银行个人活期保证金存款业务操作规程

1、个人活期保证金存款业务操作规程功能描述个人活期保证金存款，是客户在办理相关业务时，按银行要求缴存全额或部分保证金，存到银行指定的保证金账户用作资金保证的存款。在客户违约后，银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。制度规定基本规定个人活期保证金存款是个人活期产品的一种，起存金额1元。个人活期保证金存款在存期内遇有利率调整，不分段计息，按结息日挂牌公告的个人活期存款利率计息，销户按当日挂牌公告的个人活期存款利率计付利息。个人活期保证金存款按季结息，每季末月的20日为计息日，利率以当日挂牌公告的个人活期存款利率计算。个人保证金存款不支持支取现金，可以转账、销户。业务流程图1052个

2、人账户开户1052个人账户开户1083卡内转开定期1080个人现金存款1086个人无卡/折存现1082同客户转账（转入方）1082同客户转账（转出方）1078个人帐户销户个人活期保证金存款账户开户功能描述实现个人活期保证金存款账户的开户，开户时不关联凭证。包含交易：【1052个人账户开户】。业务流程业务流程图5.提交、打印5.提交、打印客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YN业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点111申请1客户需先到相关部门（如信贷部门）申请保证事项（如：贷款），申请通过

3、后，由相关部门出具手续，到柜台开户，同时提交开户人有效身份证件原件及复印件，并填写个人业务交易单的相关信息。 2个人活期保证金存款账户的开立，不允许他人代办，必须由开户人本人办理。3现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。2审核1)通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性，实名制开户，并打印联网核查结果。2)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。3)审核相关部门出具的手续是否合规。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用开户交易1)使用【1052个人账户开户】办理开户。2)根据系

4、统提示录入要素，不关联凭证，支付条件设置为无，审核相关信息是否一致。个人活期保证金开户不关联凭证，支付方式为无。必须设置同一客户号下的本金/利息转入帐号。严格按照相关部门的规定办理业务。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.资金来源为现金时，需提供个人业务交易单；2.资金来源为转账时，需提供资金来源账户凭证：卡、存折及个人业务交易单等； 3.资金来源为待销账时，需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；4.客户身份证件，如为代理，还需提供代理人身份证件；5.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个

5、人业务交易单。6客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。7加盖印章1)个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。2)留存客户有效身份证件复印件一份和打印的联网核查结果加盖附件章，作业务流水凭证的附件。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单的要素进行核对，将开立账户的业务回单、客户证件交给客户，交于客户后提示客户提醒客户收妥证件和回单。9整理1.个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。2.按信贷部门的规定履行相关手续。1.3表单记录记录一：个人业务交易单。记录二：大额登记簿（每日打印）1.4事中授权审核【1052个人账户开户】资金来

6、源为现金时，开户20万元（含）以上需授权。【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户50万元（含）以上需授权。【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。【1052个人账户开户】个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期需授权。现金存入功能描述实现个人活期保证金存款账户以现金方式存入资金的功能。包含交易：【1080个人现金存款】、【1086个人无卡/折存现】。业务流程业务流程图YYN7.加盖印章zhan客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权6.客户确认签字8.最终确认交予客户9.整理3.启动存入交易5.提交、打印业务流程描述步骤操作环节操作描述操作

7、要点风险点1申请1填写个人业务交易单的相关信息并提交现金。2提交经办人有效身份证件原件。2审核1)需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。2)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用存入支取交易1)使用【1080个人现金存款】【1086个人无卡/折存现】均可办理。2)根据系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。1柜员办理业务时应遵循先

8、收款、后记账的原则。2不得违反大额存款业务的规定，不得公款私存，严格按照业务部门的相关规定办理业务。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.账户凭证：卡、存折等；2.经办人身份证件；3.经办人影像。5提交、打印综合柜员提交主机，按系统提示依次打印个人业务交易单。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单交于客户核对，核对无误后签字确认并收回。7加盖印章个人业务交易单加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单的要素，现金进行核对，连同业务回单、客户证件交给客户。9整理1)将现金按规定入库（箱）保管；2）个人业务交易单

9、按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。2.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）事中授权审核【1080个人现金存款】【1086个人无卡/折存现】在当日存款单笔、累计大于等于20万元时均需授权。转账存入功能描述实现个人活期保证金存款账户以转账方式存入资金的功能。包含交易：【1082同客户转账】。业务流程业务流程图YYN8.最终确认交予客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交打印印6.客户确认签字7.加盖印章9.整理3.启动转入交易业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1填写个人

10、业务交易单的相关信息并提交现金。2提交经办人有效身份证件原件。2审核1)需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性。2)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用转入转出交易1.使用【1082同客户转账】办理。2.根据系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。【1082同客户转账】只支持同一客户号下的账户之间的转账。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.原待销账入账凭证或转入转出凭证；2.个人客户提供个人业务交易单、卡、存

11、折等；3.特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；4.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件；5.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单交于客户核对，核对无误后签字确认并收回。7加盖印章个人业务交易单加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户，综合柜员再次对个人交易业务单、活期凭证的要素进行核对，交于客户后提示客户提醒客户收妥凭证、证件和回单。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户

12、身份证复印件作交易凭证的附件。履行业务部门的相关规定。3.3表单记录记录一：个人业务交易单3.4事中授权审核【1082同客户转账】当资金来源为待销账时，需授权。【1082同客户转账】资金来源为转账时，当日单笔或累计转账金额超50万元以上需授权。【1082同客户转账】资金来源为转账时，支取凭证种类为其他凭证时，需授权。【1082同客户转账】资金来源为转账时，转出账户为支票账户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。【1082同客户转账】“当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。转账支取功能描述实现个人活期保证金存款账户的转账支取。可部分支取，也可支取至0余额，可以转入开户时设定的

13、“本金/利息转入账号”或待销账。包含交易：【1082同客户存款】。业务流程业务流程图NNY客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动转账支取交易业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1持业务部门的相关手续、身份证件原件及复印件到开户网点申请转账。2必须客户本人办理。2审核1)通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性。2)身份证件复印件是否与原件一致，是否本人。3)业务部门手续是否齐全。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份

14、证件。3启用转账支取交易1.使用【1082同客户转账】办理。2.根据系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。【1082同客户转账】资金去向选择转账时，必须转入开户时设定的本金/利息转入账号。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.转出、转入账户凭证；2.特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；3.客户身份证件；4.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单交于客户核对，核对无误后签字确认并收回。7加盖印章1.个人业务交易单加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。2.留存经办人员有效身份

15、证件复印件一份和打印的联网核查结果加盖附件章，作业务流水凭证的附件。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单的要素进行核对，交于客户后提示客户提醒客户收妥证件和回单。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。4.3表单记录记录一：个人业务交易单4.4事中授权审核1.【1082同客户转账】个人活期存款保证金账户转账需授权。2.【1082同客户转账】“当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。账户销户功能描述实现个人活期保证金存款账户的销户。包含交易：【1078个人账户销户】。业务流程业务流程图NNY3.启动销户交易5.提交打印客户综合柜员授权员1.申请

16、2.审核4.是否需要授权4.复核授权6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请客户保证事项结束后（如：贷款）申请销户的，持相关手续（如：还款证明单）、身份证件原件及复印件到开户网点申请销户。2审核1)通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性。2)是否开户人本人，身份证件复印件是否与原件一致。3)业务部门的相关手续是否齐全。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用销户交易1)使用【1078个人账户销户】办理。2)根据系统提示录入要素，“凭证种类”选择“其他凭证”，“资金去向”选择“转账或待销账”，注意审核相关信息是否一致。个人活期保证金存款不支持支取现金操作，资金去向只能选择“转账、待销账”，选择转账时，必须转入开户时设定的本金/利息转入账号。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.转入转出凭证；2. 特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；3.客户身份证；4.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单交于客户核对，核