个人理财章节练习题

1、个人理财章节练练习题第一章个人理理财概述一、单项选择题题1.对个人理理财业务产生生直接影响的的微观因素不不包括（ ）。A.金融市场的的竞争程度 B.金融市市场的技术环环境C.金融市场的的价格机制 D.金融市市场的开放程程度2.若预期未未来利率水平平下降，投资资者应采取的的措施为（ ）。A.增加固定收收益证券 B.增增持外汇 C.减减持房产 D.出出售手中股票票3.对个人理理财业务造成成影响的社会会环境因素不不包括（ ）。A.社会文化环环境 B.人口环环境 C.通货货膨胀 D.失业业保险制度4.若预计我我国将出现持持续的国际收收支逆差，则则投资者应做做出的相应理理财决策是（ ）。A.增加外汇配配

2、置 B.减少国国外股票配置置 C.增加国内基基金配置 D.减少外汇配配置5.如果就业业率比较高，预预期未来家庭庭收入可通过过努力劳动获获得明显增加加，个人理财财策略偏于配配置更多的（ ）。A.国债 B.定期存存款 C.股票票 D.活期存款6.宏观经济济政策对投资资理财具有实实质性的影响响，下列说法法正确的是（ ）。A.法定存款准准备金率下调调，利于刺激激投资增长B.某地区贫富富差距变大，私私人银行业务务不易开展C.国家减少财财政预算，会会导致资产价价格的提升D.在股市低迷迷时期，提高高印花税可以以刺激股市反反弹7.当预期未未来有通货膨膨胀时，个人人和家庭应回回避（ ），以对自自己的资产进进行保

3、值。A.股票 B.浮浮动利率资产产 C.固定利利率债券 D.外外汇8.当经济增增长处于收缩缩阶段时，个个人和家庭应应考虑更多投投资于（ ）。A.房地产 B.股股票 C.外汇产产品 D.储蓄产产品9.下列不属属于财政政策策工具的是（ ）。A.税收 B.预算 C.再再贴现率 D.转转移支付10.与理财财顾问服务相相比，综合理理财服务更加加突出（ ）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务务11.理财计计划按照客户户获取收益的的方式不同，可可以分为（ ）。A.保证收益理理财计划和非非保证收益理理财计划B.保本浮动收收益理财计划划和非保本浮浮动收益理财财计划C.保证收益理理财计划和非非保本浮动收

4、收益理财计划划D.保本浮动收收益理财计划划和非保证收收益理财计划划12.客户和和某商业银行行签订了非保保本浮动收益益理财计划，则则（ ） 。A.该银行根据据约定条件和和实际投资收收益情况向客客户支付收益益B.该银行根据据约定条件保保证客户的收收益C.该银行根据据约定条件保保证客户的收收益率D.该银行根据据约定条件保保证客户的本本金安全13.下列关关于商业银行行和客户在理理财顾问服务务中角色的说说法，正确的的是（ ）。A.客户只提供供建议，最终终决策权在商商业银行 B.商商业银行提供供建议并作出出决策，客户户不参与C.客户提供建建议并作出决决策，商业银银行不参与 D.商业业银行只提供供建议，最终

5、终决策权在客客户14.某银行行新推出的一一项理财计划划明确说明投投资者可能面面临零收益的的投资风险。但但银行保证于于到期日或自自动终止日向向投资者支付付100本本金。则据此此推断该理财财计划属于（ ）。A.保证收益理理财计划 B.固定定收益理财计计划C.保本浮动收收益理财计划划 D.非保本本浮动收益理理财计划15.个人理理财业务是建建立在（ ）基础之上上的银行业务务。A.法定代理关关系 B.委托托代理关系 C.存款业业务关系 DD.贷款业务务关系二、多项选择题题1.影响个人人理财业务的的经济环境因因素有（ ）。A.通货膨胀率率 B.失失业率 C.国际际收支与汇率率 D.经济发展阶阶段 E.消费

6、者者的收入水平平2.下列关于于私人银行业业务的说法，正正确的有（ ）。A.是一种向高高净值客户提提供的综合理理财业务B.不仅为客户户提供投资理理财产品，还还包括替客户户进行个人理理财等，但不不包括法律、子子女教育等专专业顾问服务务C.目的是通过过全球性的财财务咨询及投投资顾问，达达到财富保值值、增值、继继承、捐赠的的目标D.核心是理财财规划服务E.产品与服务务的比例比一一般理财业务务中的比例小小3.下列措施施中，会对个个人理财产生生影响的宏观观经济政策有有（ ）。A.加大国债发发行量 B.降低低印花税C.养老保险制制度 D.提提高法定存款款准备金率 E.推推行货币化分分房4.对于个人人而言，利

7、率率水平的变动动会影响（ ）。A.对存款收益益的预期 B.消费支出和和投资决策的的意愿 C.从银银行获取的各各种信贷的融融资成本 D.现在贷款买买房还是将来来攒够钱买房房的决策 E.购买股票还还是购买债券券的决定5.下列关于于个人理财的的说法正确的的有（ ）。A.个人理财业业务的服务对对象是个人和和家庭B.个人理财业业务是一种个个性化、综合合化服务C.个人理财业业务服务的性性质是顾问性性质和受托性性质D.个人理财业业务是建立在在委托代理关关系基础之上上的银行业务务E.个人理财业业务是一般性性业务咨询服服务6.中华人人民共和国商商业银行法明明确规定商业业银行不得从从事（ ）。A.资金业务 B.个

8、个人理财业务务 C.证券经经营业务 D.信信托投资业务务 E.贸易融融资业务7.预期未来来经济增长比比较快，处于于景气周期 ，则应采取取的个人理财财策略有（ ）。A.增长银行储储蓄 B.减少国国库券的配置置 C.增增加在股票市市场上的投资资D.适当减少房房地产市场上上的投资 EE.适当增加加基金的购买买8.20066年前，人民民币理财产品品主要是以银银行间债券市市场上流通的的（ ）为收益保保证，向个人人发行的理财财产品。A.国债 B.个人外外汇结构性存存款 C.货货币市场基金金 D.政政策性金融债债 E.央央行票据9.理财顾问问服务是指商商业银行向客客户提供的（ ）等专业化服务。A.财务分析与

9、与规划 B.私人人银行 C.投资建建议 D.个个人投资产品品推介 E.理财计计划三、判断题1.如果就业业率比较高，社社会人才供不不应求，预期期未来家庭收收入可通过努努力劳动获得得明显增加，那那么个人理财财应更多配置置储蓄产品类类资产。（ ）2.如果物价价水平是处在在变动之中的的状态，则名名义利率能够够反映理财产产品的真实收收益水平。（ ）3.目前，外外汇理财产品品和人民币理理财产品我国国商业银行个个人理财业务务的基础产品品。（ ）4.综合理财财服务可以划划分为理财顾顾问和理财计计划两类。 （www.TopSaage.coom）5.在经济增增长放缓、处处于收缩阶段段时，个人和和家庭应该买买入对周

10、期波波动比较敏感感的行业的资资产，以获取取经济波动带带来的收益。 （ ）6.20世纪纪80年代末末到90年代代是中国个人人理财业务的的形成阶段。（ ）答案部分一、单项选择题题1答案：B 解析析：对个人人理财业务产产生直接影响响的微观因素素有金融市场场的竞争程度度、金融市场场的价格机制制、金融市场场的开放程度度。2答案：B 解析析：若预期期市场利率下下降，应该减减持固定收益益产品，增持持股票、基金金、房产、外外汇等产品。3答案：C 解析析：通货膨膨胀属于经济济环境因素。4答案：A 解析析：国际收收支逆差，本本币贬值，外外汇升值，投投资者会增加加外汇配置。5 .答案：C 解析：如果就业业率比较高，

11、预预期未来家庭庭收入可通过过努力劳动获获得明显增加加，个人理财财策略偏于配配置收益比较较好的股票、房房产等风险资资产。6.答案：A 解析：法定准备金金率下调属于于宽松的货币币政策，能够够增加银行可可用于贷放的的资金，扩大大信贷规模，增增加货币供应应量，降低利利率，从而降降低投资成本本，刺激投资资；选项A正正确。贫富差差距变大，会会使该地区部部分人财富大大量积累，成成为富人，而而私人银行业业务的对象主主要是富人及及其家庭，贫贫富差距有利利于该业务开开展；选项BB错误。国家家减少财政预预算，政府支支出减少，资资产需求减少少，资产价格格下降；选项项C错误。印印花税提高会会增加交易成成本，加重股股市的

12、低迷。选选项D错误。7.答案：C 解析：当预期未来来有通货膨胀胀时，个人和和家庭应回避避固定收益产产品，持有一一些浮动利率率资产、外汇汇、股票等，以以对自己的资资产进行保值值。8.答案：D 解析析：经济处处于收缩阶段段时，个人和和家庭应考虑虑更多投资于于防御性资产产，如储蓄资资产、固定收收益类产品等等。9.答案：C 解析析：再贴现现率属于货币币政策工具。10.答案：D 解析：与理财顾问问服务相比，综综合理财服务务更加突出个个性化服务。11 答案：A 解析：按照客户获获取收益的方方式不同，理理财计划可分分为保证收益益理财计划和和非保证收益益理财计划。非非保证收益理理财计划又进进一步划分为为保本浮

13、动收收益理财计划划和非保本浮浮动收益理财财计划。12.答案：A 解析：非保本浮动动收益理财计计划是指商业业银行根据约约定条件和实实际投资收益益情况向客户户支付收益，并并不保证客户户本金安全的的理财计划。13.答案：D 解析：在理财顾顾问服务中，商商业银行不涉涉及客户财务务资源的具体体操作，只提提供建议，最最终决策权在在客户。14答案：C 解析析：保本浮浮动收益理财财计划是指商商业银行按照照约定条件向向客户保证本本金支付，本本金以外的投投资风险由客客户承担，并并依据实际投投资收益情况况确定客户收收益的理财计计划。15.答案：B 解析：个人理财业业务是建立在在委托代理关关系基础之上上的银行业务务。

14、二、多项选择题题1.答案：ABCDEE 解析析：影响个个人理财业务务的经济环境境因素包括经经济发展阶段段、消费者的的收入水平和和宏观经济状状况。通货膨膨胀率、失业业率以及国际际收支与汇率率都属于宏观观经济状况的的指标。2.答案：ACDE 解析析：私人银银行业务不仅仅为客户提供供投资理财产产品，还包括括替客户进行行个人理财等等，同时也包包括法律、子子女教育等专专业顾问服务务。3.答案：ABD 解析析：选项CCE属于影响响个人理财的的社会环境因因素，所以不不选。4.答案：ABCDEE 解析析：本题综综合考查利率率对于个人投投资、消费、储储蓄等方方面面面的影响。5.答案：ABCD 解解析：个人人理财

15、业务是是专业化服务务活动，服务务性质有两种种，一种是顾顾问性质，一一种是受托性性质，所以个个人理财业务务并非一般性性业务咨询服服务。6.答案：CD 解析析：我国相相关法律规定定商业银行不不得从事证券券和信托业务务。7.答案：BCE 解析析：预期未未来经济增长长比较快，处处于景气周期期 ，则应采采取的个人理理财策略有减减少储蓄、债债券配置，增增加股票、基基金、房产的的配置。8.答案：ACDE 解析：个人外汇汇结构性存款款属于外汇理理财产品，不不是人民币理理财产品。22006年前前，人民币理理财产品主要要是以银行间间债券市场上上流通的国债债、政策性金金融债、央行行票据、货币币市场基金、和和企业短期

16、债债为收益保证证，向个人发发行的理财产产品。9.答案：ACD 解析：个人理财业业务是指商业业银行为个人人客户提供的的财务分析、财财务规划、投投资顾问、资资产管理等专专业化服务活活动。三、判断题1.答案：错 解析：如果就业业率比较高，社社会人才供不不应求，预期期未来家庭收收入可通过努努力劳动获得得明显增加，那那么个人理财财策略可以偏偏于积极，更更多地配置收收益比较好的的股票、房产产等风险资产产。2答案：错错 解析析：如果物物价水平是处处在变动之中中的状态，则则名义利率就就不能够反映映理财产品的的真实收益水水平。应该将将名义利率减减去通货膨胀胀率之后才得得到实际利率率，从而反映映理财产品的的真实收

17、益水水平。3答案：对对 解析析：4答案：错错 解析析：综合理理财服务可以以划分为私人人银行业务和和理财计划两两类。5答案：错错 解解析：在经经济增长放缓缓、处于收缩缩阶段时，个个人和家庭应应该买入对周周期波动不敏敏感的行业的的资产，以规规避经济波动动带来的损失失。6答案：错错 解析析：20世世纪80年代代末到90年年代是中国个个人理财业务务的萌芽阶段段。第二章 个人理理财基础（答答案分离版）一、单项选择题题1.生命周期期理论比较推推崇的消费观观念是（ ）。A.及时行乐、“月光族” B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择择性支出存起起来用于以后后消费 D.消费水水平在一生内内保持相对平平

18、稳的水平2.如果相信信市场无效，投投资人将采取取的投资策略略是（ ）。A.被动投资策策略 B.退出出市场策略 C.主主动投资策略略 D.投投资策略不取取决于市场是是否有效3.如果市场场价格已经反反映了全部能能从市场交易易数据中得到到的信息，包包括历史股价价、交易量等等，那么该证证券市场的是是（ ）。A.半弱型有效效市场 B.弱型型有效市场 C.半强强型有效市场场 D.强强型有效市场场4.假如你有有一笔资金收收入，若目前前领取可得110 0000元，而3年年后领取则可可得15 0000元。如如果当前你有有一笔投资机机会，年复利利收益率为220%。则下下列说法正确确的是（ ）。A.目前领取并并进行

19、投资更更有利 B.3年年后领取更有有利C.目前领取并并进行投资和和3年后领取取没有差别 D.无法比较何何时领取更有有利5.关于变异异系数的说法法错误的是（ ）。A.变异系数描描述的是获得得单位预期收收益所承担的的风险 B.变变异系数=标标准差/预期期收益率C.资产收益率率的不确定可可以通过变异异系数进行衡衡量 D.变异系数越越小，投资项项目越优6.某客户往往往选择国债债、存款、货货币与债券基基金等低风险险、低收益的的产品，那么么该客户的风风险偏好类型型是（ ）。A.温和进取型型 B.中中庸稳健型 C.非非常进取型 D.温和保保守型7.关于不同同理财价值观观的理财特点点说法错误的的是（ ）。A.

20、先享受型，储储蓄率低B.后享受型，储储蓄率低C.购房型，牺牺牲消费为拥拥有住房，购购房本息在收收入的25%以上D.子女中心型型，牺牲自己己的消费，将将资产留给子子女8.收入中必必须优先满足足的支出是义义务性支出，以以下不属于义义务性支出的的是（ ）。A.平常生活中中的任意性支支出 BB.日常生活活基本开销C.已有负债的的本利摊还 D.已有有保险的续期期保费支出9.下列关于于资产配置组组合模型的说说法，不正确确的是（ ）。A.金字塔型结结构具有很好好的安全性和和稳定性B.哑铃型结构构可以充分地地享受黄金投投资周期的收收益C.纺锤型结构构适合成熟市市场D.梭镖型结构构属于风险较较低的一种资资产结构

21、10.若经济济出现萧条、衰衰退、正常和和繁荣状况的的概率分别为为25%、110%、355%、30%，某理财产产品在这四种种经济状况下下的收益率分分别为20%、10%、330%、500%，则该理理财产品的期期望收益率为为（ ）。A.7.5% BB.26.55% C.31.5% D.118.75%11.下列关关于投资者投投资偏好的说说法不正确的的是（ ）。A.温和进取型型投资者通常常投资于开放放式股票基金金、大型蓝筹筹股票等产品品B.非常保守型型投资者通常常选择房产、黄黄金、基金等等投资工具C.温和保守型型投资者通常常选择既保本本又有较高收收益机会的结结构性理财产产品D.非常进取型型投资者通常常选

22、择股票、期期权、期货、外外汇、股权、艺艺术品等投资资工具12.假定某某投资者购买买了某种理财财产品。该产产品的当前价价格是82.64元人民民币，2年后后可获得1000元，则该该投资者获得得的按复利计计算的年收益益率为（ ）。A.10% B.88.68% C.17.36% D.221%13.假定年年利率为100%，每半年年计息一次，则则有效年利率率为（ ）。A.5% B.110% C.110.25% D.111%14.假定期期初本金为1100 0000元。单利利计息，6年年后终值为1130 0000，则年利利率为（ ）。A.1% B.3% C.5% D.110%15.小张分分别以8万元元和5万元

23、投投资了理财产产品A和理财财产品B。若若理财产品AA的期望收益益率为10%。理财产品品B的期望收收益率为155%，则该投投资组合的期期望收益率是是（ ）。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%16.张先生生以10%的的利率借款5500 0000元投资于于一个5年期期项目。每年年末至少要收收回（ ）元，该项项目才是可以以获利的。A.100 0000 B.1331 8999 C.1500 000 DD.161 05117.李女士士未来2年内内每年年末存存入银行100000元，假假定年利率为为10%，每每年付息一次次,则该笔投投资2年后的的本利和是（ ）元 （不考虑利息税）。

24、A.230000 B.200000 C.210000 D.23110018.假定某某人将1万元元用于投资某某项目。该项项目的预期收收益率为122%，若每季季度末收到现现金回报一次次，投资期限限为2年。则则预期投资期期满后一次性性支付该投资资者本利和为为（ ）元。A.14 4000 B.12 668 C.111 2555 D.14 244119.个人生生命周期中稳稳定期的理财财活动主要是是（ ）。A.提升专业，提提高收入 B.量入入为出，存自自备款 C.偿还还房贷，筹教教育金 D.收入增增加，筹退休休金20.个人和和家庭进行财财务规划的关关键期是在个个人生命周期期的（ ）。A.建立期 B.维持持

25、期 C.稳稳定期 D.高原原期21.整个家家庭的收入在在（ ）达到巅峰峰，支出有望望降低，是准准备退休金的的黄金时期。A.家庭成熟期期 B.家家庭成长期 C.家家庭形成期 D.家庭衰老期期二、多项选择题题1.家庭在投投资前应留有有的现金储备备包括（ ）。A.家庭基本生生活支出储备备金 B.家庭意意外支出储备备金C.家庭短期债债务储备金 D.家家庭短期必须须支出 EE.家庭大额额长期闲置资资金2.维持最佳佳资产投资组组合必须经过过系统缜密的的资产配置流流程，其中内内容包含（ ）。A.投资目标规规划 B.资产类类别的选择 C.资资产配置策略略与比例配置置 D.定定期检视 E.动态态分析调整3.构成

26、投资资者必要收益益率的三部分分是（ ）。A.真实收益率率 B.持持有期收益率率 C.通通货膨胀率 D.风险险报酬 E.预期期收益率4.下列关于于风险测定指指标的说法，正正确的有（ ）。A.标准差和方方差可以用来来衡量投资的的风险B.方差越大，数数据的波动也也越大C.标准差表示示一组数据偏偏离其均值的的平均距离D.变异系数就就是标准差与与预期收益率率的比值E.变异系数越越大，投资项项目越优5.货币之所所以具有时间间价值，是因因为（ ）。A.货币占用具具有机会成本本 B.通通货膨胀可能能造成货币贬贬值 C.投资风风险需要补偿偿D.人们偏好在在未来消费 EE.利率变动动6.弹性较小小的理财目标标有（

27、 ）。A.子女教育 B.房房产投资 C.未来购购车 D.父母母赡养 E.出国旅旅游7.个人在决决定目前的消消费和储蓄时时，应综合考考虑（ ）。A.即期收入 B.未来来收入 C.工作时时间 D.退休休时间 E.可预预期的开支8.下列属于于系统性风险险的是（ ）。A.市场风险 B.财财务风险 C.经营营风险 D.利率风风险 E.购购买力风险9.下列关于于影响客户投投资风险承受受能力的因素素，说法正确确的是（ ）。A.客户年龄越越大，能承受受的投资风险险越大B.投资期限越越长，购置的的可承受风险险能力越强C.理财目标的的弹性越小，承承受风险能力力越强D.个人的性格格、阅历、胆胆识、意愿等等主观因素决

28、决定个人的风风险偏好E.绝对抗风险险能力随着财财富增加而增增加10.关于不不同理财价值值观客户所对对应的不同的的营销策略，下下列描述正确确的是（ ）。A.对于后享受受型，应建议议其购买养老老保险B.对于先享受受型，应建议议去购买单一一指数型基金金C.对于购房型型，应建议其其购买中短期期比较看好的的基金D.对于子女中中心型，建议议其购买短期期稳定基金E.对于后享受受型，应建议议其购买投资资保单11.处于不不同阶段的家家庭理财重点点不同，下列列说法不正确确的是（ ）。A.家庭形成期期资产不多但但流动性需求求大，应以存存款为主B.家庭成长期期的信贷运用用多以房屋、汽汽车贷款为主主C.家庭成熟期期的信

29、贷安排排以购置房产产为主D.家庭衰老期期的核心资产产配置应以股股票为主E.家庭维持期期财务投资以以中高风险的的组合投资为为主要手段12.风险是是指资产收益益率的不确定定性，通常可可以用（ ）进行衡量量。A.方差 B.算术平平均数 C.必要收收益率 D.标准差差 E.期期望收益率三、判断题1.信用风险险属于系统风风险。（ ）2.储蓄产品品组合的特点点是安全性高高、流动性好好、收益性差差。（ ）3.强型有效效市场假设理理论认为基本本面分析不起起作用，不能能为投资者带带来超额利润润。（）4.通过调查查问卷来收集集信息，并将将信息转化为为某种形式的的数值，来判判断客户风险险承受能力的的方法为定性性评估

30、方法。 （）5.如果客户户最关心本金金的安全性和和流动性，则则该客户很可可能是风险追追求者。（ ）6.为避免客客户做出错误误决定，金融融理财师应替替客户决定其其风险承受能能力。 （ ）7.相对于11000元的的确定收益而而言，风险追追求者更倾向向于50%的的概率得2 000元。（ ）8.一般来说说，高学历、投投资知识丰富富的人，风险险管理能力强强，往往能从从事高风险投投资。（ ）答案部分一、单项选择题题1答案：DD解析：生命周期理理论指出，一一个人将综合合考虑其即期期收入、未来来收入以及可可预期的支出出、工作时间间、退休时间间等因素，来来决定当前的的消费和储蓄蓄。使其消费费水平在一生生内保持相

31、对对平稳的水平平，而不至于于出现消费水水平的大幅波波动。2答案：CC解析：如果相信市市场是完全有有效的，投资资者将采取被被动投资策略略。如果相信信市场是有效效的，投资者者将采取被动动投资策略。3答案：BB解析：弱型有效市市场的市场价价格已经反映映了全部能从从市场交易数数据中得到的的信息，包括括历史股价、交交易量等。4答案：AA解析：现在领取用用于投资FVV=PV（1+r）3=100000（1+20%）3=172280155000，所所以选A。5答案：CC解析：资产收益率率的不确定性性，可以用方方差和标准差差来表示。6答案：CC解析：非常保守型型客户的投资资对象是国债债、存款、保保本型理财产产品

32、、货币与与债券基金等等低风险、低低收益的产品品与投资工具具。7答案：BB解析：后享受型，储储蓄率高。8答案：AA解析：选项A是任任意性支出，也也叫选择性支支出。9答案：DD解析：梭镖型结构构属于赌徒型型资产配置，是是风险最高的的。10答案：C解析：E（Ri）=P1R11+P2R22+PnnRn）100%,代入数据据得E（Ri）=31.55%。11答案：B 解析：中庸稳健型型投资者通常常选择房产、黄黄金、基金等等投资工具。12答案：A 解析：FV=PVV（1+r）t，代入数据据 100= 82.664（1+r）2-。13答案：C 解析：EAR=1+（r/m）m-1=1+（10%/22）2-1=1

33、0.255%。14答案：C 解析：100 0000+61000000r=1130 0000。参见教教材P3515答案：B 解析析：E（Ri）=（P1R1+P2R2）100%=10%8/13+15%55/13=111.9%。16答案：B 解析析：PV=（C/r）X1-1/（1+r）t500 000，即即：（C/110%）X1-1/（1+10%）5500 000解得得C最小为1311899。17答案：C 解析析：FV=（C/r）（1+r）t-1= （100000/10%）（1+10%）2-1=210000。18答案：B 解析析：FV=C1+（r/m）mt=1100001+（12%/44）8=122

34、668。19答案：C 解析析：个人生生命周期中稳稳定期的理财财活动主要是是偿还房贷，筹筹教育金。20答案：B 解析析：维持期期是个人和家家庭进行财务务规划的关键键期。21答案：A 解析：家庭成熟熟期家庭收入入达到巅峰。二、多项选择题题1答案：AABCD解解析：家庭庭在投资前应应留有的现金金储备包括：一是家庭基基本生活支出出储备金；二二是意外支出出或不时之需需储备金；三三是家庭短期期债务储备金金；四是家庭庭短期必须支支出。2答案：AABCDE解解析：资本本配置过程中中需要考虑的的因素包括：理财目标规规划。资产配置的的策略。资产类别的的选择。资产配置的的比例。资产配置的的动态分析与与调整。3答案：

35、AACD解析析：必要收收益率由真实实收益率、通通货膨胀率、和和风险报酬三三部分构成。4答案：AABCD解解析：变异异系数越小，投投资项目越优优，选项E说说法有误。5答案：AABC解析析：货币具具有时间价值值的原因（1）货币占用用具有机会成成本，因为货货币可以满足足当前消费或或用于投资而而产生回报（2）通货膨胀胀可能造成货货币贬值，需需要补偿（3）投资可能能产生投资风风险，需要提提供风险补偿偿。6答案：AAD解析：子女教育育和赡养父母母的投资是缺缺乏弹性的。7答案：AABCDE解析：个个人在决定目目前的消费和和储蓄时，应应综合考虑即即期收入、未未来收入、可可预期的开支支、工作时间间、退休时间间等

36、诸因素来来决定。8答案：AADE解析析：系统性性风险也称宏宏观风险，是是指由于某种种全局性的因因素而对所有有投资项目（产产品）都产生生作用的风险险。具体包括括市场风险、利利率风险、汇汇率风险、购购买力风险、政政策风险等。选选项BC属于于非系统性风风险。9答案：BBDE解析析：一般，客客户年龄越大大，能承受的的投资风险越越低。理财目目标的弹性越越大，承受风风险能力越强强。选项ACC说法有误。10答案：ABCE解析：子子女教育花费费较大部分在在后期，应建建议其购买中中长期表现稳稳定的基金。11答案：ACD解解析：选项项A，家庭形形成期可承受受风险较高的的投资。选项项C，家庭成成熟期，接近近退休，信

37、贷贷安排以还清清贷款为主。选选项D，家庭庭衰老期为耗耗用老本的阶阶段，核心资资产应以债券券为主。12答案：AD解析析：风险是是指资产收益益率的不确定定性，通常可可以用方差和和标准差进行行衡量。三、判断题1答案：错错解析：信用风险属属于非系统风风险。2答案：对对解析：3答案：错错解析：半强型有效效市场假设理理论认为基本本面分析不起起作用，不能能为投资者带带来超额利润润。4答案：错错解析：通过调查问问卷来收集信信息，并将信信息转化为某某种形式的数数值，来判断断客户风险承承受能力的方方法为定量评评估方法。5答案：错错解析：如果客户最最关心本金的的安全性和流流动性，则该该客户很可能能是风险厌恶恶者。6

38、答案：错错解析：风险承受能能力的评估不不是为了让金金融理财师将将自己的意见见强加给客户户，可接受的的风险水平应应该由客户自自己来确定。7答案：对对解析：8答案：对对解析：第三章 金融市市场（答案分分离版）一、单项选择题题1.按照（ ），金融市市场划分为有有形市场和无无形市场。A.金融工具发发行特征 B.金融融交易是否存存在固定场所所 C.交交易标的物的的不同 D.金融工工具流通特征征2.下列不属属于债券收益益来源的是（ ）。A.利息收益 B.资本利利得 C.红利利 D.债债券利息的再再投资收益3.债券价格格与到期收益益率成（ ）。A.反比 BB.正比 C.没有关关系 D.无无法判断4.下列关于

39、于货币市场及及货币市场工工具的说法，不不正确的是（ ）。A.货币市场是是短期资金的的融通市场，资资金融通期限限通常在一年年以内B.相对于居民民和中小机构构的借款和储储蓄的零售市市场而言，货货币市场交易易量很大C.相对于以股股权交易为对对象的资本市市场而言，货货币市场具有有高风险、高高收益的特征征D.货币市场工工具又被称为为“准货币”5.国库券的的发行和定价价方式是（ ）。A.按面值 B.溢价方方式 C.平价价方式 D.贴现现方式6.下列不符符合期货交易易制度的是（ ）。A.交易者按照照其买卖期货货合约价值缴缴纳一定比例例的保证金B.交易所每周周结算所有合合约的盈亏C.会员结算准准备金余额小小于

40、零，并未未能在规定时时限内补足的的，应当强行行平仓D.会员持有的的某一合约投投机头寸存在在限额7.买入看涨涨期权，（ ）。A.潜在利润最最大为期权费费B.潜在最大损损失为无穷大大C.当标的物价价格为协议价价格与期权费费之和时，达达到盈亏平衡衡D.是预期市场场未来下跌的的操作行为8.买入看涨涨期权最大的的损失是（ ）。A.期权费 B.无穷大大 C.零 D.标的的资产的市场场价格9.下列属于于货币市场的的是（ ）。A.中长期债券券市场 B.全国国银行间同业业拆借市场 C.中国国大陆A股市市场 D.银行行中长期信贷贷市场10.买卖双双方在交易所所签订的、在在将来的某一一确定时间、按按确定的价格格购买

41、或者出出售某金融工工具的标准化化协议是（ ）。A.金融期权合合约 B.金融融互换合约 C.金融融远期合约 D.金融融期货合约11.投资者者买入一份看看跌期权.若若期权费为CC，执行价格格为X，则当当标的资产价价格为（ ）时，该投投资者不赔不不赚。A.X+C B.XC C.CCX D.C12.LIBBOR指的是是（ ）。A.美国联邦基基金利率 B.伦敦银银行同业拆借借利率 C.香港港银行同业拆拆借利率 D.上海银银行间同业拆拆放利率13.下列关关于证券投资资基金的说法法，正确的是是（ ）。A.投资基金按按投资目标不不同分为开放放式基金和封封闭式基金B.证券投资基基金可以通过过有效的资产产组合最大

42、限限度地降低系系统风险C.证券投资基基金的特点包包括专业管理理、分散化投投资、规模经经营等D.基金托管人人负责管理和和运用基金资资产14.下列不不属于货币市市场工具的是是（ ）。A.短期政府债债券 B.中长长期债券 C.商业票票据 D.大额额可转让定期期存单15.金融市市场中介分为为交易中介和和服务中介，则则按这种划分分方式，下列列机构中有一一个机构的性性质与其他机机构不同，这这一机构是（ ）。A.深圳证券交交易所 B.美国国标准普尔公公司 C.普华华永道会计师师事务所 D.天元元律师事务所所16.下列关关于金融互换换市场的说法法，不正确的的是（ ）。A.互换中可以以包含两个以以上的当事人人B

43、.货币互换需需要交换等价价的本金，而而利率互换不不需要交换本本金C.金融互换是是通过银行进进行的场内交交易D.货币互换中中需要事先敲敲定汇率17.从本质质上说，回购购协议是一种种（ ）。A.以证券为抵抵押品的抵押押贷款 B.融资资租赁 C.信用用贷款 D.金融融衍生产品18.房地产产的投资方式式不包括（ ）。A.房地产购买买 B.房地地产租赁 C.房地产产信托 D.申请房房地产抵押贷贷款19.下列关关于投资型保保险产品的说说法，正确的的是（ ）。A.保费中的投投资保费进入入储蓄账户B.保费中的投投资保费由基基金管理公司司进行运作C.投资保费的的投资收益归归客户所有D.保单持有人人无法获得分分红

44、20.下列不不属于货币市市场特点的是是（ ）。A.流动性强 B.风险险小 C.偿还期期短D.筹集的资金金大多用于固固定资产投资资21.下列关关于看涨期权权和看跌期权权的说法，正正确的是（ ）。A.若预期某种种标的资产的的未来价格会会下跌，应该该购买其看涨涨期权B.若看涨期权权的执行价格格高于当前标标的资产价格格应当选择执执行该看涨期期权C.看跌期权持持有者可以在在期权执行价价格高于当前前标的资产价价格时执行期期权，获得一一定收益D.看涨期权和和看跌期权的的区别在于期期权到期日不不同22.外汇市市场中，（ ）之间的外外汇交易市场场决定了外汇汇汇率的高低低。A.顾客与商业业银行 B.中央银银行与顾

45、客 C.商商业银行与商商业银行 D.商业银银行与中央银银行23.公司型型基金的特点点不包括（ ）。A.依据公司司法组建，并并依据公司章章程经营基金金资产B.具有法人资资格C.投资者无权权对公司的重重大经营决策策发表自己的的意见D.在需要扩大大规模、增加加资产时，可可以向银行申申请借款二、多项选择题题1.以下关于于金融市场的的特点说法正正确的有（ ）。A.金融市场交交易的对象是是货币、资金金以及其他金金融工具 B.市市场交易价格格的不一致性性C.市场交易活活动的集中性性 D.交交易主体角色色的固定性 EE.市场商品品的特殊性2.金融市场场的微观经济济功能有（ ）。A.集聚功能 B.财财富功能 C

46、.资源源配置功能 D.避险险功能 E.反映映功能3.按照交易易标的物的不不同，金融市市场划分为（ ）。A.发行市场 B.交易易市场 C.货币币市场 D.资本市场 E.外汇汇市场4.资本市场场包括（ ）。A.股票市场BB.短期资金金市场C.中中长期债券市市场D.证券券投资基金市市场E.国库库券市场5.大额可转转让定期存单单的特点有（ ）。A.记名B.金金额较大C.一般比同期期限的定期存存款的利率高高D.利率既有固固定的，也有有浮动的E.可以提前支支取，也可以以在二级市场场上流通转让让6.按照交易易方式，金融融衍生工具可可以分为（ ）。A.远期 B.期货 C.信信托 D.期权权 E.互互换7.货币

47、市场场的特征包括括（ ）。A.资金融通期期限短 B.高流动动性 C.高高收益 D.低风险险 E.交交易量小8.投资型保保险产品具有有（ ）功能。A.保障 B.投资 C.投机机 D.套套期保值 E.定价价9.下列关于于期权的说法法，正确的有有（ ）。A.期权的买方方为了得到一一项权利，需需要向卖方支支付一笔期权权费B.美式期权允允许期权持有有者在期权到到期日前的任任何时间行权权C.欧式期权只只允许期权持持有者在期权权到期日行权权D.期权的卖方方称为期权的的多头E.对期权购买买者来说，欧欧式期权比美美式期权更有有利10.短期政政府债券的特特征包括（ ）。A.违约风险小小 B.流流动性强 C.面面额

48、大 D.收入免免税 E.交交易成本高11.下列金金融工具中，能能够出现在货货币市场基金金投资的资产产组合中的有有（ ）。A.短期融资券券 B.大大额可转让定定期存单 C.长长期国债 D.普普通股 E.银行行承兑汇票12.下列属属于金融衍生生工具的有（ ）。A.普通股 B.公司司债券 C.股指指期货 D.利率互互换 E.期期权13.保险产产品的功能包包括（ ）。A.转移风险 B.分分摊损失 C.补偿偿损失 D.融通通资金 E.套期保保值14.外汇市市场的功能包包括（ ）。A.充当国际金金融活动的枢枢纽 B.形形成外汇价格格体系 C.调剂剂外汇余缺，调调节外汇供求求D.实现不同地地区间的支付付结算

49、 E.运用用操作技术规规避外汇风险险15.一般来来说，下列可可能会导致房房地产价格升升高的有（ ）A.土地供给减减少 BB.经济衰退退 C.房地地产需求下降降D.房地产周边边交通状况大大幅改善 E.居民收入下下降16.投资型型保险产品与与普通的保障障型保险产品品相比，具有有的特点包括括（ ）。A.保费中含有有投资保费 BB.同时具有有保障功能和和投资功能C.给付的保险险金由风险保保障金和投资资收益组成 D.费费用较低 E.流流动性较强17.投资型型保险产品包包括（ ）。A.意外伤害保保险 B.分红保保险 C.定定期寿险 D.万能能寿险 E.投资连连结保险18.按照承承保方式划分分，保险可以以分

50、为（ ）。A.直接保险 B.人人身保险 C.财产产保险 D.再保保险 E.商商业保险19.目前，在在我国金融市市场上出现的的金融产品有有（ ）。A.权证 BB.基金 C.期期货 D.利利率互换 E.债券券买断式回购购三、判断题1.金融远期期合约是为了了赚取交易价价差而产生的的。 （ ）2.金融衍生生产品的价值值依赖于基本本标的资产的的价值。（ ）3.普通工商商企业可以成成为同业拆借借市场的主体体。 （ ）4.对于期权权的卖方来说说，如果市场场价格对他不不利的话，他他就可以选择择不执行期权权。 （ ）5.证券投资资基金按法律律地位的不同同，可分为公公司型基金和和契约型基金金。 （ ）6.证券投资

51、资基金依据收收益凭证是否否可赎回，可可划分为成长长型基金、收收入型基金和和平衡型基金金。（ ）7.金融衍生生工具的可复复制性是指只只要掌握了衍衍生工具的定定价和复制技技术，就可以以较随意地分分解、组合，根根据不同的市市场参数设计计不同的产品品。 （ ）8.金融远期期合约的优点点是有利于信信息交流和传传递，有利于于形成统一的的价格。 （ ）9.期货交易易中缴纳的保保证金一般为为期货合约价价值的5%10%。（ ）10.如果某某种外汇兑换换本币的汇率率高于期望值值，中央银行行就会从外汇汇银行购入该该种外币。 （ ）答案部分一、单项选择题题1答案：BB 解析析：按照金金融交易是否否存在固定场场所，金融

52、市市场划分为有有形市场和无无形市场。2答案：CC 解析析：债券收收益的来源有有：利息收益益、资本利得得、债券利息息的再投资收收益。3答案：AA 解析析：债券价价格与到期收收益率成反比比。债券价格格越高，从二二级市场上买买入债券的投投资者所得到到的实际收益益率越低；反反之则相反。4答案：CC 解析析：相对于于以股权交易易为对象的资资本市场而言言，货币市场场具有低风险险、低收益的的特征。5答案：DD 解析析：以低于于面值的价格格发行，即贴贴现发行，到到期按面值偿偿还，面值与与发行价之间间的差额，即即为债券利息息。这是国库库券的发行和和定价方式。6答案：BB 解析析：交易所所实行每日结结算制度，每每

53、日交易结束束，交易所按按当日结算价价格结算所有有合约的盈亏亏。7答案：CC 解析析：当交易易者预期某金金融资产的市市场价格将上上涨时，买进进看涨期权。看看涨期权的最最大损失为期期权费，潜在在利润为无穷穷大。所以本本题正确答案案是C。8答案：AA 解析析：买入看看涨期权最大大的损失是期期权费。9答案：BB 解析析：货币市市场的组成：同业拆借市市场、商业票票据市场、银银行承兑汇票票市场、回购购市场、短期期政府债券市市场、大额可可转让定期存存单市场。10答案：D 解析析：金融期期货合约是指指协议双方同同意在约定的的将来某个日日期，按约定定的条件买入入或卖出一定定标准数量的的金融工具的的标准化协议议。

54、11答案：B 解析：看跌期权买方收收益的公式：买方的收益益=XPC，若使投投资者不赔不不赚，即XPC=00，所以P=XC。12答案：B 解析：在国际货货币市场上，最最典型的、最最有代表性的的同业拆借利利率是伦敦银银行同业拆借借利率（LIIBOR）。13答案：C 解析：证券投资资基金按收益益凭证是否可可赎回，分为为开放式基金金和封闭式基基金。所以AA说法有误；证券投资基基金可以通过过有效的资产产组合最大限限度地降低非非系统风险。所所以B说法有有误；基金管管理人负责管管理和运用基基金资产。所所以D说法有有误。14答案：B 解析：货币市场场工具包括政政府发行的短短期政府债券券、商业票据据、可转让的的

55、大额定期存存单以及货币币市场共同基基金等。所以以B不正确。15答案：A 解析：深圳证券券交易所是交交易中介，而而B，C，DD项是服务中中介。16答案：C 解析：金融互换换是通过银行行进行的场外外交易。17答案：A 解析：从本质上上说，回购协协议是一种以以证券为抵押押品的抵押贷贷款。18答案：D 解析：房地产的的投资方式包包括：房地产产购买、房地地产租赁、房房地产信托。19答案：C 解析：与普通的的保障型保险险产品相比，投投资型产品的的保险费中含含有投资保费费，这部分保保费进入投资资账户，由保保险人的投资资专家进行运运作，收益归归客户所有，保保单持有人可可以根据资金金运用情况享享受分红。20答案

56、：D 解析：货币市场场的特征包括括：低风险、低低收益；期限限短、流动性性高；交易量量大。21答案：C 解析：按照对价价格的预期，金金融期权可分分为看涨期权权和看跌期权权。所以D说说法有误；当当人们预期某某种标的资产产的未来价格格上涨时购买买的期权，叫叫做看涨期权权。所以A说说法有误；若若看涨期权的的执行价格高高于当前标的的资产价格应应当选择执行行该看涨期权权应当选择放放弃执行该看看涨期权，所所以B说法有有误。22答案：C 解析：在外汇市市场上商业银银行同业市场场交易额占990%以上，它它决定外汇汇汇率的高低。23答案：C 解析：公司型基基金的投资者者作为公司的的股东有权对对公司的重大大经营决策

57、发发表自己的意意见。二、多项选择题题1答案：AACE 解析：金融市场场的特点有：市场商品的的特殊性；市市场交易价格格的一致性；市场交易活活动的集中性性；交易主体体角色的可变变性。2答案：AABD 解析：C.E属属于金融市场场的宏观经济济功能。3答案：CCDE 解析：按照交易易标的物的不不同，金融市市场划分为货货币市场、资资本市场、金金融衍生品市市场、外汇市市场、保险市市场和黄金及及其他投资品品市场。4答案：AACD 解析：资本市场场包括：股票票市场、中长长期债券市场场和证券投资资基金市场。5答案：BBCD 解析：大额可转转让定期存单单的特点有：不记名；金金额较大；利利率既有固定定的，也有浮浮动

58、的，一般般比同期限的的定期存款的的利率高；不不能提前支取取，但是可以以在二级市场场上流通转让让。6答案：AABDE 解析：按照交易方方式划分，金金融衍生工具具可以分为远远期、期货、期期权和互换。7答案：AABD 解析：货币市场场的特征包括括：低风险、低低收益；期限限短、流动性性高；交易量量大。8答案：AAB 解析：投资型保保险产品同时时具有保障功功能和投资功功能。9答案：AABC 解析：期权的卖卖方称为期权权的空头，所所以D说法有有误；对期权权购买者来说说，美式期权权比欧式期权权更有利，买买进美式期权权后，购买者者可以在期权权有效期内根根据市场价格格的变化和自自己的实际需需要比较灵活活地选择执

59、行行时间。所以以E说法有误误。10答案：ABD 解析：短期政府府债券具有违违约风险小、流流动性强、交交易成本低和和收入免税的的特点。11答案：ABE 解析：货币市场工工具包括政府府发行的短期期政府债券、商商业票据、可可转让的大额额定期存单以以及货币市场场共同基金等等。12答案：CDE 解析：A.B属于于基础金融产产品，不属于于金融衍生工工具。13答案：ABCD 解析：保险产品品的功能包括括：转移风险险，分摊损失失；补偿损失失；融通资金金。14答案：ABCDEE 解析：这五点均均是外汇市场场的功能。15答案：AD 解析：经济衰退退、房地产需需求下降、居居民收入下降降都将降低房房地产的社会会需求，

60、导致致房地产价格格的下降。所所以本题正确确答案是ADD。16答案：ABC 解析：投资型保险险产品的费用用较高，流动动性相对较弱弱。所以DEE说法有误。17答案：BDE 解析：投资型保险险产品包括：寿险类投资资型保险产品品（分红保险险、万能寿险险）、投资连连结保险（分分红型、万能能型）、非寿寿险类投资型型保险。18答案：AD 解析：按照承保保方式划分，保保险可以分为为直接保险和和再保险。19答案：ABCDEE 解析：目前，我我国金融市场场已经形成了了票据、债券券、股票、基基金、期货、黄黄金等比较完完整的产品系系列，同时还还出现了债券券买断式回购购、债券远期期交易、利率率互换、远期期外汇交易、外外