出国金融业务营销手册(现场营销版)

1、出国金融客户销要点出国金融业务营销见效慢务重对于增加支行高端客 户群体高中间业务手续费收入及外币存款理财销量动外 币相关业务发展有着重要作用销时我们能够直接面对有 出国需求的客 ,但省去了寻找此类高端客户的时间和精 , 且还能进行我行产品的交叉营销此各支行进行现场营销 的人员需具备良好的营销意识和营销手段持续营销的热 情,现结合客户具体问题进行简单指导。一、营销现场出国金融客户注意:1、 需详细了解我行出国金融、理财等相关业务品 能够 将客户的简单问题回答清楚；2、 保持良好的服务态度，成为客户面前的出国金融专 , 针对客户的具体出国情况进行分析，争取让客户对我 行提供的出国金融服务专业性表示

2、认同，即使当时不 会办理相关业务,日后也会就出国问题进行咨询;3、 具备较强的交叉营销意识，出国的客户群体资金较充 裕,外币理财意识强,观念较新于接受各种理财产品 及便捷服务 们在营销客户的同时 , 应根据客户的反 应及时调整营销思路 ,以我行各种产品及服务与客户的 需求相匹配,进行交叉营销。二、如何理解我行出国金融业务（一）综合理解:我行出国金融业务属针对固定客户群体开展的综合类金融 服务 ,向潜力巨大的出国金融市 ,据我行目前现有出国 金融服务产品及根据市场需求随时增加的新产品 , 去主动迎 合此类客户群体的需求 , 用产品寻找到这样一批出国金融客 户，以更有效的增加我行高端客户、增加中间

3、业务收入、交 叉营销我行外币理财产品、交叉营销信用卡类产品 (二）产品的分类为更好的理解我行出国金融产品和服务下几方面对 我行出国金融服务进行分类：1据客户办理出国手续的过程 我行产品可以办理签证为 临界 , 即可提供签证前的出国款项贷款、资金证明、贷款 证明、存款证明、存款冻结解冻 ( 尔 ) 资金证明服务 让客户在大使馆办理签证时提高准签率 ; 签证后我行可为客 户提供资金使用解决方案，包括购汇、汇款、环球汇票、旅 行支票、西联电汇、预开境外帐户。2根据客户去往国家分类，可将我行产品按照国家组合， 按照客户出国的不同需求,提供个性化的整体解决方案。 （三)同业机构对比银行同业机构中目前只有

4、中信银行以出国金融一系列服务为品牌进行市场开展，但并无形成较强的市场影响力 , 他 如中行行行等均能为客户提供外币汇兑类产品和服 务都没有形成出国金融一站式服 ,因我行出国金融产 品同其他银行比较的优势如下：1、 业务品种丰富 产品系列化 , 是真正的出国金融“一站 式”服务，既包括了签证前的资金证明业务，也包括 了签证后的资金使用解决方案能根据前往美国、 英国、爱尔兰、澳大利亚、新西兰等主要国家客户的 需求,提供一揽子综合解决方案；2、 爱尔兰留学系列服务为大使馆在国内唯一认可的金融 机构,留学存款冻结只能由光大银行处理3、 预开境外帐户服务全面，包括美国的华美银行、英国 的巴克莱银行、澳大

5、利亚的澳新银行，全行业中合作 的外资银行数量最多 ,省去了客户去国外后无信用记录 不能开立本地帐户的麻烦；4、 购汇、汇款、购买旅行支票、购买环球汇票、西联汇 款等外汇业务全行业费用最低5、 结合我行收益较高的理财产品 能够为客户提供全面的 理财服务.（四）针对客户群体根据我们所提供的产品种类，按照需求将我们的客户 分成三类：出国留学类、境外旅游及商务考察类、出国打工类;1出国留学类户侧重营销我行的各国家打包系列化产品 如针对英国留学的客户可提供“留学贷款存款证+汇 预开巴克莱银行帐 +球汇票旅行支 + 联电汇” 的整体解决方 , 绍时突出服务的全面性和便捷性，即不 需客户跑腿大银行即可帮您实

6、现一揽子服务方案同 时为客户核算整体方案的费用优惠金额；2外旅游类 客户侧重营销我行外币资金短期使用方案， 如“购+行支+联电汇”的资金闪电解决方,保证 客户资金使用最安全和最便捷;出国打工客户类户群体侧重营销外汇资金汇回解决方 案其提供完备的资金汇回路 ,加入西联汇款汇回便捷 服务，保证其资金安全汇回汇出.三、各产品介绍：留学贷款： 客户的房产或有价单证做质押 ,于客户办理 签证前的资金证明手续 , 目前我行“留学贷款证明书、留学 授信批准函在澳大利亚大使馆备案且按照其他各国 大使馆的具体规定，也可为客户出具留学贷款证明书 , 各 国大使馆承认的合法的资金证明要件。留学存款冻结解 : 行同爱

7、尔兰大使馆合 ,内唯一一家 推出留学存款冻结业 ,对将赴爱留学客 ,其学费和生活费等符合录取高校学费要求的资金按照学期进行冻结 次解冻汇至学校，无需签证前的存款期限 , 学期两年或以上 的留学生均可办理.西联电汇 : 同国际最大的国际汇款机构 - 联合作的快捷汇 入汇出汇款产品，特点包括:12346可汇往除朝鲜、缅甸的全球任意国家资金 钟到帐无需收款人在所在国开立帐号资金汇出汇回安全到 31 前我行为优惠期，客户钞转汇费用免费， 至少省掉约 的大笔汇兑费用提供赴美签证费快捷缴付功能其他产品详见此活动宣传单四、营销过程中涉及到的一些基础知识1、 个人年度购汇总额限制答：根据国家外汇管理局对境内居

8、民年度购汇总额限制的规定 , 境内个人结汇和年度购汇总额为等值 美元以度 从 2 1 日开始计算)，超过等值五万美元需凭身份证件及有交 易额的真是凭证等证明材料办理经过外管局批准后方可办理 行各项业务品种中，境外汇款、旅行支票、环球汇票、西联汇款 均按照此规定执行。境外个人直接购汇汇出或储蓄帐户汇出不受外管局政策限制 2、 如何区分境内个人和境外个人境内个人:指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、 武装警察身份证件的中国公民“外个人”：持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来 往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。3、 外币现钞携带限制答：个人出境携带外币每次不允许超

9、过 0美元 ,携 10000 银行开具外币携带证 000 元需外管局提供外币携带 ,每日取款不允许超过等值 10000 美元 ( 过万后 海关申报单和提钞单据至外管局登记备案后办理不允许 超过 0 元。4、 现钞现汇的区别答在外现钞和现汇是没有区别的，互相转换也不收取费用 ,但 是在国内因为银行管理现钞而产生费用的关系现汇之间 进行转换是需要收取费用的，经测算，钞转汇费用较高，约 3% 左 . 特别说明，境外汇款、旅行支票、环球汇票、西联汇款等 业务办理时必须用现汇才可以进行操作。5、 如何换外币最便宜最省钱答需据客户的用途来判 ,如客户要做汇款、购买旅支、环 球汇票等，建议客户直接用人民币到我行柜台办理 , 还可以参加 我们现在的优惠活动 同时如果做西联汇款还能省去大笔的钞转 汇费 ; 果客户想携带现钞处境 , 先告知外管局政策 , 然后帮 客户核算在我行柜台换汇的手续费，让客户自己选择 , 果客户 仍认为在票贩子处换汇即可。6、 是否可以做信用贷款？答：不可 ,