拯救旅游信贷消费

1、拯救旅游信贷消费内容摘要：旅游信贷是旅游者向银行借款用于个人旅游消费的一种信誉消费形式。国内外的理论证明，信贷消费形式的运用与开展，是国民经济开展、人民生活程度进步和消费构造变化的客观要求。在当前有效需求缺乏，我国坚持实行扩大内需方针的形势下，重新启动曾经面临退市的旅游信贷消费更具有非常重要的现实意义。关键词：个人信贷旅游消费在贷款买房、贷款买车已经被人们所承受的今天，贷款旅游在人们眼里还属于“奢侈行为。在当前的旅游消费环境和我国坚持实行扩大内需方针的形势下，克制各种困难和障碍，重新启动岌岌可危的旅游信贷业务对旅游业和金融业具有重要的现实意义。启动旅游信贷消费市场的难点国人的务实心态使旅游信贷

2、不被承受西方人将旅游当作生活的重要内容之一，社会福利和各项保险健全，没有存款也要休假外出旅行。中国人那么不同，相对于攒钱购房来说，旅游只能算得上是一种可有可无的“奢侈品。旅游贷款不象住房贷款那般火爆，是因为后者是为了一家人安居乐业的百年大计，而前者只是为了逍遥一刻的眼前快乐，大多数生活程度尚未步入小康的消费者的眼睛还是雪亮的。尽管政府大力提倡居民进展信贷消费，但现实的信贷消费形势并不乐观。据中国人民银行最近调查，半数居民并没有消费信贷意向，与此同时，不同职业不同收入消费群体承受消费信贷的倾向也有所不同，愿意向银行贷款去旅游的人群比例很低，这多少说明了国人对待生活的务实心态，正是这种心态阻碍着旅

3、游信贷业务的开展。个人信誉制度体系制肘旅游信贷消费信贷消费的全新理念虽然在某些领域逐步被越来越多的消费者承受，然而，现实中还存在着制约消费信贷的瓶颈问题。目前的信贷消费中，商业银行既是消费受理方，又是授信方，独资承当了信贷消费的资金压力和风险，这对信贷消费的进一步开展非常不利。贷款银行为了减少风险，必然以苛刻的信贷条件要求借款人履行繁杂的贷款手续。由于旅游的信贷需求是突发性的，短时间内办理完成并不容易，贷方和借方的积极性都可能受到一定影响，因此，急需有更多的金融机构来提供更为便捷的效劳，满足百姓的信贷需求。银行的效劳质量和营业形式导致旅游信贷曲高和寡手续繁琐令人生畏。消费信贷手续非常繁琐，通常

4、都有十几道关卡，作为消费信贷家族成员之一，旅游信贷自然也不例外。一般说来，想借旅游贷款的游客需提早二三十天向创办此项业务的银行提出申请，其间需要往返银行屡次，并提供银行所需的各种文件、证明、担保。也许将来旅游贷款门槛放低之日就是旅游贷款大受欢送之际。贷款业务覆盖面狭窄。旅游贷款目前只有北京、上海、广州、桂林等少数几个大城市和旅游业兴旺城市中的商业银行创办，而在中小城市里此项业务尚是一片空白，因此相当一局部有实力、讲信誉也有旅游意愿的潜在游客只因身在中小城市想办理这项业务也只能望“贷兴叹了。贷款方式呆板单一。旅游贷款一般都是由银行和旅游公司旅行社结合推出，借得贷款的旅客一般是拿不到现金的，只能跟

5、随银行指定的旅游公司旅行社组成的旅游团随行。旅游者假设不想随旅游团一起行动而是想单单独由自在地去饱览风光、指点江山，银行通常会婉拒他的贷款申请。这种单一的信贷形式将大批消费者拒之门外。启动旅游信贷消费对策与措施健全管理法规和制度，完善消费信贷体系。有关部门要研究制订与信贷消费相关的法律、法规，建立健全担保、评估、保险、公证等一系列制度，使旅游信贷消费逐步走上法制轨道。银行等金融机构可以积极探究建立个人信誉档案共享网络，实行个人信誉评估制度，促进信贷消费，躲避金融风险。此外，要支持、引导建立个人资信调查和置业担保等中介机构，尽快全面启动旅游信贷二级市场，为旅游者实现自己的旅游愿望创造便利条件。提

6、供优质效劳，改善信贷消费环境。凡涉及旅游信贷消费的各有关部门、有关企业都要加强职工培训，进步业务素质和效劳质量。各商业银行应该建立健全消费信贷机构，为消费者提供多种形式高效、便利的旅游信贷效劳；银行要装备必要的信贷消费营销人员和管理人员，多与旅行社旅游公司和消费者沟通，完善售后效劳体系，健全信贷产品质量保障机制。加大宣传力度，引导居民转变消费观念。有关部门、金融机构和宣传媒体要加大信贷消费的宣传力度，通过各种宣传方式，普及信贷消费知识，逐步转变国人先积累、后消费的传统习惯，引导其树立借助信贷工具，适度超前消费的新观念，以有效增加旅游的即期消费。加强组织指导，搞好部门协作。开展旅游信贷消费是一项

7、复杂的系统工程，各有关部门、有关企业和金融机构都要亲密配合，通力合作，共同推进。有关部门要加强对这项工作的组织协调，研究制定有关政策措施。商业、旅游等有关部门和金融机构要把启动和推进旅游信贷消费作为拉动内需的重要任务，积极采取措施，消除制约症结，加大信贷消费工作力度。保险公司可以介入信贷消费，创办履约保险工程，分散信贷风险。此外，要亲密关注旅游信贷消费这一新课题，加强理论研究和理论指导，引导旅游信贷消费安康开展。旅游信贷市场前景广阔旅游消费在我国目前已成为重要的消费热点，旅游消费市场的启动对经济增长会产生宏大的推动力。对旅游消费主体而言，决定旅游消费的两个根本要素是“一是有钱，二是有闲。目前对

8、国内市场来说，耐用消费品已趋于饱和状态，人们的旅游动机和需求日益旺盛，这就要合理地引导人们的消费方向，旅游消费就是一个重要方面。因此应出台相应措施鼓励人们进展旅游消费，对于收入不高、积蓄有限、收入来源稳定、有一定还款才能且有强烈旅游欲望的个体消费者而言，旅游信贷就是一项很好的措施。有专家认为，贷款旅游的前景应该不错，刚工作或刚成家的青年人将是旅游信贷的主要选择者。另外，境外旅游花销较大，随着出境旅游业务的不断增长，也使旅游信贷显露出光明的前景。可以预见，旅游信贷消费在不久的将来也是肯定有前景的，也许旅游信贷消费也必须经过一段寂寞日子以后才会逐渐红火起来。尤其是中国的入世，受到国外信贷消费观念的

9、影响，旅游信贷肯定蕴藏着比拟大的市场潜力。市场培育尚需时日这些年，国人外出旅游的兴趣与日俱增，但却掩盖不了一个事实：人们的实际收入程度相对于旅游的食、注行、游、购、娱六大要素的开支来说，悬殊太大。除了极少数高收入者，没有多少人能在一年内潇洒地举家出游几次。就是一年外出旅游一次的，也多是中高收入阶层。真正需要向银行贷款去旅游的，只能是积蓄不够、收入较低的人群。在大多数普通百姓心目中，旅游消费还不是生活中必须的支出工程。不少消费者对贷款出门旅游表示出了极大的兴趣，但限于贷款手续的繁琐和贷款期限太短，还贷压力太大等因素，最终也不得不放弃了选择贷款出去旅游的方法。在实际操作中，银行很少将旅游贷款直接贷

10、给个人去旅游的贷款方式在很大程度上也限制了消费者申请旅游贷款的兴趣。银行的贷款条款上大多规定贷款只限于支付与贷款人签订合作协议的特约旅行社的旅游费用，也即旅游者的旅游只能是跟团，要是为了贷款而放弃了自己的旅游的自由空间的话，有些消费者就不会去考虑办理旅游贷款了。由此看来，在很多消费者的心理上，对旅游贷款仍然抱着一种不办要比办的好的疑心甚至是否认的态度。旅行社旅游公司作为市场主体，还没有把“旅游当作真正的商品在操作，还没意识到与金融机构的合作是拓展市场的有效之举。例如，婚庆消费是信贷介入的一个契机，如今无论农村、城市，无论年轻人还是长辈，婚庆借贷并不被视为奢侈性消费。在这方面，旅行社就应积极探究

11、。一些经济学人士分析认为，国家实行假日休息制度，给国民的出门旅游提供了时间上的较大答应，特别是出境旅游如今已成为了不少消费者的首眩但一次支出一笔数额较大的出境旅游费用，也让一般的家庭在经济上感到无法承受。因此，旅游贷款应该成为不少家庭出门旅游的一种比拟容易承受的消费方式。只是旅游信贷在目前情况下要到达升温的效果，需要银行、旅行社旅游公司和消费者三者之间进一步的磨合。比方说，如今银行一般规定借款人必须在半年或一年内还清所有贷款，借款人每月的还贷负担必然比拟重。假如延长还款时间，加之旅游贷款的数额一般不大，那么消费者也就很容易下决心了。只要旅行社旅游公司与银行合作，在技术上解决旅游信贷的细节问题，

12、就不愁没有旅游者来问津。可见，旅游信贷市场的培育尚需时日，“银“旅联手为挖掘将来市场的前期投入是必要的。“旅游金融大有可为旅游业在扩大内需、刺激消费、拉动经济增长的方面起着举足轻重的作用，银行应该抓住个人存款实行实名制的有利契机，尽早建立个人信誉制度及银行间个人信誉查询制度，同时简化贷款程序、拓展贷款方式、扩大贷款覆盖面，为旅游业的开展助推一臂之力。从假日经济顶峰期看，我国银行业的旅游金融效劳已经落后于方兴未艾的假日经济，“旅游金融大有可为。银行业“旅游金融的效劳意识要进一步增强。银行应努力进步旅游金融效劳的自觉性，打破等客上门的常规，从被动效劳转为主动效劳。银行可深化旅游客源市场调查研究，调

13、整和优化网点构造布局，完善效劳功能。特别是要加强对旅游金融的综合开发，多种效劳一齐上，促进旅游与金融的交融。办好旅游消费信贷这一旅游金融“特色菜是银行业的当务之急。可以预见，旅游信贷将成为人们乐于承受的一种新型消费方式。银行应尽量简化手续，进步办事效率，发挥自身机构和计算机网络优势，根据原有客户记录，着手建立个人信誉信息库，并实现系统和区域共享。在此根底上，根据消费者的信誉状况决定旅游信贷的对象和程序，以及贷款手续的繁简。此外，银行应拓宽“旅游金融效劳的领域。如充分发挥信誉卡在旅游消费中的效劳功能，使旅游消费者“一卡走遍天下的梦想成真等等，这些“微缺乏道的中间业务仍有广阔天地。可以相信，在将来的旅游经济中，“旅游金融必将成为一道亮丽的风景线。参考资料：1.武邦涛，论旅游贷款市场的拓展与风险防范j，上海金融，1999112.丘祖金，桂林分行旅游信贷营销初探j，广西农村