2021年金融专业知识与实务经济师考试第一阶段冲刺测试题含答案和解析

1、2021年金融专业知识与实务经济师考试第一阶段冲刺测试题含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。A、外汇汇率下跌B、外汇汇率上涨C、本币汇率上涨D、本币法定升值【参考答案】：B【解析】:国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。本题考查国际收支差额对汇率的影响。参见教材第301页。2、TOT模式不包括（）阶段。A、移交B、经营C、拥有D、建设【参考答案】：D3、市场风险的风险事故是（）。A、金融市场主体发

2、生意外变动B、因内部控制缺失或疏忽C、金融市场价格发生意外变动D、因流动性短缺【参考答案】：C【解析】:市场风险的风险事故是金融市场价格发生意外变动。金融市场价格包括汇率、利率、股价、金融期货价格和金融期权价格。4、引起潜在损失，并且影响是长期的风险是（）。A、交易风险B、折算风险C、会计风险D、经济风险【参考答案】：D5、在资产定价模型中，值大于1的证券被称为（）。A、激进型的B、防卫型的C、攻守兼备的D、保守型的【参考答案】：A6、黄金收购量大于销售量，基础货币将（）。A、减少B、增加C、不变D、不确定【参考答案】：B7、由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是（）。A、

3、信用风险B、市场风险C、国家风险D、利率风险【参考答案】：A8、金融市场最基本的功能是（）。A、资金积累B、风险分散C、资源配置D、宏观调控【参考答案】：A【解析】:本题考查金融市场最基本的功能。金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再生产使用的大额资金的集合。也就是资金积聚功能。9、投资基金募集资金的方式是发行（）。A、受益凭证B、存托凭证C、股权凭证D、基金债券【参考答案】：A【解析】:投资基金募集资金的方式是发行受益凭证。10、货币当局概览，实际上就是（）。A、中央银行资产负债表B、存款货币银行资产负债表C、国际收支平衡表D、中央银行资产负债表和存款货币银行资产负债表

4、【参考答案】：A11、识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。A、资产风险基本权数B、负债风险基本权数C、信用等级风险权数D、资产形态风险权数【参考答案】：A【解析】:资产风险基本权数是识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准，也是衡量银行经营风险的主要依据。12、各国货币所代表的（）是决定彼此汇率的基础。A、价值量B、价值C、含金量D、铸币平价【参考答案】：A13、弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）A、基础货币B、超额储备C、货币供应量D、利率【参考答案】：C14、（）是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。A、财政赤字B、赤字财政C、预算赤字D、赤字预

5、算【参考答案】：B【解析】:财政赤字是指财政部门在执行国家财政预算过程中，因收入减少或支出增加而导致的财政收不抵支的情况。赤字财政是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。赤字财政是一种宏观经济的扩张政策，目的在于刺激有效需求。15、金融危机的外部成因是（）。A、金融因素B、经济因素C、预期因素D、他国危机的传染【参考答案】：D【解析】:本题考查金融危机的外部成因。金融危机的外部成因有国际游资的冲击、国际市场的变化、他国危机的传染。16、（）是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。A、固定价格

6、方式B、竞价方式C、混合方式D、询价方式【参考答案】：B【解析】:本题考查竞价方式的定义。竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。17、假设购买一张永久债券，其市场价格为40元，永久年金为5元，该债券的到期收益率为（）。A、8%B、10%C、125%D、15%【参考答案】：C【解析】:永久债券的期限无限长，没有到期日，定期支付利息。其到期收益率的r=永久年金/债券的市场价格=5/40=125%。18、某国未清偿外债余额为1200亿美元，国民生产总值为8000亿美元，货物服务出口总额为1600亿

7、美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，则该国外债偿债率为（）。A、5%B、3333%C、25%D、15%【参考答案】：C【解析】:外债偿债率即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率，即400/1600100%=25%，故选C。19、以下属于商业银行中间业务的是（）。A、结算B、存款C、贷款D、投资【参考答案】：A【解析】:结算属于中间业务。20、我国在外汇管理上属于实行（）的国家。A、全面、严格的外汇管理B、部分外汇管理C、外汇管理全部取消D、汇率高度政策控制【参考答案】：B21、制度学派的金融创新理论的主张是（）。A、金融创新是20世纪电子时代的产物B、金融创新与经济自由有关C

8、、金融创新与社会制度相关D、金融创新与政治力量有关【参考答案】：C【解析】:制度学派的主要学者有D诺斯、LE戴维斯和R塞拉。他们主张从经济发展史的角度来研究金融创新，认为金融创新并非20世纪电子时代的产物，而是与社会制度密切相关。故本题选C。22、某资产被认为不适合资产证券化，则可能是由于（）。A、资产组合中金额最大的资产所占比重过低B、付款间隔期限过长C、本息的偿还分摊于整个资产的存活期D、资产债务人无权修改合同条款【参考答案】：B【解析】:适合资产证券化的资产应当能够产生稳定的现金流，以这个标准来衡量，B选项的存在会导致该资产无法证券化。23、货币增长模型是指（）。A、哈罗德模型B、多马模

9、型C、托宾模型D、麦金农和肖的模型【参考答案】：C【解析】:托宾在其开拓性论文“货币与经济增长”中，将货币引入经济增长模型中，并分析了货币政策对经济稳定状态增长率的影响，建立了一个资产投资组合的选择模型。、货币增长模型即托宾模型。24、对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是（）。A、市场价格低于执行价格B、市场价格高于执行价格C、市场价格上涨D、市场价格下跌【参考答案】：B【解析】:本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。25、实现有效金融深化最重要的市场条件是（）。A、加强宏观调控B、培育竞争性市场C、有效的市场纪律

10、D、扩大内需【参考答案】：B26、通货膨胀的过程是一种强制性的（）过程。A、财政收入分配B、财政收入再分配C、国民收入初次分配D、国民收入再分配【参考答案】：D【解析】:通货膨胀通过价格的变化改变了每个社会成员原有的收入和财富占有的实际水平，因而是一种国民收入的再分配。27、商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）。A、资产流动性B、负债流动性C、资产和负债流动性D、贷款和存款流动性【参考答案】：C【解析】:商业银行经营的三性原则是总体性原则，不是讲的资产、负债的某个方面，而是全面性的界定。就此，可以判断AB不正确，D使用的是贷款和存款的概念，偏窄，C使用的是资产和负债的概念，更为符合商业银行

11、经营的实际。28、对发展中国家来说，最有效率的金融体系模式应该是（）。A、财政主导型B、计划主导型C、市场主导型D、中介体主导型【参考答案】：D29、下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是（）。A、审批业务范围B、监管资产安全性C、监管内控有效性D、监管流动适度性【参考答案】：A【解析】:本题考查银行业市场准入监管涵盖的环节。市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。30、中央银行提供的基础货币与商业银行存款货币的创造是（）的关系。A直接与间接B主动与被动C源头与支流D政府与企业【参考答案】：C31、证券回购是以证券为质押品

12、而进行的短期资金融通，借款的利息等于（）之差。A、购回价格与买入价格B、购回价格与卖出价格C、证券面值与买入价格D、证券面值与卖出价格【参考答案】：B【解析】:本题考查对证券回购概念的理解。证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。32、我国的股票市场包括主板市场和（）。A、二板市场B、中小企业板市场C、B股市场D、创业板市场【参考答案】：B33、中央银行作为（），是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。A

13、、发行的银行B、政府的银行C、银行的银行D、管理金融的银行【参考答案】：D【解析】:中央银行是管理金融的银行，是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。34、衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于（）。A、套期保值B、增加盈利C、转嫁风险D、消灭风险【参考答案】：C【解析】:远期合约的最大功能在于转嫁风险。35、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（）。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算【参考答案】：D【

14、解析】:中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。本题考查中央银行的业务。参见教材第214215页。36、我国某企业在并购美国本土的某公司时，美国政府以该并购会危及美国国家安全为由而加倍阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该项并购，则该企业承受了（）。A、市场风险B、国家风险C、法律风险D、操作风险【参考答案】：B【解析】:本题考查对国家风险的理解。从狭义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国经济、政治或社会等政策性或环境性因素发生意外变动，而使自己不能如期、足额收回有关资金，从而蒙受经济损失的可能性。37、（）是指由一家

15、或几家公司在金融信贷支持下进行的并购。A、要约收购B、协议收购C、杠杆收购D、管理层收购【参考答案】：C【解析】:杠杆收购是指由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购。38、下列关于托收承付结算的说法正确的是（）。A、托收承付结算每笔的金额起点是1000元B、使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位可以是任何单位和个人C、代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付的结算D、验单付款的承付期是10天【参考答案】：C【解析】:托收承付结算每笔的金额起点是1万元，使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，验单付

16、款的承付期是3天，所以ABD都不正确。39、法定存款准备金等于（）。A、库存现金+商业银行在中央银行的存款B、法定存款准备金率存款总额C、存款准备金-法定存款D、存款货币法定存款准备金率【参考答案】：B40、2004年以前，银行信贷不良资产包括逾期类、可呆账贷款类和（）。A、可疑类B、损失类C、呆滞类D、次级类【参考答案】：C【解析】:信贷类不良资产在2004年以前是逾期、呆滞、呆账贷款三大类。41、改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（）。A、提高金融监管能力B、建立完善的金融市场法规C、建立严格的内控机制D、完善市场经济体制【参考答案】：C【解析】:改善我国商业银

17、行经营与管理的条件是：建立规范的法人治理结构；建立严密的内控机制；建立科学的激励约束机制。42、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系的机构是（）。A、中国人民银行B、国务院信息办C、信息产业部D、中国银监会【参考答案】：A43、形成通货膨胀的直接原因是（）A、进口过多B、出口过多C、货币供给太少D、货币供给太多【参考答案】：D44、通货膨胀的过程也是一种强制性的（）过程。A、财政收入分配B、财政收入再分配C、国民收入分配D、国民收入再分配【参考答案】：D45、在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是（）。A、对政府贷款B、再贷款C、货币发行D、转贴现【参考答案】：B【解析】:“银行的

18、银行”就是讲的最后贷款人功能，即在银行都没有钱可贷的情况下，银行可以向中央银行去借钱，就是给商业银行提供流动性支持，这个职责就体现在再贷款上。A属于政府的银行；C货币发行属于发行的银行；D转贴现不属于中央银行与商业银行间的业务，再贴现属于中央银行与商业银行间的业务。46、财政性存款只能作为（）可支配的资金。A、国有商业银行B、股份制商业银行C、政策性银行D、中央银行【参考答案】：D【解析】:中央银行的职能之一是作为“政府的银行”，因此财政性存款只能作为中央银行可支配的资金。47、银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。A、结构B、数量C、质量D、权重【参考答案】：D48、银行的活

19、期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是（）。A、支票B、汇票C、本票D、存单【参考答案】：A【解析】:支票是银行的活期存款人通知银行在其存款额度内或在约定的透支额度内，无条件支付一定金额给持票人的书面凭证。49、债权人为向国外债务人收取贷款，开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式是（）。A、核对托收行的委托书签字B、接受委托人和提示行的有关指示C、对托收货物采取存仓措施D、对托收货物采取保险措施【参考答案】：A50、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。A

20、、集中统一B、分业监管C、不完全集中统一D、完全不集中统一【参考答案】：C【解析】:不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式监管体制。参见教材第65页。51、在农村信用社基础上改制组建（）是中国农村金融体系改革的一大突破。A、农村合作银行B、农村商业银行C、农村互助基金会D、农村担保机构【参考答案】：B52、中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作（）A、再贷款B、商业贷款C、政策性贷款D、再贴现【参考答案】：A53、我国银行机构的核心资本包括（）。A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润B、实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C、实收资本、

21、未收资本、重估资本、未分配利润D、资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金【参考答案】：A【解析】:我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等几类。54、下列属于治理通货膨胀的积极的供给政策的措施有（）。A、减少政府采购B、增加税收C、提高存款准备金率D、适当增加货币供给【参考答案】：D55、商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行（）制度。A、集团总部授信管理B、统一授信管理C、分级授信管理D、分区域授信管理【参考答案】：B【解析】:建立健全各项内部管理机制主要包括:建立以资产负债管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集

22、团性大客户实行统一授信管理的制度等。56、（）是借助于银行ATM机及电脑网络系统，由客户自己通过计算机的提示，自己操作完成所需要的业务服务的一种新型银行技术。A、网络银行B、电话银行C、自助银行服务D、银联业务【参考答案】：C【解析】:自助银行服务是借助于银行ATM机及电脑网络系统，由客户自己通过计算机的提示，自己操作完成所需要的业务服务的一种新型银行技术。57、超额存款准备金等于（）。A、库存现金+商业银行在中央银行的存款B、法定存款准备金率库存现金C、法定存款准备金率存款总额D、存款准备金-法定存款准备金【参考答案】：D58、某投资者拟用证券X和证券Y进行组合投资，假设证券X和证券Y的预期

23、收益率分别是：18%和l5%，他的资金投资在x和Y上的比例为60%和40%，那么该投资组合的预期收益率是（）。A、16%B、15.8%C、16.8%D、16.5%【参考答案】：C59、一个开户单位只能在一家金融企业开立一个（），办理现金收付业务。A、基本存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、保证金账户【参考答案】：A60、非现场监测是监管当局针对单个银行在（）的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A、实地作业B、合并报表C、单一报表D、经营设施【参考答案】：B【解析】:本题考查非现场监测的概念。二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、从经济周期循环波动图中，可以看出

24、（）是极其重要的转折点。A、复苏过程B、谷底C、下滑趋势D、复苏上升E、峰顶【参考答案】：B,E62、以下属于直接融资特征的有（）A、直接性B、集中性C、信誉差异较小D、部分具有不可逆性E、融资的自主性相对较强【参考答案】：A,D,E63、马科维茨的投资组合理论认为，在一定风险下，投资者追求预期收益的最大化，其投资组合分析基于以下假设，即（）A、市场是有效的B、市场效率边界曲线只有一条C、风险是可以规避的D、组合是在预期和风险基础上进行E、交易费用为零【参考答案】：A,C,D64、下列关于银行汇票的表述，正确的有（）。A、单位和个人各种款项结算均可使用银行汇票B、银行汇票只能用于转账C、银行汇

25、票结算的金额起点为1000元D、银行汇票结算不受金额起点限制E、银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人【参考答案】：A,D,E65、分支银行制度的优点主要表现在（）。A、加速银行的垄断和集中B、竞争力强C、易于管理与控制D、规模效益高E、降低营业成本【参考答案】：B,C,D【解析】：本题考查分支银行制度的优点。注意结合单一银行制度的优缺点进行比较记忆。66、按我国现行规定，借款人不得用贷款（）。A、从事有价证券投机经营B、在期货市场从事投机经营C、从事房地产投机业务D、从事房地产业务E、套取贷款牟取非法收入【参考答案】：A,B,C,E67、农村信用社（）。A、是由农民自愿组成的B、由入股社员民主

26、管理C、能够有效限制农村民间借贷D、为人社股民服务E、自主经营，自负盈亏【参考答案】：A,B,D,E68、按创新的主体划分，金融创新可以分为（）等类型。A、市场主导型B、政府主导型C、客户主导型D、企业主导型E、银行主导型【参考答案】：A,B,D,E69、下列关于布莱克一斯科尔斯模型的基本假定的说法正确的是（）。A、无风险利率r为变量B、没有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会C、市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变化D、标的资产价格波动率为常数E、假定标的资产价格遵从几何布朗运动【参考答案】：B,C,D,E【解析】：布莱克一斯科尔斯模型在推导前作了如下假定：(1)无风险利率r为

27、常数；(2)没有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会；(3)市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变化；(4)标的资产价格波动率为常数；(5)假定标的资产价格遵从几何布朗运动；(6)标的资产在期权到期时间之前不支付股息和红利。70、收入指数化方案可收到的功效是（）。A、造成工资、物价螺旋上升B、全面实行收入指数化方案技术性高C、剥夺政府收入，打消其通货膨胀动机D、可抵消或缓解物价波动对个人收入水平的影响，克服分配不公E、可增加财政收入，减少财政赤字【参考答案】：C,D71、以下属于特许权协议主要内容的有（）A、就特许权范围做出规定B、就贷款结构做出规定C、就担保结构做出规定D、就项目的经营以及维护做出规定E、就项目的移交以及项目合同义务的转让进行规定【参考答案】：A,D,E72、按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为（）。A、资本市场B、流通市场C、发行市场D、无形