经济师资格考试金融专业知识与实务练习题

1、经济师资格考试金融专业知识与实务练习题一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、基础货币等于（）A、通货+存款货币B、通货+存款准备金。C、存款货币+存款准备金D、原始存款+派生存款【参考答案】：B2、经过一系列外汇管理体制改革，我国在1996年底满足了国际货币基金协定第八条款的要求，从而实现了人民币（）。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、对外可兑换D、完全可兑换【参考答案】：A3、发行基金是中央银行为国家保管的（）。A、流通中的现金B、待发行的货币C、商业银行业务库的现金D、财政存款【参考答案】：B【解析】

2、:发行基金还没有进入流通领域，属于待发行状态的货币，显然AC不对，D离题了，属于干扰项。4、交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为（），它是一种场外交易。A、金融期货B、金融期权C、远期合约D、互换【参考答案】：C5、我国传统体制下的货币政策传导机制是（）。A、直接传导机制B、间接传导机制C、直接、间接双重传导机制D、以间接传导为主的传导机制【参考答案】：A6、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（）。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中

3、国人民银行组织全国商业银行进行资金清算【参考答案】：D【解析】:中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。本题考查中央银行的业务。参见教材第214215页。7、逆向选择是指（）。A、由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易C、消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品【参考答案】：A【解析】:本题考查逆向选择的概念。8、下列选项中，不属于通货紧缩的标志是（）。A、物价总水平持续下降B、货币供应量持续下降C、经济增长率持续下降D、生

4、产成本持续下跌【参考答案】：D【解析】:通货膨胀的标志可以从以下三个方面把握：第一，物价总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。9、中央银行作为（），是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。A、发行的银行B、政府的银行C、银行的银行D、管理金融的银行【参考答案】：D【解析】:中央银行是管理金融的银行，是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。10、面额为l00元的可转换债券的转换比例是5，则其转换价格为（）元。A、500B、50C、5D、20【参考答

5、案】：D【解析】:转换价格=1005=20。11、将负债划分为流动负债、长期负债等，这是基于（）。A、会计主体假定B、持续经营假定C、会计分期假定D、货币计量假定【参考答案】：B12、中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币政策（）A、时效B、进程C、时滞D、有效期【参考答案】：C13、我国近年来出现了大量的私募基金，这属于（）金融创新模式。A、政府控制式B、政府引导式C、机构自发式D、市场推动式【参考答案】：D14、投资基金募集资金的方式是发行（）。A、股权凭证B、受益凭证C、基金凭证D、委托凭证【参考答案】：B【解析】:投资基金由若干法人发起设立，以发行基金受益凭

6、证方式募集资金后，设立基金管理公司进行运营。15、资产证券化融资中成立的SPV指的是（）双重身份的一种租赁形式。A、特别项目公司B、特别目的公司C、特殊项目公司D、特殊融资公司【参考答案】：B16、巴塞尔资本协议的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（）A、4%B、8%C、12%D、16%【参考答案】：A17、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系的机构是（）。A、中国人民银行B、国务院信息办C、信息产业部D、中国银监会【参考答案】：A18、我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于（）。A、10%B、20%C、30%D、5%【参考答案】：A19、在即期外汇交易中买人高

7、利率货币，再作一笔远期外汇交易，卖出期限与短期投资期两相吻合的高利率货币，这是（）交易。A、掉期B、套汇C、期权D、远期外汇【参考答案】：A20、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（）。A、全额包销B、尽力推销C、余额包销D、混合推销【参考答案】：B【解析】:尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。本题考查尽力推销的概念。参见教材第117页。21、交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一

8、系列现金流量(本金、利息、价差等)的交易行为，称之为（）。A、金融期货B、金融期权C、远期合约D、金融互换【参考答案】：D【解析】:本题考查金融互换的概念。22、狭义的外汇管理主要表现为（）。A、对外汇可得性和价格的限制B、对外汇可得性和数量的限制C、对外汇流动性和数量的限制D、对外汇流动性和价格的限制【参考答案】：A【解析】:狭义的外汇管理又称外汇管制，是指对外汇兑换施加的限制性措施，主要表现为对外汇可得性和价格的限制。23、信托投资公司的监管机构是（）。A、中国证监会B、中国银监会C、中央银行D、国家外汇管理局【参考答案】：B【解析】:中国银监会成立后，于2005年1月发布信托投资公司信息

9、披露管理暂行办法，对信托业发展进一步加强了规范管理。24、国际信用证结算中，在受益人提交合格的单据后，负有第一付款责任的是（）。A、开证行B、议付行C、保兑行D、偿付行【参考答案】：A【解析】:国际信用证结算中，在受益人提交合格的单据后，负有第一付款责任的是开证行。25、在一定的产权制度下，商业银行内部的一组联结并规范所有者、经营者、使用者相互权力与利益关系的制度安排叫（）。A、法律规定B、治理结构C、协议要求D、产权约束【参考答案】：B26、现金余额学说由（）提出。A、马克思B、凯恩斯C、弗里德曼D、剑桥学派【参考答案】：D27、马科维茨投资原理认为，证券组合中各成分证券的相关系数越小，证券

10、组合的风险分散化效果（）。A、越好B、越差C、越难确定D、越应引起关注【参考答案】：A【解析】:证券组合即我们通常讲的资产池，其中的资产相关性越小，风险分散得越充分。假如我们买的股票都是银行股，相关系数很大，要么全部上涨，要么就全部下跌，而如果买了银行股、资源股等相关系数小的股票，则可能此涨彼跌，风险分散掉了。通过做这样的题，学员应该学会将复杂的考题转换成身边的一些实践，这样就便于理解和命中。28、在实行市场准入监管过程中，银行当局必须对进入市场的机构进行（）限制。A、最低资本B、最高资本C、固定资本D、统一资本【参考答案】：A29、在BOT项目融资中，一般不宜作为项目发起人的是（）。A、项目

11、所在国政府B、政府机构C、纯粹商业机构D、政府指定的集团公司【参考答案】：C【解析】:在BOT项目融资中，项目的发起人一般是项目所在国政府、政府机构或者政府指定的集团公司。30、金融租赁公司属于（）。A、非金融机构B、非银行类金融机构C、政策性金融机构D、投资性金融机构【参考答案】：B【解析】:金融租赁公司属于其他金融机构，它本身是金融机构，但又不同于银行类的金融机构，所以，将金融租赁公司划入非银行类金融机构。31、下列不属于我国证券市场的标的物韵是（）。A、A股B、B股C、票据D、可转换债券【参考答案】：C【解析】:所有上市交易的股票和债券都是证券交易的标的物。目前，我国证券交易的标的物可以

12、是A股、B股、基金、债券(包括可转换债券)等。32、采用（）时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。A、包销B、尽力包销C、余额包销D、推销【参考答案】：B【解析】:尽力包销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。因此，尽力推销也成为代销。采用这种方式时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。33、根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是（）。A、中期优先股B、损失准备C、附属机构的少数股东权益D、可转换债券【参考答案】：C【

13、解析】:有关商业银行核心资本、附属资本的考题每年都有，关键是要掌握其口径和一定的比例关系。ABD三个选项均属于附属资本范畴，只有C属于核心资本范畴。34、实现有效金融深化最重要的市场条件是（）。A、加强宏观调控B、培育竞争性市场C、有效的市场纪律D、扩大内需【参考答案】：B35、狭义的金融创新是指（）。A、金融制度的创新B、金融市场的创新C、金融工具的创新D、金融机构的创新【参考答案】：C【解析】:本题考查狭义的金融创新。狭义的金融创新是指金融工具的创新。36、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、直接发行B、间接发行C、代理发行D、公开发行【参考答案】：A37、金融宏观调控的交换中

14、介是（）A、中央银行B、商业银行C、基础货币D、市场利率【参考答案】：B【解析】:中央银行能有效控制的是基础货币，我们可以将其称为一级主控变量，从基础货币转为社会货币供应量必须通过具有存款货币创造能力的商业银行这一金融中介的转换传导，因此，商业银行称为金融宏观调控的交换中介。38、（）是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。A、银行危机B、外债危机C、货币危机D、系统性危机【参考答案】：C39、银行汇票的付款人是（）。A、申请银行汇票的客户B、银行汇票的持票人C、持票人

15、的开户银行D、银行汇票的出票银行【参考答案】：D【解析】:银行汇票的付款人是银行汇票的出票银行。40、金融租赁公司属于（）A、非金融机构B、非银行类金融机构C、政策性金融机构D、投资性金融机构【参考答案】：B41、与金融深化的最大不同，金融发展更主要是指（）。A、金融规模的变化B、金融机构的专业化C、金融效率的提高D、金融产品的创新【参考答案】：C42、以下不属于公开市场业务优点的是（）。A、能够稳定证券市场B、易于逆向修正货币政策C、政策时滞较短D、对货币供应量的调节富有弹性【参考答案】：C【解析】:公开市场业务的最大优点是主动性强、富有弹性，其缺点是时滞较长，因而c选项符合题意。本题问的是

16、“不属于”，对这类反问题学员一定要审题清晰。43、目前比较通行的是按巴塞尔协议的规定，按资本与风险资产总额的比例计算，资本充足率不得低于（）。A、6%B、8%C、10%D、15%【参考答案】：B44、对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是（）。A、市场价格低于执行价格B、市场价格高于执行价格C、市场价格上涨D、市场价格下跌【参考答案】：B【解析】:本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。45、我国在纽约上市的股票称为（）。A、S股B、N股C、H股D、B股【参考答案】：B【解析】:N股是指那些在中国大陆注册、在纽约上市的

17、外资股。46、下列关于金融制度的创新的说法，错误的是（）。A、分业管理制度的改变B、对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变C、对商业银行与非商业银行金融机构实施相同管理制度的改变D、金融市场准入制度趋向国民待遇【参考答案】：C【解析】:金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三个方面：分业管理制度的改变；对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变；金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。47、借贷资本的“价格”就是使用借贷资本要支付的（）。A、利息B、利润C、红利D、资本【参考答案】：A【解析】:借贷资本的“价格

18、”就是使用借贷资本要支付的利息。48、派生存款的产生只能在（）形成。A、金融市场体系内部B、金融市场体系外部C、商业银行体系内部D、商业银行体系外部【参考答案】：C49、根据融资的形态不同，融资可以划分为（）。A、货币性融资和实物性融资B、国内融资和国际融资C、本币融资与外币融资D、初期融资和短期融资【参考答案】：A50、在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政，另一个是（）。A、银行B、企业C、家庭D、个人【参考答案】：A【解析】:本题属于常识，财政可以通过预算事先将未能生产出来的产品分配掉，银行也可以通过发放贷款的形式将尚未生产出来的物品预先分配出去。51、中央银行在

19、法律赋予的权限范围内，为了影响商业银行的存款创造能力和货币供给能力，要求商业银行按照规定的比率上存中央银行的资金是（）。A、通货保障金B、信用保障金C、超额存款准备金D、法定存款准备金【参考答案】：D52、公认为近代中央银行鼻祖的是（）。A、美联储B、英格兰银行C、瑞典银行D、法兰西银行【参考答案】：B【解析】:本题考查中央银行的鼻祖。1694年成立的英格兰银行，它虽然成立晚于瑞典银行，但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。53、金融抑制的最主要表现是（）。A、对资金的价格利率进行管制B、对货币的价格进行管制C、市场准入放松D、资本流动性加强【参考答案】：A【解析】:对资金的价格一利率进行管制是金

20、融抑制的最主要表现之一。其结果是，它一方面使储蓄减少，另一方面又鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层次对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。54、从2003年4月以来，（）专门从事银行监管职能。A、银行业协会B、中国人民银行C、中国建设银行D、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：D【解析】:2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构的监督管理职责。55、以下属于商业银行中间业务的是（）。A、结算B、存款C、贷款D、投资【参考答案】：A【解析】:结算属于中间业务。56、物价持续下降的通货紧缩会导致社会个体的（

21、）A、财富增加B、财富缩水C、收入增加D、收人减少【参考答案】：B57、弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）。A、基础货币B、超额储备C、货币供应量D、利率【参考答案】：C【解析】:凯恩斯认为利率是货币政策的传导变量，而弗里德曼则主张货币供应量是传导变量，这是两种学派的重大分歧。对这类有关两个学派重大区别的知识点建议学员要掌握透，命题者比较青睐这类考题。58、贷款准备金管理属于（）。A、债券管理B、贷款管理C、准备金管理D、证券管理【参考答案】：C59、通货膨胀作为一种经常性现象，出现在（）。A、信用货币制度下B、实物货币制度下C、银本位制度下D、金本位制度下【参考答案】：A【解析】:通货

22、膨胀是信用货币制度下的一种经常性现象。60、凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（）。A、当机立断B、相机行事C、单一规则(D、适度从紧【参考答案】：B【解析】:本题考查凯恩斯货币需求函数的相关内容。凯恩斯主义认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，因而货币政策应是“相机行事”。【注意】凯恩斯主义货币需求函数与弗里德曼货币需求函数之间的区别。二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、在市场经济制度下，货币均衡主要取决于（）。A、稳定的物价水平B、大量的国际储备C、健全的利率机制D、发达的金融市场E、有效的中央银行调控机制【参考答案】：C,D,E【解析】：市场经济条

23、件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。参见教材第188页。62、一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件是（）。A、稳定的国际环境B、健全的经济体系C、稳定的宏观经济环境D、稳健的金融体系E、弹性的汇率制度【参考答案】：C,D,E【解析】：本题考查一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件。一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件：(1)稳定的宏观经济环境。(2)稳健的金融体系。(3)弹性的汇率制度。63、金融市场融通资金的途径有（）。A、长期市场B、直接融资C、中期融资D、间接融资E、短期融资【参考答案】：B,D64、货

24、币政策的基本特征是（）。A、调节社会总需求的政策B、调节社会总供给的政策C、短期间断的经济政策D、长期连续的经济政策E、宏观间接调控政策【参考答案】：A,D,E【解析】：本题考查货币政策的基本特征。65、巴塞尔新资本协议中认为市场风险的计量方法主要有（）。A、标准法B、骆驼评级法C、基本指标法D、内部测量法E、内部模型法【参考答案】：A,E【解析】：巴塞尔新资本协议中对信用风险的计量提出了标准法和内部评级法；对市场风险的计量提出了标准法和内部模型法；对操作风险的计量提出了基本指标法、内部测量法和标准法。66、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制的改革，改革后形成的人民币汇率制度的

25、特征是（）。A、以市场供求为基础B、实行银行结售汇制C、参考一篮子货币进行调节D、建立银行间外汇市场E、有管理的浮动汇率制度【参考答案】：A,C,E【解析】：本题考查我国目前的人民币汇率机制。2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。67、目前我国商业银行证券投资的对象包括（）。A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、银行本票E、股票【参考答案】：A,B,C【解析】：目前我国商业银行证券投资的对象包括政府债券、金融债券和公司债券。68、不构成对经常项目可兑换限制的措施有（）A、源于其他原因或目的而出现的间接外汇支付

26、限制B、规定以某种特定形式和渠道支付或转移外汇C、为实现监测目的而制定的验证和登记手续D、非政府行为引起的支付阻碍或拖延E、实行外汇留成制并规定留成外汇的使用方向【参考答案】：A,B,C,D69、按巴塞尔新资本协议的划分，商业银行的风险主要有（）。A、操作风险B、投资风险C、市场风险D、信用风险E、国家风险【参考答案】：A,C,D【解析】：其实本题问的有点问题，商业银行要面对的风险很多，所有选项都符合题目要求，巴塞尔新资本协议的原意是限于目前的管理水平，只能将ACD三类风险包括进来，别的暂时不管了。70、金融衍生工具的主要内容有（）。A、远期合约B、金融期货C、金融期权D、构造组合E、金融互换【参考答案】：A,B,C,E【解析】：衍生金融工具的内容主要包括：远期合约、金融期货、互换和金融期权。71、从融资的形态不同，融资可以划分为（）A、货币性融资B、实物性融资C、本币融资D、外汇融资E、长期融资【参考答案】：A,B72、资本流动对资本流出国的积极影响主要有（）。A、提高资本收益B、引进先进技术设备和管理经验C、带动商品出口D、增加就业机会E、提高国际地位【参考答案】：A,C,E【解析】：本题考查资本流动对资本流出国的积极影响。73、下列选项中，属于我国金融深化过程特征的有（）。A、金