方晓菁－CCBS系统对私银行卡业务培训课件（新员工201407授课版）

1、CCBS系统对私银行卡业务培训教材目 录银行卡开卡流程银行卡换卡流程银行卡基础交易银行卡销户交易银行卡特殊交易银行卡分类银行卡借记卡信用卡龙卡通理财卡储蓄卡联名卡理财银卡生肖卡准贷卡贷记卡私人卡财富卡理财白金卡理财金卡银行卡分类金融IC卡金融IC借记卡金融IC准贷记卡复合金融IC卡 1.首先读取芯片进行交易，当芯片不能被识别时，自动降级读取磁条进行交易。2.金融IC卡具有电子现金功能 ，电子现金账户属于非实名、不验密、不挂失、不计息的借记性质账户，仅支持圈存、消费、查询等功能。电子现金账户仅支持人民币结算 。3.电子现金账户余额上限遵循监管机构相关规定确定为1000元含人民币。 预制方式各类银

2、行卡开卡方式龙卡通预约方式理财卡准贷卡各类开卡方式简介预制卡开卡方式： 预制卡：网点向后台申请打制成品卡，先生成银行卡卡号。客户申请办卡时，柜员录入相应客户信息后直接领卡。预约卡开卡方式： 预约卡：客户先到网点申请办卡，柜员录入客户信息后产生制卡文件，后台打制成品卡后由客户前来领卡。理财卡预约开卡流程客户出具身份证件填写“乐当家理财卡申请表交由客户经理至OCRM系统进行客户评定打印“中国建设银行XX分行个人中高端客户资格审批意见通知书，交有权人审批客户经理填写“乐当家理财卡开卡凭证留存身份证件复印件将申请表、通知书、开卡凭证、身份证件复印件交易柜面办理申请操作维护个人客户信息6101客户经理维

3、护6110客户等级维护6123主卡、附属卡的申请5210、5211即时制卡5215日终跑批制卡网点领到成品卡后，通知客户前来领卡领取理财卡5140银行卡选号5146白金卡、金卡理财卡预约开卡流程打印“银行卡申请回执，交客户签字个人客户信息维护交易界面一个人客户信息维护交易界面二个人客户信息维护交易操作说明本卷须知：1、客户申请理财白金卡、理财金卡、理财银卡时， “英文/拼音名称1和“家庭地址栏必须输入。 2、交易的必输项包括客户编号、中文名称、性别、出生日期，可直接提交成功，其他项为选填项。3、目前系统支持“港澳通行证、“回乡证的有效身份证件的录入，客户编号中“G港澳回乡证、通行证编码规那么：

4、G1位+证件号码9位，1位大写字母+8位顺序号，顺序号可为数字或字母。证件号码缺乏9位的在该证件号码第二位开始加“0补足。 4、修改客户信息时需要B级授权。 客户经理维护交易界面跨机构变更客户经理时，必须原机构先删除客户经理后，新机构再重新做新增。 客户等级维护交易界面“B*等需输入大写字母客户等级维护交易操作说明本卷须知：1、系统输出系统默认值00，柜员根据确定的客户等级进行修改。 2、客户等级目前暂定为白金卡B*、金卡C*;*代表阿拉伯数字0，9-1。银行卡选号交易界面选择相应的卡种名称银行卡主卡申请交易界面银行卡主卡申请交易操作说明栏位说明：功能号：1新增、2查询、3修改、4删除银行卡申

5、请编号：选择“新增功能时，自动生成，柜员需手工进行摘录。带折标志：申请理财卡时，跳过此栏位。信用等级：申请理财卡时，无信用额度，维护为“00。保证方式：申请理财卡时，选择“0 无担保。对账单地址码：选择输入对账单的寄往地址码，同时选择的对账单寄往地址码下必须存在地址。银行卡附属卡开卡申请交易界面银行卡附属卡开卡申请交易操作说明本卷须知：1、主卡与附属卡同时申请：启“5211银行卡附属卡申请交易，在“主卡申请编号栏位需输入5210交易申请主卡时所产生的编号，“主卡卡号栏位无需输入卡号。2、主卡卡号已领卡后再申请附属卡：启“5211银行卡附属卡申请交易，“主卡申请编号栏位无需输入，“主卡卡号栏位那

6、么必须刷卡输入所申请的银行卡主卡卡号。银行卡领卡交易界面领卡种类：1-新开卡；5-预制卡；8-代领预制卡功能 ，本栏位允许输入银行卡领卡交易界面非接触式读IC卡芯片接触式读IC卡芯片刷卡 四合一：银行卡领卡交易界面非接触式读IC卡芯片 三合一：银行卡领卡交易界面接触式读IC卡芯片银行卡领卡交易界面刷卡银行卡领卡交易操作说明说明一 年费收取比例：“免收 年费免收年数：默认0，或输入相应“1-9对应的数字 代表免收该卡所有的年费 年费收取比例：“全收 年费免收年数：默认0 代表收取该卡所有年度的年费含首年年费 在领卡后，单位可以通过支票等方式缴纳年费，或是由持卡人自己承担 如在办卡当场未收取的，那

7、么系统在年费批扣日自动批扣说明三 年费收取比例：“全收 年费免收年数：输入相应“1-9对应的数字 代表免收对应年数的年费，期满后那么仍然根据年费收取比例栏位控制，全额收取以后年度的年费 设置年费免收年数后，需主管授权，系统不再收取所设置年数内的年费；期满后仍然根据“年费收取比例栏位维护控制 说明二银行卡领卡交易操作说明银行卡领卡交易操作说明栏位说明：带折标志：0无折、1有折，领卡种类选择“5-预制卡、8-代领预制卡时，需选择录入，目前制度规定需选择“无折。密码：领卡种类选择“5-预制卡时必输，由客户二次输入新密码。代理人姓名、代理人证件：领卡种类选择“8-代领预制卡时，需录入代理人信息。ATM

8、转账开通标志、ATM每日转账限额：领卡种类选择“5 -预制卡时，需选择是否开通ATM转帐，假设选择开通还需要选择每日限额；假设选择不开通的，不可在ATM自助渠道进行转帐。银行卡领卡交易操作说明本卷须知：1、系统对收费标志有控制，领卡前必须先起收费交易，不收费直接领卡需经主管授权。2、理财卡在打卡时直接生成密码信封，由客户在办理领卡后，在柜面或ATM机上自行修改。龙卡通账户在预制申请均不生成密码信封，由客户在领卡时，自行设置输入六位银行卡密码。银行卡领卡交易操作说明本卷须知：3、个人代理他人办理龙卡通时，须在办卡申请表中填写“代办理由，柜员应同时核对代理人和被代理人的真实身份，留存双方的身份证件

9、复印件，并登记双方的姓名、证件类型和号码。4、柜员在5140交易中必须选择“代领预制卡，系统统一将密码设置为“955330，持卡人本人须持身份证件原件到网点柜台修改密码前方能正常使用。5、个人代理多人办理龙卡通的，柜员应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，不得为其办理。原那么上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。 银行卡领卡交易操作说明本卷须知：6、磁条卡同卡号换领IC卡的，领卡种类选择“C-同卡号换卡。7、同卡号换卡领卡时，在申领新卡完成后，需收回旧卡，旧卡作废。网点申领预制卡客户领卡龙卡通预制开卡流程网

10、点预测本机构开卡需求量预制卡申请5212 卡管理机构制卡一次最多可申请500张但一天可支持屡次申请网点申领预制卡预制卡申请交易界面预制卡申请皆选择不打印密码信封0061 银联 IC 龙卡通 客户出具身份证件，填写“个人开户与电子银行效劳申请表客户信息维护6101收年费5126现金出纳主交易99935140交易领预制卡联动打印银行卡签收单打印业务收费凭证一式二联客户信息是否存在否是银行卡收费交易界面目 录银行卡开卡流程银行卡换卡流程银行卡基础交易银行卡销户交易银行卡特殊交易挂失换卡损坏换卡到期换卡审核客户有效身份证件办理换卡手续5142次日跑批生成制卡文件，由市分行统一制卡审核客户有效身份证件及

11、相应回执，办理领卡手续5140领卡种类：2领挂失换卡、3领到期换卡、4领损坏换卡、C同卡号换卡 挂失换卡的，先办理书面挂失手续5187同时必须操作理财卡预约换卡流程填写特殊业务申请书填写挂失申请书更换IC卡挂失换卡操作注意要点1、理财卡挂失后对需换领新卡的，因需要批处理生成制卡文件后才能完成制卡，故受理机构需向客户说明无法即刻进行挂失补卡处理原那么上要求七天以内完成挂失补卡手续，并在挂失申请书上注明挂失机构联系 ，以方便客户联系办理领卡事宜。2、客户办理挂失申请时，挂失受理机构经办人员通过5142银行卡换卡交易，为客户办理挂失换卡申请，打印特殊业务申请书交客户签字，并在各联个人挂失申请书挂失处

12、理栏注明“客户已申请换卡字样，特殊业务申请书做个人挂失申请书第二联附件放入当日凭证保管。此交易完成后，客户将不能办理挂失撤销业务。 挂失换卡操作注意要点3、制卡完成后，挂失受理机构通知客户办理领卡手续，在第一、三联个人挂失申请书打印挂失换卡记录，打印银行卡领卡签收单一并交客户签字。个人挂失申请书第三联做银行卡领卡签收单凭证附件，个人挂失申请书第一联永久保管。 银行卡换卡交易界面银行卡换卡交易操作说明栏位说明：换卡标志：1挂失换卡、2损坏换卡、3挂失延期换卡、4-磁条同卡号换IC卡 、5延期换卡客户编号、卡号：输入申请换卡人的客户编号及银行卡卡号银行卡换卡交易操作说明本卷须知：1、挂失换卡后卡号

13、发生变更，其它换卡功能不变更卡号。2、龙卡通在执行换卡交易前，需先办理收取换卡工本费交易。3、延期的操作前提是该信用卡已超过有效期或即将在三个月内到期。未到期换卡的有效期是在原到期日上增加5年，过期卡换卡的有效期那么从交易日起5年有效。4、银行卡在一级分行内跨发卡行预约换卡功能，预约换卡种类包括挂失换卡、损坏换卡、延期换卡和挂失延期换卡，生成新卡号的规那么按照原卡号或归属的发卡行城市标识码。银行卡换卡交易操作说明本卷须知：5、如卡种属于“理财卡时，主机判断校验该客户信息下是否存在其拼音姓名和对账单地址，如不存在，主机拒绝并提示：“该客户无拼音姓名、“该客户无对账单地址。6、银行卡磁条消磁，卡面

14、可以准确识别账号等信息的，可直接办理毁损换卡交易，且必须由客户本人办理，不得代办。 7、对磁条未消磁，但已无法准确识别卡号等信息的，原那么上不得直接办理毁损换卡交易，须办理挂失，进行“挂失补发处理。8、当换领卡种为金融IC卡时，必须通过6101个人客户信息维护交易 “英文/拼音名称1栏位，否那么系统报错，无法换领IC卡。 审核客户有效身份证件次日跑批生成制卡文件，由市分行统一制卡审核客户有效身份证件及相应回执，办理领卡手续5140领卡种类：6银行卡换级 升级换卡办理升级换卡手续5147理财卡升级换卡流程填写特殊业务申请书6123客户等级维护理财卡升降级换卡交易界面选择升降级后的新卡种理财卡升降

15、级换卡操作说明本卷须知：1、升级换卡时应先判断客户等级的匹配，假设客户等级不能满足升级后的卡种，应先执行6123客户等级维护。2、升降级换卡后，可通过5200中的事故档查询可查询到新旧卡号。3、有附属卡的必须先注销其附属卡后，才能进行升降级换卡。4、升降级换卡可跨等级，各等级的理财卡可相互升降级，理财卡可以直接降级为储蓄卡或龙卡通，储蓄卡和龙卡通到达相应等级后也可升级为理财卡。 理财卡升降级换卡操作说明本卷须知：5、升级换卡后的有效期重新计算，并在领卡前收取新卡的年费一年。6、升降级换卡后产生新卡种的卡号，系统内的账户关系平移到新卡号。7、升降级收费视同新开卡收费，已收取的费用不退还客户。8、

16、升降级卡申请后，旧卡必须收回，旧卡的卡标志为“没收，不能继续使用。挂失换卡的，先办理书面挂失手续5187挂失换卡损坏换卡审核客户有效身份证件领卡种类：2挂失领卡、4损坏领卡收取换卡工本费5126审核客户有效身份证件及相应回执，启用银行卡特殊卡领卡交易5141龙卡通预制换卡流程填写特殊业务申请书填写挂失申请书挂失换卡操作注意要点1. 龙卡通书面挂失后可即时办理挂失换卡处理必须由客户本人办理，客户须填写个人挂失业务申请书。系统在各联个人挂失业务申请书打印挂失换卡记录，同时打印银行卡领卡签收单。客户在各联个人挂失申请书和银行卡领卡签收单签名确认。2. 个人挂失申请书第二、三联做银行卡领卡签收单附件放

17、入当日凭证送事后稽核。个人挂失申请书第一联专夹永久保管。 挂失换卡操作注意要点存量卡折并用银行卡挂失后续处理:1. 客户办理银行卡或存折挂失止付时，受理机构应查询账户是否为卡折并用账户，如为卡折并用账户，应对客户进行提示；如客户配套的存折或银行卡也遗失，应要求客户对配套的存折或银行卡也进行挂失止付。2. 客户申请银行卡或者配套存折挂失销户的，受理机构应告知客户必须对卡和存折同时进行销户，不得只销卡不销折；也不得只办理账户结清，不销户。3. 客户申请挂失补发的，应对卡折同时进行销户，新开单卡或单折账户，不得对其中一种单独补发。 银行卡特殊卡领卡交易界面银行卡特殊卡领卡交易操作说明栏位说明：存折账

18、号：存折领卡时刷折读入。存折/卡密码：存折领卡时由客户输入存折账户密码进行校验。客户编号、旧卡号：挂失领卡、损坏领卡时为必输项新卡号：刷入空白预制卡卡号新密码：由客户在密码小键盘上自行输入六位密码。目 录银行卡开卡流程银行卡换卡流程银行卡基础交易银行卡销户交易银行卡特殊交易银行卡根底交易种类银行卡活期账户5102活期存入5103活期取款Text in here5106银行卡转账5107内部账转卡客户免填单银行卡活期存入交易界面银行卡存入交易操作说明本卷须知：1、银行卡支持无卡存款业务，填写存款凭证反面“客户备填。2、异地卡存款时，以现金方式向客户收取通存手续费，在9993出纳机配款中，交易金额

19、涵盖存款金额及手续费，手续费在存款凭条上打印。银行卡活期支取交易界面银行卡活期支取交易操作说明本卷须知：1、办理取款交易时，必须刷卡验密。2、异地卡取现手续费由系统自动在卡内扣收，手续费在取现凭条上打印。3、持卡人凭龙卡贷记卡在信用额度内提取人民币现金时，每卡每日取现金额不得超过人民币2000元，龙卡贷记卡人民币溢缴款柜台取现不受2000元限制。 银行卡转账交易界面5106银行卡转账交易操作说明本卷须知：1、付款卡号必须刷卡输入。2、收款卡号可以是活期一本通存折、银行卡、内部账户或对公账户。内部账转卡交易界面内部帐转卡业务注意点本卷须知：1、用5107交易实现内部帐转卡，此交易的付款方必是内部

20、帐。2、用内部帐转卡交易需双人复核、B级授权。银行卡定期账户交易Text in here5106银行卡转账5107内部账转卡银行卡定期账户5302定期存入5303定期支取5306银行卡转账客户免填单银行卡定期存入交易操作界面银行卡现金存入交易操作说明业务功能说明：用于理财卡卡内各子账户包括凭证式国债的现金存款。栏位说明：账户编号：输入需开立或存入的账户编号账户笔号：续存0103零存整取、0107教育储蓄、0109一户通时，为可输项；不输入那么默认为新开户本卷须知：1、理财卡支持刷磁读入卡号及手工录入两种方式办理存款业务。2、借记卡内个人定期存款单笔存入最高限额为2000万元含,或等值外币。账户

21、编号及账户编号中文名称对照表账户编号账户编号中文名称中文简称0101本外币储蓄活期账户活期储蓄0102本外币整存整取储蓄存款账户整存整取0103零存整取储蓄存款账户零存整取0104存本取息储蓄存款账户存本取息0105整存零取储蓄存款账户整存零取0106本外币个人通知存款账户个人通知存款0107教育储蓄存款账户教育储蓄0108定活两便储蓄存款账户定活两便0109通知存款一户通账户一户通0301凭证式国债账户凭证式国债银行卡定期支取交易操作界面银行卡定期支取交易操作说明业务功能说明：用于理财卡卡内子账户包括凭证式国债的现金支取。栏位说明：账户笔号：输入对应帐户编号下的第几笔存款， 必输 支取类别：

22、 “一户通可选择“支取也可选择“销户，其余卡内子账户的支取类别均为“销户。本卷须知：1、本交易必须刷卡办理。银行卡子账户转账交易界面银行卡定期业务处理1、根本规定：、乐当家理财卡可实现的转账功能有：理财卡卡内子账户之间的互转;卡内子账户存款转卡外各类存款账户(含定期一本通) 、银行卡账户、内部账户即卡内账户转卡外账户；各类储蓄存款账户(含定期一本通) 、银行卡账户、内部账户的存款转入理财卡的卡内子账户即卡外账户转卡内账户。、理财卡卡内子账户之间的互转必须刷卡验密操作；卡外账户转卡内账户可无卡存入，但转出账户须由出具凭证。 银行卡定期业务处理、可支持卡内子账户(如整整、通知存款)办理部提转账业务

23、。2、柜面操作流程：客户到柜台办理理财卡转账业务时，须提供理财卡或转出账户凭证，柜员启用“5306理财卡转账交易，根据客户需要录入相关信息，打印存款凭条、取款凭条、存款利息清单等凭证，交客户签字，银行留存联做记账凭证，回单联交客户收执。交易介绍： 5306交易操作界面卡内账户转账银行卡子账户转账交易操作本卷须知栏位说明：账户序号：输入相应账户编号下的笔号，当账户编号为0101时，该栏位不输。支取类别：当账户编号为0102、0103、0106、0107、0108、时，该栏位固定为 “销户，账户编号为0109时，该栏位可以是“支取或“销户。利息转入账号：理财卡卡内账户销户时，该栏位可输入卡外活期账

24、号及内部账号，假设该栏位不输那么本息一起结转至卡内相应账户存入账户序号：当账户编号为0103、0107时，该栏位可输。输入账户序号那么为续存，不输那么为新开户。交易介绍：5306交易操作界面卡内转卡外银行卡子账户转账交易操作本卷须知栏位说明：存入账卡号：可刷入银行卡卡号含理财卡，或刷入卡外存款账号、或手工输入内部账号，假设该栏位不输那么为卡外新开账户。存入账户编号：当存入账号为理财卡时，该栏位需输入。存入账户序号：当存入账号为理财卡时，且账户编号为0103、0107时，该栏位需输入，不输入那么为新开子账户。存款种类：当存入账号为理财卡时，系统自动按账户编号回显，如为卡外新开户，那么输入相应的存

25、款种类代码。银行卡子账户转账交易操作本卷须知存期：当转入账户为卡外活期账户或理财卡卡内账户编号为0101时，该栏位不需输入。支取方式：预留卡外新开账户的支取方式。存入存单存折印刷号：如卡外新开账户，那么输入相应的存单、存折印刷号。本卷须知：1、存入方为内部账户时，打印转账贷方凭证。2、如存入方为存折时，需手工启动补登存的交易打印存折。交易介绍： 5306交易操作界面卡外转卡内交易介绍： 5306交易操作界面卡外转卡内银行卡子账户转账交易操作本卷须知栏位说明：支取方式：1存折；2存单；3内部账；4卡支取账卡号：当“1存折、4卡时，该栏位必须刷磁方式读入。新存单存折印刷号：当卡外账户做部提交易时，

26、该栏位需输入。本卷须知：1、支取方式为 “内部账户时，打印转账借方凭证。2、本交易可支持无卡转入。3、支取方式为 “存折时，需手工启动补登存折交易打印存折。目 录银行卡开卡流程银行卡换卡流程银行卡基础交易银行卡销户交易银行卡特殊交易申请销户满45天后，审核身份证及特殊业务申请书审核客户资料，身份证件银行卡试结息5150还款5102或5106无欠款有欠款银行卡销户5105选销户保证金销户1633/1623如有保证金预销户登记5143理财卡、准贷卡销户流程如有定期，需先启5303交易将所有定期子账户办理销户填写特殊业务申请书银行卡注销/解除注销交易界面1银行注销主卡、2主卡注销附属卡、3单位申请撤保、4担保人申请撤保、5主卡申请销户、6银行主动止付解除银行卡注销/解除注销交易说明注意要点：1、网点可操作的注销原因为“2-主卡注销附属卡、“3-单位申请撤保、“4-担保人申请撤保、“5-主卡申请销户。2、附属卡的销户，只需启用5143交易即可。3、主卡注销时，必须先注销其附属卡。4、理财卡注销后，该卡的活期备付金账户不可做任何借记业务，但不影响其他卡内账户的使用。银行卡销户交易界面银行卡销户交易界面银行卡销户交易操作说明栏位说明：功能：1结清、2销户主卡卡号：刷卡或输入卡号均可销户类别：0正常、2挂失、3损坏储蓄卡标志：如办理龙卡通销户，那么应选择“是交