出口打包贷款业务管理办法

1、 PAGE PAGE 93x银行出口打包贷款管理办法第一章总则第一条 为进一步加强对我行出口打包贷款业务的管理，完善和规范打包贷款的业务操作，防范打包贷款的信用风险和操作风险，维护银行信誉，根据中国人民银行、国家外汇管理局和中国银行业监督管理委员会的关于规定，结合我行实际， 特制定本操作规程。第二条 （出口商/借款人在接到境外银行开来融资。第三条 本管理办法适用于全行各级有外汇业务经营权的业务机构（以下简称业务机构）办理出口打包贷款业务。第二章 打包贷款的对象资格/资质和条件第四条 申请人应具备以下资格/资质：1.持有国家xx行政管理部门核发的公司法人营业执照并经xx行政部门办理年检手续；2.

2、必须是具有进出口业务经营权的各类公司和外商投资企业；3.资信状况和经营效益良好，无不良记录的公司；4.原则上要求申请人在我行开有基本存款帐户或一般结算帐户；5.对外履约信誉好，制单质量好，能按期、按质、按量履行生产和交货计划第五条打包贷款的条件 1.凭以申请打包贷款的信用证，必须是我行认可的、资信状况良好的境外银所开立的以申请人为受益人的无不利条款的不可撤销的正本信用证；2.申请打包贷款的信用证，原则上应由我行通知并核实真实性。如使用他行通知的信用证办理打包贷款，应要求申请人承诺将以后的修改正本均交我行；3.出口的货物必须符合国家关于政策规定；4.即期、远期信用证均可申请打包贷款。第六条 原则

3、上开证行的评级应符合以下条件：依照穆迪（或标准普尔）评级P3（A-3）。对于不符合上述条件的，如申请人跟我行合作时间较长，进出口各方属于长期合作伙伴，商品属于长期稳定经营的商品，在提供符合我行关于规定的担保的情况下，可适当叙做。第三章 打包贷款用途、期限、金额、利率、发放和支付第七条 贷款用途各业务机构在发放打包贷款时，应确保贷款用途只限于企业在收购、生产、流通等环节上的资金需要，不得挪用于与信用证出口商品无关的其它方面。第八条贷款期限贷款期限根据信用证的装运日期、付款日期、到期日等因素确定，原则上最长不得超过 180 天，贷款期限一般监控在信用证有效期后 30 天以内。第九条贷款金额及币种

4、1.打包贷款币种为人民币和外币，外币限为美元、欧元、日元、英镑、澳和港元；2.打包贷款的最高金额不得超过信用证金额的 80%；3.人民币金额按协议签署当天银行买入价折算后确定第十条贷款利率打包贷款的利率按我行同期的人民币和外币流动资金贷款利率执行。第十一条 发放打包贷款发放前，各经营单位应严格依照x银行法人客户流动资金贷款管理暂行办法确认借款人满足协议商定的提款条件，并依照协议商定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与监控，监督贷款资金按商定用途使用。第十二条 支付各经营单位应严格依照总行对受托支付限额的要求，确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。第四章操

5、作程第十三条出口打包贷款申请人应提供的材料1.申请人除填写x银行贷款申请表外还应填写x银行出口打包贷款申请书（附件 1）, x银行出口打包贷款申请书是依据打包贷款的特性而制定的资料文件,是x银行贷款申请表的补充资料文件；2.提交x银行人民币流动资金贷款所规定的材料；3.提交国外银行开来的不可撤销的信用证和修改（如有）正本，该正本信用证4.申请人与国外进口商签署的出口协议副本；与国内客商签订的购销协议副本和必要的出口批文或许可证。第十四条打包贷款的调查 1.业务部门可比照流动资金贷款方式对打包贷款进行调查2.用证应特别注意风险监控；3.打包贷款还应特别审核客户与我行的结算合作时间，进出口商的合作

6、历史， 经营商品是否有稳定的收购、营销推广渠道以及贸易背景等情况；4.对大额的打包贷款业务机构应派专人亲临申请人单位和现场察看出口货物的生产或收购情况，并监督费用的使用。第十五条打包贷款的担保打包贷款须要求申请人提供担保第十六条打包贷款的审查、审批1.打包贷款单项交易的审查标准比照我行流动资金贷款标准执行，并适当考虑打包贷款这项产品的业务特点以及国外开证银行的信用支持；2.对于风险高、外汇短缺的国家和地区的银行开来的信用证，原则上未能提供打包贷款；3.打包贷款由有权审批人批准第十七条打包贷款的发放1.经有权审批人批准后，经营部门客户经理负责与申请人和担保人签订打包贷款协议及保证协议（如有）；2

7、.放款操作和会计核算按x银行公司授信业务操作办法执行；3.业务部门将正本信用证交单证操作部门保管，并在正本信用证上盖上“打包贷款”章。第十八条款融资期限内，如信用证要进行修改，必须事先征求我行同意。如信用证减额,应要求申请人立即归还其减额部分的贷款。若信用证不是我行通知的应要求申请人将信用证的所有修改正本均交给我行第十九条打包贷款申请人因正当原因要求展期的应在贷款到期日前15天提出书面申请，并在信用证展期修改到达后，按我行程序进行调查、审查、批准后方可办理，展期期限最长不得超过 60 天。第二十条打包贷款的归还申请人在发货出运后，应将信用证项下的单据交我行议付。单证操作部门在议付业务卷上应盖上

8、“打包贷款”业务章，并做相应的台帐登记。出口收汇时，单证操作部门应书面通知市场营销推广部门，该信用证出口项下费用已收妥（通知见附件 2），由市场营销推广部门业务人员计算出本金和利息后，书面通知单证操作部门（见附件 3），单证操作部门按通知书上的金额将费用原币或结汇（视外汇贷款还是人民币贷款而定）划给市场营销推广部门，多余部分原币或结汇汇入客户帐户。已叙做打包贷款的信用证项下的议付单据，可根据申请人的需要给予办理出口押汇，但押汇款必须先用于偿还打包贷款；已叙做打包贷款的信用证，如属于分批装运、分批交单（第一批交单金额未能覆盖打包贷款金额的）的，则该信用证项下的议付单据原则上未能再办理出口押汇。第

9、五章 打包贷款的管理第二十一条 每笔打包贷款应设立专项卷宗，在整个打包贷款融资期限内，经办人应加强贷后检查监督，及时掌握贷款去向和出口商品的货源情况，督促申请人及时来我行交单议付，发现问题及时反映和处理。5人向我行交单。第二十二条 业务机构应确保贷款申请人在信用证规定的交单期和有效期内, 向我行交单议付。在费用收妥结汇后，无论贷款本金是否到期，我行自动从结汇或入帐的金额中扣除打包贷款的本金、利息和其它费用，剩余部分划入申请人在我行的帐户内。收汇不足归还打包贷款的，可从申请人帐户上扣收。第二十三条 打包贷款申请人如有正当理由未能按期交单议付的，允许其用其它信用证的单据作为递补办理议付。对于打包贷

10、款申请人没有正当理由，未能按期交单议付的，应停止办理其他贸易融资业务和贷款业务，并应以其他收汇款冲抵该笔贷款。15进行记录，作为对该企业资信的参考。第二十四条打包贷款的会计核算应严格依照我行会计核算管理办法办理。第六章 贷款责任与考核第二十五条 总行国际业务管理部负责对各业务机构打包贷款授信制度的执行情况以及授信资产质量定时进行检查和考核。考核结果作为对业务机构贸易融资业务经营业绩评估的一个重要方面。对于制度执行情况差、管理水平低的机构，总行将追究关于失职人员的责任。第二十六条 打包贷款实行授信问责制，责任的考核从总量与单笔两个方面进行，各业务机构负责人对本机构的打包贷款资产质量负总责。对于资

11、产质量监控不力的业务机构，总行将对其负责人采取通报、调减或取消授权等措施。对于出现单笔的可疑类、损失类贷款，我行审计机构将对授信项目相关人员的责任进行认定，并根据责任类型进行处罚。第七章附则第二十七条本管理办法由x银行国际业务管理部负责说明和修订第二十八条本办法自印发之日起实行。附件：1.2.打包贷款收汇通知书3.打包贷款还款通知书4.打包贷款协议5.保证协议6.保证协议7.综合授信额度协议、8.最高额保证协议（信用证业务专用）附件 1:x银行出口打包贷款申请书x银行：本公司现向贵行提交正本信用证以及关于证实电文，申请贵行的打包贷款融资，请贵行核实审查批准。本公司申请贷款的金额为万（币种金额大

12、写 贷款期限为： 天。本公司在此郑重保证： 1.2.我公司保证对所交单据的货权拥有完整的、自主的所有权，没有将此单据的所有权以任何方式（质押、抵押）给其它债权人。3.若信用证要修改，必须事先征求贵行同意。如信用证减额，立即归还减额部分的打包贷款。4.不论单据因何种原因遭付款人拒付、迟付、少付和退货或付款人因倒闭未能正常付款，我公司保证在规定的期限内，按以下方式予以偿还。本息。（2）其它信用证项下或出口托收项下收妥之货款。（3）其它营业收入。信用证号码： 信用证金额： 开证行名称： 装期： L/C效期： 基础交易协议号： 基础交易货物及数量： 担保人/抵、质押品： 与进口商的合作时间： 贷款金额

13、和期限以及其他详细商定，以最后签署的打包贷款协议商定的条款为准。申请人（公章）法定代表人（授权代理人）（签章）年月日附件 2:打包贷款收汇通知书 部（支行）： 公司在 号信用证项下的出口费用已收妥，请你部计算出该信用证项下打包贷款的本金和利息，注明币种，填写打贷款还款通知书，并及时扣收该信用证项下的打包贷款本金和利息。特此通知国际业务部（单证操作中心）年月日附件 3:打包贷款还款通知书国际业务部：（单证操作中心）： 公司在 号信用证项下的贷款本金和利息合计为 万元（币种和金额），我行已扣收完毕。特此通知 部年月日附件 4:打包贷款协议借款人：（以下简称甲方）住所：电话：传真号码：法定代表人：

14、开户银行及帐号:贷款人：（以下简称乙方）住所：xx号码:电话： 传真号码：法定代表人/负责人： 开户银行及帐户：协议签订地点: 协议签订日期: 年 月 日甲方自愿向乙方呈交以甲方为受益人的不可撤销跟单信用证正本及所有修改（如有正（信用证号 ,信用证币种金（大写 及关于材料，向乙方申请贷款；甲方、乙方依据协议法、贷款通则等关于法律、法规，经平等协商一致，订立本协议共同遵守。第一条 定义（出口商/借款人第二条 贷款金额与贷款期限本协议项下贷款金额为人民币（大写）: ；（小写）:本协议项下的贷款期限为 ,自 年 月 日至 年 月 日。如开证行拒付或甲方没有依照信用证规定的最晚船期交单，则打贷款立即到

15、期。第三条信用证的主要内容L/C编号： L/C（币种、金额） L/C的有效期： 开证行： 最迟装船期： 受益人（中英文）： 第四条贷款用途甲方须将借款用于以上信用证项下备货，不得挪作他用。但乙方不对甲方运用该借入的贷款承担任何责任。第五条贷款利率与利息 1.贷款利率为年 %本贷款自实际提款日起计息,按 （月/季）结息，结息日为 （每月的 20 日/每季度末月的 20 日）。第一次付息日为 年 月 日如付息日逢非银行工作日,则应顺延至一个银行工作日支付利息，最后一笔借款到期时，利随本清。乙方毋需通知甲方。第六条贷款发放 1.贷款发放的基本条（1）甲方已将本协议所述信用证正本及所有修改正本交付乙方

16、；（2）甲方在乙方开有人民币结算帐户或外汇结算帐户；（3）甲方已取得出口经营权。2.提款计划（1）甲方应按下列计划提款，计划提款日应为银行工作日：序次提款日期提款金额（2）甲方应按本协议商定的提款日提款，如更改提款时间及/或提款金额， 应在本协议商定的提款日之前 个银行工作日提前书面通知乙方。乙方同意给甲方 个银行工作日的提款宽限期，宽限期满未提取的贷款自动取消，甲方不再提款。提款的借据。3.贷款资金支付打包贷款资金的支付可比照流动资金贷款进行管理，对符合贷款人受托支付条件的贷款资金支付要严格依照受托支付要求进行支付。第七条还 款 1.甲方按下列计划偿还本金序次还款日期还款金额2.甲方所偿还的

17、贷款本息，应汇入乙方指派的帐户，帐为 。3.甲方因本打包贷款信用证下的出口收汇或出口押汇所得费用应立即用于清偿借款本金、利息和其他费用。对于分批装运信用证项下的出口收汇，每笔收汇也应当立即用于清偿借款本金、利息和其他费用。贷款到期，甲方应全部清偿所欠的贷款本息和其他费用。不足部分乙方有权从甲方在乙方处开立的帐户中划收。4.如甲方未能以前项所述的方式偿还借款，应以其他资金来源归还。5.甲方如需提前还款,则应于拟提前还款日前至少五个工作日将不可撤销的提前还款计划书提交乙方，并取得乙方的同意。乙方有权按本协议商定的贷款期限和利率向甲方收取利息。6.在贷款期限内，此笔信用证的任何修改，需首先征得乙方书

18、面同意方可答复国外开证行。如未经乙方同意信用证条款发生对乙方不利的重大变更，包括但不限第八条 贷款展期如甲方未能按期归还本协议项下贷款，需要办理贷款展期时，该展期必须以信用证的展期为前提，且甲方应在贷款到期前十个银行工作日向乙方提出书面申请， 经乙方审查同意，签订贷款展期协议。如乙方不同意展期，本协议仍然有效。第 九 条 甲 方 声 明 与 保 证1.甲方是根据中华人民共和国法律依法设立的中国法人或其他组织，具有签订和履行本协议所必需的民事权利能力和行为能力，能独立承担民事责任。2.甲方提供的与本贷款关于的所有资料文件、报表及陈述均是合法、真实、准确、完整的。3.甲方承诺信用证项下的单据交乙方

19、议付。4.甲方对外履约信誉好，能按期、按质、按量履行生产（收购）和交货计划。5.甲方保证信用证为不可转让信用证。6.甲方保证出口的货物必须符合国家关于政策规定。7.甲方保证提供与国外进口商签订的出口协议副本和必要的出口批文或许可证。8.甲方保证提供乙方认为需提供的其他材料第十条甲方的权利和义务1.甲方应按本协议商定的期限和用途提取和使用贷款。2.甲方应按本协议的商定清偿贷款本金和利息。3.甲方应定时或随时应乙方要求,向乙方提供真实反映其经营和财务状况的报表及其它资料文件。4.在贷款期间内，甲方经营决策的任何重大改变，包括但不限于转股、改组、合并、 分立、股份制改造、合资、 合作、联营、承包租赁

20、、经营范围和注册资本变更等可能影响乙方权益的决策, 应至少提前三十个日历日书面通知乙方并取得乙方的事先书面同意，落实贷款的清偿责任或提前清偿贷款或提供乙方认可的担保。 5.甲方应积极配合乙方对其经营情况、打包贷款的使用情况和信用证项下货物出口筹备情况所做的调查了解及监督,乙方因甲方阻挠行为而发生的各种费用,均应由甲方承担。甲方应按信用证的要求发运货物，并接受乙方的监督，同时将信用证规定的全套正本单据交乙方。6.未经乙方事先书面同意,甲方不得采取任何方式转移或变相转移信用证及本协议项下的债务责任。7.甲方转让、出租或以为本协议项下债务以外的债务设定担保等方式处分其重大资产及营业或营业收入的全部或

21、重大部分,应至少提前三十个日历日书面通知乙方并取得乙方的事先书面同意。8.甲方在未还清乙方贷款本息之前，不得向他人提供超过自身负担能力的担保。9.甲方不与任何第三方签署有损于乙方在本协议项下权益的协议。10.况恶化等，甲方应立即书面通知乙方。11.贷款期间,如甲方变更法人名称、法定代表人、项目负责人、住所、电话、传真号码等,应在变更后七个日历日内书面通知乙方。12.立的帐户中划收，并有权行使担保权。第 十 一 条 乙 方 的 权 利 与 义 务1.情况进行检查和了解。 2.额向甲方发放贷款。 3.应当予以查询的除外。 4.5.除事先另有相反的书面商定外，在国外开证行或付款行拒绝付款的情形下，

22、乙方有权扣留或留置开证行或付款行退还的单据，直到甲方还清所有的贷款为止。乙方也有权扣押或留置单据代表的货物，并就其价值具有第一顺序的优先受偿的权利。6.除事先另有相反的书面的商定外，乙方有权将从国外开证行或付款行偿付的费用优先偿付其他甲方所欠乙方的借款，而无须事先征求甲方的书面同意。第十二条担保本协议项下债权的担保方式为以下第 种并由乙方和担保人共同签订相的担保协议。保证。抵押。质押。其他： 第十三条违约责任完全履行本协议商定义务的,应当承担相应的违约责任。接扣款以抵偿甲方在本协议项下的债务。（1）甲方没有按期偿还本协议项下的贷款本金、利息；（2）甲方没有履行本协议第十条第三款至第八款商定的任

23、何一项义务；（3证被证明为不真实、不准确、不完整或故意使人误解；（4）甲方停止偿还其债务,或未能或表示其未能偿还到期债务；大经济纠纷、财务状况恶化等；（7）甲方发生危及、损害或可能危及、损害乙方权益的其它事件。3.甲方未能按本协议商定的用途使用贷款的，乙方除行使本条第二款商定的利外, 有权对违约使用的部分自挪用之日起，根据违约使用天数按罚息利率 计收罚息。4.对甲方在贷款期内未能按期支付的利息,乙方除行使本条第二款商定的权利外,有权按本协议利率计收复利;对逾期本金,有权根据实际逾期天数,按罚息利率 计收罚息,并对未支付的利息及罚息计收复利。 5.乙方因实现债权所发生的所有费用（等）,均由甲方承

24、担。第十四条义务的连续性人及其合并、改组、更改名称等后的主体均具有完全的约束力。第十五条公证其费用由甲方承担。第十六条其它商定事项第十七条适用法律本协议适用中华人民共和国法律。在本协议的执行过程中如对协议条款及其效力发生异议，本协议的效力应根据善意、公平和诚实信用原则进行说明。第十八条争议的解决凡因本协议发生的及与本协议关于的任何争议,各方均应先通过协商解决协解决不成的，各方同意采取以下第 种方式解决：1.将关于争议提交中国国际经济贸易仲裁委员会，依照该委员会制定并公布的金融纠纷仲裁规则进行仲裁，该委员会的裁决是终局的，对各方均有约束力。开庭的地点在乙方所在地。2.向乙方所在地人民法院提起诉讼

25、第十九条乙方权利的累加性乙方在本协议项下的权利是累加的,并不影响和排除乙方根据法律和其它协议分行使和/碍乙方对该权利的继续行使或对其任何其它权利的行使。第二十条协议的生效、变更与解除 1.本协议经甲方法定代表人或委托代理人和乙方法定代表人或负责人或委托理人签字（或签章）并加盖公章；且编号为 的担保协议生效之日起生效。 2.本协议生效后，除本协议已有商定的外，甲乙任何一方均不得擅自变更或除本协议；如确需变更或解除本协议，应经甲乙各方协商一致，并达成书面协议第二十一条其 它 1.甲方向乙方提交的贷款申请表和其它材料为本协议的一部分。2.效力。3.如本协议的某条款或某条款的部分内容在现在是或将来成为

26、无效,该无效条款或该无效部分并不影响本协议及本协议其它条款或该条款其它内容的有效性。本协议正本一式 份，甲乙各方各执 份。甲方：乙方：法定代表人：法定代表人/负责人（或委托代理人）（或委托代理人）盖章盖章附件 5：保 证 合 同保证人：（以下简称甲方）住所：电话：传真号码：法定代表人： 债权人：（以下简称乙方）住所：电话：传真号码：法定代表人/负责人： 开户银行及帐户：住所：电话：传真号码：法定代表人： 协议签署地点： 协议签订日期： 年 月 日为确保乙方与借款人签订的（ ）银贷字第 号打包贷款协议（以下简称主协议）的履行，甲方自愿为主协议项下乙方对借款人的全部债权提供保证担保，乙方同意接受甲

27、方所提供的保证担保。为此，依据协议法、民法典及其他关于法律、法规，甲方和乙方经平等协商一致，订立本协议。第一条 被保证的主债权种类及数额甲方所担保的主债权为主协议项下乙方对打包借款人的贷款，币种为 金额为 （大写第二条主协议借款人履行债务的期限主协议借款人履行债务的期限为 ，自 年 月 至 年 月 日。第三条方式本协议项下的保证方式为连带责任保证第四条保证范围本保证担保的范围包括主协议项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和其他所有应付费用。第五条 保证期间本协议项下的保证期间为主协议项下债务履行期限届满之日起二年，即自 年

28、月日至 年 月 日。但按法律规定或主协议的商定协议债务提前到期的，保证期间为主协议债务提前到期之日起二年。第六条甲方声明与保证 1.甲方是根据中华人民共和国法律依法设立的中国法人或其他组织，具有签和履行本协议所必须的民事权利能力和行为能力，能独立承担民事责任。2.甲方充分了解并同意主协议的全部条款，自愿为主协议借款人提供担保，其在本协议项下的全部意思表示是真实的。3.准确、完整的。第七条甲方的权利与义务 1.甲方应向乙方提供真实有效的能够证明其合法身份的法律资料文件2.在本协议有效期间内，如甲方变更住所、名称、电话、传真号码，应于变更后十五个日历日内书面通知乙方；如甲方更换法定代表人，应在更换

29、后七个日历日内书面通知乙方。3.对主协议债务履行期限届满或按主协议商定主协议债务提前到期，借款人未按主协议商定偿还贷款本息的，乙方均有权直接要求甲方清偿该债务。甲方对乙方提出的任何索偿要求，保证不以任何理由拒付，并放弃民法典第二十条以及第二十八条规定的抗辩权。4.甲方定时或随时应乙方要求，向乙方提供真实反映其综合财务状况的报表及其它资料文件。5.在本协议有效期内，如甲方发生转股、改组、合并、分立、股份制改造、合资、合作、联营、承包、租赁、经营范围和注册资本变更、重大资产转让等，应提前三十个日历日书面通知乙方。6.甲方停业、歇业、被宣告破产、解散、被吊销营业执照、被撤销、财务状况恶化或涉及重大经

30、济纠纷应在发生之日起七个日历日内书面通知乙方。7.在本协议有效期内，甲方如再向第三方提供任何形式的担保，均不得损害乙方的权益。8.在本协议有效期内，甲方如出现本条第五款、第六款商定的情况，保证妥善落实本协议项下全部保证责任。9.主协议借款人未按商定清偿主协议项下的全部或部分债务（包括主协议商定主协议债务提前到期的情形），乙方要求甲方承担保证责任的，甲方在接到乙方书面通知之日起立即按通知的金额、方式向乙方支付，代为清偿主协议项下债务。开立的任何帐户中扣收和/或对乙方合法占有和管理的甲方财产或财所有权利行使处分权利，以用于清偿债务。商定的保证责任。第八条乙方的权利和义务1个银行工作日内通知甲方。2

31、.（债务提前到期的情形），乙方有权要求甲方按本协议商定承担保证责任。3.乙方与主协议借款人协议变更主协议的，除展期或增加贷款金额外，其它变更事项无须取得甲方同意，甲方不因此免除其承担的本协议项下的保证责任。4.乙方应对甲方提供的关于甲方的资料文件资料、资料文件、信息保密，但法律、法规规定应当予以查询的除外。5.除事先另有相反的商定外，乙方有权将从信用证项下开证行以及付款行取得的费用优先偿还主协议借款人所欠乙方的到期和未到期债务而无需事先征求甲方的书面同意。担保人未能据此提出抗辩。第 九 条 违 约 责 任1.本协议生效后，甲乙各方均应履行本协议商定的义务，任何一方不履行或不完全履行本协议商定义

32、务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。2.甲方在本协议第六条中所作声明与保证为不真实、不准确、不完整或故意使人误解，给乙方造成损失的，应予赔偿。3.如因甲方过错造成本协议无效的，甲方应在保证范围内赔偿乙方全部损失。第十条 义务的连续性本协议项下甲方的所有义务和连带责任均具有连续性，对其继承人、代理人、接管人、受让人及其合并、改组、更改名称等后的主体均具有完全的约束力，不受任何争议、索赔和法律程序及上级单位任何指令和主协议借款人与任何自然人或法人签订的任何协议、资料文件的影响，也不因借款人破产、无力偿还贷款、丧失企业资格/资质、更改组织章程以及发生任何本质上的变更而有任何改变

33、。第十一条 其它商定事项第十二条适用法律本协议适用中华人民共和国法律。在本协议的执行过程中如对协议条款及其效力发生异议，本协议的效力应根据善意、公平和诚实信用原则进行说明。第十三条争议的解决凡因本协议发生的及与本协议关于的任何争议,各方均应先通过协商解决协解决不成的，各方同意采取以下第 种方式解决：1.将关于争议提交中国国际经济贸易仲裁委员会，依照该委员会制定并公布的金融纠纷仲裁规则进行仲裁，该委员会的裁决是终局的，对各方均有约束力。开庭的地点在乙方所在地。2.向乙方所在地人民法院提起诉讼第十四条本协议的效力1.本协议独立于主协议，主协议由于任何原因无效，不影响本协议的效力，本协议仍然有效，甲

34、方在本协议项下的连带保证责任延及主协议借款人在主协议无效后的法律责任（包括但不限于返还及赔偿损失）。2.如本协议的某条款或某条款的部分内容在现在是或将来成为无效，该无效条款或该无效部分并不影响本协议及本协议其它条款或该条款其它内容的有效性。第十五条协议的生效、变更与解除 1.本协议经甲方法定代表人或委托代理人和乙方法定代表人或负责人或委托理人签字并加盖公章之日起生效。 2.除本协议；如确需变更或解除本协议，应经甲乙各方协商一致，并达成书面协议第十六条其 它 1.本协议未尽事宜，甲乙各方可另行达成书面协议，作为本协议附件。本协议的任何附件、修改或补充均构成本协议不可分割的组建部分，与本协议具有同

35、等法律效力。2.电报、传真号码等函件，一经发出即被视为已送达甲方；xx信函于挂号邮寄之日起第三日即被视为已递交给甲方。3.本协议正本一式两份，甲乙各方各执一份。甲方：乙方：法定代表人：法定代表人/负责人：（或委托代理人）（或委托代理人）盖章盖章附件 6：保 证 合 同保证人：（以下简称甲方）住所：电话：传真号码：法定代表人： 债权人：（以下简称乙方）住所：电话：传真号码：法定代表人/负责人： 开户银行及帐户：住所：电话：传真号码：法定代表人： 协议签署地点： 协议签订日期： 年 月 日为确保乙方与借款人签订的（ ）银贷字第 号借款协议（以下简称主协议）的履行，甲方自愿为主协议项下乙方对借款人的

36、全部债权提供保证担保， 乙方同意接受甲方所提供的保证担保。为此，依据协议法、民法典及其他关于法律、法规，甲方和乙方经平等协商一致，订立本协议。第一条 被保证的主债权种类及数额甲方所担保的主债权为主协议项下乙方对借款人的贷款，币种为 金额为(大写:)。第二条 主协议借款人履行债务的期限主协议借款人履行债务的期限为 ，自 年 月 日至 年 月 日 。第三条 第四条 保证范围本保证担保的范围包括主协议项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和其他所有应付费用。第五条 保证期间本协议项下的保证期间为主协议项下债务履行期限届满之日起二年

37、，即自 年 月 日至 年 月 日但按法律规定或主协议的商定主合债务提前到期的，保证期间为主协议债务提前到期之日起二年。第六条甲方声明与保证 1.甲方是根据中华人民共和国法律依法设立的中国法人或其他组织具有签和履行本协议所必须的民事权利能力和行为能力，能独立承担民事责任。在本协议项下的全部意思表示是真实的。准确、完整的。第七条甲方的权利与义务 1.甲方应向乙方提供真实有效的能够证明其合法身份的法律资料文件面通知乙方。抗辩权。其它资料文件。前三十个日历日书面通知乙方。方的权益。落实本协议项下全部保证责任。（主协议债务提前到期的情形），面通知之日起立即按通知的金额、方式向乙方支付，代为清偿主协议项下

38、债务。10.如甲方未按本条第九款的商定履行义务的，甲方授权乙方直接从甲方在乙方开立的任何帐户中扣收和/或对乙方合法占有和管理的甲方财产或财所有权利行使处分权利，以用于清偿债务。11.如有第三人为主协议项下债务的履行提供保证，甲方仍然承担本协议第三条商定的保证责任。第八条乙方的权利和义务个银行工作日内通知甲方。（同债务提前到期的情形），乙方有权要求甲方按本协议商定承担保证责任。更事项无须取得甲方同意，甲方不因此免除其承担的本协议项下的保证责任。第九条违约责任损失。人误解，给乙方造成损失的，应予赔偿。3.如因甲方过错造成本协议无效的，甲方应在保证范围内赔偿乙方全部损失第十条义务的连续性本协议项下甲

39、方的所有义务和连带责任均具有连续性，对其继承人、代理人、接管人、受让人及其合并、改组、更改名称等后的主体均具有完全的约束力，不受任何争议、索赔和法律程序及上级单位任何指令和主协议借款人与任何自然人或法人签订的任何协议、资料文件的影响，也不因借款人破产、无力偿还贷款、丧失企业资格/资质、更改组织章程以及发生任何本质上的变更而有任何改变。第十一条 其它商定事项第十二条适用法律本协议受中华人民共和国法律管辖，对甲乙各方均有拘束第十三条争议的解决凡因本协议发生的及与本协议关于的任何争议甲乙各方可协商解决协商成的，各方均同意采取以下第 种方式解决：1.向 仲裁委员会申请仲裁；2.向乙方所在地人民法院提起

40、诉讼第十四条本协议的效力后的法律责任（包括但不限于返还及赔偿损失）。款或该无效部分并不影响本协议及本协议其它条款或该条款其它内容的有效性。第十五条协议的生效、变更与解除1.本协议经甲方法定代表人或委托代理人和乙方法定代表人或负责人或委托代理人签字并加盖公章之日起生效。2.第十六条其它律效力。电报、传真号码等函件，一经发出即被视为已送达甲方；xx信函于挂号邮寄之日起第三日即被视为已递交给甲方。3.本协议正本一式两份，甲乙各方各执一份。甲方：乙方：法定代表人：法定代表人/负责人：（或委托代理人）(或委托代理人)盖章盖章附件 7：综 合 授 信 额 度 合 同号： 授 信人：（以下简称“甲方”）住

41、所 ：电 话 ：传 真 ：受 信 人：（以下简称“乙方住 所：电 话 ：根据中华人民共和商业银行法协议法等关于法律规定甲乙方本着诚实信用、平等自愿的原则，经协商一致，于 年 月 日在 （地点）订立本协议。第一章授信额度及类别第一条 乙方在本协议商定的授信额度使用期限内可向甲方申请使用的综合授信额度为：人民币(大写) ，(小写) ； 外币币种 （大写） ，（小写） 。第二条本协议项下综合授信额度用于下列授信类别的额度分别为：人民币贷款大写:小写:银行承兑汇票大写:小写:票据贴现大写:小写:保函或担保书大写:小写:打包贷款大写:小写:其它大写:小写:外币币种贷款大写:小写:国际贸易融资进口押汇大写

42、:小写:出口押汇大写:小写:其它大写:小写:信用证大写:小写:保函大写:小写:其它大写:小写:第二章授信额度的使用第三条本协议商定的综合授信额度的有效使用期限为 年，自 年 月 日至 年 月 日。第四条 在本协议商定的期限和额度内，乙方可一次或分次向甲方书面申请使用该授信额度。乙方在申请使用授信额度时，书面申请应载明拟使用的授信类别、期限、金额该笔授信的金额、期限、类别、用途等均以具体业务协议的商定为准。具体授信额度的使用状况、额度的调剂及增减以甲方的书面确认为准。第五条乙方应于本协议生效之日起 个月内向甲方申请使用授信额度。乙方若未在上述期限内提出有效申请，甲方有权全部或部分取消本协议项下授

43、予方的授信额度。第六条 本协议项下的银行承兑汇票、银行保函、国际贸易融资等业务中甲方应计收的费用，票据贴现的贴现率，贷款和进出口押汇业务中所需确定的利率、汇率等，除另有商定外，均由甲方与乙方根据每项具体授信业务商定如下：第七条 甲方与乙方就每一项具体授信业务所签订的具体业务协议与本协议商定存在矛盾、冲突的，以该具体业务协议为准。具体业务协议中没有商定的，以本协议的商定为准。第三章甲方的声明与保证第八条 乙方申请使用授信额度时，甲方经审核，认为符合本行授信条件及本协议商定的，与乙方签订具体业务协议并按商定履行。第九条 甲方未行使或迟延行使本协议或具体业务协议中商定的权利，并不表示甲方放弃该权利，

44、也不成为任何时候甲方行使该权利的障碍。第四章 乙方的声明与保证第十条 乙方系依法设立并合法存续的企业，具有企业法人资格/资质，有充分的民事行为能力签订和履行本协议，签订和履行本协议已获董事会或其他有权机构的合法授权。第十一条 乙方保证依照法律法规规定及各具体业务协议的商定使用贷款和/ 或其他授信，并自愿接受、配合甲方对授信资金使用情况进行检查、监督。第十二条乙方保证在授信期限内按甲方的要求及时报送真实的财务报表及其他反映企业生产经营情况的材料并保证其提供的资料文件资料资料文件数据和信息是真实准确、完整和有效的，不含有与事实不符的重大错误或遗漏任何重大事实。第十三条下列情况应立即书面通知甲方并积

45、极配合甲方落实好本协议项下贷款、垫款和其他授信债务本息及所有相关费用的偿还措施：1.发生重大财务亏损、资产损失或其他财务危机；2.在授信期间内，为他人债务提供担保；3.发生名称、住所或法定代表人变更事项；4.发生合并(兼并)、分立、重组、合资(合作)、产(股)权转让、股份制改造、承包、联营、投资等事项；5.发生停业、被吊销或注销营业执照、申请或被申请破产、解散等情形；6.控股股东及其他关联公司经营或财务方面出现重大危机，影响乙方正常运作的；7.与控股股东及其他关联公司之间发生重大关联交易，影响乙方正常经营的；8.发生对乙方经营或财产状况造成或产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚；9

46、.发生其他可能影响乙方偿债能力的重大事项。第十四条未经甲方书面同意乙方不得将本协议项下债务全部或部分转让第三人。第十五条签订本协议时没有发生对乙方或乙方主要财产造成或产生重大不利后果的诉讼、仲裁、刑事、行政处罚或其他重大事件。第十六条乙方保证及时偿还授信本息，及时支付应付费用。对乙方在本协议及具体业务协议项下的到期应付未付费用，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及其他应付费用，甲方有权从乙方在甲方及甲方所属机构开立的任何帐户中扣收而无须事先征得乙方的同意。当甲方根据本协议及具体业务协议的商定主动扣款时，如该账户币种与业务计价货币不同，则按结算当天甲方公布的汇率折价计算。第五章 授信额度的调整与取

47、消第十七条履行过程中如发生以下情形之一的甲方有权单方调整或取消授信额度，提前收回所有已经发放的授信资金：1.乙方所处的行业发生不利变化；2.乙方未按甲方的要求提供真实的财务报表和其他反映企业生产经营情况的材料；3.乙方出现经营困难或财务困难；4.乙方未按商定在甲方办理结算或存款等相关业务；5.乙方所提供的授信额度担保的条件、效力发生变更；6.乙方擅自改变授信资金用途；7.乙方出现拖欠甲方授信资金的情况；8.乙方未经甲方书面同意，实施或着手实施兼并、分立、合资、承包等有可能影响甲方债权安全的行为或提前清偿其他长期债务；9.乙方发生诉讼、仲裁案件；10.乙方高级管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违

48、法经营案件；11.乙方未履行本协议或具体业务协议项下的其他义务；12.乙方对其他债权人发生违约情形。第六章担保第十八条为保证本协议项下形成的债权能得到清偿采取如下一种或几种保方式：保证人 与甲方签订编号为 的最高额保证同；抵押人 与甲方签订编号为 的最高额抵押同；甲、乙各方在签订本协议项下具体业务协议时，单独签订相应的担保协议。第七章 违约责任第十九条 甲、乙各方应严格履行本协议及具体业务协议的商定。任何一方不履行或不完全履行所商定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。第二十条 如乙方违反本协议或任何具体业务协议的商定，甲方有权分别或同时采取下述任何一项或几项措施，乙方对

49、此没有异议：1./的额度；2.提前收回授信额度内已发放的全部或部分授信资金本息和相关费用；3.要求乙方追加担保，或采取其他措施确保甲方的合法权益不受侵害；4.按本协议商定，直接自乙方在甲方或甲方所属机构开立的任何账户中扣款， 以清偿乙方在本协议及各具体业务协议项下的全部债务(包括甲方要求提前收回的授信资金债务)，而无须事先征得乙方的同意。第八章协议生效、变更和解除第二十一条本协议自甲乙各方的法定代表人/负责人或授权代理人签字并加盖公章时生效。本协议生效后，甲、乙各方任何一方不得擅自变更或提前解除本同。需要变更或解除时，应经各方协商一致，并达成书面协议。第九章争议的解决第二十二条同造成或产生的及

50、与本协议关于的争议甲乙各方均应协商解决；协商不成的，各方均同意采取以下第 种方式解决：向 仲裁委员会申请仲裁；2.向甲方住所地人民法院提起诉讼。第十章附则第二十三条甲乙任何一方向对方发送的通知等资料文件以电报传真号码方式达的，一经发出即视为送达，以邮寄方式送达的，在投邮三日后，即视为送达。第二十四条各方商定的其他事项：第二十五条 本协议未尽事宜，甲乙各方可另行达成书面协议，作为本协议附件。本协议的任何附件、修改或补充均构成本协议不可分割的组建部分，与本协议具有同等法律效力。第二十六条 本协议正本一式 份，甲方、乙方各执 份，遵守执行。甲方：乙方：(公章)(公章)法定代表人/负责人：法定代表人(

51、签字)(签字)(授权代理人)(授权代理人)附件 8：最高额保证协议（信用证业务专用）协议编号：保证人：（以下简称甲方）住所：电话：传真号码：法定代表人： 债权人：（以下简称乙方）住所：电话：传真号码：法定代表人/负责人： 开户银行及帐户：住所：电话：传真号码：法定代表人：开户银行及帐户：协议签署地点： 协议签订日期： 年 月 日为保障乙方债权的实现，甲方自愿为乙方与债务人因开立信用证所形成的债权提供最高额保证。为此，依据协议法、民法典及其他关于法律、法规，甲方和乙方经平等协商一致，订立本协议。第 一 条 定 义1本协议题述之“最高额保证”，以及本协议各条规定中所述之“最高额保证”系前后意思一致

52、的协议各方意思表示，完全和民法典第 14 条规定的“最高额担23范围内，由保证人在此限额和期限内对债务人履行债务作保证的协议。（但不限于）信用证、进出口押汇、信托收据5本协议所述之“担保协议”：是指本协议。权以及为执行或履行信用证交易而造成或产生的具体交易或具体交易协议项下造成或产生的债 务，也包括本协议第五条规定的保证范围内造成或产生的债权和费用。第二条被保证的主债权被保证的主债权是指自 年 月 日至 年 月 日 期 因乙方向债务人授信开立信用证、办理进口押汇、信用证项下垫款而形成的一系债权，其最高额度为人民币金额（大写） 万元。如甲方根据本协议履行保义务的，按履行的金额对最高额度作相应递减

53、。在上述商定的期限和最高额度内，乙方与债务人为开立信用证、办理进口押汇所签订的授信协议、开证申请书、进口押汇协议及其他法律性资料文件为本协议的主协议。本条规定之主债权发生期间如与基础交易中发生之书面资料文件不一致，则以两者中较长者为最晚之决算期。第三条保证方式甲方提供连带责任保证。如主协议项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方均有权直接要求甲方承担保证责任。当债务人未按主协议商定履行其债务时，无论乙方对主协议项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、信托、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。第 四 条 保

54、 证 期 间1.之日后两年止。 2.期间至债务提前到期之日后两年止第五条保证范围本保证担保的范围包括主协议项下因开立信用证、办理进口押汇、信用证项下垫款而造成或产生的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。第 六 条 甲 方 声 明 与 保 证1.利能力和行为能力，能独立承担民事责任。 2.的。3.甲方提供的与主协议项下关于的所有资料文件、报表及陈述均是合法、真实、准确、完整的。除已向乙方书面披露的情形以外，甲方没有任何可能影响本协议履行的其他任何重大负债（包括或有负债）、重大违约行为、重大诉讼、重大仲裁事项或其他影响其资

55、产的重大事宜未向乙方披露。4.甲方已经阅读过并充分理解了本协议第二条所提及的乙方与债务人所签订的一系列协议、协议及其他法律性资料文件。特别是在乙方与债务人的进口押汇协议关系中，乙方将信用证项下的货权凭证信托给债务人的商定，未能理解为乙方放弃对物的担保。甲方亦将放弃其可能根据中华人民共和国民法典第二十八条的规定对其担保责任进行的免责抗辩。5.甲方对债权人与债务人之间授信开立的信用证以及在该信用证项下办理进口保证责任承诺连续承担。第七条甲方的权利与义务 1.甲方应向乙方提供真实有效的能够证明其合法身份的法律资料文件2.在本协议有效期内，如甲方变更住所、名称、电话、传真号码，应于变更后十五个日历日内

56、书面通知乙方；如甲方更换法定代表人，应在更换后七个日历日内书面通知乙方。3.甲方定时或随时应乙方要求，向乙方提供真实反映其综合财务状况的报表及其它资料文件。4.在本协议有效期内，如甲方发生转股、改组、合并、分立、股份制改造、合资、合作、联营、承包、租赁、经营范围和注册资本变更、重大资产转让等，应提前三十个日历日书面通知乙方。5.甲方停业、歇业、被宣告破产、解散、被吊销营业执照、被撤销、财务状况恶化或涉及重大经济纠纷应在发生之日起七个日历日内书面通知乙方。6.在本协议有效期内，甲方如再向第三方提供任何形式的担保，均不得损害乙方的权益。7.在本协议有效期内，甲方如出现本条第四款、第五款商定的情况，

57、保证妥善落实本协议项下全部保证责任。8.主协议债务人未按商定清偿主协议项下的全部或部分债务（包括主协议商定主协议债务提前到期的情形），乙方要求甲方承担保证责任的，甲方在接到乙方书面通知之日起立即按通知的金额、方式向乙方支付，代为清偿主协议项下债务。9.如甲方未按本条第八款的商定履行义务的，甲方授权乙方直接从甲方在乙方开立的任何帐户中扣收和/或对乙方合法占有和管理的甲方财产或财所有权利行使处分权利，以用于清偿主协议项下债务。协议债务人债务的，甲方应对由此加重的债务承担连带保证责任。开立信用证、办理进口押汇而造成或产生的债务承担担保责任。第八条 乙方的权利和义务1.乙方将主协议项下的全部债权转让第

58、三人时，应在债权转让协议签订后十五个银行工作日内书面通知甲方。2.主协议债务人未按主协议商定履行全部或部分债务的（包括主协议商定主协议债务提前到期的情形），乙方有权要求甲方按本协议商定承担保证责任。3.乙方应对甲方提供的关于甲方的资料文件资料、资料文件、信息保密，但法律、法规规定应当予以查询的除外。第九条违约责任 1.本协议生效后，甲乙各方均应履行本协议商定的义务，任何一方不履行或完全履行本协议商定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。2.甲方在本协议第五条中所作声明与保证为不真实、不准确、不完整或故意使人误解，给乙方造成损失的，应予赔偿。3.如因甲方过错造成本协议无效的

59、，甲方应在保证范围内赔偿乙方全部损失。4.在本协议有效期内，发生下列情形之一的，乙方均有权宣布所有主协议全部到期并直接要求保证人承担保证责任。（1）任一主协议债务履行期限届满而乙方未受清偿的；（2）按主协议的商定主协议提前到期的；销的；（4）甲方发生危及、损害或可能危及、损乙方权益的其他事件第十条权利义务的累加性1.乙方在本协议项下的权利是累加的，并不影响和排除乙方根据法律和其它合部分行使和/2.甲方在本协议项下的义务和责任是累加的，并不影响和排除甲方根据法律以及其它协议对乙方所应承担的任何义务和责任。除非法律另有强制性规定或乙方另行书面同意或认可，乙方对甲方依法或依约向第三方应履行的义务和责

60、任，不负任何责任。第十一条 义务的连续性本协议项下甲方的所有义务和连带责任均具有连续性，对其继承人、代理人、接管人、受让人及其合并、改组、更改名称等后的主体均具有完全的约束力，不受任何争议、索赔和法律程序及上级单位任何指令和主协议债务人与任何自然人或法人签订的任何协议、资料文件的影响，也不因债务人破产、无力偿还贷款、丧失企业资格/资质、更改组织章程以及发生任何本质上的变更而有任何改变。第十二条 其它商定事项第十三条适用法律本协议受中华人民共和国法律管辖，对甲乙各方均有拘束力第十四条争议的解决凡因本协议发生的任何争议，甲乙各方应协商解决；协商不成的，各方均同意以以下第 种方式解决：1.向 仲裁委