保险实务项目三保险基本原则的运用

1、保险实务 十 个 教 学 项 目项目三 保险基本原则的运用项目三 保险基本原则的运用【知识目标】掌握保险利益原则的内容及构成条件明确最大诚信原则的要求和违反最大诚信原则承担的法律责任了解近因原则的内容及认定方法熟练掌握损失补偿原则及其派生原则的具体应用【技能目标】能够运用保险利益原则判定保险合同的效力能够在保险展业过程中很好的贯彻最大诚信原则能够运用近因原则判定保险公司是否承担相应责任能够运用损失补偿原则计算赔款金额能够在理赔实务中很好的运用代位求偿等派生原则项目三 保险基本原则的运用任务一 明确诚实信用和保险利益原则任务二 掌握损失补偿与近因原则 任务一 明确诚实信用和保险利益原则教学活动1

2、 遵循诚实信用原则教学活动2 明确保险利益原则教学活动1 遵循诚实信用原则一、了解最大诚信原则诚实信用是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。诚实信用原则是:保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。不仅在保险合同订立时，在整个合同有效期间和合同履行过程中也都要求当事人遵守此项原则。教学活动1 遵循诚实信用原则二、最大诚信原则在实际业务中的应用(一)告知1告知的含义 2.告知的形式（1）投保人的告知形式（2）保险人的告知形式教学活动2 明确保

3、险利益原则一、了解保险利益原则二、保险利益原则在保险实务中的应用教学活动2 明确保险利益原则一、了解保险利益原则（一）保险利益与保险利益原则1.保险利益必须是合法的利益 2. 保险利益必须是可以用货币计量的经济利益教学活动2 明确保险利益原则二、规定保险利益原则意义1.从根本上划清保险与赌博的界限2.防止道德风险的发生3.界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 教学活动2 明确保险利益原则二、保险利益原则在保险实务中的应用(一)保险利益原则在财产保险中的应用1财产保险的保险利益的确立 (二)保险利益原则在人身保险中的应用1.人身保险的保险利益的确立任务二 掌握损失补偿与近因原则教学活动1 损失

4、补偿原则及运用教学活动2 损失补偿的派生原则及运用教学活动3 近因原则及运用教学活动1 损失补偿原则及运用一、了解损失补偿原则二、损失补偿原则在实际业务中的运用教学活动1 损失补偿原则及运用一、了解损失补偿原则损失补偿原则包括质和量两层含义：一是损失补偿以保险责任范围内损失的发生为前提，这是质的规定；二是损失补偿以被保险人的实际损失为限，这是量的规定。 教学活动1 损失补偿原则及运用二、损失补偿原则在实际业务中的运用（一）被保险人请求损失赔偿的条件1.被保险人对保险标的必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。2.被保险人遭受的损失必须是在保险责任范围之内。3.被保险人遭受的损失必须能用货币衡

5、量。（二）保险人履行损失赔偿责任的限度1.以实际损失为限2.以保险金额为限3.以可保利益为限教学活动1 损失补偿原则及运用（三）保险赔偿方法 1.限额责任法：2.比例赔偿法3.第一损失赔偿方式4.规定免赔额 (绝对免赔、相对免赔）教学活动2 损失补偿的派生原则一、代位追偿原则及应用（一）追偿权代位追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。 （二）物上代位物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。 教学活动2 损失补偿的派生原则二、重复保险分摊原则及运用（

6、一）重复保险分摊原则的内容所谓重复保险是指投保人以同一保险标的，同一可保利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。具体地说，重复保险必须具备下列条件:1.同一保险标的及同一可保利益2.同一保险期间 3.同一保险危险4.保额总和超过保险标的的价值教学活动2 损失补偿的派生原则（二）重复保险分摊方式在重复保险的情况下，当发生保险事故，对于保险标的所遭受的损失，由各保险人分摊，分摊的方式有以下几种：1.比例责任分摊方式2.限额责任分摊方式3.顺序责任分摊方式教学活动3 近因原则及运用一、了解近因原则所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。 一是规定近因的认定方法；二是在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。 教学活动3 近因