银行专业资格考试《公共科目》（初级）考前必做题

1、银行专业资格考试公共科目(初级)考前必做题1.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后， 商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损 失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】：D【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短 而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存 款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C

2、.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资【答案】：B【解析】：中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商业银 行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了 ACD三项之外还包括： 严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违 规发放贷款；坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不 当分配授信额度等情形；不得直接或变相为房地产企业支付土地购 置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的 房地产开发工程提供融资。13.以下属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.明知伪造、变造的汇票、本票、支票

3、而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】：A|B|E【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方 面的表现。14.2004年巴塞尔新资本协议的主要内容有（）。A.构建了 “三大支

4、柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协 议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协 议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年巴塞尔新资本协 议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类， 改革了风险加权资产的计算方法。15,以下选项中，不属于定金和订金的区别的是（）oA.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】：D【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面

5、：性质不同。定金是一种担 保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力 不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而 收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍 返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的 额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。16.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标？ ()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时.，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=

6、不良贷款损失准备/不良贷款余额X 100%。.消费者物价指数的含义是()。A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】：C【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。 常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总 值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价 格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅 度。国内生产总值物价平减指数那么是按当年不变价格计算的国内生产 总值与按基年不变价格计

7、算的国内生产总值的比率。.绩效考核的原那么有()。A.稳健经营B.合规引领C.效益导向D.综合平衡E.统一执行【答案】：A|B|D|E【解析】：绩效考核的原那么有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统 一执行。.以下不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处分幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在 于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业 或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或 者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职

8、务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企 业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的 公共财产；刑罚处分幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上 有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。20.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）oA,优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续开展B.倡导独立对融资工程的环境影响进行现场调查、审核C.热心慈善捐赠、志愿者活动D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康开展【答案】:A|B|D【解析】：C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济

9、责任包含的内容。21.以下关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定工程建设或企业经营周转B.可分为工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】：B|E【解析】：B项，贷款承诺业务可以分为工程贷款承诺、客户授信额度、票据发 行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通 常为一年）。.以下行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务 的是（）oA.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存

10、款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】：C【解析】：商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息 的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的 是（）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】：A|C|E【解析】：假设以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量， V代表货币流通速度，那么根据货币流通

11、规律有如下公式：M = PQ/V0 可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度 同货币需求成反比。24.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.商业银行【答案】：D【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系 中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。形式约定合同期限等具体事项的存款类型。.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复

12、苏 阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加， 企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利 润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和 利润也有明显扩大。.银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具.按利息支付方式划分，债券可分为（）oA.固定利率债券B.普通债券C.附息债券D.浮动利率债券E.零息债券【答案】:B|C|E【解析】：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为 普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否 固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。.合同生效的条件有（）oA.当

13、事人意思表示真实B.合同标的须确定和可能C.合同须以书面形式订立D.当事人必须具有完全民事行为能力E.合同标的合法【答案】：A|B|D|E【解析】：合同生效的要件包括：当事人必须具有相应的民事行为能力；当 事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法 律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。27.银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C.本钱收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】：A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的平安性指标。28.以下（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。 股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财 务

14、公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司； 期货经纪公司。A.B.C.D.【答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构 监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、 金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款 公司等非银行金融机构。属于由国务院银行业监督管理机构监 管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享D.风险共担E.单一投资【答案】:A|B|C|D【解析】：投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投 资方式

15、。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上 的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产 的保值增值。.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行也监督管理机构应当 在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决 定。A. 1369【答案】：C【解析】：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自 收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银 行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个 月内作出批准或者不批准的书面决定。31.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性 水平的指标是（）。A.流动

16、性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：c【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆 盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流 动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的开展。在正常情况下，商 业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。32,以下因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）oA.法定存款准备金率B.原始存款C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】：B【解析】：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。银行创造

17、派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备 金率、超额准备金率、现金漏损率成反比。.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。70%25%80%75%【答案】：B【解析】：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+流动性负 债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）oA.寡头垄断行业B.完全竞争行业C.新兴行业D.垄断竞争行业E.完全垄断行业【答案】：A|B|D|E【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由 许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干 扰的一种市场结构

18、；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者 生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少 量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄 断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全 处于一家企业所控制之下的情形。35.以下关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的选项是（）oA.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】：A【解析】：货币乘数可表示为：K = V (rd + c+e +

19、 rt-t),其中，rd代表法定存 款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期 存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘 数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备 金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向 变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。.关于债券发行方式的说法，错误的选项是()。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司 C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任 务D.现代债券发行，特别是国债发行大局部是采

20、取间接发行的方式【答案】：C【解析】：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员, 使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）oA.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数【答案】：D|E【解析】：商业银行创造存款货币的能力，也就是信用创造能力，首先取决于原 始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘 数。.物权中最完整最充分的权利是（）。A.用益物权C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】：A|D【解析】：A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年）

21、，如商业票据、 短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D 项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、 人寿保险单等。4.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原那么。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合开展E.分散经营B.所有权C.占有权D.担保物权【答案】：B【解析】：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。 所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从 所有权派生出来的。39.以下不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构【答案】：C【解析】：商业银行公司治理是指股

22、东大会、董事会、监事会、高级管理层、股 东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履 职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运 行机制。40.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家 资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的 局部不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业开展银行D.中国人民银行【答案】：A【解析】：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险, 我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公 司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管 理和

23、处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行 的局部不良资产。41 .资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及 金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。42.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失

24、的风险。市场风险包括利率 风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。 E项属于操作风险。43.企业所处以下情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】：A【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的 银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、 异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。 44.以下哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】:A|B|

25、C【解析】：D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非 法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比拟困难, 致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本 罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行 信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主 观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否那么可 能构成集资诈骗罪。45.银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于 “岗位职责”规定的是（）oA.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】：A

26、【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括: 不打听与自身工作无关的信息、；除非经内部职责调整或经过适当 批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行； 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重 要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知 其他人员。46.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开 立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）oA.为该客户开立企业定期存款账户B.为该客户开立基本存款账户C.为该客户开立专用存款账户D.为该客户开立一般存款账户【答案】：D【解析】：一般存款账户简

27、称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基 本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般 存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。47.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】：A|E【解析】：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币 市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资， 归还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资 本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，归还期 长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来

28、 运用。48.以下选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】:A|B|C|D【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。 构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。49.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存

29、款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众存款。50.积极的供给政策可以抑制通货膨胀，主要是以积极

30、的刺激生产的 方法增加供给，同时压缩总需求，以下措施属于积极的供给政策的是 ()。A.大幅调高税率B.增加政府支出C.大幅降低税率D.提高货币增长率【答案】：C【解析】：【答案】：A|B|C|D【解析】：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、 综合开展的原那么，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现 业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制 度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。 5.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在以下哪些事项之 后才可以将资金同业拆出？（）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到

31、期贷款D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金【答案】:A|B|C【解析】： 在抑制总需求的同忖，积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货 膨胀。倡导这种政策的学派被称为供给学派，其主要措施有减税、削 减社会福利开支、适当增加货币供给开展生产和精简规章制度等。51.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是 ()。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】：C【解析】：银行清算.业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理 结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。.在同业代付业务中，()负责为委托行提供贷款资金来源并完成 “受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资

32、金本息到期由委托行 无条件归还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承当借款人的 信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资 金来源并完成“受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息 到期由委托行无条件归还。.现阶段我国货币政策的中介目标是（）oA.货币供应量B.现金C.基础货币D.经济增长【答案】：A【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。 它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通 过观测

33、和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货 币政策的中介目标主要是货币供应量。54.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承当责 任的情形是（）oA.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被 乙拒绝的D,丙有足够的理由相信甲有代理权【答案】：C【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据民法总 那么的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律 效力，产生与有权代理相同的法律后果；B项，被代理人明知代理人 的代理行为而不作否认的，被代理人承当责任；D项属于表见代

34、理， 表见代理由被代理人承当责任。55.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈 业务并签订合同，该代理属于（）oA.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】：B【解析】：根据民法总那么第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托 代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为 保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委 托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。此题中，甲商业 银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。.以下关于区域开展条件分析，说法错误的选项是（）oA.自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前

35、提和物质基础 B.区域人口的数量会影响区域经济的开展水平和区域产业的构成状 况C.技术将区域开展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、 配套等对区域开展的影响【答案】：B【解析】：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模 的大小），区域人口的素质会影响区域经济的开展水平和区域产业的 构成状况。.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，那么以下说法正确的选项是（）oA.部门内同事可以与小李提供局部成果，但工作中应当处处提防小 李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权提供团队的研究成果，并可以

36、将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李提供研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】：C【解析】：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队 精神，共同创造，共同进步，提供专业知识和工作经验。该同事尚未 离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产 品。以下属于合格投资者的有（）oA.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于

37、300万元人民币， 家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人 民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人 民币的自然人【答案】:A|C|E【解析】：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只 理财产品不低于一定金额且符合以下条件的自然人、法人或者依法成 立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一的自 然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于 500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币； 最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法

38、人或者依法成立的 其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币 等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。A.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】：C|D|E【解析】：随着国际贸易的开展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物 作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付 手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方 面：作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间 的一般购买手段，进行国际间的贸易往

39、来；作为社会财富的转移手 段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。.根据银行业从业人员职业操守相关规定，以下行为中属于利益输 送的有（）oA.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】：D|E【解析】：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人 或本职单位谋利。利益冲突是指本职岗位和兼职岗位存在竞争关系， 顾及一方利益便会损害另一方利益。商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金 限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后 的闲置资金。6.以下关于抵销的说法，不正确的选项是（）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易本钱，提高交易平安性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当