-团险合规经营与反洗钱知识分享

1、团险合规经营与反洗钱知识分享2021年5月5日 2021年：新?保险法?实施一周年；?保险公司管理规定?、?保险公司中介业务违法行为处分方法?、?人身保险新型产品信息披露管理方法?、?人身意外伤害保险业务经营标准?、?人身保险业务根本效劳规定?、?保险机构案件责任追究指导意见?、?侵权责任法?相继实施，?保险公司高级管理人员审计方法?酝酿出台 监管措施越来越到位，处分手段越来越严厉，合规经营不仅对公司十分重要，而且对管理人员个人开展也越来越必要。 十分荣幸与各位一起交流学习心得！前言一、团险合规经营案件分析二、团险经营中的合规要求三、团险经营中的反洗钱问题四、当前团险合规经营的建议目 录第一局

2、部 团险经营案例分析 案例分享重大案件案情：2021年保监会通过现场检查发现，某保险公司江苏分公司团险副总经理王某，利用公司经营便利自2004年开始通过虚设机构、虚假退保、私印假单证等手段骗取低保人群投保，截留挪用保费，受害人达5000余人。涉案金额：累计达3.92亿元，公安机关追查后仍有缺口1.9亿元。结果：该案件成为建国以来涉案金额最大的保险案件。某保险公司挪用保费案简介业务、财务管理漏洞为犯罪行为提供方便之门大局部刑事案件，都和公司内部管理不到位有密切关系，特别反映出对有价单证、暂收据、发票和印章管理不严，不标准出单，没有严格执行财务和业务操作标准，执行和管理薄弱，为销售人员、财务人员和

3、其他人员违法犯罪行为提供可乘之机绝大多数不按照监管规定和公司制度处理的特殊情形，都为案件的发生翻开方便之门！ 管理漏洞列举1/2团险退保不退回原帐户授权书、单证审核不严例如，在受理理赔申请时，没有严格审查客户的授权书和申请材料，致使侵占理赔款项，没有交给客户 暂收据管理不严、回销不及时例如，案例将暂收据交由并非公司人员的展业。利用公司过错，谎称暂收据遗失，实那么诈骗客户款项；公司也没有认真执行暂收据及时回消制度，致使其犯罪行为未被及时发现；公章管理例如：滥用业务章、理赔专用章、保全专用章。在印章管理方面没有严格执行保管与审批分开，也没有严格按制度要求在不同印章使用范围内进行使用，也违反制度要求

4、在空白文件上加盖印章 保单、发票、各种非有价单证领用管理人员素质、法律观念、鼓励制度、管理制度等方面的不到位管理漏洞列举2/2第二局部 团险经营中的合规要求“合规经营的内涵当前外部监管形势合规的标准法律法规：国家法律法规赋予的行业监管：各级监管机关要求的公司规章：公司规章制度规定的合规：是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规那么、公司内部管理制度以及老实守信的道德准那么。 ?保险公司合规管理指引 ?保监发【2021】012号 ?保险机构案件责任追究指导意见? 保险机构案件责任追究方式： 纪律处分：警告、记过、记大过、降级职、撤职、留用观察、开除

5、。 组织处理：调离、停职、引咎辞职、责令辞职、免职。 经济处分：扣减薪酬。2021年监管措施变化：追责标准：分公司团险第一责任人 责任起点：记过 分公司：单件大于10万、两件5万以上； 中支：两家以上高管撤销任职/禁入、机构停业/撤消；中支团险第一责任人 责任起点：撤职 中支：单件损失大于10万、两件5万以上；下属机构：两家以上高管撤销任职/禁入、机构停业/撤消；2021年监管措施变化：举例一根据案件责任追究指导意见：XX分公司因提供不真实财务会计资料受XX保监局处分。案情：XXXX年XX月至XX月，XX保监局对XX分公司现场检查发现，存在套取资金用于向代理渠道支付额外手续费现象。损失金额：被

6、保监局处分15万元。 间接责任追究： 分公司相关部门负责人团险部经理降级职以上处分。 分公司分管负责人团险第一责任人记大过以上处分。 分公司主要负责人分公司总经理 记过以上处分2021年监管措施变化：案例二根据案件责任追究指导意见：XX中支团险承诺收益案。案情：XXXX年X X月至X X月经营期间， X X中支团险部承诺长险短作，向投保人给予合同规定以外的其他利益的违规行为。损失金额：被保监局处分15万元。 间接责任追究： 中支相关部门负责人团险部经理留用观察以上处分。 中支分管负责人团险第一责任人撤职以上处分。 中支主要负责人中支总经理 降级职以上处分。2021年监管措施变化：监管措施的其他

7、影响： 1.责令撤换 2.警告 3.不得转任2021年监管措施变化：五年不得任职两年不得提拔离开原单位即意味停职两年 通过指导意见，处理违规行为转向追究责任人。 违规结果与个人开展相挂钩。第三局部 团险经营中的反洗钱问题依法应当履行的责任一、认识反洗钱反洗钱来源 著名的“洗衣店 保险领域的洗钱风险团险是重点区域我国对反洗钱的定义及根本要求三、公司的法定反洗钱职责一客户身份资料的核对与留存需要身份核对的情形交费形式 单个被保险人保费金额现金 人民币2万元以上或者外币 等值2000美元以上转账 人民币20万元以上或者外币 等值2万美元以上身份识别： 1.投保单位的税务登记证号码、经营证件名称、经营

8、证件号码、经营证件有效期情况。 2.单位法人代表或单位负责人的证件类型、证件号码、证件有效期情况。 3.保险联系人的证件类型、证件号码、证件有效期情况。 4.被保险人身份证号或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、出生日期、性别、职业情况。 5.受益人姓名、身份证号或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、出生日期、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式情况。三、公司的法定反洗钱职责法律规定：?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?标准：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。二大额交易报告三个层次的标准 异常特征 主动监测 尽职调查三、公司的

9、法定反洗钱职责二可疑交易报告有异常特征提示的可疑交易短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。犹豫期退保时称大额发票丧失的，或者同一投保人短期内屡次退保遗失发票总额到达大额的。发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。购置的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购置的。有异常特征提示的可疑交易以趸交方式购置大额保单，与其经济状况不符的。大额保费保单犹豫期退保、保

10、险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出局部。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。有异常特征提示的可疑交易通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、

11、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。第四局部 当前团险合规经营的建议团险经营中关注：经营成果真实性、经营行为合规性行业通行做法不是标准“潜规那么不是借口尽职履责尽职免责KgPOIdNhGqZnZ+9Yypnsy(y9SUJU+jlPy1WKOtp9qGlqi2qa4%0jSMr9PyRAKg5i7LEw-nvt*Tofb*A$su5WJ0TiHrD%CUmdGbS71L-7tzO5uyz#g(8eT&Qmjem*cm2ke

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