我国中小企业信用评估体系存在的问题及对策分析

1、我国中小企业信誉评估体系存在的问题及对策分析摘要:本文通过对我国中小企业信誉评价体系的现状分析,提醒中小企业信誉体系存在的问题,并就立法、信誉评价体系建立等方面提出对策建议,以帮助中小企业解决融资困难问题。关键词:中小企业;信誉;信誉评价中小企业在我国国民经济开展中占有重要的地位,加强中小企业信誉管理,对于提升中小企业整体素质和综合竞争力、改善中小企业融资条件具有重要意义。经过十几年的理论,我国的信誉评估行业虽然获得了很大的开展,但是针对中小企业的信誉管理体系一直没有建立起来。国家对信誉评估机构的监视和管理还处于初级阶段。信誉评估机构的评价结果缺乏权威性和中立性,失去了信誉评估的公示和监视作用

2、。为实在改善中小企业的融资困难,有必要进一步加快我国中小型企业信誉评估体系的建立。一、我国中小型企业信誉评估体系建立存在的问题信誉评级的法律法规不健全我国信誉立法尚未完善,国家对信誉行业尚未出台明确的政策规定,诚信数据的采集与使用、评估行业管理、信誉评级的应用等方面都缺乏法律根据。操作不公正的企业不能得到法律应有的惩罚,使评估机构在企业需求面前失信,丧失了市场需求。这可以从我国近年来有关信誉评估政策规定的出台情况得到证实。如保监会发布?保险公司投资企业债券管理暂行方法?,规定保险公司可以买卖经5家信誉评估公司评级在aa级以上的企业债券;中国证券业协会发出通知,要求信誉评估机构员工必须通过证券业

3、从业人员资格考试;国家发改委要求企业债券必须经过承当过国务院特批企业债券评级业务的信誉评估机构评估。由于政出多门,不利于标准管理,也难以防止不协调、不一致情况的发生,使信誉评估行业的法律法规缺乏必要的系统化和标准化。信誉评级的主体资格较为混乱受经济利益的驱使,一些与信誉体系评估不相关的机构,如工商、海关等职能部门也对企业搞信誉评估。这些内部评价机构与信誉中介效劳机构开展的信誉评级,在评价标准、评价目的、评价方法和评价所根据的信息范围等很多方面都不同。可以说,信誉评估市场各自为政,缺乏行业统一准那么,也让人们对信誉评估机构及其评估结果产生疑心,这些都阻碍了专门信誉评估机构对评估体系的推广,使专业

4、评级机构的生存因严重缺乏业务而更加难以为继,不利于信誉评估行业的安康成长。信誉评级机构独立性得不到足够保证信誉评级的首要原那么应是评级机构应保持客观、独立、公正,并且具有高度的中立性。我国信誉评估业是在方案经济体制下,由政府部门推动建立并开展起来的,信誉评估业一开场就带有一定的行政色彩。不少信誉评估机构依附于主管部门,在人员、资金、管理以及业务来源等方面缺乏独立性,不利于表达信誉评估应有的公信度和权威性。债券等级评定技术不成熟在我国,信誉评估属于一个比拟新的行业,信誉评估的专业人才队伍还很不成熟,从业人员的专业知识、综合分析才能、道德素质参差不齐,在相当程度上影响了对评估质量和技术程度要求较高

5、的债券等级的评定,使得投资者对债券发行公司的信誉产生疑心,从而影响了企业筹资活动的顺利开展。二、完善我国中小企业信誉评价体系的设想建立信誉评估管理机构,加强对信誉评价机构的市场监管西方兴隆国家的信誉管理机构,大都采用以政府为导向的管理形式。结合我国的现状,我国的信誉管理机构应采用政府导向与市场导向相结合的管理形式。一方面,采用政府导向,可以更有效地将全社会的信誉资源集中起来,以合适的本钱提供应信誉评估机构,进步其评估结果的准确性和权威性;另一方面,采用市场导向,国家的信誉管理机构可以定期向社会公布从业机构评估结果的失信状况,最终利用市场的力量,去芜存菁,进步行业的总体素质。目前,我国企业信誉评

6、价的最大缺陷是评估部门各自为政,缺乏市场监管,影响了企业信誉程度的进步。因此,应从进步企业信誉管理程度、充分发挥企业信誉建立效用的角度出发,加强对信誉评估行业的统一监管。应借鉴国际上先进的评级观念、方法和手段,标准信誉评级业务程序,完善评估标准,确保资信评估质量。把信誉评级结果与机构、企业、个人获得信贷资金结合起来,成为监管的一项指标,以进步企业进展信誉评估的积极性。此外,还应建立全国性的信誉评估行业协会,加强信誉评价行业的自律与监视。建立信誉评价法律体系建立一套完善的法律法规体系,是建立、健全国家信誉管理体系的根底,是信誉评估行业得以安康成长的根本保障。根据我国的实际情况,构建完善的信誉评估

7、法律体系可以分为两个阶段。一是制定信誉评估行业的有关条例,目的是解决信誉评估机构在进展信息的搜集、评估过程中可能产生的一些问题。如建立?公平信誉报告准那么?,保证被评对象的信誉信息可以真实、准确地披露,同时,保守受评对象的商业机密。建立?公认评级准那么?,管理部门可以根据该准那么来检验评估机构的评级体系,并对其科学性做出评价,以保证信誉评估产品的质量。二是制定?信誉评估法?,经过假设干年的理论检验,特别是信誉评估行业开展相对成熟后,在信誉评估行业的市场准入机制、执业人员资格认定、失信惩罚机制和信誉数据开放等方面不断进步科学性和实用性的根底上,通过全国人大立法,使这些准那么与规定最终以国家法律的

8、形式确定下来,逐渐形成我国企业信誉评价行业的法律法规体系。进一步标准资信评估业的业务范围和评信标准目前,有的信誉评估机构只对企业进展信誉评估,有的只对个人进展信誉评估,有的只对本地区管辖单位进展信誉登记评定。对以上三方面都进展信誉评估的机构几乎没有,为了充分发挥信誉评估对改善社会信誉状况和提升社会信誉程度的作用,应建立企业、个人和地区三级信誉登记评定制度。详细施行可分步推进,先对企业进展信誉评估,在此根底上对地区进展信誉等级评定,最后评估个人的信誉等级。除了运作方式,还应建立统一的信誉等级评估标准。长期以来,由于各大银行都是各自对自己的客户进展信誉评估,大量信息不能共享。一家被银行评为bbb级

9、而被拒之门外的企业,在另一家银行可能被评为aa级。同时,一些守法、诚信经营,极有开展潜力的中小企业又因为通不过银行信誉评级,拿不到急需的开展资金。统一的信誉评估标准的缺失已经成为制约银行、企业等进一步开展的共同障碍。因此,应尽快研究制定符合我国实际的统一的信誉评估标准和标准,实在解决多家银行对一家企业重复评信,一家企业拥有不同的信誉等级,评价标准不同等的问题。加快引导和培育对信誉评估产品的市场需求市场需求是信誉评估机构持续生存的基矗目前,我国除了对发行企业债券有评级要求外,使用信誉产品的领域很校为培育信誉评估产品的市场需求,应适当参照国外做法,一方面以政府立法、行业组织立行规来引导全社会对信誉评估产品的需求,另一方面鼓励信誉评估机构开发适销对路的信誉评估产品