保险理财讲座倪朗课件

1、保险理财一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。 周润发 岁末大扫除，你会先丢掉下列哪一样物品？ A、旧衣服 B、体积过大的老电器 C、零零碎碎的小东西 D、过期的旧书杂志。A：你赚钱的能力很强，可惜你花钱的能力更强，所以尽管收入很高，你仍然觉得钱不够花！跟你一样收入的人都可以住豪宅了，你却还是常常口袋空空。 B：你的理财观念是冲动派的。虽然买起东西来不至于浪费，但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等，而你又不擅于另开财源。看来你需要一个擅于管账的人帮助你。D：你对理财颇有概念， 从不乱花钱， 你购买的东西一定是“便宜又大碗”。 美中不足的是，你只在节流方面努力， 很少思考开源的方法。 4

2、321法则：这好比足球队上的“攻防组合” 守、防、攻、战缺一不可！守 = 守门员（1名）理财在守方面：投资渠道：保障型保险（意外险、定期寿险、医疗险）守的资金 虽不可能带来较大收益 但却可以抵御家庭危机10%资金防 = 后卫（4名）理财在防方面：投资渠道：现金、置业、保险（重大疾病保险、终身寿险、两全险）国债、超级绩优股、投资基金等攻=中场（4名）理财在攻方面：攻的最好投资渠道：创新型保险（分红险、万能险、投连险）、实力股、开放式基金等；攻的资金 既可以 抵御部分危机 又能够 带来可观收益30-40%资金战的资金 最可能带来 满载而归 也最容易是 一去不回10%-20%资金 守：防：攻：战可以

3、是1： 4： 5： 1可以是1： 4： 4： 2也可是1： 3： 5： 2 你的 资金 就是你的 队员！ 以前国家、社会和单位都是我们的靠山！现在 我们必须自己构 筑自己的防线！保险能解决什么问题？对养老的作用退休(养老)计划是一个需要具有长期收支平衡考虑的计划平均每个人有四十年积累期,即从20岁开始工作进行积累,到60岁退休为止,通常是40年如果假定退休的平均寿命为20年,则终身寿命为80年.退休计划需要统筹考虑以40年的收入支持20年的支出,即在60年内做到收支平衡怎么来安排养老金？养老史：氏族养老社会养老家庭养老养儿防老单位养老企业养老现在如何规划养老？ 社会养老打地基商业保险填砖瓦固有

4、财富稳加固投资工具精装修对健康医疗的作用 一般人的健康医疗风险，共有三个层次第一层次 重大疾病 医疗费用动辄几万、几十万、甚至上百万！对一个家庭经济的冲击实在太大！第二层次 住院 几百元的是它，上万元的也是它，现在的医疗费涨地飞快！第三层次 门诊 分为意外伤害门诊和疾病门诊。收益： 1.风险收益 2.投资收益 3.精神收益 提供心理上安全感，减轻生活压力，解除后顾之忧个人储蓄解决是第三层次门诊医疗的问题社保医疗解决是第二层次住院医疗的问题，需凭发票报销，且额度和比例有限制。大病保险解决是第一层次的重病问题，确诊即付，无需发票。解决重病带来家庭收入减少和大病护理及营养费用等身价的问题Bang!

5、这头牛还值得￥1,000-￥1,500 人的生命价值是根据所投保的寿险总额而决定的人寿保险 反映人的生命价值如何促使股市高手买保险摘要客户的观念是，假如一个人买保险，这个人就不会投资或不懂得用钱。他的盲点在于分不清买股票和买保险之间的不同。 客户：我买股票赚了很多钱，只有那些不会投资或不懂得用钱的人才买保险。 话术：“您知道买保险和买股票之间最大的区别在哪里吗？”（假如一个人真正了解买股票和保险之间的分别，他肯定不会这样说话）“买股票是赚钱，而买保险是创造大笔的急用现金。您拿出100万，赚取20万，这叫做钱赚钱，这是买股票的方式；您给我2万元，我马上能为您创造一份保额100万的保单，这叫做创造

6、大笔的急用现金，这是保险的方式。”“它们是金钱运用的不同方式。一边香蕉，另外一边是苹果，它们都是水果，但是味道和吃法都有很大的分别。”（把保险生活化，把生活保险化）“既然您那么有本事，买股票又赚那么多的钱，我给您的建议是从您股票中所赚到的钱中拿出一小部分交给我，让我为您创造一大笔的急用现金，好吗？”（不提保险）这时只要客户问：“有什么用处和目的呢？”我们就帮助客户完成心愿，拿走担忧合理避税，保障生命。 “第一，保障您昂贵的赚钱能力或生命价值，生命无价，难道您真的希望死得那么没有价值吗？第二，把您以前交给政府的税，统统连本带利地拿回来交给你的家人！您这么做不但您的保费是免费的（从股票中赚来），而且您这么多年来交给政府的税也是免费的（通过保单再拿回来），何乐而不为呢？”“让我们先安排一个简单的体检，让医生先确定您的健康状况，好吗？”我们卖保险