银行个人七天理财操作规程

1、个人七天理财操作规程功能描述个人七天理财继承七天通知存款的基本属性，存期满七天后自动转存，支取不需预约通知。制度规定基本规定可通过开户交易或理财划转签约交易开立。起存金额5万元，最低留存金额5万元，支取时够七天按七天通知存款利率计息，不够七天按活期利率计算。实际存期不足7天的，按活期存款利率计息。业务流程图1052个人账户开户1052个人账户开户1124理财划转申请及维护1081个人现金支取1081个人现金支取1082同客户转账1078个人帐户销户1078个人帐户销户个人七天理财开户功能描述本组交易主要用于个人七天理财的开户。支持以银行卡、普通存单为介质开立账户。包含交易：【1052个人账户开

2、户】、【1124理财划转申请及维护】。业务流程业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YN业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点111申请1使用【1052个人账户开户】开户时：1)在普通存单上新开账户的：填写个人业务交易单。2)在银行卡上开立的，还需提交需要开立七天理财账户的银行卡。3)现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。4)出示开户人有效身份证件原件及复印件，若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。2

3、使用【1124理财划转申请及维护】交易在银行卡上办理签约时：1)填写个人账户开户及综合服务申请表。2)提交需要开立七天理财账户的银行卡。3)提交转出账户的凭证。4)出示开户人有效身份证件原件及复印件。2审核1)通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。2)审核客户填写的个人业务交易单、个人业务申请书是否合规、有无遗漏。3)身份证件复印件是否与原件一致。一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核对现金无误后，再按规定办理业务。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用开户

4、交易1)若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可办理。2)使用【1052个人账户开户】、【1124理财划转申请及维护】交易办理开户业务。3)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。1严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。2遵循先收款、后记账的原则4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.资金来源为现金时，需提供个人业务交易单；2.资金来源为转账时，需提供资金来源账户凭证：卡、存折及个人业务交易单等；3.资金来源为待销

5、账时，需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；4.客户身份证件，如为代理，还需提供代理人身份证件；5.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。7加盖印章1)个人业务交易单或经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。2)在普通存单上加盖业务用章和柜员名章。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。综合柜员再次对个人交易业务单、普通存单的要素进行核对，将开立账户的凭证、业务回单、客户证件交给客户，交于客

6、户后提示客户提醒客户收妥凭证、证件和回单，告知客户若办理大额支取业务，需提前预约。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件随个人账户开户及综合服务申请表一起入档保管。1.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：个人账户开户及综合服务申请表记录三：大额登记簿（每日打印）1.4事中授权审核【1052个人账户开户】资金来源为现金时，开户金额20万元（含）以上需授权。【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户金额50万元（含）以上需授权。【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。【1052个人账户开户】个人支票户作为资金来源

7、时，支票签发日期超过提示付款期需授权。个人七天理财支取功能描述本组交易主要用于个人七天理财账户的部分支取。包含交易：【1081个人现金支取】、【1082同客户转账】。业务流程客户综合柜员客户综合柜员授权员1.申请4.是否需要授权授权2.审核8.最终确认并交于客户3.支取交易5.、打印6.确认签字4.复核授权7.印章9.整理NY业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点申请1大额取现需提前预约。2提交开立账户的相关凭证，填写个人业务交易单的相关信息。3提前部分支取金额5万元（含）以上的，提供开户人有效身份证件原件。代理人办理提前支取金额5万元（含）以上支取的，需同时提供代理人有效身份证件原件

8、。2审核1)开立账户的凭证是否真实有效，是否我社签发。2)账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。3)需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。4)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用存入支取交易1)现金支取使用【1081个人现金支取】办理业务；转账支取使用【1082同客户转账】办理业务。2)根据提示录入要素，注意审核相关信息是否一致

9、。柜员办理业务时应遵循先记账、后付款的原则。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。授权提供资料：1.卡、存折、存单；2.特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；3.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件；4.客户影像。当存款金额达到贰拾万元或贰拾万元以上需要授权中心授权5提交、打印综合柜员提交主机，按系统提示依次打印个人业务交易单。6客户签字确认将打印后的个人业务交易单交于客户核对，核对无误后签字确认。7加盖印章个人业务交易单加盖业务用章及柜员名章作业务流水凭证。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单的要素，现金进行核对，

10、取款业务按照客户要求进行配款，连同凭证、业务回单、客户证件交给客户。现金支取的提醒客户复点现金，收妥证件及回单。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。2.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）2.4事中授权审核【1081个人现金支取】当日单笔或累计支取金额10万元（含）以上时，需授权。【1082同客户转账】当日单笔或累计转出金额50万元（含）以上时，需授权。3. 【1082同客户转账】当资金去向为待销账时，需授权。4.【1081个人现金支取】【1082同客户转账】“当开户人名称录入时，账户名称与开户人名

11、称不一致，需授权”。正常销户功能描述本交易主要用于个人七天理财存款账户的正常销户。包含交易：【1078个人账户销户】。业务流程业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印6.确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.销户交易YN3.2.2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1大额取现需提前预约。2提交开立账户的相关凭证、客户预约取款通知书。3销户金额5万元（含）以上的，提供开户人有效身份证件原件。代理人办理销户金额在人民币5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。2审核1)客户提供的开立账户的凭证是否真实有效

12、，是否为农信社签发。2)账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。3)需客户提供身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用销户交易1)使用【1078个人账户销户】办理通知存款销户业务。2)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。销户时资金去向选择转账的，转入账户必须与销户账户是同一客户号下。1柜员办理业务时应遵循先记账、后付款的原则。2办理取款业务时，严格执行当地人民银行现金管理有关规定，异地大额取款必须遵循通存通兑管理办法。4是否复核授权如需授权，则提

13、交授权员授权，无需授权则转步骤5。授权提供资料：1.存折、存单；2.资金去向为转账时，需同时提供个人业务交易单或转入账户凭证；3.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件（存折销户不允许代理）；4.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。7加盖印章1)个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。2)普通存单和大额存单销户的，在原普通存单上加盖业务用章需复核柜员盖章8最终确认并交于客户1.根据客户需求配款； 2.将配好的现金、打印的业务回单、身份证件连同相关凭证交给客户。提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。9整理1.个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。2.普通存单或大额存单按占流