基层金融机构反洗钱工作几点思考

1、基层金融机构反洗钱工作几点思虑基层金融机构反洗钱工作几点思虑3/3基层金融机构反洗钱工作几点思虑基层金融机构反洗钱工作几点思虑基层金融机构反洗钱工作几点思虑“洗钱”是掩饰、隐瞒七种“上游犯罪”等犯罪所得及其收益的本源和性质的活动，不但自己是法律严禁的犯罪，更与腐败等其他犯罪相互滋长，严重损害国家经济健康，败坏社会风气。利用金融机构将“黑钱洗白”是洗钱最常有的方法。反洗钱法明确规定，银行作为金融机构应当依法采用预防、监控措施，履行反洗钱义务。而基层金融机构作为反洗钱信息甄别、归集的第一道防火墙，在整个反洗钱工作网中担当重视要作用。基层网点与客户当面沟通的业务办理模式，赐予了其“客户尽责检查”的便

2、利。每笔业务审察，我们都严格履行反洗钱法等一系列法律法规，认真落实客户身份鉴识、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度，从而在洗钱办理的第一阶段实时为反洗钱监测解析中心供应原始数据。在这个统计过程中，数据的真实性、完满性和更新实时性会深刻影响反洗钱工作的整体质量和效率。作为一名基层金融工作者，我从入行开始素来从事柜面工作，在“认识你的客户”方面有几点思虑。一是公众反洗钱意识不强，客户配合度不高。反洗钱工作是一项需要社会公众广泛参加的系统性工程，银行在睁开“认识你的客户”的工作时需要客户的积极配合。但在现实工作中，特别是登记大额交易、甄别可疑交易时，部分客户认为“钱怎么花是我自己

3、的隐私，凭什么要告诉银行”，隐瞒或误导资本的真实流向，从而以致有些大额交易和可疑交易报告信息不真实，无法有效防控洗钱风险。其他，有些客户其实不知道什么是洗钱，认为洗钱离自己很远，简单无形中为洗钱犯罪供应账户支撑，坠入洗钱深渊。而有些企业客户为获取银行贷款，增加银行账户流水，频频周转账户资本，其交易特色被反洗钱系统捕捉为可疑交易，浪费银行工作资源。二是客户信息获取渠道单一，还没有形成社会信息共享体系。基层网点在办理银行账户开立等需要客户信息初次识其他业务时，经过客户自己填写的开户申请书获守信息。除了身份证件信息、联系电话可以就地核实外，常住地址、职业等其他信息难以经过有效路子进行核实，只能依赖客

4、户个人供应。并且，目前账户实名制支持的身份证明种类众多，除了居民身份证可以经过公安部系统联网核查外，其他如护照、港澳台通行证等身份证明没有有效渠道进行真伪鉴识。同时，当客户身份信息发生变化时，银行除了再次为其办理需登记身份信息的业务外，无法重新鉴识客户信息。其他，尽管反洗钱法规定银行可以经过工商、税务、司法等其他部门进行辅助信息收集，但实质工作中，部门之间很难在信息共享上形成优异的协作体系。三是部分操作规范难用一致标准衡量，依赖工作人员的个人经验。目前各大商业银行都将“一法四令”等反洗钱规章制度纳入本行内控管理制度中，以此作为反洗钱工作的履行依照。但其中的一些规定在实质工作中界定标准模糊。依照

5、中国人民银行关于改进个人支付结算的通知规定，“从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔高出5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依照，由付款单位对支付款项事由的真实性、合法性负责”。实质操作中，若是企业开具万元“公对私”的转账支票，在用途栏注明“薪水”，我们是很难判断该用途可否真实的，从而也就难以判断这笔交易可否存在洗钱嫌疑。而当一项标准依赖柜面人员的个人经验和工作能力时，衡量一笔交易的标尺不一样样，办理问题的方式不一样样，那么大额交易和可疑交易报告的有效性就会大打折扣。针对如何充发散挥基层金融机构在反洗钱工作中的信息归集作用，真实做到“认识你的客户

6、”，提出以下几点拙见。一要加大宣传力度，将反洗钱知识作为普惠金融进行常态化宣传。在“线下”，银行可以充分利用网点大堂进行厅堂海报展览和电视视频播放，如期组织宣传人员“进学校、进商店、进小区”以发散传单、专题讲座、街头情况模拟的形式睁开专项反洗钱知识教育。在“线上”，充分利用网站、微信银行推送平台等电子渠道，进行全方向、立体化的反洗钱知识宣传。以平时易懂的图文、视频使广大公众认识洗钱的危害和反洗钱的意义，警惕常有的洗钱手段，从而自觉配合银行反洗钱工作。同时合理使用自己的银行账户，杜绝出租、出借、买卖银行结算账户等洗钱行为。二要建立信息共享体系，加强各业务部门的协调合作。做好反洗钱工作的重要前提之

7、一是充分的信息收集，这就要求全社会各部门广泛参加、共同努力。从横向上来看，商业银行要与公安、工商、司法、税务等机构协作建立信息共享体系，在保证信息安全的前提下，实时获取企业、个人的基础信息，为反洗钱工作的后续睁开供应有力的信息支撑。从纵向上来看，银行内部的相关部门、分支机构、不一样岗位也应形成优异的协作运行网。经过内部信息共享，可以减少不一样分支机构之间重新获取客户信息的成本，同时也使可疑交易的判断更加正确。不一样岗位之间，特别要充分利用客户经理对企业客户、贷款个人客户的详细认识，经过对客户的身份、收入状况、资本本源、经营范围等的深层次挖掘，比对资本流向、用途和频率，从而判断该笔交易可否异常，为反洗钱供应线索。三是加强反洗钱培训，针对不一样岗位进行差异化学习，建立一致的反洗钱衡量标准。术业有专攻，在整体的反洗钱工作链中，不一样岗位担当的反洗钱责任是不一样样的。关于一线临柜人员，要加强他们资料收集的敏感度和工作能力，重视法律法规和业务规章的学习，细化学习客户身份鉴识、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告制度的操作要点，进一步提高其客户尽责检查能力和反洗