XX公司-客户信用管理办法-

1、XX 公司户信管办 （试行为了规范和导公司信用交易为制定科学理面的信用政策制应收帐款增免出现坏账,防范信用风险据 XX 公司客户信管理指导意 见（试行制定本办法.第章总则第一条 定义客户信用管是指对信用交易的风险进行识别析和评估通过制定信用管理政导和协调业内部各部门的务活动保障应收帐款安全和及时回收，效控制风险和用经济合理的方法综处理风险 , 风险降低到 小程度的管活动。第二条 适用范围本办法适用集团公司及下属易类公司（以下简“公司客户信用 管理。清洁源、物业经营等他公司参照执行.第三条 管理原则（一管理原则.公司应根据客户情的变化户信用资料不加以调整，消除资料，及时补充资料，及时对客户变化情

2、况进行跟踪录。(二）突重点原则。在对客资料进行整理，公司客户分类定级程 ,对重点客户销客户的资进行重点管理一次性交易且现金销售结算的 个别客户可解客户信用情况不建立客户信用档（三）实质于形式原 .公司应充分利客户资料，对客户用进行分 ,并在公司有部门进行有效的息传递，使客户信档案充分发挥作用 第四条 管理职能客户信用管的具体职能一般括客户信用调查客户信用档案信用评估、信审批、风险预和账款催收、信用理的监督、检查与核等。 第五条 组织机构设置客户信用管的职能由公司业部门务部门和综合管理部没有设立 综合管理部的由具有档案管职能的办公室等部)分担。具体分工如:（一司及下属公业务部门负责户信用调查户信

3、用档案、及时更新客信用档案对户信用进行初评提出授信申请按照经审批确定 的授信金额期限的条件与客签订合同、催收账等。（二)公司 xx 部是集团公司客户信用理的职能部门全面统筹客户信用管理工 . 具体负责制定集公司客户信用管理策、负责与集团公财务审计部一起对团公司客户信用分评级进行复核团公司下属公司的信用管理工作的施情况进行监督检查和考核；下属司综合管理部门 ( 没设立综合管理部的由具有档案管职能的办公室等部与该司财务部门一起对该公司户信用评分评级行复核公司日常客户信管理工作进行监 督检查。( 三集团公司及属公司财务部门负与综合管理部（没设立综合管理部门的由具档案管理职能的公室等部门对该公司客信用

4、评分评级进 行复核、负定期与客户对账负责应收帐款的风预警和通报。第章 客信调第六条 客户信用调查方(一）要客户主动提供客户用资料；（二）通过工商、税务、银、法院、行业管理门等官方机构或行组 织调查取得户信用资料；（三及重项目或重大金交易的客户委托中介机构查取得客户 信用资料；(四实地参观客户营办公地点、厂房、物存储地等了解客经营和资产 状况；（五过各媒体络或与客户接洽交易的过程中主感知等渠道 收集。第七条 客户信息收集内（一)客户基本信.包括：户简,经年检的营业执副本、组织机构代证副本地税登记证款卡,公司章程股东实际控制人的营业（或身份证）等资，银行信用评级资信证明，各类资、资质证书，知识权权

5、利 证书等复印；（二）财务料。包括：最近年及最近一个月的产负债表、损益表现 金流量表，近一年经中介机审计的审计报告等（三）客户涉及的重大诉讼仲裁、行政处罚、大事项变化、重大营 损失信息等（四）客户联公司经年检的业执照副本复印件。第章 建立户用案第八条 客户信用档案内案主要包括下内容：公司应对每客户开立一个信档案，信用档（一）主体息资料：主要是办法第七条所列示客户信息资料（二 )客户交易信息记录：包与我方进行销售或购商品的数量及格、 物流（配送方式、付款方式违约情况等;(三）客信用评估表。见附件 1）第九条 客户信用档案电化公司应当建客户信用信息管系统的客户信用信息行电子化记 录、存储。第十条

6、客户信用档案动及保密管理公司应持续集和研究客户信状况时更新客户信用档案内容客户信用档案实动态维 .客户信用信及资料属于公司业秘密，应当采取当保密措施规范借阅程序。第章 客信评及信第十一条 客户用评估流程( 一集团公司业部门和下属公司业部门对本公司客户用进行初评，从客户法律质及其他资质客户财务指标与我方年度交易金对客户主观评价、客户良记录、客户企性质六个方面进行分（见附件 ，客户信用评 估标准客户信用评估表。(二团公司业务部门评后评分所需料提交集团综管理部团综合管理部同财务审计部对务部门初评分数进复核户信用评估表。下属公司业部门初评后，将分所需材料提交该司综合管理部门 ( 没设立综合管理部的由具

7、有档案管职能的办公室等等门 )，该公司综合管部连同该公司财部门对业务部门评分数进行复核，写客户信用评估表（三及复核部门据所评分数确定户的信用等级级分为 A、B 三级分别代表客信用程度高、中低1、评分在 90 分以上(含 90 分）的,信用等级为 A 级；2、评分在 8090 分区间(含 80 分的，信用等级为 B 级;3、评分在 80 分以下的,信用级为 C 级。（四公司对客户初评分数和复核数差异给该客户的用评级带来实质性影响，以复核分数为 . 下属公司对客户的评分数和复核分数异给 该客户的信评级带来实质性响的，以复核分数准。（五）公司对客户信用等级行动态管理 , 半年重新对客户行信用评估旦发

8、现户有下列情及时将其入黑名单停止交或采用即时清结 付款方式降信用风险：1、以明示或默示的方拒绝履行义务；2、违约次数达三次以(含三次3、营业执照、税务登证、特殊行业许可等未按时年检；4、经营状况严重恶化,已处于停产或停产状态；5、转移财产、抽逃资、以逃避债务；6、丧失商业信誉。（六 )公司应与客户至少经过个月的正常业务往后，方将该客户入信 用评估。(七对隐瞒、伪造客资料和信息，导致估结果失真的人员应给予相应 的处分和罚。第十二条 授信批（一）公司客户授信时，应循以下原则:1、对于客,业务部门在洽谈业务应坚持“款到货”原则，原则上给 予延期付款度和延长回款期2、总量控制原则：公对所有客户的赊销额

9、实施总额限制，部客户赊销余额总额能超过该公司年预算销售收入的 5%,具体赊销额总额各公司根据董事决定，在每个财年度开始前 20 日内确定，并书面下达务部门 和财务部门行,报集团综合管理部备(二授信审批流程1、业务部门根据经复后的客户信用评估，对照下列条件，不同信用等级的客户予差异化的授信度和授信期限 . 对确定与某客户进行易并提交拟签订合同批 , 应上该客户信评估表，同提出该笔业务的授金额和 授信期限的请：（1信用等级为 A 级的客户可予累计不超过 1500 万元的授信额度可 给予累计不过 60 日的授信限；（2）信用等级为 B 级的客户可给予累计不超 800 万元的信额度，可 给予累计不过

10、30 日的授信限;（3）信用等级为 C 级的客户，不给予授信额度,须执行款到货原则。2、业务部门根据本公合同管理办法规定审批程序最终确定授信金额和授信期限条件与客户草拟同同条款须严密确违约责任及救济措施，对授信度较大的客户还要求其提供抵押、押、保证等保全措，控制 风险.3、客户信用评级未达授信标准，但业务门认为与该客户开业务确实对公司影响大 , 给予该客户授信风可 , 经集团公经营班子会议通过可给予其授信，信额度和期限由营班子会议确定。第章 风险警账催第十三条 事前警通过信用评并授信的客户该客户应收帐到期前五日内司财务部 门应提示业部门向客户催收款。第十四条 事后理（一）应收款逾期五日尚未回

11、, 公司财务门应提示业务部尽快与客户协商解决施，同时，将客逾期付款情况通报户信用评估部门和司 xx 部法务人.( 二应收账款逾一个月尚未收回，司财务部门应将情通报公司负责人及其他相部 , 由司负责人召部门联席会，研究信用风险状并提出 解决方案。（三）信用险发生 ,按照应对方案及采取措施，避免或少损 .公司 还可以从以几个方面制定危处理后续预案防止损失扩大：1、限制或禁止后续交，欠款到账方能恢正常交易；2、重新评估客户信用别，收紧后续信用策；3、将客户列入黑名单,调整次年资源臵供给量；4 、要求承担带担保责任保证人行垫 ; 5、采取诉讼全的方式保障债 权的安全。第章 信用理监、查考第十五条 信用

12、理的监督、检查与核（一）公司 xx 部负责对集团公司下属公司的信用管实施情况进行监督定期检查抽查公司信用管实施情况纳入考核对下列情形取相应 措施:1、集团公司业务部门下属公司未按本办规定进行客户信用查、未建立客户信用案、未依据评估准对客户信用进行分评级的 , 对本部业务门或下属公责任人年终经营绩考核时予不超过 3 分的扣分取消该部 门(公司）集和个人年度评优、先资格。2集团公司业务部未经授信审批程序超越授信审批最终定的授信金额和授信期 ,而给予客授信并签订合同 ,在对该业务部门负责人年终营业绩考核时给予不超过 3 分的扣分给司带来坏账损失的按损失金额的 20%对业务经办员进行处罚，损金额较大的

13、 , 公可对该业务经人员实施解聘 等措施，并究经济责任。3、下属公司存在未经信审批程序或超越信审批最终确定的信金额和授信期限给予客户授信签订合同情形的对该公司责人年终经营业绩考核时给予不超过 3 分的扣分给公司带来坏损失的该公司应损失金额的 20对业务经办人员进行罚,损失金额较大的，公司可该业务经办人实施解聘等措，并追究经济责。 （二）下属公超过该公司合同审权限， 需将合同提集团公司审批的应同时提交客户信评估表.第章 附则第十六条 供应商的客户用管理（一司拟向供应商就笔业务预付 （含下货款的,参照上述对销售商客户的用管理方式对该户进行信用调查和立客户信用档案。（二司拟供应商就单业务预付 30%上货款的照上述对销售商客户的信用理方式对该客户行信用调查立客户信用档案客户进行信 用评估，对同信用等级的客给予差异化的预付例：1、信用等级为 A 级的客户可