意外健康险培训材料(2017)课件

1、意外健康险业务培训 省公司意外健康险部2017年意外健康险基础知识第一部分意外伤害是指在被保险人没有预见到或者违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。3意外伤害的定义意外伤害的特征44 意外风险外来性突发性非本意非疾病主要原理意外伤害保险保什么？ 意外身故、意外险残疾有哪些特殊情况不予赔付？ 猝死、自杀、酒后驾驶等（参照具体保险条款）赔偿金额是多少？ 赔偿金额=约定保险金额伤残等级表对应比例 伤残等级按照关于印发的通知（中保协发【2013】88号）执行55 险种特点77 1、被保险人遭受意外伤害的概率，主要取决于其职业，职业风险越高，费率（价格

2、）越高。2、承保时不需要体检，年龄较高人群也可以投保。3、只要意外事件发生在保险期间内，即使最终确定造成的身故或残疾的时间在保险期间外，保险公司依然给付保险金。4、发生一次伤害、多处致残或多次伤害的情况时，保险公司可同时或连续支付保险金。8 什么是健康保险？中国保险监督管理委员会令2006 年第 8 号健康保险管理办法第一章总则第二条本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。中国保险监督管理委员会令2006 年第 8 号健康保险管理办法第一章总则第二条本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失

3、能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。 经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。短期2003年1月，中国人保财险重返短期人身险市场。产险、寿险公司经营范围人保财险可以经营意外伤害和1年期/短期健康险意外伤害和短期健康保险11常见的健康保险（1）条款重大疾病保险条款（2009版）癌症保险条款（2009版）团体癌症保险条款（2009版）团体女性特定疾病保险条款（2009版）附加意外伤害医疗保险条款（2009版）附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）附加疾病住院津贴保险条款（2009版）疾病保险常见条款医疗保险

4、常见条款意外健康险承保政策第二部分重点发展业务 1、三类及其以下职业类别的团体（个人）需求。在团意险中要注重引导投保人对被保险人家庭成员的共同投保。2、农行、农信社等银行渠道的借款人意外险，允许积极跟进各地市场费率和手续费。3、意外险手机APP定额方案，如“驾乘无忧”、“不记名驾意险”、“悦享人生”、“农家安”、“中老年人骨折险”等组合型方案。4、极短期意外险业务，如乘客意外险、旅游险、可利用POS机、E-life系统出单险种等渠道代理业务，允许积极跟进各地市场费率和手续费。5、大型行业客户、优质客户、员工平均年龄在40岁以下的企业团体补充医疗保险。6、利用农网渠道积极推广农村小额人身险。7、

5、交警、车管所和4S店等渠道代理的分散性个人驾意险业务和大型客、货运车队的驾意险团体业务限制承保业务 1、高保额意外医疗/住院医疗业务。（意外医疗费保额超过10万元以上及非学幼险承保疾病住院医疗责任的业务）2、对规模小、管理水平较低且设备陈旧过时、出险频率高及人员流动性高的小微企业，如单位人数在10人以下的小五金、家具等手工业作坊企业的团意险。3、小煤矿、采石场等高风险企业团体人身险业务。4、要求扩展恐怖责任的出境人员意外险或境外旅行险业务。5、各类特技等高风险表演项目和各类探险活动。6、工程造价较低但保险金额较高的建意险业务。典型业务特约使用 1、多年期学幼险业务：在新的保单起始日，保险人对被

6、保险人投保资格要进行审查，对被保险人在上一保单年度的疾病医疗保险责任，在新的保单年度内既往病史为除外保险责任。 典型业务特约使用 2、附加意外伤害医疗保险：条款中没有直接列明免赔额、赔付比例和门急诊限额，因此必须在保险单中载明以下内容：对被保险人所支出的必要的合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定的可报销的医疗费用，保险人扣除人民币100元免赔额后在保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金，门急诊以500元为限。上述限额免赔信息为行业标准化承保设定。各市分公司可根据客户的承保需求，重新设定附加意外伤害医疗保险的限额免赔信息。如保单整体费率（含主险和所有附加险）下浮比例在标费的50%（含）以

7、内的，市公司可根据实际情况将附加意外伤害医疗保险的赔付比例调整至90%（含）以内；如保单整体费率（含主险和所有附加险）下浮比例在标费的50%（含）以内，且所有参保人均已参加基本医疗保险的，市公司可根据实际情况将附加意外伤害医疗保险的免赔额调整至0-100元之间，原则上免赔额不得为零。其余调整限额免赔信息的情况，需上报省公司产品线审批。常用扩展条款的使用 3、附加超龄人员保险条款（2009版）：该条款使用权限已下放至各市分公司。使用方法：对于超出主险条款规定年龄范围5周岁（含）以内的人员每人收费上浮不低于10%（含）；对于超出主险条款规定年龄范围5周岁-10周岁（含）的人员每人收费不低于20%（

8、含）；对于超出主险条款规定年龄范围10周岁以上的人员，原则上不予承保，如因特殊原因确需承保的，需报批省公司产品线同意后方可承保。附加超龄人员条款录入时无需录入保额、费率及保费，仅需对其它主险和附加险费率进行上浮。续保业务 对上年度经总、省公司审批同意的超权限业务，续保时，通过续保窗口出单，续保条件与去年的承保条件完全一致或者承保条件有所提高，且（已决赔款+未决赔款）/实收保费 60%的业务，承保权限下放市分公司。 超权限业务报批 超权限业务 1、保额超权限 2、费率超权限 3、手续费跟单超权限 报批流程 1、2类超权限业务在三代审批系统报批；3类超权限业务直接在佣金系统提交审核，如有大批量保单

9、，可由市公司产线上报纸质报批单，省公司统一配置跟单规则。 意外险超权限报批单 意外险系统报批单 市公司费率权限 新版意外险条款费率 意外险职业分类表 2017年意外险承保政策 学幼险产品介绍新学幼险条款由3个主险和6个附加险组成 主险条款 险种代码主险保险责任学幼安康险ECL意外身故、疾病身故意外残疾学生、幼儿意外伤害 保险条款ECD意外身故、意外残疾学生、幼儿意外身故保险条款2009版ECE意外身故学幼险产品介绍 新附加险条款 附加险保险责任附加学生幼儿意外伤害医疗保险条款意外门诊急诊、意外住院附加学幼住院医疗意外住院、疾病住院附加学幼疾病住院医疗保险条款疾病住院附加学幼疾病身故保险条款疾病

10、身故附加学幼意外残疾保险条款意外残疾附加学幼意外伤害门急诊保险条款意外门诊急诊学幼险业务管控业务管控 1、必须提前上报方案，先由市公司初审，在省公司产品线审核通过后，方能进行承保。 2、投保告知单必须背载条款或附单张条款给学生。 3、严禁吃、埋单及净保费入账。必须在系统内导入被保险人名单。 4、严格控制幼儿园学生承保附加疾病住院医疗责任，必须得到省公司产品线批复方能承保。（统保业务可在省公司批复以后承保）团意险适用条款：团体意外伤害身故保险条款(2009版)险种代码：EAC被保险人群：年龄在10周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的投保团体中的成员或其家庭成员可作为本保险合同的被保险

11、人。投保人：应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其团体成员投保的人数必须占该团体人数的75%以上，且投保的人数不低于3人。保险责任：意外身故、残疾销售方式：常与附加意外伤害医疗保险一起销售团意险团体类意外险承保要点：1、团体意外伤害保险保额权限：1-2类职业保额不超过80万元（含）、3-4类职业保额不超过50万元（含）、5-6类职业保额不超过40万元（含）。 2、每人累计最高保险金额设置：每类被保险人累计风险的保险金额不应超过该群体年度平均工资的7倍。3、为了防止风险的集中发生，建议对同一投保人投保的团体人身意外伤害保险设定该每一意外事故的总给付限额或进行分保。4、对于超

12、龄人员承保应使用附加超龄人员保险条款（2009版）。 团意险团意险费率计算： 投保团体中的被保险人属于“职业分类表”中多个职业类别，可采用下列处理方法： （1） 分别分类计算：根据各类职业类别所对应的费率分别计算 （2） 确定一个统一的费率计算：根据各职业类别占总人数的比例以及危险程度、企业劳动保护条件等，确定一个团体总体职业类别进行计算。旅游类产品“华夏游”境内旅行保险（EAK) 年龄控制：年龄在1周岁以上。一般对高龄游客有增加保费的要求保险责任：被保险人在境内旅行期间遭受意外伤害，并因该意外伤害导致身故、残疾、支出医疗费及丧葬费补偿保险责任。保险开始日：被保险人离开其境内日常居住地直接前往

13、别的县级行政管辖范围或直辖市目的地进行境内旅行之日。保险终止日：被保险人完成境内旅行后，直接返回其境内日常居住地之日。华夏游境内旅行意外险费率表 旅游类产品华夏游钻石计划保障项目保险金额免赔责任意外身故、残疾给付500000-意外医疗费用补偿50000免赔额100，给付比例80%遗体送返保险金、丧葬保险金40000-慰问探访交通费用补偿、津贴给付5000每次最高给付天数10天，每日津贴给付标准100元紧急医疗运送和运返费用补偿200000-航班延误赔偿1000延误单位时间12小时，延误单位时间赔偿金额250元托运行李丢失赔偿5000每件或每套物品免赔额100元，每件或每套物品赔偿限额1500元

14、旅游类产品“环球游”境外旅行意外险(EAJ)被保险人年龄控制：年龄在1周岁以上。保险责任：在保险期间内，被保险人持有效证件在境外旅行期间遭受意外伤害并因该意外伤害导致身故、残疾、支出医疗费及丧葬费补偿保险责任。保险开始日：被保险人在保险期间内离开其境内日常居住地直接前往境外旅行目的地之日。保险终止日：被保险人完成境外旅行后，直接返回其境内日常居住地。 旅游意外险保险责任保险金额免赔责任意外身故、残疾给付500000-门急诊及住院医疗费用补偿500000每次事故免赔额500元，累计给付后续医疗保险金占保险金额的10%托运行李丢失赔偿1万，托运行李延误2000元10000免赔小时数12小时，每件或

15、每套物品免赔额100元，每件或每套物品赔偿限额1500元行李和随身物品丢失赔偿7500每件或每套物品免赔额100元，每件或每套物品赔偿限额1500元旅行证件丢失赔偿5000每人每次免赔额100元航班延误赔偿2000延误单位时间12小时，延误单位时间赔偿金额250元旅程取消或缩短费用补偿10000-慰问探访交通费用补偿、津贴给付10000每次最高给付天数10天，每日津贴给付标准300元个人责任500000-遗体送返保险金、丧葬保险金200000丧葬保险金限额15000紧急医疗运送和运返费用补偿1000000-环球游普通人群钻石计划其他保障内容：24小时全球紧急救援服务医疗救援旅行支持紧急医疗送返

16、及运返旅行信息咨询安排亲友慰问探视及未成年人送返护照/行李丢失援助协助安排住院紧急电话翻译服务住院期间医疗费用担保或垫付紧急旅行服务援助住院期间健康状况监控使领馆信息递送基本药物和医疗用品保释服务电话医疗咨询及介绍医疗服务提供者紧急文件递送安排遗体/骨灰送返介绍法律服务旅游意外险其他注意事项中老年人骨折保险中老年人骨折保险适用条款：中老年人意外伤害保险条款（ECK）附加超龄人员保险条款附加意外伤害骨折和脱臼保险条款附加意外伤害骨折津贴保险条款被保险人：45周岁至79周岁人群手机APP可直接出单中老年人骨折保险在保险期间内被保险人遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起九十天内因该意外伤害被专科医生

17、确诊为骨折和脱臼保险金给付比例表简称附表）中各保障项目下所列完全性骨折或脱臼的，保险人按该保障项目所对应给付比例乘以保险金额给付骨折保险金或脱臼保险金，但给付各项保险金之和不超过保险金额。对手指和脚趾的给付，以每一个手指或脚趾计算。被保险人因同一意外伤害导致附表中不同保障项目下所列完全性骨折的，保险人给付各项骨折保险金之和,但给付总额不超过保险金额；被保险人因同一意外伤害事故导致附表中同一保障项目下多处骨折的，保险人的给付以该保障项目所对应的给付比例为限。在保险期间内，被保险人同一部位自上次脱臼起12个月内再次发生脱臼的，保险人不承担给付脱臼保险金责任。女性健康关怀保险被保险人：年龄在16周岁

18、至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的女性。保险责任：等待期60日后，首次发病首次发病并被专科医生确诊为保险责任中的一种或者多种保险人按保险金额给付保险金，对该被保险人的保险责任终止。1、7种女性特定疾病（原发性卵巢癌，原发性子宫内膜癌，原发性宫颈癌，原发性输卵管癌，原发性外阴/阴道癌，原发性子宫肉瘤，系统性红斑狼疮）给付5万元；2、6种女性原位癌（乳腺原位癌，输卵管原位癌，子宫内膜原位癌，卵巢原位癌，外阴/阴道原位癌，宫颈原位癌）保险金额1万元；3、乳腺癌保险金额10万元每份保费：200元车上人员补充意外险 （EAD) 电动自行车驾驶人员意外伤害保险EDD项下的定额及非定额方案EJP交

19、通工具乘客意外险EAR驾驶学员意外险驾乘无忧产品 驾意险活动产品 1、针对家庭自用车个人客户的产品 产品名称：车上人员补充意外险（EAD） 出单方式：利用车险业务系统出单，与车险同 时完成交费 驾意险活动产品驾意险活动产品 EAD产品特点 一是保险责任比车上人员责任险更宽泛。更接近于常规意义上的意外伤害保险，包括生活意外、工作意外、交通意外等全天候的意外伤害保险责任。 二是目标人群鲜明。目标客户群是车主本人及其家人，业务人员应重点抓住“一张保单保全家”的概念来销售。 三是手续简便、出单便捷。与车险业务同时出单。驾意险活动产品 2、针对电动车驾驶人员无机动车驾驶证的人群 产品名称：电动自行车驾驶

20、人员意外险（EDD） 产品方案：主险保额2万， 意外医疗费用补偿0.4万元 保险费100元，10份为限。 驾意险活动产品 3、驾意险(EDD)项下的定额及非定额方案方案名称 驾驶员类别保额免赔及比例保费投保份数省颁A方案非营运车 2万（含20%医疗） 100元，80%50元15份省颁B方案任何车辆 1万（含20%医疗）100元，80%50元30份省颁C方案非营运货车 2.2万（含20%医疗）100元，80%70元15份省颁D方案任何车辆 2.5万（含20%医疗）100元，80%100元12份省颁E方案任何车辆 1.5万（含20%医疗）100元，80%100元20份驾意险活动产品各类驾驶员保额权

21、限驾驶员类别家庭自用车/非营运车营运客车营运货车及拖拉机、摩托车等五小车辆保险金额80万元50万元50万元驾意险业务可使用上述定额方案出单，也可以采取约定保额授权费率的方式进行承保。其中：医疗费占保额的比例可与投保人进行约定，但不超过20%的限额。 驾意险活动产品4、交通工具意外伤害保险（EJP）（1）承保人群：年龄在75周岁以下的交通工具乘客（2）保险责任：在保险期间内被保险人在乘坐的交通工具内因交通事故导致其身故、残疾或烧伤的，保险人依照约定给付保险金。（3）投保人可以任意选择多项或一项交通工具意外保障。 保额权限：每人各种交通工具保险金额之和不超过人民币250万元（含），且其中汽车的保险

22、金额不超过人民币30万元（含）。 驾意险活动产品期限交通工具每次10万元保险金额飞机火车汽车轮船1天2.290.32.90.63天2.50.440.77天2.60.54.850.810天30.65.850.915天3.30.76.4611个月3.50.8101.42个月40.9191.63个月5128.524个月61.2362.45个月71.4402.86个月81.6453.27个月91.8483.68个月1025249个月112.1564.210个月122.2604.411个月132.4644.612个月13.52.5684.8 驾意险活动产品4、机动车驾驶学员意外险产品（EAR）（1）承保

23、人群：符合当地机动车驾驶证申领条件，年龄在70周岁或以下的，在合格的机动车驾驶员培训机构学习的驾驶学员和获准参加机动车辆驾驶资格考试的自然人 （2）保险责任期间：保险责任A期间是指：在保险期间内，被保险人在合格的机动车驾驶培训机构指定的学习训练场地学习驾驶的期间，或在交通管理部门批准的机动车辆驾驶资格考试场地或规定的考试路面参加驾驶技术考试的期间。保险责任B期间是指: 在保险期间内，被保险人在交通管理部门批准的机动车辆驾驶资格考试场地或规定的考试路面参加驾驶技术考试的期间。 如无特别约定保险期限最高为180天（3）保障项目：意外身故、残疾和烧伤保险责任 意外伤害医疗保险责任 驾意险活动产品5、

24、机动车驾驶学员意外险产品（EAR）总颁定额方案保障项目每份保险金额(万元)价格意外伤害身故、残疾、烧伤20A款：50元B款：20元意外伤害医疗费用2驾意险活动产品销售渠道： 机动车辆驾驶员考试点和驾校 切入点： 2009年7月1日起，宁波市机动车驾驶资格考试“场地驾驶”考试，由人工监考全面改为电脑自动控制监考，学员进入考试场地后，独自一人驾驶由考试场地提供的考试车辆进行考试。 宁波分公司敏感地发现了考试形式改变带来的商机：学员在独自驾车期间的风险加大。宁波驾驶员考场出单视频驾乘无忧产品介绍驾乘无忧产品开发背景开发前提开发目的开发基础交警队、车管所等传统渠道的驾意险代理业务趋于饱和，而市场不断有

25、新主体介入，代理渠道的驾意险业务竞争激烈。 为保持我司产品竞争力，满足客户多样需求，总公司开发了适合针对私家车客户的“驾乘无忧”产品 属驾意险升级产品驾乘无忧产品介绍驾乘无忧组合产品展业渠道员工直销：对车险客户的再次开发组合销售：与车险组合打包销售二次“包装”：购车送礼积分换礼员工福利回赠礼品推广销售：理赔、签单等环节推广销售驾乘无忧产品介绍保障项目每人每份保险金额（单位：元）责任限额、免赔额、给付比例黄金计划白金计划钻石计划驾驶非营运汽车意外伤害身故、残疾300,000(法定节假日双倍给付)500,000(法定节假日双倍给付)1,000,000-乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾300,000

26、(法定节假日双倍给付)500,000(法定节假日双倍给付)1,000,000-驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害医疗费用补偿5,00020,00050,000每次事故免赔额100元给付比例80%驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害住院津贴-100/日200/日免赔日数3日每次最高给付日数90日总给付日数180日乘坐营运交通工具意外伤害身故、残疾飞机300,000飞机500,000飞机1,000,000-火车100,000火车300,000火车1,000,000轮船100,000轮船300,000轮船1,000,000-汽车100,000汽车200,000意外救护车费用1,0001,0001,000无论购买几

27、份，保险金额为1,000元；每次事故最高赔偿金额不超过300元价格（每人每份/每年）200元300元500元驾乘无忧组合产品A款驾乘无忧产品介绍保障项目每人每份保险金额（单位：元）责任限额、免赔额、给付比例黄金计划白金计划钻石计划驾驶非营运汽车 意外伤害身故、残疾150,000(法定节假日双倍给付)450,000(法定节假日双倍给付)750,000(法定节假日双倍给付)-乘坐非营运汽车 意外伤害身故、残疾150,000(法定节假日双倍给付)450,000(法定节假日双倍给付)750,000(法定节假日双倍给付)-驾驶营运客车 意外伤害身故、残疾15,000(法定节假日双倍给付)45,000(法

28、定节假日双倍给付)75,000(法定节假日双倍给付)-驾驶或乘坐非营运汽车、驾驶营运客车意外伤害医疗费用补偿3,00010,00020,000每次事故免赔额100元- 给付比例80%保险费（每人每份/每年）100元300元500元驾乘无忧组合产品B款驾乘无忧营销话术您好，(针对公司车险客户：非常感谢您对我公司的信任，为了给我们的客户提供更全面的保障），最近我们公司推出了一款驾驶人员意外险，能全面地保证您驾乘期间的风险，您看您给车子都上了上千元的三者险，而这款驾意险只要300元就能给您提供50万的全年意外险保障，我给您介绍一下吧！驾乘人员意外伤害保险方案介绍驾乘人员意外伤害保险承保方案方案分类保

29、障内容每车每份保费备注保障项目每人每份保险金额私家车、公务车方案（含津贴款40元/座）驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付（法定节假日双倍给付）10万5座车：200元6座车：240元7座车：280元8座车：320元最多承保10份意外医疗费用补偿（免赔100元，给付比例80%）1万意外住院津贴（免赔3日，最高给付180天）50元/天私家车、公务车方案（不含津贴款36元/座）驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付（法定节假日双倍给付）10万5座车：180元6座车：216元7座车：252元8座车：288元意外医疗费用补偿（免赔100元，给付比例80%）1万驾乘人员意外伤害保险方案介绍驾乘人

30、员意外伤害保险承保方案方案分类保障内容每车每份保费备注保障项目每人每份保险金额营运客车方案（55元/座）驾驶或乘坐营运客车意外伤害身故、残疾给付10万5座车：275元6座车：330元7座车：385元8座车：440元最多承保5份意外医疗费用补偿（免赔100元，给付比例80%）1万非营运货车方案（90元/座）驾驶或乘坐非营运货车意外伤害身故、残疾给付10万3座车：270元4座车：360元5座车：450元意外医疗费用补偿（免赔100元，给付比例80%）1万营运货车方案（150元/座）驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付10万3座车：450元4座车：600元5座车：750元最多承保6份意外医疗费用

31、补偿（免赔100元，给付比例80%）1万意外伤害保险适用条款：意外伤害保险条款险种代码：EAA保险责任：意外身故、残疾烧伤被保险人群：年龄在6个月至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。投保人：具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。（被保险人不满10周岁的，应由其父母作为投保人）销售方式：多以定额保单的形式销售。意外伤害保险定额方案一、意外伤害定额（A）方案保额：22000元（其中医疗费2000元）保费：50元投保份数：最高20份销售范围： 1、14类职业人群 。 2、交通运输业、矿业、采石业、建筑工程业为不保职业人群 意外伤害保险定额方案二、意外伤害定额（B）方案保额：39600元（其中医疗费3600元）保费：100元投保