XXX贷款独立发放审查岗管理暂行办法

1、XX县农村信用合作联社贷款独立发放审查岗管理暂行办法第一章 总 则第一条 为加强强XX县农农村信用用合作联联社贷款款发放与与支付管管理，防防范信贷贷风险，强强化贷款款用途管管理，根根据银监监会制定定的固固定资产产贷款管管理暂行行办法、项项目融资资业务指指引、流流动资金金贷款管管理暂行行办法和和个人人贷款管管理暂行行办法（以以下简称称“贷款新新规”），以及安徽徽省联社社和XXX县联社社的贷款款相关制制度规定定要求，特特制定本本暂行办办法。第二条 本暂行行办法所所称贷贷贷款独立立发放审查查是指贷款款人在发发放贷款款前应确确认借款款人是否否满足合合同约定定的提款款条件，并并按照合合同约定定通过贷贷款

2、人受受托支付付或借款款人自主主支付的的方式对对贷款资资金的支支付进行行管理与与控制，监监督贷款款资金按按约定用用途使用用。贷款人是指指XX县联联社所属属各信用用社、营营业部、XX中小企业业金融服服务中心心、XXX微小贷款款中心，以以下简称称“各社（部部、中心心）”。借款人是指指在信贷贷活动中中以自身身的信用用或财产产作保证证，或者者以第三三者作为为担保而而从贷款款人处借借得货币币资金的的企事业业单位或或个人。第三条 按照“贷款新新规”要求，在在各社（部部、中心心）设立立贷款独立立发放审审查岗，负负责贷款款发放与与支付审审核工作作。第四条 贷款人人应通过过贷款人人受托支支付或借借款人自自主支付付

3、的方式式对贷款款资金的的支付进进行管理理与控制制。贷款人受托托支付是是指贷款款人根据据借款人人的提款款申请和和支付委委托，将将贷款资资金支付付给符合合合同约约定用途途的借款款人交易易对手。借款人自主主支付是是指贷款款人根据据借款人人的提款款申请将将贷款资资金发放放至借款款人账户户后，由由借款人人自主支支付给符符合合同同约定用用途的借借款人交交易对手手。第二章 贷款资资金支付付方式的的确认第五条 贷款人人在发放放固定资资产贷款款前，首首先要确确认借款款人是否否满足合合同约定定的提款款条件，并并按照合合同约定定的方式式对贷款款资金的的支付实实施管理理与控制制，监督督贷款资资金按约约定用途途使用。（

4、一）单笔笔金额超超过项目目总投资资5%或或超过5500万万元人民民币的贷贷款资金金支付，采采用贷款款人受托托支付方方式。（二）贷款款人认定定的其他他情形。第六条 贷款人人发放流流动资金金贷款，具具有下列列情形之之一的，原原则上采采用贷款款人受托托支付方方式：（一）与借借款人首首次建立立信贷业业务关系系且借款款人信用用状况一一般；（二）借款款人单笔笔实际支付付超过借借款合同同金额330%，且单笔支付金额在300万元（含）人民币以上；或单笔支付未超过借款合同金额30%，但绝对金额超过500万元人民币以上（三）借款款人有固固定的上上游客户户，按购购销合同同要求并并有指定定的账户户且单笔笔交易超超过3

5、00万元以以上（四）贷款款人认定定的其他他情形。第七条 贷款人人发放个个人贷款款，除特特殊情形形外，采采用贷款款人受托托支付方方式向借借款人交交易对象象支付，即即由贷款款人根据据借款人人的提款款申请和和支付委委托，将将贷款资资金支付付给符合合合同约约定用途途的借款款人交易易对象。特殊情形主主要包括括借款人人无法事事先确定定具体交交易对象象且金额额不超过过30万万元人民民币以及及借款人人交易对对象不具具备条件件有效使使用非现现金结算算方式。具有以下情情形，可可以采用用借款人人自主支支付方式式：贷款款资金用用于生产产经营且且金额不不超过550万元元人民币币的；个个体工商商户和农农村承包包经营户户申

6、请个个人贷款款用于生生产经营营且金额额超过550万元元人民币币的。第三章 贷款独立立发放审审查管理理第八条 贷款人人单独设设立贷款款独立发放放审查岗岗位，由由各信用用社内勤勤主任（委委派会计计）担任任；XX中小小企业金金融服务务中心、XX微小贷款中心贷款独立发放审查岗位由XXX担任。第九条 贷款独立立发放审审查岗位位职责：（一）认真真执行国国家和省省联社及及XX县联联社的信信贷政策策、制度度，严格格履行贷贷款发放放与支付付审核职职责。 （二）负责责审核贷贷款放款款前限制制性提款款的落实实情况，并并在贷款款资金发发放前审审核借款款人相关关交易资资料和凭凭证是否否符合合合同约定定条件。（三）负责责

7、对客户户提交的的申请受受托支付付或自主主支付的的资料进进行有效效性、合合法性审审查，在在支付后后做好有有关细节节的认定定记录。（四）建立立和管理理客户贷贷款支付付台帐。（五）负责责监测贷贷款支付付过程中中借款人人信用状状况、主主营业务务盈利能能力、贷贷款资金金使用是是否出现现异常，如如出现异异常，应应向各社社（部、中中心）负负责人报报告，采采取相应应措施。第十条 贷款独独立发放放审查岗职职责要求求：（一）遵守守国家法法律法规规，熟悉悉省联社社及XXX县联社社各类信信贷业务务及处理理流程，具具有良好好的个人人品质和和职业道道德，无无不良记记录。 （二）具有有较强的的责任心心，善于于独立思思考，具

8、具备较强强的风险险控制能能力、分分析判断断能力。第四章 贷款独独立发放放审查流流程第十一条 贷款款人主办办客户经经理负责责接受客客户提交交的申请请办理受受托支付付或自主主支付所所填写的的提款申申请书，并并对其提提供的放放款账户户和支付付对象账账户信息息及符合合合同约约定的借借款用途途的证明明材料进进行核实实。第十二条 主办办客户经经理在对对上述资资料核实实合格后后，送交交独立发发放审核核人员审审核。第十三条 独立立发放审审核人员员审核客户户经理送送交的客客户提款款申请书书及其相相关资料料，审核核的主要要内容有有：（一）采用用借款人人自主支支付的，按按借款合合同约定定审核借借款人贷贷款资金金支付

9、提提款申请请书，并并通过账账户分析析或凭证查查验等方方式核查查贷款支支付是否否符合约约定用途途，是否否与审批批内容（支支付条件件）是否否一致。（二）采用用贷款人人受托支支付的，根根据合同同约定的的贷款用用途,审审查借款人人提供的的提款申请请书所列支支付对象象、支付付金额信信息与客客户在申申请贷款款时所提提供的购购销合同同中交易易对手、金金额等证明材材料是否否一致，客户所所提供的的税费单据所所载的金金额是否否与贷款款实际支支付的金金额相衔衔接。第十四条 独立立发放审审核人员员依照上上述资料料登记贷贷款发放放与支付付台帐，并并将已审审批的提提款申请请书送交交门柜业业务人员员审核并并办理支支付。第十

10、五条 门柜柜业务人人员须在在一个银银行工作作日内将将款项汇汇至客户户的账户户上。第五章 考核与与违规处处罚第十六条 贷款款发放独独立审查查岗位建建立的考考核体系系，由联联社统一一进行考考核，每每月从当当月的考考核工资资中扣除除XXXX元参与与贷款发发放与支支付审核核考核，按按季由联联社稽核核部门进进行专项项检查后后按规定定兑现。第十七条 贷款款独立发放放审查岗岗位考核核方法为为按笔考考核。如如累计办办理支付付审核220笔，其其中违规规业务33笔，则则按照（33/200*1000%）*考核金金额=考考核扣款款，所得得兑现金金额=考考核金额额-考核核扣款。第十八条 对于于贷款独独立发放放审查人员员

11、有下列列情形之之一的，经经XX县联联社稽核核部确认认，上报报联社领导导后，依依照安安徽省农农村合作作金融机机构工作作人员违违规行为为处理办办法给给予1000-5500元元经济处处罚并通通报全辖辖：（一）未按按照规定定实施贷贷款发放放与支付付审查程序，致致使贷款款资金使使用与合合同约定定不符及及所提供供资料不不全的。（二）发现现借款人人贷款资资金使用用出现异异常未及及时报告告，未及及时采取取必要措措施的。第六章 附 则第十九条 本暂暂行办法由由XX县农农村信用用合作联联社负责责制定、解解释和修修订。第二十条 本暂暂行办法法自印发发之日起起施行。附件：贷款款独立发放放审查岗岗信贷系系统操作作流程：（机器器和手工工【本办办法第四四章已详详细叙述述】的明明确及不不同处）一、出账由管户信贷贷员提交交已经过过审议审审批的贷贷款信息息 二、出账前前补 充信息息借款合