融资性担保公司管理暂行制度

1、融资性担保保公司管管理暂行行办法近日，经经国务院院批准，中中国银监监会、国国家发展展改革委委、工业业和信息息化部、财财政部、商商务部、中中国人民民银行和和国家工工商总局局联合发发布融融资性担担保公司司管理暂暂行办法法（以以下简称称办法法）。办办法是是根据国国务院办办公厅关关于进一一步明确确融资性性担保业业务监管管职责的的通知（国国办发2200997号号）要求求，由国国务院建建立的融融资性担担保业务务监管部部际联席席会议在在深入调调研和反反复论证证的基础础上研究究起草的的。办办法共共七章，五五十四条条。其中中，第一一章总则则，主要要规定了了制定办办法的的目的与与依据、经经营原则则、监管管体制及及

2、相关释释义；第第二章设设立、变变更和终终止，重重点确立立了融资资性担保保公司及及其分支支机构的的设立审审批制度度与设立立的条件件；第三三章业务务范围，规规定了融融资性担担保公司司的业务务范围和和禁止行行为；第第四章经经营规则则和风险险控制，对对内部控控制制度度、风险险集中度度管理、风风险指标标管理、准准备金计计提、为为关联方方担保的的管理以以及信息息管理与与信息披披露等进进行了重重点规范范，对公公司治理理、专业业人员配配备、财财务制度度、收费费原则以以及责任任分担等等内容作作出了原原则性规规定；第第五章监监督管理理，对非非现场监监管、资资本金监监管、现现场检查查和重大大事项报报告、突突发事件件

3、响应、审审计监督督、行业业自律以以及征信信管理等等内容作作出了相相应的规规定；第第六章法法律责任任，在现现行法律律法规的的限度内内规定了了监管部部门、融融资性担担保公司司以及擅擅自经营营融资性性担保业业务的其其他市场场主体的的法律责责任；第第七章附附则，规规定了办办法的的适用范范围、制制定相关关办法的的授权、规规范整顿顿等内容容。办办法的的规范对对象主要要是公司司制融资资性担保保机构，即即依法设设立，经经营融资资性担保保业务的的有限责责任公司司和股份份有限公公司。据据融资性性担保业业务监管管部际联联席会议议办公室室（银监监会融资资担保业业务部）有有关负责责人介绍绍，近年年来，我我国融资资性担保

4、保业为中中小企业业特别是是小企业业、微小小企业提提供融资资服务和和促进地地方经济济发展的的能力和和作用日日益增强强，特别别是在国国际金融融危机爆爆发后，担担保机构构在缓解解中小企企业贷款款难、促促进中小小企业发发展等方方面起到到了重要要作用，取取得了较较好的社社会效益益。但与与此同时时，担保保行业也也暴露出出相关法法律法规规和社会会信用体体系不健健全、有有效监管管缺失、担担保机构构运作不不规范、内内部管理理松弛、风风险识别别和控制制能力不不强以及及违法违违规抽逃逃资本金金、非法法经营金金融业务务等问题题。办办法的的制定和和发布将将进一步步加强对对融资性性担保业业务的规规范管理理，防范范化解融融

5、资性担担保业风风险，促促进融资资性担业业健康发发展。这这位负责责人表示示，办办法的的制定实实施，将将对融资资性担保保业的规规范和发发展产生生现实和和长远的的积极影影响，特特别是通通过办办法有有关审慎慎规则的的实施和和对现有有担保机机构的规规范整顿顿，有望望使融资资性担保保机构乃乃至整个个担保行行业逐步步走上依依法审慎慎经营的的轨道，这这对于提提高社会会特别是是银行业业金融机机构等债债权人对对融资性性担保业业的认可可度将起起到积极极的作用用，有利利于融资资性担保保行业的的长远发发展，有有利于更更好的支支持和促促进广大大中小企企业发展展。中国国银行业业监督管管理委员员会中华华人民共共和国国国家发展

6、展和改革革委员会会中华人人民共和和国工业业和信息息化部中中华人民民共和国国财政部部令中华华人民共共和国商商务部中中国人民民银行国国家工商商行政管管理总局局2010年年第3号号 为为加强对对融资性性担保公公司的监监督管理理，规范范融资性性担保行行为，促促进融资资性担保保行业健健康发展展，依据据中华华人民共共和国公公司法、中中华人民民共和国国担保法法、中中华人民民共和国国合同法法等法法律规定定，中国国银行业业监督管管理委员员会、中中华人民民共和国国国家发发展和改改革委员员会、中中华人民民共和国国工业和和信息化化部、中中华人民民共和国国财政部部、中华华人民共共和国商商务部、中中国人民民银行、国国家工

7、商商行政管管理总局局制定了了融资资性担保保公司管管理暂行行办法，经经国务院院批准，现现予公布布。自公公布之日日起施行行。中国银行业业监督管管理委员员会主席席 刘明明康中华人民共共和国国国家发展展和改革革委员会会主任 张 平平中华人民共共和国工工业和信信息化部部部长 李毅中中中华人民共共和国财财政部部部长 谢谢旭人中华人民共共和国商商务部部部长 陈陈德铭中国人民银银行行长长 周小小川国家工商行行政管理理总局局局长 周周伯华二一年年三月八八日融资性担保保公司管管理暂行行办法第第一章 总 则则第第一条 为加强强对融资资性担保保公司的的监督管管理，规规范融资资性担保保行为，促促进融资资性担保保行业健健

8、康发展展，根据据中华华人民共共和国公公司法、中中华人民民共和国国担保法法、中中华人民民共和国国合同法法等法法律规定定，制定定本办法法。第第二条 本办法法所称融融资性担担保是指指担保人人与银行行业金融融机构等等债权人人约定，当当被担保保人不履履行对债债权人负负有的融融资性债债务时，由由担保人人依法承承担合同同约定的的担保责责任的行行为。本本办法所所称融资资性担保保公司是是指依法法设立，经经营融资资性担保保业务的的有限责责任公司司和股份份有限公公司。本本办法所所称监管管部门是是指省、自自治区、直直辖市人人民政府府确定的的负责监监督管理理本辖区区融资性性担保公公司的部部门。第第三条 融资性性担保公公

9、司应当当以安全全性、流流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融融资性担担保公司司与企业业、银行行业金融融机构等等客户的的业务往往来，应应当遵循循诚实守守信的原原则，并并遵守合合同的约约定。第第四条 融资性性担保公公司依法法开展业业务，不不受任何何机关、单单位和个个人的干干涉。第第五条 融资性性担保公公司开展展业务，应应当遵守守法律、法法规和本本办法的的规定，不不得损害害国家利利益和社社会公共共利益。融融资性担担保公司司应当为为客户保保密，不不得利用用客户提提供的信信息从事事任何与与担保业业务无关关或有损损客户利利益的活活动。第第六条 融资性性担保公公司开展展业务应应当遵

10、守守公平竞竞争的原原则，不不得从事事不正当当竞争。第第七条 融资性性担保公公司由省省、自治治区、直直辖市人人民政府府实施属属地管理理。省、自自治区、直直辖市人人民政府府确定的的监管部部门具体体负责本本辖区融融资性担担保公司司的准入入、退出出、日常常监管和和风险处处置，并并向国务务院建立立的融资资性担保保业务监监管部际际联席会会议报告告工作。第第二章 设立、变变更和终终止第第八条 设立融融资性担担保公司司及其分分支机构构，应当当经监管管部门审审查批准准。经经批准设设立的融融资性担担保公司司及其分分支机构构，由监监管部门门颁发经经营许可可证，并并凭该许许可证向向工商行行政管理理部门申申请注册册登记

11、。任任何单位位和个人人未经监监管部门门批准不不得经营营融资性性担保业业务，不不得在名名称中使使用融资资性担保保字样，法法律、行行政法规规另有规规定的除除外。第第九条 设立融融资性担担保公司司，应当当具备下下列条件件：（一一）有符符合中中华人民民共和国国公司法法规定定的章程程。（二二）有具具备持续续出资能能力的股股东。（三三）有符符合本办办法规定定的注册册资本。（四四）有符符合任职职资格的的董事、监监事、高高级管理理人员和和合格的的从业人人员。（五五）有健健全的组组织机构构、内部部控制和和风险管管理制度度。（六六）有符符合要求求的营业业场所。（七七）监管管部门规规定的其其他审慎慎性条件件。董董事

12、、监监事、高高级管理理人员和和从业人人员的资资格管理理办法由由融资性性担保业业务监管管部际联联席会议议另行制制定。第第十条 监管部部门根据据当地实实际情况况规定融融资性担担保公司司注册资资本的最最低限额额，但不不得低于于人民币币5000万元。注注册资本本为实缴缴货币资资本。第第十一条条 设立立融资性性担保公公司，应应向监管管部门提提交下列列文件、资资料：（一一）申请请书。应应当载明明拟设立立的融资资性担保保公司的的名称、住住所、注注册资本本和业务务范围等等事项。（二二）可行行性研究究报告。（三三）章程程草案。（四四）股东东名册及及其出资资额、股股权结构构。（五五）股东东出资的的验资证证明以及及

13、持有注注册资本本5以以上股东东的资信信证明和和有关资资料。（六六）拟任任董事、监监事、高高级管理理人员的的资格证证明。（七七）经营营发展战战略和规规划。（八八）营业业场所证证明材料料。（九九）监管管部门要要求提交交的其他他文件、资资料。第第十二条条 融资资性担保保公司有有下列变变更事项项之一的的，应当当经监管管部门审审查批准准：（一一）变更更名称。（二二）变更更组织形形式。（三三）变更更注册资资本。（四四）变更更公司住住所。（五五）调整整业务范范围。（六六）变更更董事、监监事和高高级管理理人员。（七七）变更更持有55以上上股权的的股东。（八八）分立立或者合合并。（九九）修改改章程。（十十）监管

14、管部门规规定的其其他变更更事项。融融资性担担保公司司变更事事项涉及及公司登登记事项项的，经经监管部部门审查查批准后后，按规规定向工工商行政政管理部部门申请请变更登登记。第第十三条条 融资资性担保保公司跨跨省、自自治区、直直辖市设设立分支支机构的的，应当当征得该该融资性性担保公公司所在在地监管管部门同同意，并并经拟设设立分支支机构所所在地监监管部门门审查批批准。第第十四条条 融资资性担保保公司因因分立、合合并或出出现公司司章程规规定的解解散事由由需要解解散的，应应当经监监管部门门审查批批准，并并凭批准准文件及及时向工工商行政政管理部部门申请请注销登登记。第第十五条条 融资资性担保保公司有有重大违

15、违法经营营行为，不不予撤销销将严重重危害市市场秩序序、损害害公众利利益的，由由监管部部门予以以撤销。法法律、行行政法规规另有规规定的除除外。第第十六条条 融资资性担保保公司解解散或被被撤销的的，应当当依法成成立清算算组进行行清算，按按照债务务清偿计计划及时时偿还有有关债务务。监管管部门监监督其清清算过程程。担担保责任任解除前前，公司司股东不不得分配配公司财财产或从从公司取取得任何何利益。第第十七条条 融资资性担保保公司不不能清偿偿到期债债务，并并且资产产不足以以清偿全全部债务务或者明明显缺乏乏清偿能能力的，应应当依法法实施破破产。第第三章 业务范范围第第十八条条 融资资性担保保公司经经监管部部

16、门批准准，可以以经营下下列部分分或全部部融资性性担保业业务：（一一）贷款款担保。（二二）票据据承兑担担保。（三三）贸易易融资担担保。（四四）项目目融资担担保。（五五）信用用证担保保。（六六）其他他融资性性担保业业务。第第十九条条 融资资性担保保公司经经监管部部门批准准，可以以兼营下下列部分分或全部部业务：（一一）诉讼讼保全担担保。（二二）投标标担保、预预付款担担保、工工程履约约担保、尾尾付款如如约偿付付担保等等履约担担保业务务。（三三）与担担保业务务有关的的融资咨咨询、财财务顾问问等中介介服务。（四四）以自自有资金金进行投投资。（五五）监管管部门规规定的其其他业务务。第第二十条条 融资资性担保

17、保公司可可以为其其他融资资性担保保公司的的担保责责任提供供再担保保和办理理债券发发行担保保业务，但但应当同同时符合合以下条条件：（一一）近两两年无违违法、违违规不良良记录。（二二）监管管部门规规定的其其他审慎慎性条件件。从从事再担担保业务务的融资资性担保保公司除除需满足足前款规规定的条条件外，注注册资本本应当不不低于人人民币11亿元，并并连续营营业两年年以上。第第二十一一条 融融资性担担保公司司不得从从事下列列活动：（一一）吸收收存款。（二二）发放放贷款。（三三）受托托发放贷贷款。（四四）受托托投资。（五五）监管管部门规规定不得得从事的的其他活活动。融融资性担担保公司司从事非非法集资资活动的的

18、，由有有关部门门依法予予以查处处。第第四章 经营规规则和风风险控制制第第二十二二条 融融资性担担保公司司应当依依法建立立健全公公司治理理结构，完完善议事事规则、决决策程序序和内审审制度，保保持公司司治理的的有效性性。跨跨省、自自治区、直直辖市设设立分支支机构的的融资性性担保公公司，应应当设两两名以上上的独立立董事。第第二十三三条 融融资性担担保公司司应当建建立符合合审慎经经营原则则的担保保评估制制度、决决策程序序、事后后追偿和和处置制制度、风风险预警警机制和和突发事事件应急急机制，并并制定严严格规范范的业务务操作规规程，加加强对担担保项目目的风险险评估和和管理。第第二十四四条 融融资性担担保公

19、司司应当配配备或聘聘请经济济、金融融、法律律、技术术等方面面具有相相关资格格的专业业人才。跨跨省、自自治区、直直辖市设设立分支支机构的的融资性性担保公公司应当当设立首首席合规规官和首首席风险险官。首首席合规规官、首首席风险险官应当当由取得得律师或或注册会会计师等等相关资资格，并并具有融融资性担担保或金金融从业业经验的的人员担担任。第第二十五五条 融融资性担担保公司司应当按按照金融融企业财财务规则则和企业业会计准准则等要要求，建建立健全全财务会会计制度度，真实实地记录录和反映映企业的的财务状状况、经经营成果果和现金金流量。第第二十六六条 融融资性担担保公司司收取的的担保费费，可根根据担保保项目的

20、的风险程程度，由由融资性性担保公公司与被被担保人人自主协协商确定定，但不不得违反反国家有有关规定定。第第二十七七条 融融资性担担保公司司对单个个被担保保人提供供的融资资性担保保责任余余额不得得超过净净资产的的10，对单单个被担担保人及及其关联联方提供供的融资资性担保保责任余余额不得得超过净净资产的的15，对单单个被担担保人债债券发行行提供的的担保责责任余额额不得超超过净资资产的330。第第二十八八条 融融资性担担保公司司的融资资性担保保责任余余额不得得超过其其净资产产的100倍。第第二十九九条 融融资性担担保公司司以自有有资金进进行投资资，限于于国债、金金融债券券及大型型企业债债务融资资工具等

21、等信用等等级较高高的固定定收益类类金融产产品，以以及不存存在利益益冲突且且总额不不高于净净资产220的的其他投投资。第第三十条条 融资资性担保保公司不不得为其其母公司司或子公公司提供供融资性性担保。第第三十一一条 融融资性担担保公司司应当按按照当年年担保费费收入的的50提取未未到期责责任准备备金，并并按不低低于当年年年末担担保责任任余额11的比比例提取取担保赔赔偿准备备金。担担保赔偿偿准备金金累计达达到当年年担保责责任余额额10的，实实行差额额提取。差差额提取取办法和和担保赔赔偿准备备金的使使用管理理办法由由监管部部门另行行制定。监监管部门门可以根根据融资资性担保保公司责责任风险险状况和和审慎

22、监监管的需需要，提提出调高高担保赔赔偿准备备金比例例的要求求。融融资性担担保公司司应当对对担保责责任实行行风险分分类管理理，准确确计量担担保责任任风险。第第三十二二条 融融资性担担保公司司与债权权人应当当按照协协商一致致的原则则建立业业务关系系，并在在合同中中明确约约定承担担担保责责任的方方式。第第三十三三条 融融资性担担保公司司办理融融资性担担保业务务，应当当与被担担保人约约定在担担保期间间可持续续获得相相关信息息并有权权对相关关情况进进行核实实。第第三十四四条 融融资性担担保公司司与债权权人应当当建立担担保期间间被担保保人相关关信息的的交换机机制，加加强对被被担保人人的信用用辅导和和监督，

23、共共同维护护双方的的合法权权益。第第三十五五条 融融资性担担保公司司应当按按照监管管部门的的规定，将将公司治治理情况况、财务务会计报报告、风风险管理理状况、资资本金构构成及运运用情况况、担保保业务总总体情况况等信息息告知相相关债权权人。第第五章 监督管管理第第三十六六条 监监管部门门应当建建立健全全融资性性担保公公司信息息资料收收集、整整理、统统计分析析制度和和监管记记分制度度，对经经营及风风险状况况进行持持续监测测，并于于每年66月底前前完成所所监管融融资性担担保公司司上一年年度机构构概览报报告。第第三十七七条 融融资性担担保公司司应当按按照规定定及时向向监管部部门报送送经营报报告、财财务会

24、计计报告、合合法合规规报告等等文件和和资料。融融资性担担保公司司向监管管机构提提交的各各类文件件和资料料，应当当真实、准准确、完完整。第第三十八八条 融融资性担担保公司司应当按按季度向向监管部部门报告告资本金金的运用用情况。监监管部门门应当根根据审慎慎监管的的需要，适适时提出出融资性性担保公公司的资资本质量量和资本本充足率率要求。第第三十九九条 监监管部门门根据监监管需要要，有权权要求融融资性担担保公司司提供专专项资料料，或约约见其董董事、监监事、高高级管理理人员进进行监管管谈话，要要求就有有关情况况进行说说明或进进行必要要的整改改。监监管部门门认为必必要时，可可以向债债权人通通报所监监管有关

25、关融资性性担保公公司的违违规或风风险情况况。第第四十条条 监管管部门根根据监管管需要，可可以对融融资性担担保公司司进行现现场检查查，融资资性担保保公司应应当予以以配合，并并按照监监管部门门的要求求提供有有关文件件、资料料。现现场检查查时，检检查人员员不得少少于2人人，并向向融资性性担保公公司出示示检查通通知书和和相关证证件。第第四十一一条 融融资性担担保公司司发生担担保诈骗骗、金额额可能达达到其净净资产55以上上的担保保代偿或或投资损损失，以以及董事事、监事事、高级级管理人人员涉及及严重违违法、违违规等重重大事件件时，应应当立即即采取应应急措施施并向监监管部门门报告。第第四十二二条 融融资性担

26、担保公司司应当及及时向监监管部门门报告股股东大会会或股东东会、董董事会等等会议的的重要决决议。第第四十三三条 融融资性担担保公司司应当聘聘请社会会中介机机构进行行年度审审计，并并将审计计报告及及时报送送监管部部门。第第四十四四条 监监管部门门应当会会同有关关部门建建立融资资性担保保行业突突发事件件的发现现、报告告和处置置制度，制制定融资资性担保保行业突突发事件件处置预预案，明明确处置置机构及及其职责责、处置置措施和和处置程程序，及及时、有有效地处处置融资资性担保保行业突突发事件件。第第四十五五条 监监管部门门应当于于每年年年末全面面分析评评估本辖辖区融资资性担保保行业年年度发展展和监管管情况，

27、并并于每年年2月底底前向融融资性担担保业务务监管部部际联席席会议和和省、自自治区、直直辖市人人民政府府报告本本辖区上上一年度度融资性性担保行行业发展展情况和和监管情情况。监监管部门门应当及及时向融融资性担担保业务务监管部部际联席席会议和和省、自自治区、直直辖市人人民政府府报告本本辖区融融资性担担保行业业的重大大风险事事件和处处置情况况。第第四十六六条 融融资性担担保行业业建立行行业自律律组织，履履行自律律、维权权、服务务等职责责。全全国性的的融资性性担保行行业自律律组织接接受融资资性担保保业务监监管部际际联席会会议的指指导。第第四十七七条 征征信管理理部门应应当将融融资性担担保公司司的有关关信息纳纳入征信信管理体体系，并并为融资资性担保保公司查查询相关关信息提提供服务务。第第六章 法律责责任第第