经济生活投资理财的选择 详细版课件

1、1个体系中国商业银行的结构体系2个比较四种投资理财方式优缺点比较三种债券投资方式的比较3个业务我国商业银行的三大业务4个原则居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则考点扫描商业银行 (1)利息、利率与本金(2)储蓄存款(3)中国商业银行体系(4)商业银行的业务 投资与融资 (1)投资收益与投资风险(2)股票(3)债券(4)商业保险(5)融资 考情分析从内容看，投资的收益性与风险性及各种投资方式的特点是主要考查点，其他内容考查较少 从题型看，多以选择题为主 考向预测(1)结合积极的财政政策，分析国家发行债券的必要性和意义 (2)结合居民投资状况，分析引导居民理性投资的必要性 1.储蓄存款及其种类储

2、蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的 和 ，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。在我国，储蓄主要有储蓄和 储蓄两大类。本金利息活期定期2. 利息、利率与本金存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的 部分。存款利息的多少取决于三个因素： 、存期和 水平。存款利息的计算公式为：存款利息 存款期限。增值本金利息率本金利息率3.中国商业银行体系及其基本业务(1)商业银行是指经营吸收公众 、发放 、 等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以 为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分

3、。(2)商业银行的主要业务有三类，即 业务、 业务和 业务。存款贷款办理结算利润国家控股银行存款贷款结算 正确看待银行利率的变动(1)正确看待提高银行利率的利弊对居民储蓄的影响。在其他因素不变的情况下，提高存款利率肯定对居民储蓄有利，能使居民有更多的收益。但还要看到物价上涨指数，若利率上调后利率水平高于同期物价涨幅，则存款者的实际收益是增加的；反之，存款者的实际收益是减少的。对企业的影响。对企业来说，贷款利率上升，肯定会相应增加企业成本，增加企业的还贷负担；但另一方面，较高的利率可以抑制低效益企业和过热行业的投资需求，有利于优化经济结构，降低成本，提高效益。(2)利率是调节货币供给量的重要手段

4、，也是国家宏观调控的重要杠杆。当总供给小于总需求，或者出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制物价过快增长；当总需求小于总供给或者物价水平过低时，则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。误区：居民储蓄存款越多越好警示：一方面，储蓄的增加意味着生产的发展，人民收入的增加，可支配收入增多。另一方面，储蓄增加反映了居民消费萎缩，会影响到内需的扩大，加剧通货紧缩，不利于经济的健康发展，同时也反映了居民投资渠道单一，启动民间投资任务艰巨。所以说，不能简单地认为储蓄存款越多越好。 1.在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的 ()

5、A.流动性强B.风险小C.收益率高 D.信用度高解析：本题考查储蓄存款与购买国债两种投资方式的特点。活期储蓄因其流动性强、较为方便、灵活而成为投资者的选择，A符合题意。 答案：A2.金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元6.8元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值，1美元6.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是 ()A.用人民币存款，一年后可得7 931元B.用人民币存款，一年后可得7 655元C.用美元存款，一年后可得1 157美元D.用美元存款，一年后可得1 177美元解析：本题考查学生的实际运用能力。解题的关

6、键是要搞清楚利息计算方法和汇率的换算方法，假设存人民币，一年后合计：7 7007 7003%7 931元；假设存美元，一年后合计：7 7006.87 7006.84%1 177.65美元，合人民币1 177.656.57 654.71元。据此判断，存人民币合算，是最佳理财方案。答案：A1.股票(1)股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 。股票代表其持有者对股份公司的所有权。(2)股票投资的收入包括两部分：一部分是 或 ，它来源于 。另一部分收入来源于股票价格上升带来的 。(3)股票市场的建立和发展，对搞活 ，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。股份凭证企业利

7、润股息红利收入差价资金融通2.债券(1)债券是一种 ，即筹资者给投资者的 ，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。一般来说，债券主要由 、面值、 和偿还方式等要素组成。(2)根据发行者不同，债券主要分为国债、 和企业债券。债务证书债务凭证期限利率金融债券3.商业保险(1)商业保险分为 和 两大类。(2)投保人和保险人应当遵循 、协商一致、 的原则，订立保险合同。4.融资融资就是一个资金 的行为过程，公司融资的方式可以分为两种：一是债权融资，二是股权融资。广义的融资也叫金融，即货币资金的融通，是指通过各种方式到金融市场筹措或贷放资金的行为。人身保险财产保险公平互利自愿订立筹集1.三种债券

8、的比较种类政府债券金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状态风险最小安全系数比政府债券低，但比公司债券高风险较高收益情况最小次之最高流通性能流通性强流通性较强流通性较差2.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式的比较比较储蓄债券股票商业保险不同点性质不同资金的存取债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大收得股息、分享红利，经营好坏定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金比较储蓄债券股票商业保险不同点投

9、资效益利率较低，风险较低信用度高、收益高、代用率高、流通性强，风险较储蓄大收益高，风险大有回报，时间长相同点都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都具有一定的风险和收益性3.家庭投资理财的原则角度阐释兼顾收益与风险要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是获得收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重兼顾多元与重点投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会角度阐释兼顾意向与实力要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、收益高的

10、投资方式，如购买股票等兼顾个人与国家投资要注意考虑个人利益，同时也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不可违反国家有关法律、政策的规定3.一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是 ()A.高风险、高收益同在 B.稳健的投资C.规避风险的措施 D.便捷的投资解析：本题考查各种投资方式的特点，题中的平安保险属于商业保险，是规避风险的投资，C项正确。 答案：C品味经典1.(2010广东高考)20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升

11、消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 ()A.B.C. D.解析：居民储蓄存款增长的根本原因在于经济发展，居民收入的提高，作为一种投资，利息率上升使居民获利增加，同样会导致储蓄增长，所以符合题意。利息税税率上升，则会引导居民转变投资方式，不利于储蓄增长；消费上升也只能会减少储蓄，和增长无关；储蓄机构增加只会方便居民，和题干无关，故选C项。 答案：C2.(2010安徽高考)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是 ()金融债券企业债券国债股票A.B.C. D.解析：本题考查各种投资方式的风险性，股票的风险性最高，故可舍去C、D；国债的风险性小

12、于金融债券，舍去A，B项正确。 答案：B3.(2010上海高考)2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金并支付全部利息，年利率3.81%，不计复利。运用经济常识简要回答：(1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息？(2)从理财的角度看，人们购买国债的理由有哪些？ 解析：第(1)问为计算题，考查对利息的计算公式的理解和运用，利息10 0003.81%51 905元。第(2)问可依据国债投资特点和投资原则作答。答案：(1)1 905元。 (2)国债是一种信誉最高的债券，可以规避投资风险；国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；国债可以在证券市场转让。灵犀一点 3道例题均

13、考查居民投资方式的选择。其中例1考查居民存款储蓄不断增长的原因，要从经济发展和利率上升两个方面分析；例2考查各种投资方式的风险性，启示我们要加强对基础知识的掌握；例3考查国债的相关知识，要牢记利息的计算公式和国债的优点。央行年内连续六次上调存款准备金率 为加强流动性管理，适度调控货币信贷投放，中国人民银行决定，从2010年12月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行年内第六次上调存款准备金率。此前央行曾分别于1月、2月和5月三次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。后又于11月10日宣布自16日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，

14、并于11月19日宣布自29日起再次上调存款准备金率0.5个百分点。分析人士认为，央行如此密集地施以准备金率上调，意在进一步加强当前流动性调控，控制银行信贷投放和管理通胀预期。 分析央行密集上调存款准备金率的原因。(1)市场调节不是万能的，市场具有自发性、盲目性、滞后性的弱点和缺陷，央行密集上调存款准备金率是国家利用货币政策进行宏观调控的表现。(2)央行上调存款准备金率，有利于控制银行信贷投放和管理通胀预期，有利于控制当前物价上涨的局面，有利于实现国民经济又好又快发展。 1.面对物价上涨、信贷规模扩张过快等潜在风险，央行审时度势，连续上调存款准备金率，这有利于 () 加强信贷管理，防范金融风险抑制物价上涨，防范通货膨胀改善宏观调控、转变经济发展方式增加居民储蓄收入，降低企业负担A. B.C. D.解析：上调存款准备金率，企业贷款利率增加会加大企