岳麓区小额贷款公司管理办法

1、YLDR20009010002关于印发长长沙市岳岳麓区小小额贷款款公司监监督管理理办法（试试行）的的通知 岳政办发20009112号岳麓山风景景名胜区区管理局局，各街街道办事事处、乡乡（镇）人人民政府府，区直直机关有有关单位位，麓山山景区及及桔洲景景区管理理处，大大学科技技园创业业服务中中心、岳岳麓科技技产业园园：长沙沙市岳麓麓区小额额贷款公公司监督督管理办办法（试试行）经经区人民民政府同同意，现现印发给给你们，请请遵照执执行。长沙市岳麓麓区人民民政府办办公室二九年年十二月月十八日日 长沙市岳麓麓区小额额贷款公公司监督督管理办办法（试试行）第一章 总总则第一条条 为加加强对小小额贷款款公司的的

2、监督管管理，确确保规范范经营，稳稳步推进进试点工工作，根根据中中华人民民共和国国公司法法、关关于小额额贷款公公司试点点的指导导意见（银银监发20008223号）、湖湖南省小小额贷款款公司试试点实施施意见（湘湘政办发发2000944号号）、湖湖南省小小额贷款款公司监监督管理理办法（试试行）（湘湘政金发发200091号）、小小额贷款款公司试试点审批批工作指指引（湘湘政金发发200092号）、长长沙市小小额贷款款公司监监督管理理办法（试试行）和和其他相相关法律律、法规规，结合合我区实实际情况况，制定定本办法法。第二条条 本办办法所称称小额贷贷款公司司，是指指由自然然人、企企业法人人与其他他组织出出资

3、并经经批准在在我区范范围内依依法设立立，不吸吸收公众众存款，经经营小额额贷款业业务的有有限责任任公司或或股份有有限公司司。第三条条 小额额贷款公公司是独独立的企企业法人人，享有有法人财财产权，依依法享有有民事权权利，以以全部法法人财产产对其债债务承担担民事责责任。公公司股东东依法享享有资产产收益、参参与重大大决策和和选择管管理者等等权利，以以其认缴缴的出资资额或认认购的股股份为限限对公司司债务承承担责任任。第四条条 小额额贷款公公司应遵遵守国家家法律法法规，执执行国家家金融方方针和政政策，在在核准营营业范围围内依法法开展业业务。第五条条 小额额贷款公公司坚持持自主经经营、自自担风险险、自负负盈

4、亏、自自我约束束，其合合法经营营活动受受法律保保护，不不受任何何单位和和个人干干涉，因因经营管管理不善善导致的的经营风风险和市市场风险险，遵照照市场原原则由企企业自行行承担。第六条条 试点点期间，小小额贷款款公司经经营范围围及服务务对象限限于岳麓麓区行政政区域内内，不得得跨区域域经营和和设立分分支机构构。第二章 机机构设立立第七条条 小额额贷款公公司名称称由行政政区划、字字号、行行业、组组织形式式依次组组成，其其中行政政区划为为长沙市市岳麓区区，组织织形式为为有限责责任公司司或股份份有限公公司。第八条条 设立立小额贷贷款公司司应具备备下列条条件：（一）有有符合规规定的公公司章程程；（二）有有符

5、合要要求的主主发起人人；（三）股股东具备备相关资资质条件件，股权权结构设设置合理理且符合合规定要要求；（四）小小额贷款款公司组组织形式式为有限限责任公公司的，注注册资本本不低于于30000万元元；组织织形式为为股份有有限公司司的，注注册资本本不低于于50000万元元，注册册资本上上限不超超过2亿亿元(含含增资扩扩股)。试试点期间间，小额额贷款公公司组织织形式限限有限责责任公司司，股东东不超过过15人人，股东东均须为为企业法法人，且且注册地地在长沙沙市岳麓麓区所辖辖境内者者优先；（五）有有符合任任职资格格要求的的董事、监监事及高高级管理理人员；（六）有有具备相相应专业业知识和和从业经经验的工工作

6、人员员；（七）有有健全的的内部组组织机构构和管理理制度；（八）有有符合要要求的营营业场所所、安全全防范措措施和与与业务有有关的其其他设施施；（九）审审批机关关规定的的其他条条件。第九条条 小额额贷款公公司主发发起人由由区金融融证券工工作办公公室按照照“审慎慎经营、防防范风险险”的原原则会同同有关部部门初核核，经区区小额贷贷款公司司试点工工作领导导小组研研究择优优审定。选选择自然然人作为为小额贷贷款公司司主发起起人的，还还须经市市金融办办批准同同意。第十条条 主发发起人为为企业法法人的，应应具备以以下条件件：（一）注注册地在在长沙市市岳麓区区所辖境境内；（二）企企业信誉誉良好、经经营管理理规范、

7、实实力较为为雄厚；（三）企企业及其其法定代代表人无无违法犯犯罪和不不良信用用记录；（四）最近一个会计年度末净资产不低于1000万元，资产负债率不高于70%；（五）最最近两个个会计年年度连续续赢利且且累计利利润总额额在5000万元元以上。第十一一条 主主发起人人为自然然人的，应应具备以以下条件件：（一）拥拥有长沙沙市岳麓麓区常住住户口；（二）有有完全民民事行为为能力；（三）无无违法犯犯罪和不不良信用用记录；（四）非非党政机机关、人人民团体体、国有有企事业业单位及及金融机机构在职职人员；（五）个个人权属属清晰且且无异议议资产在在30000万元元以上（不不含抵押押、担保保类资产产）。第十二二条 小小

8、额贷款款公司其其它企业业法人股股东，应应具备以以下条件件：（一）注注册地在在长沙市市岳麓区区所辖境境内；（二）企企业市场场信誉良良好、经经营管理理规范、实实力较为为雄厚；（三）企企业及其其法定代代表人无无违法犯犯罪和不不良信用用记录；（四）企企业财务务状况良良好，最最近两个个会计年年度连续续盈利且且累计利利润总额额在2000万元元以上；（五）有有较强的的经营管管理能力力和资金金实力。第十三三条 小小额贷款款公司其其它组织织类型股股东，应应具备以以下条件件：（一）依依法登记记设立或或经批准准成立，所所属地在在长沙市市岳麓区区境内；（二）具具有对外外投资资资格；（三）法法定代表表人或实实际负责责人

9、无违违法犯罪罪和不良良信用记记录；（四）财财务状况况良好，具具有较强强经营管管理能力力和资金金实力。第十四四条 小小额贷款款公司其其他自然然人股东东，应具具备以下下条件： （一）拥拥有长沙沙市岳麓麓区常住住户口；（二）有有完全民民事行为为能力；（三）无无违法犯犯罪和不不良信用用记录；（四）有有较强的的抗风险险能力和和资金实实力。第十五五条 小小额贷款款公司所所有股东东出资，均均需按规规定接受受股东资资格及资资金来源源审查。第十六六条 设设立小额额贷款公公司，分分筹建申申请、开开业申请请及挂牌牌营业三三个阶段段。筹建建申请、开开业申请请及相关关材料由由小额贷贷款公司司主发起起人负责责申报，经经区

10、金融融证券工工作办公公室初核核后逐级级上报，再再由湖南南省人民民政府金金融工作作办公室室批复。第十七七条 筹筹建申请请需提供供筹建申申请书、筹筹建方案案、可行行性报告告、股东东出资协协议书、股股东基本本情况及及证明材材料、股股东责任任承诺书书、工商商部门预预先核定定的企业业名称等等相关资资料。第十八八条 小小额贷款款公司申申请开业业需提供供开业申申请书、公公司章程程及管理理制度、公公司组织织架构图图及职责责分工、股股东关联联情况法法律意见见书、股股东大会会决议、公公司基本本账户开开户情况况、验资资报告、与与中介机机构签定定的建立立法律顾顾问制度度协议书书、拟任任高管层层成员基基本情况况及任职职

11、资格审审批表、营营业场所所证明文文件等相相关材料料。第十九九条 申申请设立立小额贷贷款公司司，主发发起人财财务审计计报告（或或资产评评估报告告）和拟拟设立小小额贷款款公司股股东关联联关系法法律意见见书、验验资报告告，需由由省统一一认定的的中介机机构出具具。第二十十条 拟拟任小额额贷款公公司董事事、监事事及高级级管理人人员需进进行任职职资格审审查。其其人选除除应符合合中华华人民共共和国公公司法规规定的条条件外，还还应符合合下列条条件：（一）无无违法犯犯罪和不不良信用用记录；（二）拟拟任董事事长应具具备大专专以上(含大专专)学历历，从事事相关经经济工作作5年以以上或从从事银行行业工作作2年以以上;

12、高高级管理理人员和和监事机机构负责责人应具具备本科科以上(含本科科)学历历、从事事相关经经济工作作5年以以上或从从事银行行业工作作2年以以上；其其他董事事、监事事应具备备与其履履行职责责相适应应的知识识、经验验及能力力。第二十十一条 获准开开业的小小额贷款款公司，凭凭湖南省省人民政政府金融融工作办办公室批批复原件件到工商商行政管管理部门门申请办办理注册册登记手手续和领领取营业业执照。同同时，在在规定期期限内完完成税务务登记、申申领贷款款卡及向向市公安安、财政政、人民民银行等等部门报报送相关关资料，实实现挂牌牌营业。第二十十二条 获准开开业的小小额贷款款公司，应应自批复复之日起起45个个工作日日

13、内实现现挂牌营营业。在在规定期期限无法法挂牌营营业的，需需在期限限日满前前10日日内向审审批机关关说明情情况并呈呈报延期期开业申申请。第二十十三条 试点期期间，经经批准设设立的小小额贷款款公司经经营业务务仅限为为：（一）发发放小额额贷款；（二）提提供财务务咨询。第三章 股股权设置置第二十十四条 小额贷贷款公司司应合理理设置股股权结构构，股东东人数需需符合相相关规定定。主发发起人为为1人的的，主发发起人及及关联股股东合计计持股不不得超过过注册资资本总额额的300%；主主发起人人为2人人的，主主发起人人及关联联股东合合计持股股不得超超过注册册资本总总额的440%；其他单单个股东东及关联联股东合合计

14、持股股不得超超过注册册资本总总额的110%；单一股股东持股股比例不不得低于于注册资资本总额额的1%。第二十十五条 小额贷贷款公司司股东出出资，须须确保资资金来源源真实合合法且全全部为自自有资金金并出具具股东责责任承诺诺。在办办理注册册登记或或股权变变更时，由由出资人人以实收收货币资资本一次次性足额额缴纳，不不得虚假假出资或或分次缴缴纳，不不得以银银行贷款款、融入入资金、社社会集资资、借款款或委托托理财等等方式吸吸收资金金入股。第二十十六条 小额贷贷款公司司股东一一旦出资资，不得得抽逃出出资。第二十十七条 规范经经营、运运行良好好且需补补充资本本金的小小额贷款款公司，经经审批机机关核准准，设立立

15、满一年年后可增增资扩股股。第二十十八条 小额贷贷款公司司不得接接受本公公司股份份作为质质押权标标的。小小额贷款款公司主主发起人人所持股股份自公公司设立立之日起起3年内内不得转转让，其其他股东东2年内内不得转转让。公公司董事事、监事事及高管管人员所所持股份份，任职职期间不不得转让让。第四章 资资金运用用第二十十九条 小额贷贷款公司司运营资资金来源源仅限于于股东缴缴纳的资资本金、捐捐赠资金金、经营营利润，以以及来自自不超过过两个银银行业金金融机构构的融入入资金。不不得以任任何形式式从事非非法集资资活动或或吸收社社会公众众存款。小小额贷款款公司从从银行业业金融机机构融入入资金余余额，不不得超过过资本

16、净净额的550%。第三十十条 小小额贷款款公司在在向银行行业金融融机构融融入资金金时，银银行业金金融机构构应根据据相关规规定认真真审查，并并将融资资情况及及时报银银监部门门备案。小小额贷款款公司违违反相关关规定的的，不得得进行融融资。第三十十一条 小额贷贷款公司司发放贷贷款，坚坚持按“小小额、分分散”和和市场化化原则自自主选择择贷款对对象。严严格控制制大额放放贷，其其中同一一借款人人的贷款款余额不不得超过过小额贷贷款公司司注册资资本的55%，向向同一借借款人发发放的单单笔贷款款不得超超过小额额贷款公公司注册册资本的的1%。第三十十二条 小额贷贷款公司司在向贷贷款人发发放贷款款时，必必须遵循循公

17、平公公正、平平等自愿愿原则，签签订经双双方协商商同意的的法律借借款协议议，借款款协议须须就贷款款金额、贷贷款期限限、贷款款利率、还还贷方式式、担保保形式及及违约责责任作明明确规定定。第三十十三条 小额贷贷款公司司应严格格执行国国家利率率政策及及相关规规定，发发放贷款款利率上上限不得得超过即即期人民民银行公公布的同同类同期期贷款基基准利率率的4倍倍，下限限不得低低于同类类同期贷贷款基准准利率的的0.99倍。第三十十四条 鼓励小小额贷款款公司面面向涉农农领域和和微小型型企业提提供信贷贷服务，着着力扩大大客户数数量和服服务覆盖盖面。第三十十五条 小额贷贷款公司司不得向向公司股股东、董董事、监监事、经

18、经理层等等高管人人员、核核心工作作人员，以以及前述述人员投投资或担担任高级级管理职职务的公公司、企企业和其其他经济济组织发发放贷款款。第五章 合合规经营营第三十十六条 小额贷贷款公司司应按公公司法要要求建立立健全公公司治理理结构，明明确股东东、董事事、监事事和高管管人员之之间的权权责关系系，制定定稳健有有效的议议事规则则和决策策程序，提提高公司司治理的的有效性性。第三十十七条 小额贷贷款公司司应遵守守法律、法法规和相相关规定定，审慎慎经营。（一）小小额贷款款公司应应建立科科学规范范的信贷贷管理制制度、授授权授信信制度，明明确贷前前调查、贷贷时审查查、贷后后检查的的业务流流程和操操作规范范；（二

19、）小小额贷款款公司应应加强内内部控制制，建立立和完善善内部稽稽查与审审计制度度，严格格按照金金融企业业财务规规则建建立健全全企业财财务会计计制度，真真实记录录和全面面反映其其所有业业务活动动，有效效防范风风险；（三）小小额贷款款公司应应按要求求向区金金融证券券工作办办公室和和中国人人民银行行长沙市市支行报报送相关关报表和和资料；（四）小小额贷款款公司应应按照人人民银行行要求，定定期向信信贷征信信系统提提供借款款人、贷贷款金额额、贷款款担保和和贷款偿偿还等有有关客户户资信状状况。第三十十八条 小额贷贷款公司司应建立立审慎规规范的资资产分类类制度和和拨备制制度，准准确进行行资产分分类，充充分计提提

20、呆账准准备金，确确保资产产损失准准备充足足率始终终保持在在1000%以上上，全面面覆盖风风险。第三十十九条 借款人人不按合合同约定定归还贷贷款的，小小额贷款款公司应应通过合合法途径径依法追追偿债务务或通过过司法手手段申请请强制执执行，不不得采取取暴力或或胁迫等等危害社社会公共共安全及及借款人人人身安安全的非非法手段段追偿债债务。第四十十条 小小额贷款款公司应应建立法法律顾问问制度，负负责协调调处理有有关法律律事宜。第四十十一条 小额贷贷款公司司应在市市内选择择一家银银行业金金融机构构开设存存款基本本账户，委委托办理理贷款发发放手续续，不得得多头开开户。贷贷款发放放及收回回主要通通过转账账等电子

21、子结算渠渠道，减减少现金金交易。第四十十二条 小额贷贷款公司司应建立立信息披披露制度度，按要要求向公公司股东东、捐赠赠机构、提提供融资资业务的的银行业业金融机机构和主主管部门门披露经经中介机机构审计计的年度度财务报报表及经经营情况况、融资资情况、重重大变更更事项、诉诉讼事项项等信息息。审批批机关有有权要求求小额贷贷款公司司以适当当方式，适适时向社社会披露露其中部部分或全全部内容容。第四十十三条 小额贷贷款公司司应在其其经营场场所醒目目位置公公开悬挂挂包括不不参与非非法集资资、吸收收公众存存款等非非法金融融活动及及违法犯犯罪活动动等相关关承诺内内容的告告示牌。第四十十四条 小额贷贷款公司司应建立

22、立规范的的劳动用用工制度度和合理理的薪酬酬制度，按按规定及及时缴纳纳员工养养老保险险、工伤伤保险及及医疗保保险。第四十十五条 小额贷贷款公司司应建立立税务登登记制度度和工商商登记制制度，坚坚持依法法纳税、按按规定进进行工商商年审年年检。第六章 监监督管理理第四十十六条 对小额额贷款公公司，建建立“政政府牵头头、部门门配合、上上下联动动、依法法管理”的的监督管管理机制制。第四十十七条 小额贷贷款公司司应自觉觉接受本本级及本本级以上上各级人人民政府府及相关关职能部部门的监监督管理理。第四十十八条 小额贷贷款公司司涉及变变更企业业名称、法法定代表表人、高高级管理理人员、股股东、注注册资本本、营业业地

23、址、公公司类型型和修改改公司章章程、实实施增资资扩股、股股权转让让等重大大事项，均均应经区区金融证证券工作作办公室室及长沙沙市人民民政府金金融证券券工作办办公室审审核并签签署意见见后，报报湖南省省人民政政府金融融工作办办公室核核准同意意。第四十十九条 小额贷贷款公司司应逐月月向区小小额贷款款公司试试点工作作领导小小组办公公室报送送财务运运行、现现金流动动及经营营情况，确确保信息息真实、准准确、完完整。第五十十条 对对存在重重大风险险隐患和和违规经经营行为为的小额额贷款公公司，区区人民政政府及审审批机关关可委托托审计机机构对其其进行独独立审计计，审计计结果作作为查处处其违法法违规行行为的基基本依

24、据据。第五十十一条 区小额额贷款公公司试点点工作领领导小组组负责全全区小额额贷款公公司的监监管，主主要职责责是：（一）组组织工商商、公安安、金融融证券办办等部门门依法查查处并严严厉打击击小额贷贷款公司司涉嫌非非法集资资、非法法吸收公公众存款款、洗钱钱、发放放高利贷贷、暴力力催债等等非法金金融活动动和违法法犯罪活活动；（二）定定期对小小额贷款款公司开开展现场场和非现现场检查查，及时时掌握其其财务、经经营及融融资信息息，应邀邀派员列列席公司司董事会会和股东东大会，了了解相关关情况，对对小额贷贷款公司司实行持持续、动动态监管管；（三）负负责监测测小额贷贷款公司司资金流流向和贷贷款的利利率政策策执行情

25、情况，开开展反洗洗钱安全全监管。同同时，负负责监测测监管金金融机构构向小额额贷款公公司的融融资情况况，提供供融资的的金融机机构应跟跟踪监督督小额贷贷款公司司融资使使用情况况。（四）建建立举报报制度，接接受对小小额贷款款公司违违法违规规行为的的举报。第五十十二条 区小额额贷款公公司试点点工作领领导小组组办公室室设在区区金融证证券办，主主要职责责是：（一）负负责小额额贷款公公司日常常监管工工作；（二）初初审小额额贷款公公司筹建建申请、开开业申请请及股权权转让、增增资扩股股、高管管层任职职和其它它重大变变更事项项；（三）加加强与相相关部门门的联系系和协调调，组织织小额贷贷款公司司开展业业务创新新、合

26、规规经营、风风险防范范与处置置等专门门培训，牵牵头制定定小额贷贷款公司司相关管管理办法法，组织织实施和和推动全全区小额额贷款公公司试点点工作；（四）逐逐月向长长沙市人人民政府府金融证证券工作作办公室室报送小小额贷款款公司经经营情况况；（五）完完成区人人民政府府及区小小额贷款款公司试试点工作作领导小小组交办办的其他他事项。第五十十三条 区工商商行政管管理局负负责小额额贷款公公司工商商注册登登记、变变更、注注销、年年检等工工作。第五十十四条 由区金金融证券券办牵头头，联合合区财政政局、区区审计局局、区工工商局负负责对小小额贷款款公司进进行财务务监管。第五十十五条 区处置置非法集集资联席席会议办办公室负负责协调调查处小小额贷款款公司非非法或变变相非法法吸收公公众存款款及非法法集资行行为。第五十十六条 区公安安分局负负责对小小额贷款款公司非非法集资资、吸收收公众存存款及其其他非法法金融活活动等违违法犯罪罪行为实实行打击击。第五十十七条 小额贷贷款公司司出现下下列情形形的，由由区人民民政府组组织相关关职能部部门依法法查处。法法律法规规没有规规定的，由由区人民民政府责责令改正正；情节节严重的的，对小小额贷款款公司及及其责任任人员给给予处罚罚；构成成犯罪的的，依法法追究相相关责任任人员的的法律责责任：（一）未未经批准准设立小小额贷款款公司的的；（二）未未经批准准变更的的；（三）