谈提高我国商业银行竞争力

1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.论提高我国国商业银银行竞争争力的探探讨姓 名： 丁丁若雪学 号： 100602205001066专 业： 国际经经济与贸贸易 220111年111月155日摘要：银行行在世界界各国的的经济中中占有重重要的地地位，是是关键的的金融机机构之一一。由于于世界经经济一体体化与国国际贸易易发展的日新月月异，商商业银行行的角色色已不仅仅仅单独独作用与与国内的的经济调调节，更更在世界界范围内内开始普普及。在在现代的的经济形形势下，我我国商业业银行面面临的是是，金融融与非金

2、金融，国国内与国国外，国国际混业业经营，金金融电子子化等多多元竞争争格局。因此，如何应对来自方方面面的挑战，在激烈的竞争中求得生存和发展，是我国商业银行目前亟待研究的重要问题。 关键词词：国际际化 竞争力力 经经营模式式 目录一、核心竞竞争力的的内涵（一）核心心竞争力力理论（二）商业业银行核核心竞争争力的构构成要素素二、中外商商业银行行核心竞竞争力的的比较（一）中外外商业银银行盈利利能力比比较（二）中外外商业银银行资产产流动性性比较（三）中外外商业银银行安全全性比较较（四）中外外商业银银行成长长性比较较三、如何提提高我国国商业银银行的竞竞争优势势 （一一）内部部性自身身优势 （二）动动态性竞竞

3、争优势势参考文献一、核心竞竞争力的的内涵（一）核心心竞争力力理论1.核心竞竞争力定定义核心竞争力力的定义义是：“在在一个组组织内部部经过整整合了的的知识和和技能，尤尤其是关关于怎样样协调多多种生产产技能和和整合不不同技术术的知识识和技能能”。从从与产品品或服务务的关系系角度来来看，核核心竞争争力实际际上是隐隐含在公公司 HYPERLINK /view/177931.htm 核心心产品或或服务里里面的知知识和技技能，或或者知识识和技能能的集合合体。核心竞争力力的概念念，最早早于19990年年著名的的战略思思想家和和管理学学家CK普普拉哈拉拉德和哈哈默尔提提出。在在普拉哈哈拉德和和哈默尔尔看来，核

4、核心竞争争力首先先应该有有助于公公司进入入不同的的市场，它它应成为为公司扩扩大经营营的能力力基础。其其次，核核心竞争争力对创创造公司司最终产产品和服服务的顾顾客价值值贡献巨巨大，它它的贡献献在于实实现顾客客最为关关注的、核核心的、根根本的利利益，而而不仅仅仅是一些些普通的的、短期期的好处处。最后后，公司司的核心心竞争力力应该是是难以被被竞争对对手所复复制和模模仿的。 HYPERLINK /view/15381.htm 创新（能力）是海尔真正的核心竞争力，因为它不易或无法被竞争对手所模仿。 核心竞竞争力是是一个 HYPERLINK /view/38340.htm 企企业（ HYPERLINK /

5、view/10905.htm 人才，国国家或者者参与竞竞争的个个体）能能够长期期获得竞竞争优势势的能力力。是企企业所特特有的、能能够经得得起时间间考验的的、具有有延展性性，并且且是竞争争对手难难以模仿仿的 HYPERLINK /view/45517.htm 技术术或 HYPERLINK /view/41286.htm 能力。核核心竞争争力，又又称“核核心（竞竞争）能能力”、“核核心竞争争优势”，指指的是组组织具备备的应对对变革与与激烈的的外部竞竞争，并并且取胜胜于竞争争对手的的能力的的集合。 核心竞争力力是企业业竞争力力中那些些最基本本的能使使整个企企业保持持长期稳稳定的竞竞争优势势、获得得稳

6、定超超额利润润的竞争争力，是是将技能能资产和和运作机机制有机机融合的的企业自自身 HYPERLINK /view/720043.htm 组织织能力，是是企业推推行内部部管理 HYPERLINK /view/2937596.htm 性性战略和和外部交交易性战战略的结结果。 HYPERLINK /view/1089325.htm 现现代企业业的核心心竞争力力是一个个以知识识、创新新为基本本内核的的企业某某种关键键资源或或 HYPERLINK /view/4207004.htm 关键能能力的组组合，是是能够使使企业、 HYPERLINK /view/114338.htm 行业和国家在一定时期内保持现

7、实或潜在竞争优势的动态平衡系统。2.当代国国际竞争争力理论论自19900年C.K普拉拉哈德拉拉首度提提出核心心竞争力力这一说说法以来来，关于于核心竞竞争力的的理论研研究迅速速兴起。瑞士国际管理发展学院认为，国际竞争力是指一国提供创造增加值和积累国民财富环境的能力。这一竞争力环境，既是一国传统、历史和价值体系变迁的结果，又是政治、经济和社会发展的产物。在塑造国际竞争力环境中，存在着的四种力量，即吸引力（attractiveness）与扩张力（aggressiveness）、本土化（proximity）与全球性（globality）、资产（assets）与过程（processes）、个人冒险精神（

8、risk taking）与社会凝聚力（social cohesiveness）。一国只有主动把握和平衡这四种力量，才能推动国际竞争力的发展。通过20多多年来对对国际竞竞争力理理论与政政策的研研究，IIMD提提出了一一国提升升国际竞竞争力的的十大要要素。这这十大要要素分别别是：（1）创建一个稳定、可预测的法制环境；（2）构造一个灵活和弹性的经济结构；（3）对基本基础设施和技术基础设施优先投资；（4）促进私人储蓄和国内投资；（5）吸引国外直接投资的同时培养在国际市场上的扩张力；（6）政府和行政管理要在服务质量、工作效率和透明度方面努力创新；（7）保持工资水平、生产率和税收相互之间的合理关系；（8）

9、减小收入分配不公，扩大中间阶层，确保社会结构的稳定优化；（9）增加教育投资，尤其是提高中等教育水平和劳动力终身培训；（10）保持经济运行在全球化和本土化间的整体协调，促进国民财富创造能力的可持续提高，维护公民意愿及其所追求的价值体系。（二）商业业银行核核心竞争争力的构构成要素素 商业银行行作为一一种以追追求利润润为目标标，以金金融资产产和负债债为对象象的综合合性、多多功能的的金融企企业，它它拥有现现代企业业的基本本特征，但但是又区区别与一一般的工工商企业业，是一一种特殊殊的企业业。其特特殊性表表现在：1.商商业银行行的经营营对象与与内容是是特殊的的商品货币与与货币资资本，以以及与之之联系的的金

10、融服服务。22.商业业银行对对整个国国家与世世界经济济分别互互相影响响，对于于这点，它它的影响响力就远远远大于于任何一一个独立立的企业业。3.商业银银行有它它独特的的责任。商商业银行行不仅要要对股东东和客户户负责任任，还必必须对整整个社会会及其世世界经济济负责买买单。所所以，商商业银行行的国际际竞争力力的构成成要素，也也要与一一般的企企业竞争争力要素素区分开开来。我我认为，商商业银行行的核心心竞争力力主要由由以下因因素构成成：1.明确国国际经营营化模式式商业银行的的国际经经营化是是指商业业银行开开展国际际金融业业务，建建立境外外机构。银银行经营营国际化化的标志志是成为为同时在在5个以以上国家家

11、设立分分支机构构的跨国国银行。对对我国商商业银行行而言，经经营国际际化不仅仅是扩大大银行经经营规模模，同时时也要在在提高的的过程恪恪守经济济服务的的理念，与与实体经经济同步步发展，明明确的以以保守，文文件的模模式来经经营商业业银行。2.混业经经营下的的风险管管理欧洲大陆的的商业银银行一直直是以混混业经营营的。现现代商业业银行已已将经营营范围从从传统的的银行业业务扩展展到证券券、基金金、保险险、信托托等业务务领域。在在这样的的投资日日益多样样化时代代下，由由于在银银行、债债券、保保险业务务之间并并没有明明确的法法律规定定，所以以我国商商业银行行如何在在风险可可控的前前提下摸摸索出一一条混业业经营

12、的的稳健经经营方式式，是一一大问题题。3.电子化化业务经经营金融电子化化是是互互联网发发展下的的一个必必然产物物。在以以信息技技术为主主导力量量的211世纪，电电子化的的银行经经营是银银行生存存与发展展的物质质基础。现现在的世世界各国国，大多多数银行行都已经经采用电电子化的的业务方方式与服服务手段段。所以以，如何何合理的的让互联联网与银银行管理理相结合合并产生生最大优优势化是是我国商商业银行行的又一一需要思思考的问问题。4.集中化化经营的的适应性性20世纪880年代代的经济济全球化化、金融融自由化化下出现现了金融融并购的的浪潮，这这样就家家具了银银行业的的集中趋趋势。不不过由于于银行过过度集中

13、中而带来来的一系系列金融融问题，如如20008年金金融危机机，在这这样的超超大规模模下的经经营模式式存在很很大的道道德风险险，因为为它是以以损害纳纳税人的的利益为为附带前前提。所所以在经经过政府府挽救各各大银行行的事实实后，各各国政府府都已经经开始重重视这个个问题，并并试图通通过一系系列的法法律手段段来解决决这一问问题。我我国商业业银行要要在这样样的大前前提下灵灵活的修修正自己己的经营营模式以以适应世世界经济济的发展展。5.中小银银行的专专业化经经营在银行业集集中化的的模式下下，各个个国家仍仍有一小小部分的的商场份份额是由由专门提提供专业业化经营营的中小小银行所所占据。这这些中小小银行是是为中

14、小小企业和和个人体体重金融融服务的的，它们们有自己己专门的的经营模模式与经经营对象象，在为为中小企企业和个个人的服服务中有有自己独独特的个个性化模模式。这这样灵活活，目标标单一且且明确的的模式经经营，为为中小银银行获得得了良好好的利益益回报。二、中外商商业银行行核心竞竞争力的的比较 根据上述述关于商商业银行行其自身身的核心心竞争力力要素分分析，我我们可以以通过银银行的盈盈利，流流动性、安安全性与与未来发发展四个个方面来来分析我我国商业业银行与与外国银银行之间间的竞争争力。以以下分别别以中国国建设银银行、中中国银行行、中国国工商银银行等中中资银行行和花旗旗集团、汇汇丰控股股和渣打打银行等等外资银

15、银行为例例说明。（一）中外外商业银银行盈利利能力的的比较衡量银行盈盈利性的的指标主主要是资资本收益益率和资资产收益益率。其其中，资资本收益益率是银银行盈利利能力的的主要测测量指标标，通过过与银行行平均资资本收益益率及社社会平均均资本收收益率的的对比，可可以判断断一家银银行的盈盈利水平平。表1 盈盈利能力力比较税前资产利利润（%）税前资本利利润（%）2009年年2010年年2009年年2010年年建行1.311.2126.19919.255中行0.811.1616.84423.588工行1.050.9223.422中资三家均均值1.061.1021.52222.088花旗1.612.4521.9

16、2232.466汇丰1.381.4020.31120.033渣打1.521.2525.58821.788外资三家均均值1.501.7022.60024.766 资料来源源：商业业银行220099,20010年年报 从表一不不难看出出，我国国的商业业银行资资产利润润明显低低于外资资银行。 （二）中中外商业业银行资资产流动动性比较较所谓存贷款款比率，是是指将银银行的贷贷款总额额与存款款总额进进行对比比。存贷贷款比率率是 HYPERLINK /view/18754.htm 商业业银行用用来衡量量银行 HYPERLINK /view/969546.htm 流流动性风风险的指指标之一一。表2 流动动性比

17、较较存贷比例2009年年2010年年建行0.640.61中行0.620.58工行0.730.58中资三家均均值0.660.59花旗0.560.56汇丰0.770.68渣打0.900.78外资三家均均值0.740.64资料来源：商业银银行20009-20110年报报从表2 可可以看出出，我国国的商业业银行其其存贷比比例较低低于外资资银行，这这从理论论上是分分析为我我国商业业银行的的风险防防范能力力高于国国外商业业银行。（三）中外外商业银银行安全全性的比比较 安全性是是商业银银行的第第一经营营原则。220100年9月月12日日， HYPERLINK /view/983278.htm 巴塞塞尔银行行

18、监管委委员会宣宣布，各各方代表表就巴巴塞尔协协议IIII的的内容达达成一致致。根据据这项协协议，商商业银行行的 HYPERLINK /view/1820426.htm 核心心资本充充足率将将由目前前的4%上调到到6%，同同时计提提2.55%的防防护缓冲冲资本和和不高于于2.55%的反反周期准准备资本本，这样样核心资资本充足足率的要要求可达达到8.5%-11%。总资资本充足足率要求求仍维持持8%不不变。此此外，还还将引入入杠杆比比率、流流动杠杆杆比率和和净稳定定资金来来源比率率的要求求，以降降低银行行系统的的流动性性风险，加加强抵御御金融风风险的能能力。表3 安安全性比比较资本充足率率（%）不良

19、贷款比比率（%）2004年年2005年年2004年年2005年年建行11.29916.5773.923.84中行10.04410.4225.124.62工行9.8921.1664.43中资三家均均值10.67711.29910.0774.30花旗11.90012.0002.051.68汇丰12.00012.8001.041.05渣打15.00013.6001.991.33外资三家均均值12.97712.8001.691.35资料来源：商业银银行20009,20110年报报根据表3可可以看出出，资本本充足率率虽然高高于巴巴塞尔协协议规规定的88%的最最低标准准，但仍仍然与外外资银行行有差距距。（

20、四）中外外商业银银行成长长性的比比较 与一般企企业一样样，追求求成长是是商业银银行的本本质目标标。但是是，商业业银行的的行业属属性及其其社会功功能和地地位，决决定了它它的成长长并不仅仅仅是一一个单纯纯的微观观问题，而而且是事事关一国国经济、金金融国际际竞争力力的宏观观问题。表4 成长长能力比比较税前利润增增长率（%）主营业务收收入增长长率（%）建行8.1312.933中行11.93318.144工行12.25517.088中资三家均均值10.77716.055花旗52.51152.511汇丰10.688-0.733渣打24.24485.455外资三家均均值29.14445.744资料来源：商业

21、银银行20009,20110年报报从表4可以以看出，外外资银行行的利润润增长率率很明显显高于我我国的商商业银行行收入。 三、如何何提高我我国商业业银行的的竞争优优势 从以上的的各表分分析来开开，商业业银行的的竞争优优势可以以内部自自身与外外部环境境并与动动态的竞竞争策略略相结合合分析。（一）内部部性自身身优势1.品牌文文化的建建立每个企业都都拥有自自己独特特的文化化底蕴与与企业模模式，这这是向外外界展示示其自身身魅力的的最佳途途径，也也是让世世界认识识自己企企业的最最有力的的方式。我我国商业业银行想想要打开开世界市市场并想想占一席席位，树树立自己己的品牌牌文化是是首要的的着手点点。2.银行规规

22、模的合合理扩建建化网点的增加加是扩建建商业银银行规模模的基本本途径，这这也是让让人们对对我国商商业银行行的经营营管理及及业务前前景的信信心增加加的一种种方法。在在看清世世界局势势，稳健健实施扩扩展计划划，是我我们需要要去摸索索的一条条道路。3.人力资资源的管管理由于商业银银行管理理是特殊殊的一种种企业经经营模式式，所以以相对的的，它对对于人力力资源方方面也有有其特殊殊的需要要与要求求。商业业银行经经营环境境变化、服服务业务务的拓展展以及经经营模式式的转变变，对银银行内部部人员的的素质提提出了更更高的要要求。主主要途径径：一是是对管理理层各基基层和高高层员工工进行大大规模培培训，提提高管理理人员

23、经经营管理理水平，培培养一批批具有理理论修养养、实战战经验、专专业特长长而且还还熟悉海海外市场场的复合合型人才才，提高高我国商商业银行行管理团团队整体体素质。二二是改革革薪酬分分配体系系，加强强对员工工的长期期激励政政策，将将员工长长期利益益与银行行发展相相结合。三三是制定定各部门门、各职职位的考考核和管管理制度度，加大大公开竞竞聘，实实施激励励政策，拓拓宽员工工的职业业生涯通通道。四四是加强强企业文文化建设设，营造造和谐、健健康、积积极进取取、互帮帮互助的的工作氛氛围。（二）动态态性竞争争1.管理效效率与营营销策略略从一个企业业的管理理出发，首首先想到到的是管管理一个个公司的的运作，是是从物

24、出出发。但但是实际际上的企企业管理理，其真真正根本本的中心心是，管管理人，如如何能把把人才因因地制宜宜，如何何能把人人才的效效率发挥挥到最大大，才是是我们应应该深思思的问题题。可以以从以下下方面出出发：（11）科学学划分工工作元素素（2）员员工选择择、培训训和开发发（3）与与员工经经常沟通通（4）管管理者与与员工应应有平等等的工作作范围和和责任。另一方面，我国商业银行受传统计划经济模式的影响较深, 缺乏现代银行营销的理念和策略, 因此, 我国商业银行要树立市场细分的观念, 积极推行个性化服务模式。一是要研究公司客户零售客户的需求差异, 树立以客户为导向的营销观念, 根据客户的多层次、多元性的要

25、求, 来选择自身的市场定位, 设计不同的服务营销内容。二是利用各种高科技手段和各种媒体推销开展整合营销,并通过银行服务人员提供能给客户带来利益的有形证据, 树立品牌提升美誉度。三是在深度与广度上拓展金融服务内容, 形成系列化产品服务体系。2.提高风风险可控控性能力力随着金融业业的巨大大发展，我我国商业业银行的的信贷风风险也随随之提高高：如票票据融资资爆发式式增长、“无本贷款”暗潮涌动、产能过剩等行业信贷扩大等。针对这些现象，银监会在2010年工作会议上提出了要优化信贷结构，要从提高信贷质量、增强全面风险管理能力。具体可以从如下方面着手：（1）实施施信用评评估机制制，加强强对信贷贷对象的的信用风

26、风险监控控，评估估其真实实资信情情况和如如期偿还还能力的的调查。（2）按巴巴塞尔新新资本协协议要求求强化风风险管理理。国内商商业银行行风险管管理建设设的当务务之急是是借鉴国国际银行行业先进进经验，以以理念和和文化为为导向，以以体制为为保障，以以技术为为支撑，建建立健全全独立、全全面、垂垂直、专专业、高高校和差差异化的的风险管管理体系系。（3）证券券投资存存在本金金或收益益损失的的可能。其其遭受的的损失可可能性越越大，风风险就越越大。因因此银行行证券投投资既要要考虑期期望收益益率，也也要考虑虑承受风风险的大大小，银银行应在在风险尽尽可能小小的前提提下获得得尽可能能大德收收益率，以以实现收收益和风

27、风险的最最佳投资资组合。3.提要商商业银行行的创新新能力随着金融电电子化的的技术兴兴起，商商业银行行的经营营模式与与理念也也承受着着创新能能力的考考验。在在竞争激激烈的世世界银行行业中，想想要脱颖颖而出，不不仅仅需需要稳健健的营销销策略与与良好的的产品，更更需要的的是在各各个方面面的推陈陈出新。（1）经营营理念的的创新。要要在看清清当前世世界经济济格局的的前提下下，仔细细分析我我国商业业银行与与世界商商业银行行的经营营理念与与模式的的区别，找找出一条条适合我我国国情情的新思思维模式式。（2）推动动产品和和服务的的创新。一一个好的的企业不不仅仅是是在卖它它自身的的产品，同同时也在在做关于于服务的的买卖。所所以，我我国商业业银行在在调控好好自身的的经营模模式