五十六条禁止性规定

1、附件 大连银行业从业人员柜面业务和授信业务操作 五十六条禁止性规定（征求意见稿）一、柜面业务类（29 禁）现金业务（8 禁）严禁超越授权范围办理业务。严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理 收、付款业务。严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、 章、证、预留印鉴等重要物品。严禁代客户保管现金、卡、折、单、印章等重要凭证 及物品。严禁代客户签名、设置/重置/输入密码或办理电话银 行业务。严禁在柜台办理现金业务时向客户推销保险、理财产 品或将保险、理财产品与储蓄存款混淆销售。严禁在现金区办理本人业务和将非工作用物品带入现 金区。严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告金库、业务

2、库（3 禁）严禁单人开关库或单人保管钥匙、密码。严禁单人办理现金出入库或不执行出库审批、入库交 接手续。严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。 上门收款（3 禁）严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办 理上门收款业务。严禁代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。严禁携带预盖印章的业务凭证或业务用章上门服务 。 印、押、证管理（4 禁）严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价 单证、重要空白凭证等进行业务操作。严禁超限额领用重要空白凭证、跳号使用重要空白凭 证或在重要空白凭证上预盖印鉴。严禁向加盖预留印鉴不全、不符或购买人身份不符的 客户出售重要空白凭证，严禁代客户购买重

3、要空白凭证。严禁对构成支付要素的印、押、证不实行分管分用。 账户管理（5 禁）严禁未经有权人审核由前台操作人员一人办理账户 开立。严禁为正式开立不到 3个工作日的单位银行结算账户 办理付款业务。21 严禁通过本人账户为客户办理资金划转、套现等业务 或利用客户账户过渡本人资金。严禁未经批准复制客户资料信息或外借客户账户资 料，严禁伪造、变造或恶意涂改客户资料信息。严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业 进行对账。权限卡或密码管理（2 禁）严禁一人持多张柜员卡或串用、混用、超权限持有柜 员卡。严禁不执行定期更换密码或操作口令要求。 自助设备管理（4禁）严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装

4、钞、卸 钞或进行清点库存、钞箱检查工作。严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业 务操作。严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码。严禁自助设备保险柜钥匙用毕不入库（保险柜）保管。二、授信业务类（27 禁）贷款“三查“（8 禁）严禁授信工作人员未经本单位合规培训和考核直接 上岗。严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查，不 得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。严禁对授信工作人员的贷前调查报告不加验证地采 纳，不得缺少对授信工作人员的尽职情况独立验证、评价和 报告环节。严禁以化整为零等方式越权或变相越权进行授信，不 得人为干预程序或减少程序进行授信。严禁在授信条件发生变更或未完

5、全落实授信条件的 情形下实施授信。严禁放松甚至放弃对授信资金使用情况的监控。严禁忽视对抵（质）押物的定期价值评估，不得以中 介机构的保管约定替代银行的贷后检查和管理。严禁通过展期、虚构企业财务指标或夸大非财务因素 等形式掩盖贷款风险隐患，不得随意上调贷款风险分类。 固定资产贷款和项目贷款（7禁）严禁为资本金不足、不符合国家产业、土地、环保等 相关政策、投资主体资格和经营资质不健全的项目发放固定 资产贷款。严禁对存在囤地、捂盘惜售等行为的房地产开发商发 放贷款。严禁向“四证”不全的房地产开发企业发放贷款或向 房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。严禁对新增中长期贷款采用“整借整还”的还款方

6、式， 贷款到期后不得随意或重组。严禁在借款合同中不约定或不明确约定各方当事人 的权利、义务、违约责任及其他重要事项。严禁以任何方式规避受托支付要求，不得对单笔金额 超过项目总投资 5%或 500 万元人民币的贷款资金支付采用自 主支付方式。严禁破坏银团贷款秩序，不得违背协议约定单独与借 款人接触或擅自降低贷款条件争抢客户。流动资金贷款（7 禁）严禁超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款和项目 贷款。严禁设定过高的流动资金贷款受托支付起点金额，不 得对自主支付的流动资金贷款弱化账户分析、凭证查验或现 场调查等核查要求。严禁放松对资金回笼账户的监控，不得对大额和异常 资金流入流出情况熟视无睹或不加分辨。严禁办理无真实贸易背景的票据业务。严禁办理票据业务时先贴现后查询。严禁接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。个人贷款（5 禁）严禁发放无指定用途的个人贷款。严禁违反面谈、面签和必要的居访要求办理个人购