资金管理解决方案

1、资金管了解决方案编写：hand编码：CE-001日期： 0601版本： 1.0第1页2目录资金管理概述资金管理平台总体架构介绍关键流程与方案介绍沟通与交流第2页3资金管理现实状况-资金使用效率低下组员单位各银行多头开户，资金分散，不便管理资金分散效率低下第3页4资金管理现实状况-存贷双高企业1、2、5累计存款180万元企业3、4、6累计贷款150万元总体来看，自有资金大于融资需求，完全能够在内部经过调剂消化掉贷款。不过在分散管理情况下，存贷双高给集团总体上带来高昂财务费用压力第4页5资金管理现实状况管理伎俩落后集团经过报表/口头了解各组员单位资金情况经过委派财务总监、预算制度等方式控制组员单位

2、资金缺乏内部信息传递渠道和制约机制 集团组员单位第5页6资金管理现实状况-微观反应 企业内部往来中异地结算问题 分支机构较多，单据传递、交换和业务处理有难度 企业外部结算与内部结算系统业务衔接问题 多重沟通、手工重复录入、业务步骤长 企业对资金监控和头寸管理面临问题 无法实时掌控资金、汇总资金头寸子企业领导审批结算处理审核银行接口中心领导审批子企业签内部单据受理银行试算平衡日结手续费结算利息结算账务处理第6页7资金集中管理-集团企业价值提升与风险控制有效伎俩12345调整余额内部结算账户集中管理贷款集中管理专业化金融服务6金融服务延伸至客户或供给商7利息相关报表经过组员企业内部结算,消除集团内

3、部各单位三角债和债务链，同时防止了资金体外循环和资金在途，提升了整个集团资金流动性和盈利性。经过对组员企业银行账户集中管理，降低资金沉淀，即可提升资金使用率，同时，集团总部经过监督其下属企业资金使用,躲避集团整体财务风险因为各组员企业资金集中,使集团企业对外融资与贷款更轻易,成本更低. 同时,因为贷款集中管理,防止了下属企业乱贷款现象,从而降低了集团财务风险因为结算中心或财务企业专业化金融服务,会提升整个集团企业资金盈利性，提升企业价值。财务企业将金融服务延伸到企业客户或供给商,从而降低采购成本，躲避了原材料供给不畅风险，提升企业竞争力。经过在集团内部调整各组员企业资金余缺,降低集团对外贷款总

4、量,从而降低财务费用、降低了集团整体财务风险。第7页8资金管理应用模式拔付备用金总部按照一定时限给组员企业一定金额现金，备其使用。收入集中，组员企业对拨付备用金行使决议权。 统收统支现金管理高度集中、一切现金收付活动集中在集团财务部。现金支付同意权高度集中。 内部银行是集团将银企关系引入到集团管理中，加强集团内部结算处理；母子企业是借贷关系。 结算中心集团统一拨付并监管组员企业现金支出、收入、统一对外筹资并办理结算。结算中心经典应用模式主要有：账户分散模式、收支两条线模式、账户集中模式 财务企业负担集团资金筹资、资金供给、投资等职能，含有法人资格非银行金融机构；组员企业含有相对独立财权。第8页

5、9资金管理关键问题怎样有效集中资金怎样进行有效利用沉淀资金怎样有效计划控制怎样降低资金在途怎样透明化管理控制风险怎样建立安全管理体系资金管理核心问题建立内外部账户管理体系，实施现金集合库帐户管理充分利用银企对接、网上银行来提升效率集团开展统一信贷、授信管理建立统一资金计划管理体系经过网银管理接口，实现实时集中监控、分析预警CA建设、安全制度保障第9页10目录资金管理概述资金管理平台总体架构介绍关键流程与方案介绍沟通与交流第10页11系统组织架构银企平台基础支持外围系统报销系统采购系统1采购系统2商业银行直连付款资金交易资金池资金管理定活互转账务管理APGL图例：AR付款审批资金报表直连付款交易

6、数据同时收款管理对账平台自动对账余额调整表电子对账单理财平台理财台账收益查询定活互转收方账户管理账务配置银行账户管理收入系统划拨平台资金划拨往来账务资金池系统内部外围系统银行接口审批管理第11页12功效架构工作平台审批流管理资金报表界面查询系统管理银企接口权限管理银企平台资金池银行对账理财产品存款管理退票管理收款管理支付管理账户管理业务系统业务功效基础功效外部接口分析功效银企资金平台第12页13安全机制支撑性安全基础物理安全网络安全数据安全身份认证及访问管理操作安全程序控制 Ukey密匙管理灾难备份与恢复安全事件监控及审核数据服务器独立机房前置机财务保管DNN网络专线层次审批勾选确认报文加密H

7、ttps加密传输付款状态二次获取确认付款错误发票锁定机制第13页14资金管理业务架构资金管控企业战略关键业务根本 银企平台银行前置机（请求报文、响应报文）F1直联支付资金计划与预算商业银行资金报表银企直连处理了资金管理众多问题，提升资金利用率ERP系统协同办公银企平台外围系统付款11.1业务系统填报1.2导入ERP系统1.3推送至银企平台1.4创建付款批1.5提交审批1.6发送至银行收款22.1收款数据导入2.3总账会计标识业务类别2.4生成凭证导入GL2.3I收入系统收款处理2.4导入AR模块2.3导入IMS系统2.2 出纳标识收款资金池33.1资金池交易数据3.5往来双方确认3.4生成往来

8、账务3.3创建付款批3.2导入划拨平台3.6生成GL凭证划拨44.1录入划拨事务4.2提交划拨审批4.3导入银企平台4.4创建付款批4.5提交审批4.6发送至银行理财55.1录入理财、定活互转5.2提交定活互转审批5.3实时计算收益5.4生成计息凭证5.5发送互转请求至银行查询6.1查询账户情况6.2查询实时余额6.3查询历史余额6.4生成资金报表6.5发送查询请求至银行6为资金计划与预算控制提供信 息基础，最终为企业决议 提供依据F2交易查询F3资金池F4资金转账F5定活互转F6余额查询F第14页15目录资金管理概述资金管理平台总体架构介绍关键流程与方案介绍沟通与交流第15页16银企直连-传

9、统银企数据交互过程中常见问题滞后性，因为票证传递延后，造成出账信息滞后，影响核实及时性。差错性高，因为会计人员须将银行收支信息及金额手工录入财务系统进行凭证编制，难免出现人为差错工作量大，会计人员采取手工录入方式进行银行收支核实或登记日志账，对账工作量大查询业务不一样银行查询余额时，需登录不一样网银界面，且不一样类型账户查询余额方式也不一样登陆次数频繁，重复操作花费大量工时不一样银行，不一样账户类型，银行管理方式不一样致使客户查询过程愈加延长支付业务大批量支付数据都是经过手工上传网银文件实现批量支付手工整理耗时耗力手工上传网银支文件，存在中途修改支付信息巨大风险收款业务银行每日大批量收款数据，

10、都需要经过手工录入系统内，才可进行账务处理账务处理第16页17银企直连-业务特点可追溯交易历史留痕可保障通讯数据加密可信任交易数字署名可控制数据存放加密系统安全高业务接口多样改变快不一样银行数据格式不一样不一样区域通讯方式不一样不一样版本数据要求不一样银企直联平台业务特点支持统一管理，统一收支支持子企业分散式管理，自行收支支持按照交易类型或额度授权式管理应用布署模式多样同一付款单，屡次提交疑单排查同一付款单，不一样银行支付业务处理付款业务要求有银行确实认信息回馈收款业务要求能够周期从银行获取交易数据准确性高第17页18银企直连-直连模式前置机式接口银行提供前置机软件，企业将软件安装在局域网机器

11、上企业财务系统经过局域网与银行提供前置机软件连接前置机软件经过互联网与银行系统连接。嵌入式接口银行和企业财务系统直接开发接口程序对接比前置机式更灵活开发接口安全性上需要投入更多精力和成本对银行而言开发和维护成本较高，需要企业有较大影响力第18页19银企直连-接口实现方式（前置机方式）银 行 端DDN专线https 加密传输安全服务器（加密/解密）ERP系统企业安全服务器NetSafe Client（加密/解密）企 业 端银行前置机银行主机银企接口平台解析/封装业务数据 企业端到银行端： 银企接口平台负责封装资金管理系统发出银行帐户资金调拨指令 封装好资金调拨指令在各家银行前置机中企业安全服务器

12、进行加密处理，经过DDN专线进行传输银行端对收到指令进行解密处理传送到主机系统进行处理 银行端到企业端银行端将业务信息封装、加密，经过DDN专线传输到企业端银行前置机前置机中企业安全服务器中进行解密银企接口平台将收到业务数据进行解析，传递到ERP系统第19页20银企直联-经典业务场景（付款）依据付款单向银行发送付款指令INTERNET由平台判断银行接口类型后提交到不一样外部银行ERP系统商业银行银企平台付款指令付款单银行付款确认付款确认招商银行工商银行第20页21银企直联-经典业务场景（收款） 收款信息下载INTERNET 从各银行下载收款统计后，系统自动形成一张收款单。 ERP系统商业银行银

13、企平台收款信息收款单第21页22银企直联-经典业务场景（查询）账户余额和交易统计查询INTERNET 能够查询各个银行账户实时信息和脱机信息 能够指定时间内自动同时银行账户信息ERP系统商业银行银企平台实时账户信息脱机账户信息实时账户信息第22页支付平台-高度集成账务自动外围系统，AP模块，银企平台三者高度集成，实现完整支付和退票流程。业务系统三业务系统二业务系统一一级审批二级审批三级审批受理退票创建付款批暂挂发票取消AP付款提交审批创建AP付款创建AP付款创建付款批外围系统直联付款退票处理非直联付款银企直联平台银企接口审批管理第23页24支付平台-直联付款管理&系统实现第24页25收款平台-

14、让收款处理高效准确收款大类标识银企交易数据查询收入收款手机收入广告收入 联通收入杂项收款饭卡充值备用金还款员工安居还款投资收款饭卡充值备用金还款利息收款饭卡充值银企接口收款平台收入系统业务类别标识账务配置凭证预览生成GL凭证GL模块收入处理导入导入/退回生成/冲销收款处理平台经过银企直联直接获取收款数据进行处理。导入收入系统进行收入处理依据账务配置生成凭证导入总帐第25页26收款平台-收款管理&系统实现第26页银行对账平台-自动对账START自动勾兑成功自动出具银行余额调整表END应收组生成银行日志账应付组总账组其它组导入对账单界面生成银行对账单银企直联自动获取对账单从各模块自动获取企业帐对账

15、平台自动进行勾兑支持手工勾兑灵活定义对账规则第27页28银行对账平台-银行对账管理&系统实现第28页定存理财管理平台-台账管理与自动化账务普通定时存款固定时限理财结构性存款结构性理财无固定时限理财货币基金智能定时存款完整生命周期管理办理计息定存解除到期赎回结转关联产品自动生成账务支持EBS、MyOA、MOA审批支持与银行交互，线上办理定活互转提前14天到期提醒邮件累计收益计算与查询总账模块统一管理理财平台起源清楚区分类别时效性理财管理平台对定时存款以及各种特征理财产品进行统一管理平台时效性强，支持定时存款与银行交互操作，同时支持多路径审批理财管理平台可自动生成每个产品完整生命周期账务，并划分明

16、确清楚日志帐类别导入总帐第29页30定存理财平台-定存理财管理&系统实现第30页31银行账户管理平台录入审批导入ERP外账户也可参加资金余额管理银行账户信息整合集中管理，可查看汇总亦可查看明细用户于ERP系统直接录入单界面录入同时管理系统内外账户线下申请多界面录入存在系统外账户线下审批ERP系统内审批8001复核后直接点击导入按钮8001依据邮件手工录入ERP系统未来现在 过去银行账户维护申请平台用于对银行账户统一管理，是一个集录入、审批、查询一体平台银行账户维护申请平台可对银行账户进行全量管理，不再局限于ERP系统内银行账户管理第31页32银行账户管理平台-银行账户管理&系统实现第32页33

17、资金池平台分子企业A自动实时下划自动上划分子企业B分子企业C分子企业D分子企业A分子企业B分子企业C分子企业D自动上划自动上划自动上划自动上划自动实时下划自动实时下划自动实时下划自动实时下划收款业务付款业务实时下划总额以母户账户余额为限或以子企业上存头寸为限，还可设定单笔限额。及时逐笔上划或按留存余额定时上划资金池账务处理平台资金池交易数据获取母子企业往来账务生成集团企业资金池第33页34资金池平台-资金池业务管理&系统实现第34页35资金划拨平台线下支付银企直连支付企业间跨币种业务企业间同币种业务企业内同币种业务企业内跨币种业务资金划拨申请资金划拨审批划拨付款审批生成往来凭证生成汇兑损益凭证资金划拨付款划拨账务处理凭证预览凭证导入按申请单完全支付资金划拨平台审批流管理第35页36资金划拨平台-资金划拨管理&系统实现第36页37资金报表-资金计划报表第37页38资金管理平台应用价值帮助集团企业建立统一集中管理资金管理平台和管理与运作