P2P与股权众筹P2P网络借贷基础

1、第2章1第2章 P2P网络借贷基础P2P与股权众筹第1页第1章P2P与股权众筹2课件教材 主编：邱勋出版社：中国金融出版社出版时间：10月ISBN：978-7-5049-8739-6 第2页第2章3知识关键点P2P与股权众筹网络借贷分类 P2P网络借贷定义P2P网络借贷风控原理P2P网络借贷主体及业务流程P2P网络借贷分类第3页第2章P2P与股权众筹4案例导读 世界第一家P2P平台：Zopa 成立于3月英国伦敦P2P平台 Zopa是世界上第一家P2P借贷平台，也是英国三大借贷平台之一，占于英国约25%P2P市场份额。自成立起共进行过4轮融资用于企业发展，总计7160万英镑。借款用途前三种目标为

2、：汽车贷款、偿还信用卡贷款、购置家庭必需品消费贷款。年，Zopa平台成交平台规模突破10亿英镑。第4页第2章P2P与股权众筹52.1网络借贷概述网络借贷发展背景当代信息与互联网技术进步，尤其是云计算、移动互联网、大数据分析、搜索引擎和社交网络发展，深刻地改变甚至颠覆了许多传统行业，金融业也不例外。近年来，金融业成为继商业分销、传媒之后受互联网影响最为深远领域，许多基于互联网金融服务模式应运而生，网络借贷就是新金融模式关键模式之一。 第5页第2章P2P与股权众筹6网络借贷是指借助互联网平台实现借贷双方信息对接并完成金融活动借贷模式。2.1.2网络借贷定义第6页第2章P2P与股权众筹72.1.3网

3、络借贷分类7月18日，关于促进互联网金融健康发展指导意见(下称指导意见)第二章第（八）条指出“网络借贷包含个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。”个体网络借贷（P2P）是指个体和个体之间经过互联网平台实现直接借贷。网络小额贷款是指互联网企业经过其控制小额贷款企业，利用互联网向客户提供小额贷款。第7页第2章P2P与股权众筹82.1.4网络借贷特点（1）立足小额，服务小微（2）信息透明，降低成本（3）时空无限，快速便捷（4）促进民主，践行普惠第8页第2章P2P与股权众筹9P2P网络借贷概念我们在上一节中讨论过，它是指个体和个体之间经过互联网平台实现直接借贷。在概念中个体包含自然人、法人和

4、组织，在P2P网络借贷平台上发生直接借贷行为属于民间借贷范围，P2P网络借贷平台为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评定等中介服务。2.2P2P网络借贷概述第9页第2章P2P与股权众筹10（1）P2P起源1976年，孟加拉经济学家穆罕默德尤努斯在一次乡村调查中，他把27美元借给了42位贫困村民，以支付他们用以制作竹凳微薄成本，免受高利贷盘剥，从而开创小额融资一个当代模式。以后，他及其一手创办格莱珉银行（Grameen Bank，意为“乡村银行”）专门为向穷人们提供小额贷款，因“从社会底层推进经济与社会发展”努力，取得诺贝尔和平奖。2.2.1P2P网络借贷发展第10页第2章P2P与股权众筹1

5、1（2）P2P，网络借贷起源 世界各国代表性P2P平台： 国家 代表性平台美国Lending Club 英国 RateSetter 德国 Smava 澳大利亚 SocietyOne 日本 AQUSH 中国 陆金所 2.2.1P2P网络借贷发展第11页第2章P2P与股权众筹12欧美P2P网络借贷平台能让投资者平均收益高于银行同期存款收益四个主要原因:2.2.2P2P网络借贷风控原理（1）以完善征信体系为基础（2）以小额化投资为主导（3）以分散化投标为伎俩（4）以银行级资金存管为保障第12页第2章P2P与股权众筹132.2.3P2P网络借贷优点（1）点对点直接高效融资服务（2）投融资边际成本显著降

6、低（3）金融民主普惠特征显著（4）风险控制信息化趋势显著第13页第2章P2P与股权众筹14P2P网络借贷主体组成普通由五部分组成。第一，网络借贷平台 第二，借入方第三，出借方即投资方第四，资金存（托）管机构，中国当前多数平台则存管于第三方支付机构第五，增信合作机构2.2.4P2P网络借贷主体组成第14页第2章P2P与股权众筹152.2.5P2P网络借贷业务流程借入方借入方P2P平台借出方增信机构资金托管机构融资申请审核融资投资项目公布资目备投资金借入资金还款本息本息回款战略 合作 承接债权本息保障分险增信分享收益第15页第2章P2P与股权众筹162.2.6P2P网络借贷模式分类一、依据借入方类

7、型，可分为三类：(1) P2P（Person to Person Lending）个人对个人借贷。投融资双方都是自然人。(2) P2B（Person to Business Lending）个人对企业借贷。借出方是个人 ，借入方是企业。(3) P2G（Person to Goverment Lending）个人对政府借贷。借出方是个人 ，借入方含有政府相关背景组织。第16页第2章P2P与股权众筹172.2.6P2P网络借贷模式分类二、依据P2P平台标资产类型，可分为三类：(1) 纯信用资产模式P2P平台标资产为纯信用小额信贷。类似银行信用卡模式，风险较大。 (2) 抵质押资产模式P2P平台标资

8、产为含有一定流动性抵质押资产。抵质押资产包含实物资产和金融资产。(3) 类资产证券化模式 P2P平台标资产起源于金融机构或准金融机构、类金融构已经有债权资产。第17页第2章P2P与股权众筹182.2.6P2P网络借贷模式分类三、依据P2P平台成立背景，可分为六类：(1)银行系开鑫仙（国开金融） e+稳健融资项目(招商银行) 民生易贷（民生银行）小马BANK（包商） e融e贷（兰州银行）(2) 券商系投哪网（广发） 91金融（海通） (5)风投系 易贷网（软银） 积木盒子（小米资本等）(3) 国资系金控网贷（广州金融控股） 金宝会（北京金马甲）(4) 上市企业系银湖网（熊猫烟花） 友金所（用友软件） (6)草根系 红领创投 第18页第2章P2P与股权众筹19本章介绍网络借贷分类和P2P网络借贷定义，详细讨论了P2P网络借贷风控原理和优点，分析了P2P网络借贷五个主体和业务流程，最终从三个不一样角度讲解P2P网络借贷模式分类。回顾小结第19页P2P与股权众筹第2章20动动脑、动动手1.什么是网络借贷？网络借贷分为哪两类？ 2.欧美P2P网络借贷平台风控原理是什么？欧美风控原理能