XXXX北京银行资格《个人理财》临考提分卷及答案3

1、2014北京银银行资格个个人理财临临考提分卷及及答案3单选题(本本大题90小小题.每题00.5分，共共45.0分分。请从以下下每一道考题题下面备选答答案中选择一一个最佳答案案，并在答题题卡上将相应应题号的相应应字母所属的的方框涂黑。)第1题对于压力测测试显示潜在在损失超过商商业银行警戒戒标准的理财财计划，商业业银行( )。A 不应销销售B 应限量量销售C 应扩大大销售以分散散风险D 应按原原计划销售并并更小心地经经营管理【正确答案案】：A答案解析析 根据商商业银行个人人理财业务管管理。暂行办办法第四十十二条的规定定，商业银行行不应销售压压力测试显示示潜在损失超超过商业银行行警戒标准的的理财计划

2、，故故A选项正确确。第2题一般来说，开开放式基金单单位买入价等等于( )。A 基金单单位净资产值值-赎回手续续费B 基金单单位净资产值值+申购手续续费C 基金单单位净资产值值-申购手续续费D 基金单单位净资产值值+赎回手续续费【正确答案案】：B答案解析析 一般来来说，开放式式基金单位买买入价=基金金单位净资产产值+申购手手续费。第3题受托人接受受委托人的委委托，将委托托人的资金按按照双方的约约定，以高科科技产业为投投资对象，以以追求长期收收益为投资目目标所进行的的一种直接投投资方式称为为( )。A 证券投投资信托理财财产品B 房地产产投资信托理理财产品C 风险投投资信托理财财产品D 组合投投资

3、信托理财财产品【正确答案案】：C答案解析析 风险投投资信托理财财产品是指受受托人接受委委托人的委托托，将委托人人的资金按照照双方的约定定，以高科技技产业为投资资对象，以追追求长期收益益为投资目标标所进行的一一种直接投资资方式，故CC选项正确。第4题下列关于基基金风险的说说法，正确的的是( )。A 开放式式基金的价格格与基金净值值之间一般来来说是同方向向变动的B 开放式式基金的价格格总是与基金金净值偏离很很大C 封闭式式基金的价格格与基金净值值之间一般来来说是反方向向变动的D 开放式式基金的申购购和赎回价格格随基金净值值的下跌而上上升【正确答案案】：A答案解析析 开放式式基金的价格格基本上就是是

4、基金净值，其其申购和赎回回价格会随着着净值的下跌跌而下跌，故故B、D选项项的说法错误误。封闭式基基金的价格与与基金净值之之间一般来说说是同方向变变动的，故CC选项的说法法错误。第5题房地产的投投资方式不包包括( )。A 房地产产购买B 房地产产租赁C 房地产产信托D 申请房房地产抵押贷贷款【正确答案案】：D答案解析析 房地产产的投资方式式包括房地产产购买、房地地产租赁和房房地产信托。申申请房地产抵抵押贷款是一一种融资方式式，不属于房房地产投资方方式。第6题用于度量各各种金融资产产之间收益相相互关联程度度的统计指标标是( )。A 方差B 期望收收益率C 标准差差D 协方差差【正确答案案】：D答案

5、解析析 协方差差是一种可用用于度量各种种金融资产之之间收益相互互关联程度的的统计指标。期期望收益率衡衡量单一金融融资产或由若若干金融资产产构成的投资资组合的预期期收益。方差差和标准差衡衡量单一金融融资产或由若若干金融资产产构成的投资资组合的风险险。第7题下列关于债债券偿还方式式的说法，错错误的是( )。A 债券的的偿还方式与与债券的实际际偿还期限无无关B 债券可可以在期满时时偿还C 债券可可以提前偿还还D 债券可可以根据投资资者的要求延延期偿还【正确答案案】：A答案解析析 债券的的偿还方式决决定了债券的的实际偿还期期限，也是发发行债券时要要注明的一项项内容，故AA选项的说法法错误。第8题当业务

6、开拓拓与客户利益益保护之间存存在潜在冲突突时，银行业业从业人员的的下列行为错错误的是( )。A 向管理理层提出自己己关于处理利利益冲突的建建议B 为吸引引亲属成为长长期客户，以以低于普通金金融消费者的的价格为其提提供所在机构构的服务C 向管理理层主动说明潜潜在利益冲突突的情况D 当本人人需要购买所所在机构代理理的产品时，以以正常的价格格与所在机构构进行交易【正确答案案】：B答案解析析 中国国银行业从业业人员职业操操守中“利利益冲突”准准则要求，应应当明确区分分所在机构利利益与个人利利益，不得利利用本职工作作便利，以明明显优于或低低于普通金融融消费者的条条件或价格与与其所在机构构进行交易。故故B

7、选项的做做法是错误的的。第9题企业投资活活动的现金流流入不包括( )。A 处置固固定资产、无无形资产和其其他长期资产产收回的现金金净额B 收到的的税费返还C 投资收收益所得现金金D 处置子子公司及其他他营业单位收收到的现金净净额【正确答案案】：B答案解析析 收到的的税费返还属属于经营活动动的现金流入入，所以B错错误。A、CC、D选项都都属于企业投投资活动的现现金流入。第10题人的生命周周期可以划分分为四个阶段段：少年成长长期、青年成成长期、中年年稳健期、退退休养老期，其其中青年成长长期的理财特特征是( )。A 愿意承承担较高的风风险，追求高高收益B 风险厌厌恶程度较高高、追求稳定定的投资收益益

8、C 尽力保保全已积累的的财富、厌恶恶风险D 没有或或仅有较低的的理财需求和和理财能力【正确答案案】：A答案解析析 少年成成长期没有或或仅有较低的的理财需求和和理财能力;青年成长期期愿意承担较较高的风险，追追求高收益;中年稳健期期风险厌恶程程度提高、追追求稳定的投投资收益;退退休养老期尽尽力保全已积积累的财富、厌厌恶风险。第11题( )是指指在同一外汇汇市场上同时时买进和卖出出币种相同、金金额相同、交交割期不同的的外汇合约的的交易。A 外汇掉掉期交易B 外汇期期货交易C 远期外外汇交易D 外汇期期权交易【正确答案案】：A答案解析析 外汇掉掉期交易又称称时间套汇，是是指在同一外外汇市场上同同时买进

9、和卖卖出币种相同同、金额相同同、交割期不不同的外汇合合约的交易，故故A选项正确确。第12题假定年利率率为10%，某某投资者欲在在3年内每年年年末收回110000元元。那么他当当前需要存入入银行( )元。(不考考虑利息税)A 300000B 248869C 273355D 258832【正确答案案】：B答案解析析当前存入银银行的现金额额相当于此后后3年内每年年年末收回现现金的现值之之和，故需要要存入：1000001-1(1+10%)3110%=244868.552248869元。第13题下列个人理理财业务人员员的行为没有有违反中国国银行业从业业人员职业操操守中“同同业竞争”有有关规定的是是( )

10、。A 向客户户推销理财产产品时承诺合合约外的收益益B 向客户户反复强调竞竞争对手理财财产品的负面面报道C 免费向向客户提供国国际市场理财财产品信息D 为争取取客户而减少少流程，绕过过银行规定的的必要手续为为客户办理产产品买卖【正确答案案】：C答案解析析 银行业业从业人员不不得向客户承承诺合约外的的收益，故AA选项的做法法属运用不正正当竞争手段段;B选项的的做法不尊重重同业人员;D选项中绕绕过银行规定定的必要手续续是不恰当的的做法。第14题投资者买入入一份看跌期期权，若期权权费为A，执执行价格为XX，则当标的的资产价格为为 ( )，该该投资者不赔赔不赚。A A-XXB X-AAC X+AAD A

11、【正确答案案】：B答案解析析 买入看看跌期权的盈盈亏平衡点为为X-A，此此时投资者执执行期权的收收益恰好等于于买入期权时时支付的期权权费。第15题房地产投资资者以所购买买的房地产为为抵押，借入入相当于其购购买成本的绝绝大部分款项项，这被称为为房地产投资资的( )。A 现金流流和税收效应应B 财务杠杠杆效应C 价值升升值效应D 风险效效应【正确答案案】：B答案解析析 通常房房地产投资者者以所购买的的房地产为抵抵押，借入相相当于其购买买成本的绝大大部分款项，这这是房地产投投资的财务杠杠杆效应。当当房产收益高高于借款成本本时，这种杠杠杆投资的价价值优势十分分明显。第16题商业银行下下列做法错误误的是

12、( )。A 对理财财计划的资金金成本与收益益进行独立测测算B 根据理理财计划或相相关产品的风风险状况，设设置适当的期期限和销售起起点金额C 销售不不能独立测算算的理财计划划D 对理财财计划设置市市场风险监测测指标【正确答案案】：C答案解析析 根据商商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法第三十九九条，商业银银行，应对理理财计划的资资金成本与收收益进行独立立测算，采用用科学合理的的测算方式预预测理财投资资组合的收益益率，商业银银行不得销售售不能独立测测算或收益率率为零或负值值的理财计划划，故C选项项的做法错误误。第17题下列不属于于银行业金融融机构需要如如实向社会公公众披露的信信息是( )。A 风

13、险管管理状况B 财务会会计报告C 具体经经营规划D 董事和和高级管理人人员变更【正确答案案】：C答案解析析 具体经经营规划属于于银行商业秘秘密，不属于于银行业金融融机构需要如如实向社会公公众披露的信信息，故C选选项正确。第18题下列不属于于商业银行境境内托管账户户收入范围的的是( )。A 境外汇汇回的投资本本金B 商业银银行划入的外外汇资金C 货币兑兑换费D 境外汇汇回的投资收收益【正确答案案】：C答案解析析 货币兑兑换费是商业业银行境内托托管账户支出出，不属于商商业银行境内内托管账户收收入范围，故故C符合题干干要求。第19题运用缘故法法寻找目标客客户的特性不不包括( )。A 得失心心重B 较

14、易成成功C 容易接接近D 以量取取质【正确答案案】：D答案解析析 D选项项中以量取质质是运用直接接法开发客户户的特点，而而不是运用缘缘故法寻找目目标客户的特特性。第20题在外汇理财财产品中，( )是指将将基础产品如如储蓄、浮动动收益产品等等，与利率期期权、汇率期期权等相结合合，并在合约约中体现这种种期权的复合合产品。A 结构类类投资工具B 浮动收收益类产品C 实盘外外汇买卖D 期权类类产品【正确答案案】：A答案解析析 在外汇汇理财产品中中，结构类投投资工具是指指将基础产品品如储蓄、浮浮动收益产品品等，与利率率期权、汇率率期权等相结结合，并在合合约中体现这这种期权的复复合产品，故故A选项正确确。

15、浮动收益益产品、实盘盘外汇买卖和和期权类产品品都不是复合合产品。第21题( )是交交易双方以当当时外汇市场场的价格成交交，并在成交交后的两个营营业日内办理理有关货币收收付交割的外外汇交易。A 即期外外汇交易B 远期外外汇交易C 外汇期期货交易D 外汇掉掉期交易【正确答案案】：A答案解析析 即期外外汇交易也称称现汇交易，是是交易双方以以当时外汇市市场的价格成成交，并在成成交后的两个个营业日内办办理有关货币币收付交割的的外汇交易，故故A选项正确确。第22题下列不属于于银行业监管管措施中现场场检查的是( )。A 进入银银行业金融机机构进行检查查B 询问银银行业金融机机构的工作人人员，要求其其对有关检

16、查查事项做出说说明C 查阅、复复制银行业金金融机构与检检查事项有关关的文件、资资料D 责令银银行业金融机机构依法披露露信息【正确答案案】：D答案解析析 略第23题下列关于银银行业监管措措施中现场检检查的说法，错错误的是( )。A 现场检检查时，检查查人员应当出出示合法证件件和检查通知知书B 现场检检查时，检查查人员不得少少于二人C 进行现现场检查应当当经银行业监监督管理机构构负责人批准准D 银行业业金融机构必必须无条件接接受检查【正确答案案】：D答案解析析 根据银银行业监督管管理法第三三十四条的规规定，现场检检查时，检查查人员不得少少于二人，并并应当出示合合法证件和检检查通知书，故故A、B选项

17、项的说法正确确。进行现场场检查，应当当经银行业监监督管理机构构负责人批准准，故C选项项的说法正确确。检查人员员少于二人或或者未出示合合法证件和检检查通知书的的，银行业金金融机构有权权拒绝检查，故故D选项的说说法错误。第24题一般情况下下，可转换债债券的风险( )。A 高于国国债B 低于普普通债券C 高于股股票D 低于储储蓄产品【正确答案案】：A答案解析析 可转换换债券的风险险水平介于债债券和股票之之间，高于储储蓄。第25题商业银行在在外部营销人人员的考核、奖奖励制度建设设方面，不应应当( )。A 以推介介业绩为唯一一指标B 设置合合规性指标C 设置客客户满意度指指标D 公布奖奖励情况【正确答案

18、案】：A答案解析析 银行在在外部营销人人员的考核、奖奖励制度建设设方面，不应应以推介业绩绩为唯一指标标，还应设置置合规性和客户满满意度等指标标，故A选项项符合题目要要求。第26题张先生失业业前申请了数数额较大的房房贷、车贷等等债务，失业业后没有能力力归还每月最最低还款额，此此时张先生正正确的做法是是( )。A 以其他他身份再申请请其他的贷款款来归还以前前的欠款B 找地下下钱庄借钱还还款C 变换工工作单位避免免银行到单位位追讨账款D 如实告告知银行自己己的状况，达达成解决方案案【正确答案案】：D答案解析析 失业后后张先生正确确的做法应该该是如实告知知银行自己的的状况，达成成解决方案。第27题某企

19、业20006年实现现净利润1000万元，利利息费用为110万元，税税率为33%，20066年期初和期期末资产总额额分别为15500万元和和2000万万元，则该企企业资产收益益率为( )。A 6.110%B 5.667%C 5.000%D 4.771%【正确答案案】：A答案解析析 资产收收益率=净净利润+(11-税率)利息费用平均资产产总额=1100+(11-33%)10(15000+20000)2=6.100%。第28题若A产品的的名义收益率率为4%;协协议规定的利利率区间为00-4%，假假设一年按3360天计算算。有2400天中挂钩利利率在0-33%之间，660天中挂钩钩利率在3%-4%之间

20、间，其他时间间利率则高于于4%。则该该产品的实际际收益率为( )。A 4.667%B 3.667%C 3.550%D 3.333%【正确答案案】：D答案解析析 因为一一年中挂钩利利率处于协议议规定的利率率区间内的天天数为3000天(2400+60)，故故只有3000天可以享受受4%的收益益率，其余660天则不能能享受该收益益率，所以AA产品的实际际收益率=44%(2440+60)360=3.33%。第29题买入看涨期期权，( )。A 当标的的物价格为协协议价格与期期权费之和时时，达到盈亏亏平衡B 潜在最最大损失为无无穷大C 投资者者的潜在利润润最大值为期期权费D 是预期期市场未来下下跌的操作行

21、行为【正确答案案】：A答案解析析 当标的的物价格为协协议价格与期期权费之和时时，看涨期权权的买方达到到盈亏平衡，此此时执行期权权的收益恰好好等于买入期期权时支付的的期权费，故故A选项正确确。客户买入入看涨期权的的最大损失是是买入期权时时的期权费，潜潜在利润最大大为无穷大，故故B、C选项项错误。买入入看涨期权是是预期标的物物价格未来上上涨的操作行行为，故D选选项错误。第30题第三人知道道行为人没有有代理权、超超越代理权或或者代理权已已终止还与行行为人实施民民事行为给他他人造成损害害的，( )。A 行为人人不承担民事事责任，第三三人承担民事事责任B 第三人人和行为人负负连带责任C 被代理理人承担民

22、事事责任，行为为人负连带责责任D 被代理理人承担民事事责任，第三三人负连带责责任【正确答案案】：B答案解析析 第三人人知道行为人人没有代理权权、超越代理理权或者代理理权已终止还还与行为人实实施民事行为为给他人造成成损害的，由由第三人和行行为人负连带带责任，故BB选项正确。第31题下列关于合合同订立的说说法，错误的的是( )。A 当事人人订立合同，应应当具有相应应的民事权利利能力和民事事行为能力B 当事人人必须本人订订立合同，不不得代理C 当事人人在订立合同同过程中知悉悉的商业秘密密，无论合同同是否成立，不不得泄露或者者不正当地使使用D 当事人人订立合同，有有书面形式、口口头形式和其其他形式【正

23、确答案案】：B答案解析析 当事人人依法可以委委托代理人订订立合同，故故B选项的说说法错误。AA、C、D选选项的说法均均正确。第32题个人理财业业务人员的下下列行为中，没没有遵循中中国银行业从从业人员职业业操守中“忠忠于职守”规规定的是( )。A 举报商商业贿赂B 向客户户透露本行理理财产品设计计全过程C 当他人人诋毁本行理理财产品时坚坚决制止D 遵守银银行个人理财财业务的规章章制度【正确答案案】：B答案解析析 举报商商业贿赂是自自觉遵守法律律法规的行为为，故A选项项遵循了“忠忠于职守”的的规定;当他他人诋毁本行行理财产品时时坚决制止是是自觉维护所所在机构形象象的声誉的行行为，故C选选项遵循了“

24、忠忠于职守”的的规定;D选选项也是遵循循“忠于职守守”规定的行行为。B选项项的做法没有有做到保护所所在机构的商商业秘密。第33题下列属于客客户维护方法法中知识维护护的是( )。A 设身处处地站在客户户的立场为客客户着想B 预见客客户的未来而而提出积极的的建议C 普及金金融知识、启启迪金融意识识D 当客户户决定选择本本银行后，想想办法提供他他们所需要的的所有银行业业务【正确答案案】：C答案解析析 普及金金融知识、启启迪金融意识识是知识维护护的重要内容容，故C选项项正确。设身身处地站在客客户的立场为为客户着想是是情感维护的的内容。预见见客户的未来来而提出积极极的建议是顾顾问式营销维维护的内容。当当

25、客户决定选选择本银行后后，想办法提提供他们所需需要的所有银银行业务是交交又销售维护护的内容，故故、A、B、DD选项不属于于知识维护。第34题张先生存入入银行100000元2年年期定期存款款，年利率为为5%，那么么按照单利终终值和复利终终值的两种计计算方法，张张先生在两年年后可以获得得的本利和分分别为( )元。(不考考虑利息税)A 110000;111000B 110000;111025C 105500;111000D 105500;111025【正确答案案】：B答案解析析单利终值FFVn=PVV(1+ni=100000(11+25%)=110000元。复利终值FFVn=PVV(1+i) n=1

26、00000(1+5%)2=110025元。第35题下列关于金金融衍生市场场上套利者的的说法，正确确的是( )。A 担任交交易商和客户户的中介B 参与金金融衍生工具具交易的目的的是减少未来来的不确定性性，降低甚至至消除风险C 以促成成交易、收取取佣金为目的的D 同时在在两个或两个个以上市场进进行交易，获获取无风险收收益【正确答案案】：D答案解析析 套利者者通过同时在在两个或两个个以上市场进进行交易，获获得无风险的的套利收益，故故D选项的说说法正确。AA、C选项是是经纪商的角角色和目的，BB选项是套期期保值者的目目的。第36题期货公司应应当( )。A 向客户户作获利保证证B 未经客客户委托或者者不

27、按照客户户委托内容，擅擅自进行期货货交易C 事先向向客户出示风风险说明书D 在经纪纪业务中与客客户约定分享享利益或者共共担风险【正确答案案】：C答案解析析 期货公公司不得向客客户做获利保保证，故A选选项错误。期期货公司不得得未经客户委委托或者不按按照客户委托托内容，擅自自进行期货交交易，故B选选项错误。期期货公司接受受客户委托为为其进行期货货交易，应当当事先向客户户出示风险说说明书，经客客户签字确认认后，与客户户签订书面合合同，故C选选项正确。不不得在经纪业业务中与客户户约定分享利利益或者共担担风险，故DD选项错误。第37题下列不符合合期货交易制制度的是( )。A 会员结结算准备金余余额小于零

28、，并并未能在规定定时限内补足足的，应被强强行平仓B 交易所所每周结算所所有合约的盈盈亏C 交易者者按照其买卖卖期货合约价价值缴纳一定定比例的保证证金D 会员持持有的按单边边计算的某一一合约投机头头寸存在限额额【正确答案案】：B答案解析析 交易所所每日(而不不是每周)结结算所有合约约的盈亏，故故B选项不符符合期货交易易制度。第38题已知1号理理财产品的方方差是0.004，2号理理财产品的方方差是0.001，两种理理财产品的协协方差是0.01。假如如投资者有550万人民币币，将其中440万元投资资于1号理财财产品，100万元投资于于2号理财产产品，则该投投资组合的方方差是( )。A 0.00292

29、B 0.0034C 0.005D 0.006【正确答案案】：A答案解析析投资组合的的方差=(44050) 20.04+2(40550)(11050)0. 001+(10050) 20.001=0.00292。第39题根据保险险代理机构管管理规定，保保险公司委托托保险代理机机构或者保险险代理分支机机构销售人寿寿保险新型产产品的，对其其业务人员，销销售前培训时时间不得少于于( )小时时。A 12B 24C 48D 72【正确答案案】：A答案解析析 根据保保险代理机构构管理规定第第八十二条的的规定，对销销售人寿保险险新型产品的的保险代理机机构或者保险险代理分支机机构的业务人人员进行专门门培训，销售售

30、前培训时间间不得少于112小时。第40题下列关于客客户信息收集集的说法，错错误的是( )。A 为了得得到更加真实实的信息，数数据调查表必必须由客户亲亲自填写B 客户在在填写调查表表之前，从业业人员应对有有关项目加以以解释C 人原因因不愿意回答答某些问题，从从业人员应该该谨慎地了解解客户产生焦焦虑的原因，并并向客户解释释该信息的重重要性，以及及在缺乏该信信息情况下可可能造成的误误差D 宏观经经济信息可以以从政府部门门或金融机构构公布的信息息中获得【正确答案案】：A答案解析析 由于数数据表的内容容较为专业，所所以可以采用用从业人员提提问，客户回回答，然后由由从业人员填填写的方式来来进行，而不不必客

31、户亲自自填写，故AA选项的说法法错误。B、CC、D选项的的说法均正确确。第41题为了控制费费用与投资储储蓄，银行从从业人员应该该建议客户在在银行开设三三种类型的账账户，其中，( )是为了了弥补临时性性资金不足，减少低收益资金的比例。A 定期投投资账户B 活期储储蓄账户C 信用卡卡账户D 扣款账账户【正确答案案】：C答案解析析 略第42题下列不属于于股票间接发发行好处的是是( )。A 筹资时时间较短B 可节约约证券发行成成本C 提高发发行人的知名名度D 发行人人风险较小【正确答案案】：B答案解析析 股票间间接发行的好好处是提高发发行人的知名名度、筹资时时间较短、发发行人风险也也较小，股票票间接发

32、行的的不足之处是是发行人支付付一定的发行行费用，所以以B选项认为为“节约证券券发行成本”是是错误的。第43题下列关于债债券投资的说说法，错误的的是( )。A 相对于于现金存款，投投资债券获得得的收益更高高B 相对于于股票，投资资债券的风险险相对较小C 通过购购买债券，投投资者希望得得到一种相对对稳定、安全全的投资收益益D 债券的的流动性较差差【正确答案案】：D答案解析析 债券具具有投资风险险较低、收益益相对固定、流流动性较好等等特点，故DD选项的说法法错误。相对对于现金存款款或货币市场场金融工具，投投资债券获得得的收益更高高。相对于股股票、基金产产品，投资债债券的风险又又相对较小，故故A、B、

33、CC选项的说法法正确。第44题张先生准备备在3年后还还清100万万元债务，从从现在起每年年末等额存入入银行一笔款款项。假定年年利率为100%，那么他他每年需要存存入( )元元。A 2744650B 3022115C 3333333D 3566888【正确答案案】：B答案解析析年后还清的的100万元元债务是终值值，每年存入入的款项即为为年金，故张张先生每年需需要存入的款款项=1000000010%(1+100%)3-11)=3022115元。第45题银行业从业业人员不应当当( )。A 举报银银行违法行为为B 妥善保保护和使用所所在机构财产产C 为其亲亲属购买其所所在机构销售售或代理的金金融产品D

34、 擅自代代表所在机构构接受新闻媒媒体采访【正确答案案】：D答案解析析 中国国银行业从业业人员职业操操守中“媒媒体采访”准准则要求：银银行业从业人人员不擅自代表所所在机构接受受新闻媒体采采访，或擅自自代表所在机机构对外发布布信息。第46题假定张先生生2005年年投资一个项项目，该项目目预计20007年年初投投产运营，从从投产之日起起每年年末可可以获得收入入1000000元，按年年利率10%计算，假定定该项目可以以永续经营下下去，那么该该项目未来所所有收益在22005年初初的总现值为为( )元。A 9099091B 8566942C 8266446D 2100000【正确答案案】：C答案解析析总现

35、值是：(1000000100%)(11+10%)2=8266446元。第47题假定从某一一股市采样的的股票为A、BB、C、D、EE五种，在某某一交易日的的收盘价分别别为5元、116元、244元、35元元和20元，则则该市场的股股价平均数为为( )元。A 22B 20C 10.5D 28【正确答案案】：B答案解析析 股价平平均数=(55+16+224+35+20)55=20。第48题回购价格与与本金的关系系是( )。A 回购价价格=本金B 回购价价格=本金+利息C 回购价价格=本金-利息D 回购价价格与本金无无关系【正确答案案】：B答案解析析 回购价价格=本金+利息。第49题下列商业银银行销售管

36、理理理财产品(计划)的做做法，错误的的是( )。A.向客户户推介投资产产品服务前，首首先调查了解解客户，评估估客户是否适适合购买所推推介的产品B.客户评评估报告认为为某一客户不不适宜购买某某一产品或计计划，但客户户仍然要求购购买的，商业业银行应制定定专门的文件件，列明商业业银行的意见见、客户的意意愿和其他的的必要说明事事项，双方签签字认可C.向客户户说明相关投投资风险时，使使用通俗易懂懂的语言，配配以必要的示示例，说明最最不利的投资资情形和投资资结果D.主动向向无相关交易易经验的客户户推介或销售售与衍生交易易相关的投资资产品【正确答案案】：D答案解析析 对于市市场风险较大大的投资产品品，特别是

37、与与衍生交易相相关的投资产产品，商业银银行不应主动动向无相关交交易经验或经经评估不适宜宜购买该产品品的客户推介介或销售该产产品，故D选选项的做法错错误。第50题以利率或利利率的载体为为基础工具的的金融衍生工工具是指( )。A.股权衍衍生工具B.货币衍衍生工具C.利率衍衍生工具D.汇率衍衍生工具【正确答案案】：C答案解析析 利率衍衍生工具指以以利率或利率率的载体为基基础工具的金金融衍生工具具，故C选项项正确。股权权衍生工具指指以股票或股股票价格指数数为基础工具具的金融衍生生品。货币(汇率)衍生生工具是指以以各种货币作作为基础工具具的金融衍生生工具。第51题从事代客境境外理财业务务的商业银行行不应

38、当( )。A.履行结结售汇统计报报告义务B.定期披披露投资风险险状况C.在投资资者开设账户户时为其捆绑绑理财产品D.详细告告知投资者投投资计划【正确答案案】：C答案解析析 从事代代客境外理财财业务的商业业银行应在发发售产品时，向向投资者全面面详细告知投投资计划、产产品特征及相相关风险，由由投资者自主主作出选择，而而不是在投资资者开设账户户时为其捆绑绑理财产品，故故C选项的做做法错误。第52题营销和推销销的根本不同同是( )。A.推销以以现有产品为为中心，市场场营销以企业业的目标顾客客及其需要为为中心B.推销以以企业的目标标顾客及其需需要为中心，市市场营销以现现有产品为中中心C.推销只只能采取面

39、对对面形式，市市场营销可以以采取多种形形式D.推销可可以采取多种种形式，市场场营销只能采采取面对面形形式【正确答案案】：A答案解析析 略第53题个月国库券券(假定900天)，面值值为100元元，价格为996元，则该该国库券的年年贴现率为( )。(假假定年天数以以360天计计算)A.4%B.4.22%C.10.8%D.16%【正确答案案】：D答案解析析 年贴现现率=(1000-96)100(36090)=116%。第54题证券投资基基金可以通过过有效的资产产组合最大限限度地( )。A.降低系系统风险B.降低非非系统风险C.消除系系统风险D.降低市市场风险【正确答案案】：B答案解析析 证券投投资基

40、金可以以通过有效的的资产组合最最大限度地降降低非系统风风险。系统风风险是无法通通过分散化投投资降低和消消除的，故AA、C、D选选项错误。第55题在理财计划划的存续期内内，商业银行行应向客户提提供其所持有有的所有相关关资产的账单单，账单提供供应不少于( )次，并并且至少每( )提供一一次。A.1;月月B.2;季季度C.1;季季度D.2;月月【正确答案案】：D答案解析析 商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法第第二十八条规规定，在理财财计划的存续续期内，商业业银行应向客客户提供其所所持有的所有有相关资产的的账单，账单单提供应不少少于两次，并并且至少每月月提供一次，商商业银行与客客户另有约定定的除外

41、，故故D选项正确确。第56题( )是反反映企业特定定会计期间经经营成果的报报表。A.资产负负债表B.利润表表C.财务状状况变动表D.现金流流量表【正确答案案】：B答案解析析 利润表表是反映企业业特定会计期期间经营成果果的报表，即即企业在某个个年份或某个个月度发生了了多少费用、获获取了多少收收入、最终实实现了多少利利润，故选BB。第57题下列对于影影响股票价格格波动的微观观因素，理解解错误的是( )。A.增加股股息派发往往往比股票分割割对股价上涨涨的刺激作用用更大B.通常，股股价与公司派派发的股息成成正比C.公司资资产净值增加加，股价上升升D.公司股股价的涨跌和和公司盈利的的变化并不是是同时发生

42、的的【正确答案案】：A答案解析析 股票分分割对投资者者持有股票的的市值总额没没有直接影响响，但是投资资者持有的股股票总数增加加了，股价的的上升空间更更大，因此股股票分割往往往比增加股息息派发对股价价上涨的刺激激作用更大。第58题我国个人所所得税中工资资、薪金所得得的适用税率率范围是( )。A.5%50%B.5%45%C.5%40%D.5%35%【正确答案案】：B答案解析析 我国个个人所得税法法规定，个个税起征点以以上不超过5500元部分分，适用税类类为5%，逐逐级递增，超超过1000000元的部部分，适用税税率45%;因此，我国国个人所得税税中工资、薪薪金所得的适适用税率范围围是5%445%，

43、因此此B选项正确确。第59题( )有助助于建立健康康的银行企业业文化和信用用文化，维护护银行的良好好信誉，促进进银行健康发发展。A.掌握所所推介产品或或向客户提供供咨询顾问意意见所涉及产产品的特性B.严格遵遵守职业道德德标准与行为为准则C.较高的的个人资质能能力与工作业业绩D.了解和和掌握与个人人理财业务相相关的法律法法规和监管要要求，熟悉本本行各项个人人理财业务规规章制度【正确答案案】：B答案解析析 严格遵遵守职业道德德标准与行为为准则，有助助于提高从业业人员的整体体素质和职业业道德水准，建建立健康的银银行企业文化化和信用文化化，维护银行行的良好信誉誉，促进银行行健康发展。第60题假定李某2

44、2010年投投资一个项目目，该项目预预计20122年年初投产产运营，从投投产之日起每每年年末可以获得得收益1000000元，按按年利率100%计算，假假定该项目可可以一直经营营下去，那么么该项目未来来所有收益在在2010年年初的总现值值为( )元元。A.1000000B.8599642C.2100000D.8266446【正确答案案】：D答案解析析 总现值值是：(100000010%)(1+100%)2=88264466(元)。故故选D。第61题.充当理财财顾问的银行行从业人员，要要有扎实的金金融知识基础础，对相关的的金融市场和和交易机制有有清晰的认识识等，强调了了理财顾问服服务的( )特点。

45、A.综合性性B.专业性性C.制度性性D.顾问性性【正确答案案】：B答案解析析 理财顾顾问的专业性性特点，决定定了银行从业业人员要有扎扎实的金融知知识基础，对对相关的金融融市场和交易易机制有清晰晰的认识，以以及准确测算算和分析相关关金融产品的的风险性和收收益性。第62题某投资者年年初以10元元/股的价格格购买某股票票1000股股，年末该股股票的价格上上涨到12元元/股，在这这一年内，该该股票按每110股0.11元(税后)方案分派了了现金红利，那那么，该投资资者该年度的的持有期收益益率是( )。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.6%【正确答案案】：B答案解析析 持有期期收益率(H

46、HPY)，是是指投资者在在持有投资对对象的一段时时间内所获得得的收益率，它它等于这段时时间内所获得得的收益额与与初始投资之之间的比率。股股票价格上涨涨的收益为(12-100)10000=20000(元)，现现金红利收益益为(1000010)0.1=10(元)。当期总收收益为20000+10=2010(元)，持有有期收益率为为2010(1011000)100%=20.1%。第63题低风险、低低收益的资产产与高风险、高高收益的资产产比例相当占占主导地位，而而中风险、中中收益的资产产占比最低是是( )资产产配置组合模模型。A.梭镖形形B.纺锤形形C.哑铃形形D.金字塔塔形【正确答案案】：C答案解析析

47、 低风险险、低收益的的资产与高风风险、高收益益的资产比例例相当，占主主导地位，而而中风险、中中收益的资产产占比最低，是是哑铃形资产产配置组合模模型。第64题客户主动要要求了解或购购买有关与衍衍生交易相关关的投资产品品时，商业银银行应( )。A.向客户户当面说明有有关产品的投投资风险和风风险管理的基基本知识，然然后销售B.直接销销售C.向客户户当面说明有有关产品的投投资风险和风风险管理的基基本知识，并并以书面形式式确认是客户户主动要求了了解和购买产产品D.以书面面形式确认是是客户主动要要求了解和购购买产品，然然后销售【正确答案案】：C答案解析析 客户主主动要求了解解或购买有关关与衍生交易易相关的

48、投资资产品时，商商业银行应向向客户当面说说明有关产品品的投资风险险和风险管理理的基本知识识，并以书面面形式确认是是客户主动要要求了解和购购买产品。第65题文女士在未未来15年内内每年年底获获得15000元，年利率率为9%，则则这笔年金的的现值为( )元。A.225500B.121100C.245525D.138800【正确答案案】：B答案解析析 年金现现值的公式为为：121000(元)，文文女士这笔年年金的现值为为121000元。第66题在自由竞价价的股票市场场中，引起股股票价格变动动的直接原因因是( )。A.宏观经经济因素B.公司资资产净值C.公司盈盈利水平D.供求关关系【正确答案案】：D答

49、案解析析 在自由由竞价的股票票市场中，股股票市场价格格不断变动。引引起股票价格格变动的直接接原因是供求求关系，在供供求关系变化化的背后还有有一系列更深深层次的原因因，包括公司司自身因素和和宏观经济因因素。而本题题考查的是直直接原因，故故选D。第67题08年，包包括中国在内内的全球很多多国家CPII上涨，则债债券投资者承承担的风险是是( )。A.价格风风险B.再投资资风险C.通货膨膨胀风险D.违约风风险【正确答案案】：C答案解析析 CPII是指消费者者物价指数，用用来衡量物价价上涨的指标标。物价指数数持续上涨，意意味着债券投投资存在着通通货膨胀风险险。第68题根据商业业银行个人理理财业务管理理暂

50、行办法，保保证收益理财财计划中的保保证收益( )。A.不得高高于同业拆借借利率B.不得低低于同期储蓄蓄存款利率C.高于同同期储蓄存款款利率的，应应对客户提出出附加条件D.不得对对客户提出任任何附加条件件【正确答案案】：C答案解析析 商业业银行个人理理财业务管理理暂行方法第第二十四条规规定，保证收收益理财计划划或相关产品品中高于同期期储蓄存款利利率的保证收收益，应是对对客户有附加加条件的保证证收益。商业业银行不得无无条件向客户户承诺高于同同期储蓄存款款利率的保证证收益率。第69题某银行客户户面临临时性性资金短缺的的情况时，商商业银行的理理财从业人员员可以建议该该客户开立( )。A.证券投投资卡B

51、.活期储储蓄卡C.定期存存款账户D.信用卡卡【正确答案案】：D答案解析析 信用卡卡是一种用银银行的短期借借款来解决客客户临时性资资金短缺的方方式。借款方方便灵活，现现在国内大多多数银行的信信用卡短期内内免收利息。第70题客户细分理理论所划分的的维度是( )。A.“客户户当前价值”和“客户增增值价值”B.“客户户当前价值”和“客户利利润价值”C.“客户户未来价值”和“客户利利润价值”D.“客户户未来价值”和“客户增增值价值”【正确答案案】：A答案解析析 “客户户当前价值”和和“客户增值值价值”是客客户细分理论论所划分的维维度。第71题根据信托托法，受托托人违背管理理职责或者处处理信托事务务不当对

52、第三三人所负债务务或者自己所所受到的损失失，以( )承担。A.信托财财产B.受托人人固有财产C.委托人人固有财产D.信托财财产和受托人人固有财产【正确答案案】：B答案解析析 根据信信托法第三三十七条的相相关规定“受受托人违背管管理职责或者者处理信托事事务不当对第第三人所负债债务或者自己己所受到的损损失，以其固固有财产承担担”。故选BB。第72题商业银行在在向客户提供供理财顾问服服务的基础上上，接受客户户的委托和授授权，按照与与客户事先约约定的投资计计划和方式进进行投资与资资产管理的业业务活动是( )。A.投资顾顾问服务B.财务顾顾问服务C.综合理理财服务D.理财顾顾问服务【正确答案案】：C答案

53、解析析 综合理理财服务与理理财顾问服务务的一个重要要区别是：在在综合理财服服务中，客户户授权银行代代表客户按照照合同约定的的投资方式和和方向，进行行投资和资产产管理，投资资收益与风险险由客户或客客户与银行按按照约定的方方式承担。与与理财顾问服服务相比，综综合理财服务务更加强调个个性化服务。第73题以下市场不不属于资本市市场的是( )。A.债券回回购市场B.中长期期借贷市场C.股票市市场D.公司债债券市场【正确答案案】：A答案解析析 资本市市场亦称“长长期金融市场场”、“长期期资金市场”，期期限在1年以以上各种资金金借贷和证券券交易的场所所。资本市场场上的交易对对象是1年以以上的长期证证券。因为

54、在在长期金融活活动中，涉及及资金期限长长、风险大，具具有长期较稳稳定收入，类类似于资本投投入，故称之之为资本市场场，包括中长长期借贷市场场、股票市场场和债券市场场。债券回购购市场属于货货币市场。第74题作为一种理理财产品，债债券具有的特特征不包括( )。A.偿还性性B.流动性性C.收益性性D.时效性性【正确答案案】：D答案解析析 债券作作为一种理财财产品，具有有以下四个特特征：偿还还性，债券有有规定的偿还还期限，债务务人必须按期期向债权人支支付本息：流动性，债债券持有人可可以转让债券券;安全性性，债券持有有人的收益相相对固定;收益性，债债券能为投资资者带来一定定的收益。第75题刘女士准备备在3

55、年后还还清100万万元债务，从从现在起每年年末等额存入入银行一笔款款项。假定年年利率为100%，那么她她每年需要存存入( )元元。A.2744650B.3022115C.3333333D.3566888【正确答案案】：B答案解析析 3年后后还清的1000万元债务务是终值，每每年存入的款款项即为年金金，故刘女士士每年需要存存人的款项=10000000100%(11+10%)3-1=3021115(元)。故故选B。第76题下列哪种说说法是正确的的?( )A.债券的的发行条件不不包括其发行行票面金额B.企业债债券的持有人人无权参与公公司的经营决决策C.凭证式式国债可以流流通并转让D.记账式式国债不能

56、上上市流通转让让【正确答案案】：B答案解析析 凭证式式国债不可以以流通转让，可可以流通转让让的是记账式式国债，债券券发行条件包包括发行票面面金额、发行行利率、发行行期限等。所所以A、C、DD都不对，故故选B。第77题禁止商业贿贿赂是中国国银行业从业业人员职业操操守中( )的要求。A.诚实信信用B.公平竞竞争C.保护商商业秘密和客客户隐私D.守法合合规【正确答案案】：B答案解析析 银行业业从业人员应应当尊重同业业人员，公平平竞争，禁止止商业贿赂。第78题个月国库券券(假定900天)，面值值为100元元，价格为996元，则该该国库券的年年贴现率为( )。(假假定年天数以以360天汁汁算)A.4%B

57、.4.22%C.10.8%D.16%【正确答案案】：D答案解析析 年贴现现率=(1000-96)100(36090)=116%。故选选D。第79题下列哪个经经济指标不能能反映消费者者的收入水平平?( )A.国民收收入B.个人可可支配收入C.人均国国民收入D.消费者者物价指数【正确答案案】：D答案解析析 个人金金融业务以消消费者收入为为基础，但是是消费者不可可能将全部收收入均用于购购买金融产品品，因此需要要从不同角度度衡量一个经经济体中的消消费者的收入入水平。衡量量消费者收入入水平的指标标主要有：国国民收入、人人均国民收入入、个人收入入、个人可支支配收入，不不包括D选项项的消费者物物价指数。第8

58、0题某银行最近近推出一项理理财计划。该该计划的理财财期限为6个个月(如未提提前终止)，此此银行在提前前终止日或理理财到期日将将按照年收益益率5.255%向投资者者支付理财收收益，据此推推断该理财计计划属于( )。A.保证收收益理财计划划B.非保证证收益理财计计划C.保本浮浮动收益理财财计划D.非保本本浮动收益理理财计划【正确答案案】：A答案解析析 保证收收益理财计划划是指商业银银行按照约定定条件向客户户承诺支付固固定收益，银银行承担由此此产生的投资资风险，或银银行按照约定定条件向客户户承诺最低收收益并承担相相关风险，其其他投资收益益由银行和客客户按照合同同约定分配，并并共同承担相相关投资风险险

59、的理财计划划。题中所述述产品保证55.25%的的年收益率，属属于典型的保保证收益理财财计划。第81题外汇期权的的购买者，其其( )。A.风险是是无限的，收收益也是无限限的B.风险是是有限的，收收益也是有限限的C.风险是是有限的，收收益是无限的的D.风险是是无限的，收收益是有限的的【正确答案案】：C答案解析析 外汇期期权的购买者者，当外汇价价格上升大于于执行价格时时，可以获利利，当小于执执行价格时，可可以放弃行权权，损失的只只是期权费，因因此其风险是是有限的，收收益是无限的的。第82题下列关于与与利率挂钩的的外汇理财产产品的说法，正正确的是( )。A.美元产产品采用的主主要是与LIIBOR挂钩钩

60、B.美元产产品采用的主主要是与HIIBOR挂钩钩C.港元产产品采用的主主要是与LIIBOR挂钩钩D.港元产产品采用的主主要是与Shhibor挂挂钩【正确答案案】：A答案解析析 目前，美美元产品采用用的主要是与与LIBORR挂钩，港元元产品采用的的主要是与HHIBOR挂挂钩，故选AA。第83题CCBP由由( )领导导实施。A.中国银银行业协会银银行业从业人人员资格认证证办公室B.中国银银行业监督管管理委员会C.中国银银行业协会银银行业从业人人员资格认证证委员会D.中国银银行业协会银银行业从业人人员资格认证证专家委员会会【正确答案案】：C答案解析析 CCBBP由中国银银行业协会银银行业从业人人员资