小金融风险尽职免责

1、小金融风险尽职免责总则第一条 为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、第二条 贷款风险尽职免责是指在整个贷款业务操作流程中责任处分。第三条 本制度所称贷款责任人，包括客户经理、审查人、审批人。第四条 贷款风险免责的范围（一） 按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款及按四级分类贷款逾期三个月以上的贷款。（二） 开具的银行承兑汇票到期因企业不能按时付款，联社被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的贷款。第二章 贷款风险尽职要求第五条 贷款主办人（A 角）对借款人、担保人或其他还款角）对贷款主办人在调查期间的真实性负次要责任。贷款主办人具体尽职要求至少包括以下内容：（一收集的信息资料

2、需完整、有效；（二（质） 押物等方面情况进行实地调查核实；（三）根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度；（四）将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。（五（六的合同履行情况、客户的生产经营情况等进行监督检查；（七（按季核实保证人的财务和经营情况等，确认保证能力；（八）定期（按季、不定期地检查抵（质）押物，确定抵（质）押合同的有效性，核实抵（质）押物真实、完整，评估抵（质）押物价值，确认抵（质）押物完

3、整无损；（九）根据检查分析的结果，按照贷款风险分类管理制度， 提出贷款风险分类意见；（十题，及时进行风险预警提示；（十一）将检查、分析、分类、风险预警提示等形成检查报告，向风险管理部提出处理意见。贷款协助人员具体尽职要求至少包括以下内容：（一收集的信息资料需完整、有效；（二（质） 押物等方面情况进行实地调查核实；（三）根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度；（四）将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。第六条 贷款审查人依据相关法律法规政策制度对客户经

4、理提交的贷款资料进行审查，对审查的贷款业务的合规性负责。贷款审查人具体尽职要求至少包括以下内容：（一） 对贷款调查人提供的贷款资料、调查报告等进行审核，确定提交审查的材料是否全面、完整，调查人提出的观点是否有充分的佐证材料，是否客观合理；（二） 审查贷款是否符合国家经济金融方针政策以及系统内部信贷政策和制度的规定要求；（三）限、偿还方式、担保条件等的合理性进行确认；（四） 按规定对贷款业务的合规性、可行性和资料完整性制风险的措施。第七条 贷款审批人在授权范围内按照规定的程序对贷款进行审批，对贷款决策负准确性责任。贷款审批人具体尽职要求至少包括以下内容：（一） 审批发放符合国家方针政策、金融法律

5、法规和信贷规章制度的贷款；（二） 在授权范围内审批发放贷款；（三） 按照规定的审批程序审批发放贷款；（四） 对关系人申请的贷款业务，应申请回避；（五） 应严格遵循客观、公正的原则，不受外部因素干扰明确决策意见。第三章 贷款风险责任界定第八条 除三违要责任、次要责任、无责任四种。（一） 贷款主办人及其责任界定1、贷款主办人对贷款及其他授信业务提出同意发放的建议并经有权人批准而发放贷款形成风险，应负主要责任，审查人、审批人负次要责任；2“不同意发放”（二） 贷款继办人及其责任界定贷款继办人，指原贷款主办人因工作变动而对该笔贷款进行接收，并承担管理和催收责任的现客户经理，其责任界定：对贷款主办人、继

6、办人交接的贷款，出现下列情况的，由贷款继办人承担完全或主要责任：1失或丧失胜诉权的。2、 贷款接管后，继办人对原贷款主办人所移交的贷款风险（除外。对贷款主办人、继办人交接的贷款，出现下列情况的，由贷款主办人承担完全或主要责任。1、 冒名贷款。2、 违法、违规、违程办理的贷款。3、 贷款主办人在办理贷款移交时，为逃避责任，故意隐瞒风险事实的贷款。4、 丧失贷款胜诉权的贷款。5、 在贷款办理移交时，没有按规定办理书面移交、界定手续的。6、 移交时贷款已逾期或欠息的。（三） 贷款审查人及其责任界定贷款审查人明确提出同意发放该笔贷款的建议并得到有权 风险的，贷款审查人不负任何责任。（四） 贷款审批人及

7、其责任界定第四章 贷款风险免责条件第九条 在贷款真实、合规、准确和有效的前提下，贷款发究后剩余部分，根据贷款责任人在自己岗位的尽职情况 ，可予以贷款责任人全部或部分免责：（一） 自然人借款人信用记录良好，无主观逃废债意图， 残、失踪、死亡的；（二） 借款企业法定代表人或实际主要经营者（或实际控制者）信用记录良好，无主观逃废债意图，还款期内意外死亡或发生重大疾病导致企业经营困难的；（三） 由于国家行业产业政策调整，使整体行业、产业出现风险，导致借款人经营困难的；（四） 因客观原因造成的生源地信用助学贷款形成风险的；（五） 国家政策性贷款出现贷款风险的；（六） 抵（质）押物因市场原因自然降价或因不可抗力致使抵（质）物全部或部分灭失的，经依法处置抵（质）物所得价款或保险赔偿的金额不足以补偿抵（质）押贷款本息的部分；（七） 落实债务贷款，贷款风险较原来没有增加的；（八） 其他因外部客观非正常原因造成的贷款风险；（九） 其它经责任认定委员会认定免责的情形。第十条 有下列情形之一的，对贷款责任人不得免责：（一） 不符合国家产业政策或地方产业政策的贷款；（二） 超越审批权限或逆程序发放的贷款；（三） 违规发放的以贷收息、以贷还贷的贷款；（四） 借名、冒名的贷款；（五）（质（