融资类担保公司管理办法

1、PAGE PAGE 17天银中小企企2001110号号关于下发天天津银行行融资性性担保机机构担保业务管管理办法法的通通知各分行、中中心支行行，总行行营业部部、小企企业金融融服务中中心：为推动我行行融资性性担保机机构担保保业务的的发展，进进一步细细化、规规范管理理和操作作，防范范信贷风风险，总总行重新新修订了了天津津银行融融资性担担保机构构担保业业务管理理办法，并并总行重重新修订订了天天津银行行融资性性担保机机构担保保业务管管理办法法，经经总行风险险控制委委员会220111年第77次会议议审议通通过， 并由总行行20111年资资产负债债比例管管理委员员会20011年年第一季季度例会会授权，重新修

2、订了天津银行融资性担保机构担保业务管理办法，现印发给你们，请遵照执行，并同时提出以下要求，请一并遵照执行。一并贯彻执行：1、各机构构要对本本办法通知知给予高高度重视视，结合合自身实实际情况况，组织织领导班班子、管管理和营营销人员员对文件件规定和和操作流流程进行行认真学学习、深深入理解解和准确确掌握。2、修订后后的天天津银行行融资性性担保机机构担保保业务管管理办法法按照照“营销销、主办办与管理理”一致致的原则则，实行行总行监监督、分级行、分行行（中心心支行）两两级管理理制，对担担保机构构的合作作准入、指标监监测和担担保保证证金管理理的要求求及相关关担保业业务的管管理等进进行了调调整。为为了与各各

3、级管理理机构的的管理职职责相匹匹配，总总行将对对信贷系系统中担担保机构构担保业业务管理理模块进进行调整整。为避避免对担担保业务务造成影影响，在在系统调调整完毕毕前，各各担保机机构担保保保证金金存储、额额度核定定、支取取、扣划划等工作作仍按照照现有流流程操作作。各分分行、中中心支行行要对所所辖作业业机构做做好传达达，确保保过渡期期内担保保业务的的顺利开开展。3、按照以以下要求求落实相相关资料料的备案工作：（1）自本本通知下下发5日日内，滨滨海分行行、成都都分行、各中心支行、总行营业部须确定担保机构的管理部门、管理人员，报总行备案；（2）自本本通知下下发300日内，滨滨海分行行、成都都分行、各中心

4、支行、总行营业部须根据本办法合理设定自身合作区域性担保机构的准入条件、控制标准、管理部门职责等，制定操作性强的融资性担保机构担保业务管理细则，报总行备案；（3）鉴于于北京、上上海、唐唐山、济济南异地地分行已已于20010年年完成上上述资料料的报备备工作，如如无调整整此次可可不再重重复备案案。3、自本通通知下发发5日内，滨滨海分行行、各中中心支行行、总行行营业部部须将确定的的担保机机构管理理部门、管管理人员员报总行行备案，鉴鉴于异地地分行已已于20010年年完成报报备工作作，如无无调整此此次可不不再重复复备案。4、应充分分利用融融积极组组织相关关人员开开展多种种形式的的业务营营销，有有效提升升我

5、行中中小企业业融资担担保平台台的应用用效果资资性担保保公司业业务渠道道，组织织业务营营销，更更好的为为中小企企业提供供融资姿服务。5、在业务务开办过过程中如如有问题题和建议议，请及及时与总总行中小小企业业业务部联联系反馈馈。特此通知。附件：天天津银行行融资性性担保机机构担保保业务管管理办法法 二一一年年五六四月 二一一年年六月二二十一日日主题词：中小企业 融资性性担保业业务 管管理办法法 通知知 本行发送：行领导，风风险管理理部、授授信管理理部、公公司业务务一部、 务公务国务会算、稽稽核部、法法律与合合规部、中中小企业业业务部打 字：闫津娜校 对：王亚东天津银行2011年年6月222日印印发附

6、件：天津银行融融资性担担保机构构担保业业务管理理办法第一章 总 则第一条 为了规范和和加强融融资性担担保机构构担保业业务管理理，防范范和控制制担保风风险，促促进中小小企业融融资性担担保业务务积极稳稳妥地开开展，进进一步提提高我行行中小企企业金融融服务水水平，根根据中中华人民民共和国国担保法法、融融资性担担保公司司管理暂暂行办法法等国国家有关关法律法法规，结结合我行行实际情情况，制制定本管管理办法法。第二条 本办法法所称融融资性担担保机构构（以下下简称担担保机构构）是指指经各省省、自治治区、直直辖市人人民政府府监管部部门批准准并依法法设立，主主要从事事中小企企业融资资性担保保业务（以以下简称称担

7、保业业务），并并独立承承担担保保责任的的专业化化融资服服务机构构；本办法所称称跨区域域经营的的担保机机构是指指跨省、自自治区、直直辖市等等区域经经营的全全国性担担保机构构；本办法所称称区域性性担保机机构是指指服务于于某一行行政区域域、园区区、集团团、市场场内企业业的担保保机构。第三条 本办法法所称融融资性担担保是指指担保机机构与银银行业金金融机构构等债权权人约定定，当受受保企业业不履行行对债权权人负有有的融资资性债务务时，由由担保机机构依法法承担合合同约定定担保责责任的行行为。第四条 本办法法所称主主办机构构是指受受理担保保机构提提出的合合作开展展融资性性担保业业务申请请的分支支机构。第五条

8、本办法法所称作作业机构构是指天天津银行行所辖的的，与担担保机构构开展具具体融资资性担保保业务的的分支机机构。第六条 本办法法所称管管理部门门是指总总行中小小企业业业务部和和各分行行、中心心支行公公司业务务管理部部门，负负责与担担保机构构合作及及担保业业务的日日常管理理等工作作。第二章 合作担担保机构构的准入入第七条 与我行行合作的的担保机机构须具具备以下下条件：1、执有监监管部门门颁发的的经营许许可证，并并凭该许许可证向向工商行行政管理理部门申申请注册册登记的的独立法法人机构构；2、经营期期限、经经营业绩绩应满足足以下条条件：（1）跨区区域经营营的全国国性担保保机构：经营融融资性担担保业务务2

9、年以以上，并并且最近近2年连连续盈利利；（2）区域域性担保保机构：经营融融资性担担保业务务1年以以上，有有一定的的中小企企业融资资性担保保经营业业绩；（3）对于于区域性性政府财财政控股股类担保保机构，可可适当放放宽要求求。3、信用记记录良好好，无不不良担保保违约记记录；4、注册资资本金应应为货币币出资，并并全部实实收到位位，符合合以下要要求：（1）跨区区域经营营的全国国性担保保机构注注册资本本金应在在6亿元元人民币币（含）以以上；（2）区域域性政府府财政控控股类担担保机构构注册资资本金应应在50000万万元人民民币（含含）以上上；（3）其他他各类担担保机构构注册资资本金应应在1亿亿元人民民币（

10、含含）以上上； 5、全部融融资性担担保责任任余额不不超过担担保机构构净资产产的100倍；6、按照监监管部门门要求，已已建立符符合审慎慎经营原原则的事事后追偿偿和处置置制度，近近122年累计计代偿额额占累计计担保额额的比例例，以及及年累计计代偿回回收额占占累计代代偿额的的比例应应在所属属地区同同行业合合理水平平之内；7、按照国国家规定定比例足足额提取取风险准准备金，具具体为：按照当当年保费费收入的的50%提取未未到期责责任准备备金；按按照不低低于当年年年末担担保责任任余额的的1%计计提担保保赔偿准准备金；担保赔赔偿准备备金累计计达到当当年担保保责任余余额100%的，可可实行差差额提取取；8、以自

11、有有资金进进行投资资限于国国债、金金融债券券及大型型企业债债务融资资工具等等信用等等级较高高的固定定收益类类金融产产品，以以及不存存在利益益冲突且且总额不不高于净净资产220%的的其他投投资。同同时要求求担保机机构以自自有资金金进行投投资及对对外暂借借款项的的总额不不高于其其净资产产额的550%，政政府财政政控股类类担保机机构可适适当放宽宽要求； 9、建立审审慎经营营原则的的担保评评估制度度、决策策程序、风风险预警警机制和和突发事事件应急急机制，并并制定严严格规范范的业务务操作规规程，以以及担保保项目的的风险评评估和管管理制度度；10、资本本质量、资资本充足足率符合合监管部部门的要要求；11、

12、公司司制担保保机构须须严格按按照国家家七部委委联合下下发的融融资性担担保公司司管理暂暂行办法法设立立经营，公公司制以以外的担担保机构构应参照照该办法法设立经经营；12、我行行要求的的其他条条件。第三章 合作的的申请、要要素、审审批流程程第八条 担保机机构向我我行申请请业务合合作，应应提供以以下资料料：1、担保业业务合作作申请表表（附件件1）；2、由省、自自治区或或直辖市市监管部部门颁发发的经营营许可证证；3、经过年年检的法法人营业业执照、组组织机构构代码证证及贷款款卡；4、法人代代表身份份证明、公公司章程程、验资资报告、董董事会情情况；5、股本构构成及主主要投资资人基本本情况；6、当期财财务报

13、表表及经会会计师事事务所审审核的上上两年度度财务报报告；7、我行要要求提供供的其他他要件。第九条 担保机机构与我我行合作作的要素素应符合合以下基基本原则则：1、单个受受保企业业最高担担保融资资额应根根据担保保机构资资本金、资资产结构构和风控控能力、经经营方向向和策略略以及我我行的风风险控制制要求来来综合确确定，最最高不得得超过担担保机构构净资产产的100%，同同时确保保对单个个受保企企业及其其关联方方提供的的担保融融资额最最高不超超过担保保机构净净资产的的15%；2、合作期期限不得得超过监监管部门门核发的的融资资性担保保机构经经营许可可证核核定的有有效期限限，同时时须满足足以下条条件：（1）与

14、跨跨区域经经营的全全国性担担保机构构及区域域性政府府财政控控股类担担保机构构合作的的期限最最长三年年；（2）与其其他各类类担保机机构合作作的期限限最长一一年。3、单笔担担保业务务期限：（1）跨区区域经营营的全国国性担保保机构及及区域性性政府财财政控股股类担保保机构对对单笔担担保业务务的担保保期限最最长三年年；（2）其他他各类担担保机构构对单笔笔担保业业务的担担保期限限最长一一年。4、担保保保证金扩扩放比例例：（1）跨区区域经营营的全国国性担保保机构及及区域性性政府财财政控股股类担保保机构担担保授信信余额与与相对应应的担保保保证金金的扩放放比例不不得超过过10倍倍；（2）其他他各类担担保机构构担

15、保授授信余额额与相对对应的担担保保证证金的扩扩放比例例不得超超过8倍倍；（3）担保保保证金金扩放比比例超出出上述要要求的，须须上报总总行贷审审委审议议批准；5、担保方方式为全全额连带带责任保保证方式式；6、跨区域域经营的的全国性性担保机机构（总总公司）同同意与其其下属分分支机构构共同承承担全额额连带保保证责任任的担保保业务，可可根据总总公司的的担保能能力综合合核定单单个受保保企业最最高担保保融资额额、单笔笔担保业业务期限限、担保保保证金金扩放比比例等；7、担保业业务品种种须符合合监管部部门核发发的融融资性担担保机构构经营许许可证核核定的业业务范围围，主要要为：贷贷款、银银行承兑兑汇票、信信用证

16、、保保函、商商业承兑兑汇票贴贴现等业业务。，应根据据担保机机构担保保能力，作作业机构构作业能能力综合合确定具具体的担担保业务务品种。 8、贷款款利率应应按照我我行相关关定价、利利率管理理规定执执行；9、针对逾逾期贷款款，我行行应与合合作担保保机构明明确约定定兑现代代偿责任任的期限限，该期期限最长长不得超超过900天，超超过代偿偿期限，我我行有权权从担保保机构在在我行开开立的担担保保证证金账户户中扣划划相应款款项归还还贷款本本息。第十条 合作担担保机构构的审批批流程：1、与跨区区域经营营的全国国性担保保机构以以及在我我行担保保业务涉涉及两家家(含)以上分分行或中中心支行行的担保保机构合合作的审审

17、批流程程：须由总行中中小企业业业务部部牵头统统一拟定定合作意意见，报报总行贷贷审委审审批。2、与区域域性担保保机构合合作的审审批流程程：由主办机构构向主管管分行或或中心支支行提出出担保合合作申请请，在审审批权限限内的，由由分行及及各中心心支行审审批；超超过审批批权限的的，分行行及各中中心支行行提交审审查意见见，报总总行贷审审委审批批。总行相关部部室作为为主办机机构与区区域性担担保机构构合作的的，须提提交担保保合作申申请，报报总行贷贷审委审审批。第十一条 各分支支机构与与担保机机构合作作审批权权限的确确定及调调整，由由总行中中小企业业业务部部根据我我行有关关经营授授权的管管理规定定提出建建议，具

18、具体授权权额度报报总行资资产负债债比例管管理委员员会审议议批准后，具体授授权额度度，按照各各分支机机构的业业务经营营授权书书执行。第十二条 经上上述规定定流程审审议批准后，由由总行或或总行授授权的分分行、中中心支行行负责按按照最终终审批意意见与担担保机构构签订融融资性担担保业务务合作协协议书（附附件2）。如如需对制制式文本本中的条条款进行行修改，须须将拟修修改协议议提交总总行审核核，审核核批准后后方可签签订。第四章 担保业业务的管管理第十三条 担保保业务作作业机构构的选择择标准： 1、具备一一定的授授信业务务管理及及操作能能力，能能有效利利用担保保资源开开展中小小企业业业务；2、客户群群体、主

19、主要作业业区域涵涵盖在担担保机构构业务范范围内；3、能有效效借助区区域内担担保机构构的担保保平台提提升我行行在产业业功能园园区、科科技园区区、生态态工业园园区、民民营经济济园区、品品牌商贸贸区等重重点营销销区域的的中小企企业业务务规模。第十四条 担保保业务的的审查、审审批、出出账及贷贷后管理理等应严严格按照照我行有有关规定定和合作作协议约约定执行行，各作作业机构构不能因因为有担担保机构构提供担担保而放放松对担担保业务务条件的的审查或或违反规规定的审审批程序序，必须须坚持业业务“三三查”制制度。禁禁止与担担保机构构合作为为其母公公司或子子公司提提供担保保业务。第十五条 对于于发生逾逾期的担担保业

20、务务，作业业机构应应与担保保机构相相互协作作、积极极催收，同同时依据据合作协协议的约约定要求求担保机机构及时时兑现代代偿责任任，各作作业机构构要求担担保机构构进行代代偿时，需需填制代代偿通知知书（附附件3），送送达担保保机构并并取得回回执，同同时须将将代偿偿通知书书等相相关资料料报总行行中小企企业业务务部及分分行、中中心支行行风险管管理部备备案。第十六条 逾期期担保业业务未在在合作协协议约定定时间内内获得足足额代偿偿的，我我行有权权从该担担保机构构在我行行开立的的担保保保证金专专用账户户中直接接扣划，因因此造成成担保保保证金余余额不足足的，担担保机构构须在合合作协议议约定的的时间内内补足，在在

21、担保保保证金余余额补足足之前，我我行暂停停受理该该担保机机构担保保业务。第十七条 未与与我行建建立担保保业务合合作关系系的各类类担保机机构不得得作为独独立保证证人为我我行授信信业务提提供担保保。第五章 担保保保证金管管理 第十十八条 担保保保证金管管理主要要包括担担保保证证金专用用账户开开立、保保证金额额度核定定、保证证金支取取、扣划划保证金金等，按按照“营营销、主主办与管管理相一一致”的的原则实实行两级级管理：总行中中小企业业业务部部负责我我行跨区区域经营营的全国国性担保保机构以以及在我我行担保保业务涉涉及两家家(含)以上分分行或中中心支行行的担保保机构保保证金的的管理；各分行行、中心心支行

22、公公司业务务管理部部门负责责对应的的区域性性担保机机构保证证金管理理。担保机构的的主办机机构为总总行相关关部室的的，其担担保保证证金由总总行中小小企业业业务部负负责管理理。第十九条 担保机机构须在在我行指指定分支支机构开开立担保保保证金金专用账账户，一一家担保保机构仅仅开立一一个担保保保证金金专用账账户，在在办理首首笔担保保业务前前应向该该账户存存入一定定额度的的资金作作为担保保保证金金。该专专用账户户内资金金按人民民银行规规定的结结付息办办法和挂挂牌利率率计付利利息。第二十条 担保保机构为为受保企企业提供供存单质质押担保保的存款款资金不不计入“担担保保证证金”，不不与担保保保证金金合并计计算

23、放大大担保授授信金额额。第二十一条条 担担保机构构向受保保企业收收取的保保证金不不得存入入我行担担保保证证金专用用账户作作为担保保保证金金使用。第二十二条条 担担保保证证金的管管理部门门负责向向总行会会计结算算部或对对应的分分行、中中心支行行运营管管理部门门提交担担保保证证金专用用账户开开立授权权申请书书（附附件4）申申请开立立担保保保证金专专用账户户，并指指导监督督帐账户开立立机构按按照我行行专业业担保机机构担保保保证金金会计核核算手续续（附附件5）办办理担保保保证金金的存储储、冻结结、止付付、计息息、结算算等手续续。 第二十三条条 担保保保证金金额度核核定：各各作业机机构在办办理担保保业务

24、出出账之前前须填写写担保保机构授授信担保保额度核核定申请请书（附附件6），向向管理部部门申请请核定额额度，经经核准后后，方可可按照我我行有关关规定流流程办理理担保业业务出账账手续。第二十四条条 担保保保证金金的支取取：对每每笔担保保保证金金的支取取，担保保保证金金帐账户户开立机机构须填填写担担保机构构保证金金支取申申请书（附附件7）等等相关材材料，由由管理部部门依据据合作协协议的约约定进行行审核、审审批，确确保保证证金余额额与担保保总额在在规定比比例之内内。第二十五条条 担保保保证金金的扣划划：按照照担保合合作协议议约定需需扣划担担保保证证金代偿偿逾期担担保业务务的，由由管理部部门负责责审核，

25、并并填写担担保保证证金扣划划代偿审审批表（附附件8）报报部门负负责人或或分行中中心支行行行长审审批后，办办理保证证金支取取手续，直直接代偿偿相应贷贷款本息息。第二十六条条 担保保保证金金专用账账户的开开立、额额度核定定及支取取的具体体操作流流程详见见担保保机构担担保业务务出账及及保证金金账户管管理流程程（附附件9）。第六章 职责分分工第二十七条条 总总行中小小企业业业务部负负责与我我行合作作的担保保机构及及合作项项下担保保业务的的整体管管理与监监督。第二十八条条 总总行会计计结算部部负责制制定担保保机构担担保保证证金的会会计核算算办法，并并负责我我行合作作的跨区区域经营营的全国国性担保保机构担

26、担保保证证金帐户户账户的开开立授权权。第二十九条条 总总行法律律与合规规部负责责担保业业务合作作协议、相相关合同同等规范范性文件件的审核核。第三十条 各分分行、中中心支行行担保机机构管理理部门负负责统一一管理与与其相对对应区域域性担保保机构的的合作及及合作项项下的担担保业务务，基本本职责包包括： 1、审核拟拟签订担担保合作作协议的的各项条条款内容容，对于于需修改改制式文文本条款款的，须须按本办办法规定定报送总总行法律律与和合规部部审核批批准；严严格按照照最终审审批意见见要求与与对应担担保机构构合作。2、在管辖辖区域内内核定作作业机构构和担保保保证金金帐账户户开立机机构，动动态跟踪踪客户需需求变动动情况，完完善、优优化合作作方案。3、负责及及时将担担保机构构的基础础资料、调调查报告告、最终终审批意意见及担担保业务务合作协协议、担担保机构构管理操操作人员员情况表表（附附件100）和担担保业务务代偿手手续等相相关资料料报总行行中小企企业业务务部备案案。4、指定专专人负责责汇总、分分析担保保机构按按月报送送的财务务报表以以及在年年初报送送的上年年度经审审计的财财务报表表，及时时将担保保机构基基本信息息及报表表数据录录入我行行信贷系系统，并并按照担担保机构构经营指指标监测测细则（附附件111）的要要求，向向总行报报送相应应的报告告资料。5、与合作作担保