC（City Clearring & Regiional Clearring）同城交换是指通通过金融区域域网中的城市市网（Citty Nettwork），连连接DPC、贵阳阳市区内的票票据交换单位位（包括全国国电子联行通通汇点）及EEIS小站，为为同城范围内内

50、各对公业务务营业网点提提供网内票据据交换、电子子联行来/往帐实时收收发及最终资资金清算。区域交换是指在在同城交换的的基础上，通通过金融区域域网中的市县县网（Citty-Couunty NNetworrk）连接DPCC、远郊县人人行CN及EIS小站，为为区域范围内内各网点提供供网内票据交交换、电子联联行来/往帐实时收收发及资金实实时清算。录入(Inpuut)将纸票据转化为为电子票据的的工序。录入入需对票据的的合法性进行行检验：如支支付密码（如如有的话），汇汇入行行号，接接收行行号，收收款人帐号、户户名等。提出(Out Clearring)发起行发送电子子票据（支付付指令）到DDPC进行进进一步处

51、理的的传递工序。如如果是发起行行付款（贷记记往帐），提提出前还应完完成付款帐户户的转帐处理理往帐(Nosttro )以某交换行处为为发起行，所所有由该点向向DPC发起的的帐务统称为为“往帐”。浮动清算VCC(Virttual CCleariing)DPC逐笔对发发起行送来的的支付指令的的付款行清算算帐户暂扣资资金（即减记记付款行清算算帐户）、收收款行清算帐帐户暂收资金金（即加记收收款行清算帐帐户）的工序序。在接受确确认或退票后后再由实际清清算工序对该该笔支付指令令提供最终资资金清算。提入(In CCleariing)DPC将接收到到的支付指令令转发到接收收行的传递工工序。来帐(Vosttro)

52、以某交换行处为为接收行，所所有由DPCC向该点发来来的帐务统称称为“来帐”。确认（含退票）(Confirm)接收行对一条支支付指令表示示认可或不认认可并向DPPC作出应答答的工序。确确认/退票前需检检验支付密码码（如果有的的话）和电子子票据的其它它应该由接收收行检验的内内容，如果是是接收行付款款（借记来帐帐），还应先先完成付款帐帐户的记帐处处理。检验和和记帐成功的的，回答认可可（确认），不不正确的，回回答不认可（退退票并申明退退票理由）。确确认信息将经经DPC转发回回发起行。DDPC收到确确认信息后，对对相应支付指指令进行实际际清算。发起起行收到确认认信息后，完完成最后的转转帐处理并结结束相应

53、支付付指令（电子子票据）的处处理。实际清算TCC(Truee Cleaaring)DPC对收到确确认/退票信息的的电子票据提提供最终资金金清算的工序序。如果接收收行确认，则则贷记收款行行清算帐户，以以与浮动清算算相对应；如如果接收行退退票，则贷记记付款行清算算帐户，以撤撤消浮动清算算工序。收款款行和付款行行清算帐户必必须保持平衡衡。实际清算算和浮动清算算本质上都是是实时的，每每笔电子票据据（或确认信信息）流经DDPC系统时时，接收行和和发起行的清清算帐户将及及时得到更新新以反映资金金转帐（或可可能的转帐）。营业日(Worrking Day)系统在一个自然然日(法定假日除除外)提供对外服服务的时

54、间。对对本系统而言言，其营业日日为系统的电电子交换时间间。凭证提交号(IItemnoo)处理业务的电子子凭证号码，一一般组成规则则是：发起行行的交换号+业务流水号号。金额(Amouunt)每次往/来帐的的发生额。签发日期(Siigningg Datee)也称“出票日期期”，是票据签签发人实际签签发某支付凭凭证的日期。交换日期(Exxchangge Daate)纸凭证转化为电电子凭证并进进入JB_RRCS系统进进行业务处理理的日期。提示付款日期(Preseentmennt Daate)持票人向受理行行出示票据、要要求受理行发发起支付指令令的日期。借贷标记（Deebit/ Crediit Flaa

55、gs）表示交换业务记记帐方向的符符号。权限(Permmissioon)用户进入系统后后操作级别的的标识。凭证种类代码(Bill Code.)JB_RCS系系统受理的票票据种类代码码。交易类别(Trransacction Type.)系统允许进行的的交易种类，JB_RCS的发起行CN系统区分以下交易类别：交易类别交易码业务适用范围普通往帐1发起行向接收行行发起同城贷记/借记业务（当当发起行与接接收行相同时时，为“本转”业务）。电联往帐（正常常往帐）2发起行通过人行行EIS系统向向异地汇款电联往帐（电联联来帐退回异异地）3市人行营业部CCN向异地退退回EIS来帐电联往帐（往帐帐重发）4所有CN对由

56、于于“电子联行往往帐发送失败败退回”的往帐，可可打印出“电子信息退退票理由书”凭以产生重重新发送凭证证进行“往帐重发”。该类业务务必须在一定定时间范围内内（两天）进进行电联来帐退帐5商业行CN将已已经“确认接收”的EIS来帐在在两个工作日日内（不包括括当日）退回回相应的人行行营业部（从从同城凭证提提交号中获取取人行营业部部的交换行号号）同城退报6接收行可将已经经确认接收的的同城贷记来来帐在两个工工作日内（不不包括当日）退退回发起行跨行转汇7发起行委托接收收行通过接收收行行内系统统向异地汇款款（贷记业务务）同城转报8发起行将来自行行内系统的异异地来帐转报报给接收行（贷贷记业务）退票重发9某笔同城

57、贷记业业务由于某种种原因（非企企业原因）被被接收行退票票，发起行打打印出“电子信息退退票理由书”，在两个工工作日内（不不包括当日）另另起凭证进行行“退票重发”红字冲帐10对已发生的本转转业务进行冲冲帐处理单笔记帐11单边记帐的本转转业务一借多贷12一张借方凭证、多多张贷方凭证证的本转或跨跨行业务一贷多借13一张贷方凭证、多多张借方凭证证的本转或跨跨行业务交易码（Traansacttion CCode）业务类别代码。帐号(Accoount NNo.)发生支付业务的的客户帐号。本本系统涉及的的帐号有：人人行营业部的的所有帐号，DPC的清算帐号，发起行、接收行的收款人帐号、付款人帐号等。行号(Ban

58、kk No.)经人行批准的专专门从事金融融业务的机构构代号。全国国电子联行单单位以人总行行批准下发的的全国联行行行号作为其唯唯一代号；参参加同城交换换的交换单位位，则以人行行贵阳中心支支行批准的同同城交换行号号作为其唯一一代号。电子信息退票理理由书当JB_RCSS系统中由于于某种原因导导致电子支付付信息被“退票”时，“电子信息退退票理由书”负责记录退退票理由及被被退票业务的的有关信息。“电子信息退票理由书”既记录因接收行“退票”产生的电子退票信息，也记录发起行产生的电子退票信息。CNAPS与CCNFN为加强中央银行行对宏观经济济的调控职能能，减少在途途资金，加速速资金流通，提提高资金使用用效率

59、，改善善对客户的服服务，方便客客户使用银行行支付工具，中中国人民银行行正在实施中中国国家现代代化支付系统统（简称国家家支付系统CNAPSS）建设。CNAPS是银银行为广大客客户提供全面面支付服务，集集金融管理、金金融服务和金金融宏观货币币政策职能为为一体的，以以计算机网络络为支撑环境境，将中央银银行各分支机机构与各专业业银行有机结结合在一起的的综合性大型型集成系统。广义的CNAPPS包含专业业银行与客户户之间的资金金结算和清算算的下层系统统及完成专业业银行之间和和中央银行与与专业银行之之间支付活动动的最终资金金结算和清算算的上层系统统。按照中国国目前银行业业的职能划分分，上述下层层系统的实施施

60、将主要由各各商业行负责责，而上层系系统的建设则则由人民银行行发起、实施施和管理。CNAPS是一一种可靠、安安全和整体性性的支付、结结算和清算系系统，它是一一个跨行、跨跨地域的全国国性的系统，也也是与各专业业银行下层支支付服务系统统互连的系统统，是各个商商业行支付服服务系统资金金清算与结算算的总枢纽，它它的实现，必必将给我国的的金融业、商商业及其他许许多行业带来来一场革命，从从而在一定程程度上满足我我国国民经济济快速增长的的需要。CNAPS的三三层处理结构构是： 1.国国家处理中心心（NPC），两两个NPC将分别别建在北京怀怀柔和江苏无无锡。 2.城城市级处理中中心（CCPPC），将有有400个