民营企业进入银行

1、探寻苏宁银行的 奥秘演讲人：李晓佳 文字资料：傅孝娅、黄芳龄、江阳洋、黎鑫资料整理：程琳、傅孝娅视频资料：冯维露、陈雪莲PPT制作：程琳、何双双、段欣铃第一节：民间资本进入银行的国内背景第二节：发展民营银行的必要性第三节：民营资本进入银行业带来的风险第四节：苏宁简介第五节：苏宁开银行的准备和机遇地六节：苏宁易付宝的介绍第七节：民营银行与传统商业银行的比较民间资本进入银行“玻璃门” ？1.1996年，民生银行成立，其股权结构中，共有59家发起人单位，13.8亿元资本金，其中，85%来自非国有企业，占据主体地位。2.2003年，浙商银行组建，共有股东15家，其中，13家是民营企业，民营资本占比85

2、.71%。同一时期，民营资本开始进入城市商业银行。2006年，银监会批准设立村镇银行，并将其作为鼓励民资进入的主要领域。为什么我们需要发展民营企业进入银行呢？1.有助于解决中小及民营业的融资难问题2.加快国有银行和整个金融体系的改革3.分散金融风险4.规范民间借贷5.提高其抗风险能力和效率民营资本进入银行业带来的风险降低行业集中度而导致的过度竞争风险民间资本的信用风险及其“风险转嫁”关联贷款风险产融结合形成寡头的政治风险8月21日，苏宁云商宣布设立苏宁银行，成为A股首家宣布试水民营银行的上市公司。那么，苏宁为什么能够率先获得“入场券”？苏宁简介中国商业的领先者。苏宁云商采取“租、建、购、并”立

3、体开发先进模式。形成了店面零售、对公销售、网上购物、渠道分销等多种销售渠道，实现了对上游供应商、中游分销商和下游消费者的全方位服务。苏宁易购，打造中国最大电子商务平台。苏宁进入银行业的准备与机遇1.支付、小贷及互联网金融多点开花。2. 2012年6月易付宝取得中国人民银行颁发的第三方支付业务许可证；近来，苏宁云商旗下的南京苏宁易付宝网络科技有限公司也已经获得证监会关于基金销售支付结算业务的许可。3.小额信贷、消费金融业务可能会是其首选业务，并且将与苏宁现有主营业务的用户需求相吻合。4.基金电商平台将给中国的传统基金模式带来全新冲击。5.苏宁手上有着大量的供货厂商资源则是小额信贷的主要客户来源。

4、小额贷款方面,苏宁于去年成立了小额贷款公司,面向中小微企业推出了“苏宁小贷”,单笔融资额最高可达1000万。保险业务方面,今年8月苏宁出资人民币1.2亿元发起设立“苏宁保险销售有限公司”。银行方面,苏宁银行已经设立，并开启商业保理业务。基金方面,苏宁获得了证监会关于基金销售支付结算的许可,目前已经与多家基金公司进行接洽,准备推出面向个人消费者的余额理财业务。苏宁推“易付宝”余额理财 通过易付宝第三方支付，基金销售结算机构可实现与多家银行的身份验证、资金清算功能，降低与各家银行单独接入的成本和后续维护成本。同时，财务管理功能为基金销售机构提供对账、结算、查询、权限管理等功能。这是对现有渠道支付服

5、务的进一步完善，也为基金销售结算机构解决了后顾之忧，使之专注于为投资人提供更优质创新的服务，加速基金行业市场化格局的形成。 易付宝账户是客户预付在苏宁会员卡中的专有账户，可对易付宝账户进行充值、查询和退还金额等操作一.开通苏宁易付宝账户：苏宁易付宝账户是依附于苏宁会员卡中的专有账户，易购账户和苏宁会员卡进行绑定后，就可以使用苏宁易付宝账户了。二.苏宁易付宝有两种充值方式：1.网银充值可以在“我的易购-我的易付宝-账户充值”中，使用网上银行对易付宝充值。2.门店充值如果会员的银行卡尚未开通网银支付功能，可凭苏宁会员卡号和会员卡密码至苏宁全国任一门店为易付宝充值。三.苏宁易付宝支付：1.全额使用苏

6、宁易付宝支付，当苏宁易付宝账户中金额充足时，直接选择苏宁易付宝支付；当苏宁易付宝账户中金额不足时，可以对苏宁易付宝账户进行充值并支付。2.苏宁易付宝与其他支付方式组合使用，当选择苏宁易付宝支付余额不足时，可选择电话支付、货到付款、网银三种支付方式中的任意一种进行组合支付。苏宁余额理财似“翻版”余额宝苏宁的余额理财产品实际上和 “余额宝”一模一样，就是用易付宝账户中的余额购买货币基金。 1、创新太难。 2、余额宝不存在技术门槛，谁都可以做。 3、支付宝独占鳌头，很难撼动其位置，所以大家都在争夺“第二”的宝座。 4、从拓展渠道方面来看，苏宁拥有1600多家线下门店，如果能够在苏宁线下门店卖理财产品

7、，相当于银行网点，这是京东和阿里巴巴短期内无法具备的优势。民营银行遭到业界质疑金融市场的开放、相关金融业务的限制和对风险控制的要求是其未来发展的主要阻碍。风险自担：要求发起人对其他风险承担连带责任，同时对存款人 进行适当赔付，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。民企所筹集的自由资金规模远比不上国有银行，甚至对全国性股份制银行的冲击也十分有限。制度的缺失让民营银行风险高而利润空间狭小。 它何以立足银行业市场 ？答案：对公业务苏宁银行成立后，如何拓展对公业务？强大的股东背景将会给苏宁银行提供强大的资金实力。苏宁云商未来将主要的资金账户开到苏宁银行，这笔业务足以支撑其运营。苏宁云商是渠道商，其上游的家电厂商对苏宁的渠道依赖很高，苏宁云商可以利用这一优势为苏宁银行带来大量的企业客户，而苏宁云商可以要求其上下游供应商和客户必须通过苏宁银行进行结算。民营银行与传统银行的攻防战1、民营资本有自己的竞争力。例如：吸收大量的存款，在贷款给供应商的同时，供应商可以用商品做抵押等。2、将给传统银行业带来巨大的“鲶鱼效应”。网络银行突破时间与空间的限制,实现24小时不间断的业务受理,还能省去物理网点、降低人力资源等成本。3、民营银行规模比较小，其自身的经营灵活性，对解决中小企业融资问题可以起到推动作用。3、和传统银行相比，苏宁实