招商银行人工智能布局V1.1

1、招商银行人工智能应用布局研究招商银行人工智能应用布局研究招商银行人工智能应用布局案例研究机构1010bstract摘要本文聚焦招商银行的人工智能应用在智能营销和智能风控布局，展示招商银行在业务场景中人工智能的赋能成效。 App9275.80App 8083.94招商银行的持续加大对研发费用/20182019653635.17%63.87%； 148029632.10%3.43%； 17266.5617.42%。 ontents目录 HYPERLINK l _bookmark0 一、招商银行基本情况3 HYPERLINK l _bookmark1 二、招商银行人工智能具体应用领域4 HYPERL

2、INK l _bookmark2 (一)智能营销4 HYPERLINK l _bookmark3 (二)智能风控6 HYPERLINK l _bookmark4 三、研发、合作及经营情况8 HYPERLINK l _bookmark5 (一)研发投入8 HYPERLINK l _bookmark6 (二)外部合作10 HYPERLINK l _bookmark7 (三)营收情况12 2016通过“刷脸+验密”的智能取款，招商银行又一次颠覆了传统银行的取款流程，并于同行在人工智能等金融科技的探索道路上不断前行。 一、招商银行基本情况 招商银行在 1987 年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由

3、企业法人持股的股份制201818002018 年 2国银行家杂志公布全球银行品牌价值 500 强，招商银行位列全球排名第 11 位， 120181000203截至 2019 年 9 月末，招商银行总资产 7.31 万亿元，同比上升 12.25%；营业总收入2077.3010.36%；772.3914.63%。 图 1-1：招商银行人工智能应用布局资料来源：招商银行历年年报，零壹智库二、招商银行人工智能具体应用领域 (一) 智能营销户对于营销活动的满意程度，还能提升银行的获客能力和市场竞争力。 17266.5617.42%，AppApp客群对品牌的信任度、满意度及转化率。 2019630App9

4、275.80App8083.942019App28.2311.3087.70%63.43%；App62.65%，80.8068.30%。 图 2-1：招商银行 2016-2019 年两大 APP 平台客户数招商银行APP（万户）掌上生活APP（万户）2016201720182019H14743.7931498,083.947002.734151.9205579.3480007827.04招商银行APP（万户）掌上生活APP（万户）2016201720182019H14743.7931498,083.947002.734151.9205579.3480007827.049,275.8020000

5、1800016000140001200010000图 2-2：招商银行存款情况公司存款余额（亿元）个人存款余额（亿元）2019H120182017201610,0005,000013,38512,84615,00016,71215,63025,00020,00025,17528,37727,25830,000公司存款余额（亿元）个人存款余额（亿元）2019H120182017201610,0005,000013,38512,84615,00016,71215,63025,00020,00025,17528,37727,25830,00030,28635,000资料来源：wind，零壹智库图 2

6、-3：招商银行贷款情况公司贷款余额（亿元）个人贷款余额（亿元）2019H120182017201605,00010,00015,00016,63915,40615,66618,33917,73917,85320,00020,09322,39125,000资料来源：wind，零壹智库公司贷款余额（亿元）个人贷款余额（亿元）2019H120182017201605,00010,00015,00016,63915,40615,66618,33917,73917,85320,00020,09322,39125,000(二)智能风控153在对公业务上，招商银行上线了企业客户智能预警系统。在上线 9 个月

7、时间内，智能预警系统对潜在风险企业客户的预警识别准确率达 73.0580%30%，75.21%。 从智能风控赋能成效来看，首先，从不良率出发，招商银行2019 年9 月末不良率为1.19%，0.1720161.87%不良率，侧面反映出银行整体风控能力较强。 其次，在贷款迁徙率表现上，除 2018 年次级类贷款外，招商银行的各类别贷款迁徙率2016图 2-4：招商银行不良率2016201720182019Q3不良率（ ）1.191.361.61 1.872016201720182019Q3不良率（ ）1.191.361.61 1.870.40.20资料来源：招商银行年报，零壹智库图 2-5：招商

8、银行迁徙率正常贷款迁徙率（ ）关注类贷款迁徙率（ ）次级类贷款迁徙率（ ） 可疑类贷款迁徙率（ ）2019H12018201720160.871.791.733.6510.3219.9026.0633.6530.3428.78正常贷款迁徙率（ ）关注类贷款迁徙率（ ）次级类贷款迁徙率（ ） 可疑类贷款迁徙率（ ）2019H12018201720160.871.791.733.6510.3219.9026.0633.6530.3428.7826.5842.4249.0869.2875.8680.7390.0080.0070.0060.0050.0040.0030.0020.0010.000.00

9、三、研发、合作及经营情况 (一) 研发投入/20182019653635.17%63.87%，充分反映出招商银行对于科技研发的重视程度。 图 3-1：招商银行研发费用/信息科技投入情况YOY（ ，右轴）研发费用/信息科技投入（亿元）2016201720182019H1001010202030304036.33405043.647.4150606070 65.02YOY（ ，右轴）研发费用/信息科技投入（亿元）2016201720182019H1001010202030304036.33405043.647.4150606070 65.027020171%（8元，专门成立金融科技创新项目基金。2

10、0181%”1%”（22，加大力度推进人工智能、大数据、云计算和区块链等新技术研发。 20162019148029632.10%3.43%。 图 3-2：招商银行研发人员情况 2019H1研发人员占比（ ，右轴）研发人员（人）201820172016总员工（人）0.0060,0000.5065,0001.0070,0001.5075,0002.0080,0002.5085,0003.0090,0003.5095,0004.00100,0002019H1研发人员占比（ ，右轴）研发人员（人）201820172016总员工（人）0.0060,0000.5065,0001.0070,0001.507

11、5,0002.0080,0002.5085,0003.0090,0003.5095,0004.00100,000(二) 外部合作强化自身科技实力。 表 3-1：招商银行人工智能相关外部合作公司 合作标签 腾讯 智能反欺诈 SAS 智能营销 依图 生物识别 浪潮集团 智能风控、智能营销 云从科技 智能转型 追一科技 智能客服、智能运营 长亮科技 智能运营 唯你网 智能财税 枫叶教育 智能校园 便利蜂 智慧生活 Kyligence 智能运营 和合信诺 智能营销、智能投顾 小 i 机器人 智能客服 同盾科技 智能风控 北京亿速码 智慧生活 资料来源：根据公开资料整理，零壹智库图 3-3：招商银行人工

12、智能合作关键词11%17%6%6%11%17%6%6%6%6%11%智能营销 智能风控 生物识别 智能转型 智慧生活 智能财税 智能运营 智能校园 智能投顾 智能客服11%17%6%6%11%17%6%6%6%6%11%资料来源：根据公开资料整理，零壹智库化的新型体验。 (三) 营收情况自 2016 年起，招商银行的营业收入和净利润稳步上升，营业收入从 2016 年的 2090 亿20182486621806201620189%于人工智能的众多业务应用，恰好能满足零售市场客户的需求。 图 3-4：招商银行营收和净利润归母净利润（亿元）归母净利润YOY（右轴， ）营业收入（亿元）营业收入YOY（右轴， ）2016201720182019Q30.000.002.00500.006.004.001,000.008.001,500.0010.002,000.0014.0012.00归母净利润（亿元）归母净利润YOY（右轴， ）营业收入（亿元）营业收入YOY（右轴， ）2016201720182019Q30.000.002.00500.006.004.001,000.008.001,500.0010.002,000.0014.0012.002,500.0016.003,000.0