某担保业务风险控制要点及管理规定

1、转载某担保业务风险控制要点及管理规定，大家可以做下了解整理收集： HYPERLINK 河南投投资担保保网 发表时时间：220111-100-211 122:422:011 浏浏览次数数:4227为使公司的的担保业业务管理理规范化化，根据据公司相相关文件件及管理理程序，现现将担保保业务流流程主要要管理环环节中的的几个风风险控制制要点及及管理责责任予以以明确规规定，本本要点既既是操作作程序的的规范，又又是各部部门业务务沟通的的依据，还还是一旦旦出现法法律纠纷纷的诉讼讼依据，凡凡在公司司工作的的所有员员工必须须坚决执执行、不不得违反反。一、项目件件的考察察评审及及审批环环节1、融资业业务部接接到项目

2、目件后，首首先根据据公司规规定的贷贷款条件件、所需需提供资资料与借借款人进进行沟通通。若属属个人房房屋抵押押贷款，应应要求贷贷款人必必须出具具第二套套房屋证证明或保保证人，贷贷款人婚婚姻证明明（单身身的要有有民政部部门出具具单身证证明）；企业贷贷款须有有生产经经营许可可证、效效益好、债债务少、有有变现能能力强的的抵押物物、有现现金流的的企业；产权抵抵押时，房房产证（要要注意所所属国有有出让，挂挂牌出让让，若属属集体产产权评估估时应注注意打折折比例要要大。）土土地产权权证（若若土地产产权证尚尚未办理理分割手手续，应应由土地地证保管管单位出出具分割割证明）；房地产产开发公公司回购购贷款除除了具备备

3、上述条条件外，还还应具备备“五证证”等其其他要求求后，应应将整理理好的所所有资料料及证件件及时向向风险控控制部提提交并沟沟通。2、风险控控制部根根据公司司规定的的申请贷贷款条件件、提供供资料及及相关证证件进行行审核，符符合条件件及要求求后，通通知融资资部约定定时间并并安排项项目审核核员等人人员一同同前去借借款单位位（个人人）进行行现场考考察。3、在调查查过程中中要进行行详细的的调查，调调查内容容包括：单位（人人）基本本情况的的调查、项项目情况况的调查查、市场场情况的的调查、前前期贷款款余额及及信用情情况的调调查、风风险情况况的调查查、有无无经济纠纠纷的调调查、还还款能力力的分析析等。4、风险控

4、控制部调调查员根根据项目目调查情情况写出出项目目调查报报告，主主要内容容包括：贷款公司司概况：法人代代表及基基本情况况、注册册资金、注注册地址址、经营营范围等等。（公公司历史史沿革、组组织机构构设置、员员工数量量、主要要产品、产产量、销销售收入入、利润润等）；项目简介介：项目目地理位位置、市市场定位位、经营营资源、项项目总造造价、目目前融资资情况、现现在需要要融资多多少、项项目市场场情况、项项目前景景，成本本、实现现利润等等情况。贷款金额额、期限限、用途途；若属流动动资金贷贷款，应应提供购购销合同同或预付付款证明明；若属属固定资资产贷款款，应提提供设备备购置合合同、土土地征用用合同、扩扩大初步

5、步设计方方案、环环境评价价分析、成成本分析析、盈利利分析、还还款能力力分析、还还款计划划等。担保及抵抵押物物物分析；本行业分分析、市市场分析析、项目目分析；还款能力力分析；风险分析析风险控制制措施结论5、风险控控制部经经理根据据提交的的项目目调查报报告签签署是否否受理意意见，若若不予受受理，立立即告知知融资部部并退回回客户相相关资料料及证件件，若同同意受理理，应立立即转交交业务副副总审查查，并安安排时间间召集“项项目评审审小组”成成员参加加项目评评审。6、根据项项目调查查报告及及提供证证明资料料，若同同意受理理，可由由各参会会成员签签署同意意受理意意见；若若意见不不统一，由由大家进进行讨论论，

6、指出出该件存存在的风风险点在在哪里，提提出防止止风险的的措施及及办法，意意见达成成后分别别由参会会成员签签署受理理意见；若意见见仍不一一致，由由总经理理或主持持会议的的副总经经理在听听取各方方意见后后决定是是否受理理并签批批。同时时安排理理财部进进行资金金衔接，抓抓紧组织织理财资资金。7、各业务务人员及及部门负负责人，在在项目调调查、评评审过程程中，要要尽量多多了解借借款人的的相关资资料，要要有高度度的责任任心和主主人翁意意识来进进行研究究、分析析、评审审、判断断，并对对自己签签署的意意见负责责。8、融资部部业务员员在与借借款单位位（人）调调查沟通通时，除除了与借借款单位位（个人人）沟通通需向

7、我我公司提提供规定定的资料料外，特特别注意意是：贷贷款金额额、期限限、月利利率、担担保费或或综合贷贷款成本本、担保保费及利利息支付付方式、本本金到期期归还方方式、担担保物抵抵押方式式、公司司借款主主合同、补补充合同同及其它它合同版版本。若若该件经经公司评评审批准准受理后后，业务务员还应应与借款款人作进进一步的的确认，并并以备备忘录的的形式由由对方签签字确认认。二、办件中中风险管管理控制制环节1、贷款审审批表的的审核：法务专专员应依依据签字字批准的的贷款审审批表进进行办件件，否则则，暂停停受理。若若办件情情况紧急急，总经经理或受受托副总总经理又又不在现现场，可可电话请请示审批批，待回回来后及及时

8、补办办签批手手续。但但为了提提高办件件效率，保保证借款款人早日日用到款款，法务务专员可可在贷款款审批前前进行内内部有关关合同（含含补充合合同）的的适用版版本、反反担保措措施、担担保函等等其它文文本的拟拟定。2、适用合合同版本本的修改改：严格格按照公公司规定定使用规规定的合合同版本本及其它它合同文文本，若若业务部部门根据据借款人人或出资资人要求求需要修修改合同同条款时时，业务务部门应应慎重对对待，在在不影响响公司利利益和不不降低公公司风险险控制的的同时进进行协商商，但协协商后的的意见必必须经总总经理或或受托副副总经理理签字同同意后，法法务专员员方可更更改公司司原合同同版本；不同业业务的件件合同文

9、文本，若若在合同同付款方方式（一一次性、分分批、其其它）、借借款期限限、还款款时间等等发生变变化时，法法务专员员要随之之灵活掌掌握，防防止借款款人扣字字眼、钻钻空子、逃逃避债务务。3、签定借借款合同同时应注注意对借借款单位位要多留留联系电电话或手手机号码码，比如如，经办办部门或或经手人人、财务务部门、单单位法人人代表及及主要负负责人，以以便本息息到期方方便联系系。4、联合合出资协协议的的制作一一定要有有“在商商品房买买卖合同同履行行期间，受受托人不不经委托托人及担担保人同同意不得得私自与与出卖人人解除商商品房买买卖合同同及补补充合同同及签签订的各各种协议议，若受受托人做做出以上上有损委委托人及

10、及担保人人权益的的行为，所所造成的的损失及及法律纠纠纷均由由受托人人承担”字字样；房房屋回购购抵押物物的定位位一定要要取得经经房管局局预售备备案的房房屋平面面图的红红线圈定定并加盖盖印章。5、借款合合同争议议的管辖辖权一定定要在合合同中注注明“合合同约定定的市（或或区）人人民法院院”。6、办理强强制公证证手续：应办理理公证的的借款合合同及相相关合同同文本一一定要全全部进行行公证或或备案。关关于主合合同与补补充合同同的应用用：要用用足主合合同，有有些合同同条款，能能在主合合同体现现的尽量量写在主主合同中中，主合合同中不不能体现现的，可可约定到到补充合合同中。7、对只能能在公证证处备案案的双方方合

11、同，即即只反映映借款人人与出资资人的双双方合同同，而未未体现担担保公司司的权益益时，必必须要在在担保保函中中显示“若借款人人不能按按期还款款，在到到期之日日起经你你本人确确认并完完善代位位追偿相相关手续续后至本本公司三三个工作作日内代代位偿还还借款。如如果你未未按照上上述约定定亲自确确认并完完善相关关手续，担担保公司司将不再再承担担担保责任任。借款合同同履行期期间，若若借款人人与出资资人另行行签订还还款协议议或承诺诺函的，担担保公司司将不再再履行担担保责任任。”并并由出借借人签字字确认。8、办理财财产抵押押手续：一要坚坚持“真真实性和和可快速速变现”的的原则，既既要审核核抵押物物的真实实性、所

12、所在区域域位置优优劣、价价值折扣扣比例多多少，又又要审核核此抵押押物是否否符合国国家法律律规定能能否抵押押。9、合同备备案的查查阅及认认定：商商品房买买卖网上上合同签签订后一一定要查查阅备案案情况，网网上不能能备案的的手工填填写合同同，办件件人一定定要到现现场查看看盖章结结果能否否备案，不不能登记记备案的的所有抵抵押物（包包括房屋屋抵押、车车辆抵押押、房屋屋回购及及其他设设备等物物品的抵抵押）及及国家法法律规定定的不能能抵押登登记的一一律不得得办理借借款担保保。三、理财部部筹资及及放款环环节（一）对出出资人进进行充分分沟通并并对公司司借款合合同版本本的确认认：接到公司批批准做件件后，应应与出资

13、资人联系系并充分分进行沟沟通，告告知本公公司借款款合同版版本、联联合出资资协议、担担保函等等相关合合同版本本的内容容并进行行确认，防防止中途途变化撤撤资，耽耽误放款款时间。（二）理财财部在通通知出资资人放款款前注意意事项：1、一定要要与办件件风险控控制部沟沟通好，所所有借款款合同、借借据、收收据、承承诺函、反反担保措措施及监监控程序序等其它它防风险险法律文文本必须须完善所所有手续续并签字字，若法法务专员员没有完完善相关关手续并并签署“工工作流程程单”，理理财部不不得通知知理财客客户先行行放款。2、要取得得借款人人同意利利息、担担保费及及相关费费用的计计算及扣扣款的签签字确认认及收款款凭据，代代

14、扣代收收的款项项应及时时转交公公司财务务部，杜杜绝在扣扣款过程程中与客客户发生生纠纷。3、出资人人打款时时，应以以提前约约定扣除除担保费费、利息息后实际际数打款款，但借借款人填填开收据据时仍按按原约定定借款数数开具，若若属联合合出资，借借款人应应对准联联合出资资代表人人开收据据，并附附联合出出资人明明细，加加盖收款款单位（个个人）印印章。四、贷后资资料的整整理归档档及贷后后监管服服务环节节1、项目件件做完后后，法务务专员应应整理好好该件所所有资料料及证件件并编制制资料清清单及时时送交档档案员归归档并办办理资料料交接手手续。2、理财部部客户经经理对当当月理财财项目应应及时编编制理理财客户户一览表

15、表，详详细反映映所有客客户理财财金额、付付息时间间、付息息金额、本本金到期期时间，及及时与理理财客户户沟通本本息支付付情况、及及时对接接下一项项目，提提高客户户跟随率率，使客客户获得得较好收收益。3、风险控控制部档档案员依依据当月月贷款担担保资料料编制“借借款客户户资料清清单”详详细反映映借款人人基本情情况、抵抵押担保保资料及及证件、贷贷款金额额、到期期时间、付付息时间间、付息息金额等等，并对对本月到到期贷款款及应付付利息的的客户进进行 “标标注”，提提前715日日向贷款款人进行行电话沟沟通、提提醒，及及时了解解客户本本息支付付能力，防防止一旦旦到期不不能及时时还款，给给公司留留有一定定的处置

16、置时间。4、贷后风风险控制制部要派派专员定定期对贷贷款单位位（或个个人）进进行拜访访和调查查，及时时掌握借借款人项项目实施施情况和和还款能能力，若若有风险险或发生生意外，立立即向公公司领导导汇报，采采取应急急措施，确确保公司司及理财财客户不不受损失失。五、各职能能部门职职责划分分及明确确1、各职能能部门及及各岗位位人员的的职责划划分应严严格按公公司相关关文件规规定，并并执行“谁谁受益，谁谁承担责责任”的的原则。2、融资业业务客户户经理为为该项目目件的第第一责任任人，贷贷出的款款项一旦旦到期偿偿还不了了本息，均均由本人人负责催催收并配配合律师师一起参参与诉讼讼，否则则停发工工资并追追究相应应的法律律责任。3、融资部部经理、风风险控制制部经理理、调查查专员对对该项目目件的考考察、调调查、评评审签字字受理、合合同订立立、履行行到期还还款及诉诉讼执行行全过程程负责。4、理财部部经理代代表出资资客户对对该项目目件的考考察评审审及签字字受理负负责。5、法务专专员对该该项目件件的借款款合同条条款及有有关法律律方面的的其它合合同文本本的系统统性、有有效性、合合法性负负责。同同时对发