广州农村商业银行股份有限公司XXXX

1、广州农村村商业银银行股份份有限公公司20010-20112年经经营发展展规划(图) 发布时时间：220099年111月122日关键词： 一、广州州农村商商业银行行股份有有限公司司发展环环境分析析（一）发发展环境境：广州州市金融融市场概概况改革开放放30多多年来，广州市市的金融融业保持持着平稳稳快速的的发展态态势，已已经形成成了涵盖盖银行、证券、保险等等多门类类金融机机构的金金融组织织体系。截至220088年122月末，全市共共有大型型商业银银行、政政策性银银行、股股份制商商业银行行、地方方性银行行类金融融机构、外资银银行222家；证证券公司司3家，证券营营业部1121家家；保险险中介机机构12

2、21家，其中，保险代代理公司司80家家，保险险经纪公公司155家，保保险公估估公司226家。截至20008年年12月月末，全全市金融融机构本本外币各各项存款款余额116,9929.47亿亿元，当当年新增增2,1132.33亿亿元；本本外币贷贷款余额额11,0799.555亿元，当年新新增1,5666.911亿元。全年金金融机构构现金收收入177,1110.221亿元元，现金金支出117,5515.79亿亿元，收收支相抵抵，现金金净投放放4055.588亿元，同比增增长655.333%，比比上年增增加1660亿元元。广州金融融将保持持平稳运运行，对对银行业业务增长长形成有有力支撑撑，多层层次金融

3、融体系将将加快发发展，广广州农村村商业银银行在获获得较好好的发展展环境的的同时，也将面面临较大大的挑战战。（二）发发展机遇遇：国家家加大“三农”金融支支持力度度中央关于于社会主主义新农农村建设设的战略略部署，对农村村金融改改革和发发展既提提出了重重要命题题，也提提供了重重大机遇遇。党的的十七届届三中全全会通过过的中中共中央央关于推推进农村村改革发发展若干干重大问问题的决决定成成为推进进农村改改革发展展的指导导性文件件，为建建立现代代农村金金融制度度指明了了方向,并作出出了全面面部署，以此推推动农村村金融的的快速发发展。新新一轮农农村改革革发展大大计，着着眼于为为农村发发展提供供充足的的资金支支

4、持，为为农村经经济发展展引来“源头活活水”。经过这这几年的的发展，我国农农村金融融体系取取得了长长足进步步和发展展，初步步形成了了适应“三农”发展的的多层次次、广覆覆盖、可可持续的的农村服服务体系系。为支持农农村金融融机构改改革发展展,政府府有关部部门出台台了一系系列政策策措施。央行表表示将通通过积极极推进农农村金融融改革和和创新，支持引引导各类类金融机机构到农农村开展展业务，加强货货币政策策和其他他政策在在支持“三农”方面的的协调配配合，加加强农村村地区金金融基础础设施建建设和信信用体系系建设等等多种措措施，加加大对“三农”的金融融支持力力度。一一是扶持持的货币币政策。对农村村地区金金融机构

5、构实行有有差别的的存款准准备金率率；对农农村信用用社给予予支农再再贷款支支持；发发行央行行专项票票据用于于置换农农村信用用社的不不良资产产和弥补补历年亏亏损。二二是差别别的监管管政策。对于在在农村地地区新设设机构的的商业银银行在城城区机构构和业务务准入方方面给予予便利；免征农农村资金金互助社社的监管管费，对对其他农农村金融融机构的的监管费费减半征征收。三三是支持持农村信信用社发发展的税税收优惠惠政策；并利用用财政杠杠杆提高高扶贫资资金的运运行效率率和扶贫贫效益。时逢党和和国家大大力支持持“三农农”金融融，推进进农村金金融的快快速发展展之际，广州农农村商业业银行组组建面临临良好发发展机遇遇，占有

6、有“天时时”之优优势。（三）发发展基础础：广州州农村商商业银行行经营优优势广州农村村商业银银行在广广州市农农村信用用合作联联社（以以下简称称“广州州联社”）的基基础上进进一步发发展状大大，广州州联社多多年秉承承“社区区银行”、“零零售银行行”的发发展定位位，结合合广州地地区经济济发展特特点，积积极支持持“三农农”经济济和中小小企业发发展，为为广大城城乡居民民提供优优质的金金融服务务。广州州联社下下辖188家信用用社，665322多名员员工，拥拥有遍布布城乡的的营业网网点6338个，网点数数列广州州地区银银行同业业首位。以经济济形势、市场动动向与客客户需求求为导向向，加快快产品创创新步伐伐，广州

7、州联社陆陆续推出出了一系系列深受受市场认认可的业业务品种种，包括括金百合合、融易易贷、ee顺通、金麒麟麟理财等等社区金金融消费费系列产产品；农农户小额额信用贷贷款、农农户联保保贷款、“农信信三新”等支农农系列产产品以及及“农信信三宝”、经营营性物业业抵押贷贷款、仓仓单质押押担保贷贷款等中中小企业业融资新新产品。广州联社社在稳健健经营的的基础上上，积极极开拓，近年来来各项业业务健康康发展，经营效效益不断断提高。一是存存款业务务实现较较快增长长。20006年年末、220077年末、20008年末末账面存存款余额额分别为为9233.411亿元、10667.117亿元元、12288.77亿亿元，增增长

8、率分分别为116.666、15.57、200.777；截截至20009年年9月末末，账面面各项存存款余额额13995.334亿元元，同比比增长2217.32亿亿元，增增幅188.455%。二二是贷款款业务逐逐年稳步步发展。20006年末末、20007年年末、220088年末账账面贷款款余额分分别为5536.49亿亿元、6612.17亿亿元、7719.50亿亿元，增增长率分分别为224.886、14.11、177.533；贷贷款业务务稳步发发展，截截至20009年年9月末末，账面面各项贷贷款余额额8022.522亿元，同比增增长1110.556亿元元，增幅幅15.98%；且不不良贷款款清收效效果

9、显著著，截至至20009年99月末，不良贷贷款余额额13.12亿亿元，比比年初下下降544.155亿元，账面不不良贷款款率1.63%，比年年初下降降7.772个百百分点。三是总总体经营营效益屡屡创新高高。20006年年、20007年年、20008年年的经营营利润分分别为112.002亿元元、144.499亿元、20.58亿亿元，同同比增幅幅分别为为51.01、200.555、442.003；20009年11至9月月实现经经营利润润22.04亿亿元，同同比增长长4.884亿元元，增幅幅28.13%。另外，广广州联社社在各级级监管部部门的指指导与监监督下，各项规规章制度度不断完完善，执执行力不不断

10、增强强，管理理水平明明显提高高。一是是以集中中管理的的模式，在业务务管理、财务管管理、人人事管理理、稽核核监督、安全保保障、电电脑支持持、资金金调剂、辖内清清算、现现金供应应等多方方面已经经形成了了集约经经营、集集中管理理的体制制；二是是结合自自身实际际，按照照“专业业化分工工，精细细化管理理”的一一级法人人治理原原则，积积极探索索扁平化化改革思思路，不不断优化化组织结结构，逐逐步实现现由部门门银行向向流程银银行的转转变；三三是认真真开展业业务流程程的梳理理和整合合工作，不断强强化内部部管理，提高抗抗风险能能力，增增强队伍伍综合素素质；四四是建立立严格的的责任追追究体系系和精细细化管理理体系，

11、使决策策、管理理、执行行、操作作等各个个环节的的风险点点得到了了有效控控制。二、未来来三年业业务发展展规划发展规划划中有关关数据根根据商商业银行行资本充充足率管管理办法法的规规定进行行测算，并以下下列假设设条件为为前提：本次征征集发起起人工作作能顺利利完成，拟募集集股本金金全部到到位；未未来三年年国内外外政治、经济环环境无大大的波动动；我国国现行有有关法律律、法规规、政策策无重大大变化；现行存存贷款利利率无重重大变化化，从220100年起开开始按利利润总额额的255%上缴缴所得税税。（一）切切实推进进发展战战略广州农村村商业银银行在规规划期内内的战略略定位是是：坚持持“效益益、质量量、规模模协

12、调发发展”的的科学发发展观，坚持“持续稳稳健”的的经营理理念和“以人为为本”的的服务理理念，以以广州市市场为重重点，积积极拓展展城乡结结合部地地区、稳稳步拓展展中心城城区、巩巩固发展展远郊农农村地区区的金融融市场，探索有有效的跨跨区域经经营模式式，继续续推进经经营理念念和营销销方式的的战略转转型，积积极拓展展营销空空间，扎扎实提高高扁平化化管理能能力，建建立可持持续发展展的增长长方式和和盈利模模式，致致力于成成为效益益显著、质量优优良、规规模适度度、产品品丰富、服务一一流、管管理科学学、文化化先进、品牌卓卓越的现现代化社社区型零零售商业业银行。广州农农村商业业银行切切实推进进发展规规划：1.深

13、度度打造流流程银行行成立广州州农村商商业银行行后，围围绕企业业发展战战略，坚坚持以科科学发展展观和企企业文化化为统领领，深度度打造以以客户为为中心的的现代化化流程银银行，不不断改革革创新，优化流流程建设设，按照照集约化化经营、精细化化管理、专业化化服务的的要求和和循序渐渐进，注注重实效效的原则则，努力力实现流流程银行行建设由由“形似似”到“神似”，再到到“形神神兼备”的蜕变变和转化化。推进进流程银银行建设设向纵深深发展，通过不不断对业业务流程程、组织织架构、绩效管管理等一一系列经经营管理理要素进进行优化化、整合合和提升升，发挥挥流程银银行的体体制优势势和内在在活力，促进了了银行经经营结构构和发

14、展展方式的的转变，增强企企业的核核心竞争争力。2.实现现跨区域域发展广州农村村商业银银行充分分把握中中央推进进新农村村建设、农村金金融改革革试点的的历史机机遇，积积极探索索跨区域域发展的的资本运运作新途途径。根根据特定定的时期期和特定定的发展展阶段，广州农农村商业业银行可可以选择择相对适适合自身身和当地地实际情情况的资资本运作作模式，通过战战略入股股、投资资控股、开设异异地分行行、设立立村镇银银行等方方式，实实现跨区区域发展展的战略略发展规规划。3.以上上市为目目标的整整体提升升上市不是是最终目目的，而而是提高高广州农农村商业业银行经经营促进进其建立立现代金金融企业业制度的的手段，满足农农村市

15、场场对金融融的渴求求，以此此实现自自身和农农村金融融的和谐谐发展。在经营营和管理理等方面面基本达达到全国国性股份份制商业业银行的的标准，具备在在异地设设立分支支机构的的基本条条件，做做好引进进境内外外战略投投资者的的准备工工作，争争取基本本达到上上市的要要求。（二）因因地制宜宜做实目目标市场场广州农村村商业银银行同时时面对三三个目标标市场：中心城城区为第第一市场场，城乡乡结合部部为第二二市场，远郊农农村为第第三市场场。广州州农村商商业银行行将根据据三个市市场不同同的客户户需求和和业务性性质，因因地制宜宜，采取取针对性性的策略略，做实实目标市市场。在中心城城区市场场，金融融服务竞竞争激烈烈，广州

16、州农村商商业银行行在网点点分布、品牌影影响力、市场认认知度等等方面居居于弱势势地位，市场占占有率不不高。广广州农村村商业银银行将以以改制为为契机，加大企企业形象象的宣传传力度，加强重重点客户户的营销销工作，实施跟跟随策略略，实现现“进城城”目标标。在城乡结结合部市市场，广广州农村村商业银银行具有有较强的的网点、人缘优优势，品品牌认知知度和忠忠诚度较较高，虽虽然面临临越来越越强劲的的同业竞竞争，仍仍能保持持相对优优势地位位。广州州农村商商业银行行将积极极调整业业务结构构，重点点拓展专专业市场场、工业业园区市市场，扶扶持优质质中小企企业客户户群体，支持中中心城镇镇建设、农村基基础设施施建设和和城中

17、村村改造项项目建设设，实施施领先策策略，做做大做强强城乡结结合部市市场。在远郊农农村市场场，广州州农村商商业银行行具有天天然的历历史的优优势地位位，占有有较大的的市场份份额。广广州农村村商业银银行将加加大对农农业产业业化的扶扶持力度度，支持持农户发发展特色色农业和和优势农农业，拉拉动农村村集体经经济实体体贷款，优先安安排农业业生产的的资金需需要，特特别是积积极支持持农田、水利、种养业业等农业业生产贷贷款。在在远郊农农村市场场采取巩巩固策略略，维持持并发展展传统优优势地位位。（三）加加大支农农业务发发展力度度根据广州州地区“三农”发展进进程、广广州政府府城乡一一体化规规划、“三农”服务思思路与原

18、原则，未未来三年年，我行行将进一一步结合合自身实实际，深深挖市场场潜能，探索具具有本地地特色的的支农新新模式，全面提提高“三三农”服服务水平平、巩固固“三农农”金融融市场领领头羊地地位。1.巩固固优化农农村地区区网点保持城乡乡网点总总量稳定定，继续续优化网网点布局局，增强强辐射功功能。进进一步提提升综合合网点服服务功能能，加大大城镇地地区自助助设备投投放力度度，大力力推广电电话银行行、手机机银行、网上银银行等新新型服务务方式。2.加大大对支农农的信贷贷投放未来三年年，广州州农村商商业银行行将努力力确保新新增支农农贷款投投放不少少于2000亿元元，且每每年支农农贷款比比例不低低于广州州市第一一产

19、业在在GDPP中所占占的比重重。到220122年，支支农贷款款余额达达4155亿元，占各项项贷款比比重达330以以上、市市场占有有率保持持90以上。同时不不断加大大支农产产品创新新推广力力度，积积极支持持农村基基础设施施建设和和社会福福利事业业，促进进城乡和和谐发展展，为广广州市统统筹城乡乡发展和和社会主主义新农农村建设设做出积积极贡献献。3.建立立健全“三农”专业化化服务体体系加快推进进惠农卡卡研发推推广发行行力度，迅速提提高服务务覆盖面面，特别别是要加加强具有有授信功功能惠农农卡的研研发推广广，有效效缓解农农民“贷贷款难”问题。依托单单一法人人和集中中化管理理优势，强化“三农”专业化化经营

20、管管理体系系，构建建有特色色、有竞竞争力的的“三农农”金融融服务产产品体系系，紧紧紧围绕新新农村建建设和当当地经济济发展的的金融需需求，研研发、推推广相应应的金融融产品、服务方方式和管管理技术术。（四）业业务规模模预测1.各项项存款、贷款规规模和市市场份额额预计各项项存款余余额20010年年末达到到17000亿元元、20011年年末达到到20000亿元元、20012年年末达到到23440亿元元，增幅幅分别为为16.84、177.655、117.000。预计各项项贷款余余额20009年年末达9900亿亿元（其其中公司司贷款达达到5440亿元元，市场场占比66.0%；个人人贷款达达到1880亿元元

21、，市场场占比88.3% ）、20010年年末达110000亿元（其中公公司贷款款达到6620亿亿元，市市场占比比6.66%；个个人贷款款达到2200亿亿元，市市场占比比8.88%）、20111年末末达11120亿亿元（其其中公司司贷款达达到7220亿元元，市场场占比77.3%；个人人贷款达达到2330亿元元，市场场占比99.3%）、220122年末达达13333亿元元（其中中公司贷贷款达到到8700亿元，市场占占比8.5%；个人贷贷款达到到2600亿元，市场占占比100%）。在贷款款投向上上，筹集集资金主主要用于于支持本本地经济济发展，确保广广州农村村商业银银行新增增贷款主主要用于于支持“三农

22、”经济和和中小企企业发展展。（详详见表11）2.提高高支农贷贷款比例例，满足足农村经经济发展展的资金金需求支农贷款款预计220099年末达达到2773亿元元，新增增39亿亿元；220100年末达达到3114亿元元，新增增41亿亿元；220111年末达达到3660亿元元，新增增46亿亿元，220122年末达达到4115亿元元，新增增55亿亿元。（详见表表1）（五）金金融创新新从金融需需求出发发，加快快对新型型融资主主体和新新型融资资需求的的研究，大力推推进产品品创新。1.公司司业务创创新将立足服服务广州州区域经经济和服服务三农农开展金金融创新新。坚持持创新农农户贷款款担保方方式和根根据中小小企业

23、融融资需求求特点开开发融资资新产品品，大力力推广农农村集体体经济组组织授信信，加大大对商贸贸市场、专业市市场、批批发市场场的金融融创新。拓展新新型信贷贷业务。加快对对短期贷贷款用途途、期限限、利率率和还款款方式的的创新组组合，加加快重组组贷款、应收账账款买断断、搭桥桥贷款等等新产品品的研发发。2.个人人业务创创新对于个人人业务，积极推推进个人人按揭贷贷款、消消费贷款款和经营营贷款在在定价模模式、营营销模式式上的创创新。在在业务产产品方面面，将积积极申请请发行信信用卡，争取代代销基金金资格，开展第第三方存存管业务务，并推推出集合合个人存存款、贷贷款、理理财具有有独立账账户管理理功能“一卡通通”业

24、务务，加快快网上银银行、电电话银行行项目建建设，尽尽快完善善业务产产品线。在客户户服务方方面，为为农村、城乡结结合部居居民提供供社区金金融服务务，并建建立财富富服务中中心，为为中高端端客户提提供理财财、增值值等服务务。3.中间间业务创创新拓展在投投资银行行业务领领域的服服务范围围，积极极发展附附加值高高的资信信业务，开拓重重组并购购、银团团贷款、结构化化融资等等业务。加强对对企业年年金、QQDIII、资产产托管、代理证证券交易易等业务务领域的的拓展，发展资资产托管管这一潜潜力业务务，利用用银行丰丰富的客客户资源源做大做做强，构构筑中间间业务盈盈利的新新增长点点。（六）资资产组合合截至099年9

25、月月30日日，广州州联社公公司贷款款余额5509亿亿，占全全社实质质性贷款款余额的的75。行业业占比前前五大行行业分别别为房地地产业、制造业业、租赁赁和商务务服务业业、水利利环境和和公共设设施管理理业、批批发和零零售业，其中大大、中、小企业业贷款余余额占比比分别为为32、311和337，客户结结构仍以以中小型型企业为为主。未未来三年年公司贷贷款业务务在立足足服务区区域经济济和服务务三农的的基础上上，将重重点支持持和投向向市政基基础建设设、中小小企业融融资服务务和三农农市场。截至099年9月月30日日，广州州联社个个人贷款款余额1170亿亿元，占占全社实实质性贷贷款余额额的255%。其其中楼宇宇

26、按揭贷贷款占885%，生产经经营性贷贷款占110%，其他消消费性贷贷款占55%。未未来三年年个人贷贷款业务务仍将重重点投向向市场规规模最大大的房贷贷市场，以及投投向我行行具有区区域和网网点优势势的个体体生产经经营贷款款和农户户、村民民贷款市市场。三、未来来三年财财务发展展规划（一）盈盈利能力力分析组建后的的广州农农村商业业银行盈盈利能力力将大幅幅提高。一是严严把新增增贷款质质量关，通过扩扩大贷款款规模增增加贷款款利息收收入，220100年、220111年、220122年贷款款利息收收入将分分别达到到49.67亿亿元、557.556亿元元、666.777亿元；二是通通过多渠渠道运用用富余资资金，

27、有有效增加加投资收收益，220100年、220111年、220122年投资资收益将将分别达达到122.544亿元、14.25亿亿元、116.220亿元元；三是是通过网网络建设设等科技技手段，大力发发展中间间业务，增加中中间业务务收入，20110年、20111年、20112年中中间业务务手续费费收入将将分别达达到3.68亿亿元、44.788亿元、6.222亿元元；四是是规范财财务行为为，有效效节约成成本开支支，20010年年、20011年年、20012年年营业费费用额分分别为115.446亿元元、177.000亿元、18.70亿亿元。综综上，220100年、220111年、220122年利润润总

28、额将将分别达达到322.199亿元、37.57亿亿元、443.776亿元元。（详详见表22）（二）收收入结构构分析组建后的的广州农农村商业业银行，将仍以以贷款利利息收入入为收入入主体，20110年、20111年、20112年贷贷款利息息收入占占各项收收入的比比例分别别为622.400、663.224、63.56；同时时，通过过大力拓拓展中间间业务，中间业业务手续续费占各各项收入入的比例例将持续续提升，20110年、20111年、20112年中中间业务务收入需需占各项项收入的的比例将将分别达达到4.62、5.25、5.92，收入入结构进进一步优优化。（详见表表3）（三）分分红计划划及利润润分配方

29、方案据合理预预测，220099年至220122年广州州农村商商业银行行分红率率将保持持在100以上上。根据据盈余情情况，广广州农村村商业银银行按以以下顺序序进行利利润分配配：（11）弥补补以前年年度亏损损；（22）按110的的比例提提取法定定盈余公公积金；（3）提取一一般（风风险）准准备金；（4）提取任任意盈余余公积金金；（55）分配配股利。(详见见表4)四、未来来三年风风险管理理规划（一）各各类风险险的预测测及评价价1.信用用风险信用风险险是当前前阶段所所面临最最重要的的风险。由于借借款人、担保人人的违约约行为，抵押品品缺陷等等多种原原因，可可能导致致广州农农村商业业银行资资金损失失。为强强

30、化信用用风险管管理，广广州农村村商业银银行将不不断完善善通过信信用评级级、风险险计量、指标监监控、风风险预警警、贷后后管理、授信政政策与流流程体系系，建立立专业化化的评审审队伍，加强本本部对信信用风险险的集约约化管理理，严格格控制新新增贷款款风险，加强宏宏观经济济和行业业发展研研究，优优化信贷贷结构。按照贷款风风险分类类指导原原则进进行资产产风险分分类，对对部分行行业或业业务品种种实施限限额管理理，通过过获取抵抵押物及及取得担担保进行行风险缓缓释。根根据借款款人的偿偿还能力力及风险险覆盖措措施，进进行信贷贷资产减减值分析析和准备备金计提提。2.流动动性风险险作为吸纳纳存款的的金融机机构，流流动

31、性风风险是任任何时期期都面临临的风险险之一。为确保保经营的的稳定、可持续续性发展展，广州州联社资资产负债债管理委委员会设设定全社社流动性性管理策策略，计计划财务务等部门门负责日日常的流流动性管管理工作作，通过过相关流流动性指指标来评评价流动动性风险险，并逐逐渐建立立流动性性风险日日报、月月报、季季报。下下一阶段段还将从从债权人人类型、产品和和工具、市场状状况及大大客户融融资集中中度等方方面监控控广州农农村商业业银行的的融资分分散化和和多样化化水平。3.市场场风险广州联社社大部分分业务为为人民币币业务，外币业业务较少少，汇率率风险对对广州联联社影响响较小，广州联联社控制制货币风风险的主主要原则则

32、是尽可可能的做做到资产产负债在在各货币币上的匹匹配，并并对货币币敞口进进行日常常监控。另外，广州联联社主要要在广州州地区遵遵照人民民银行规规定的利利率体系系经营业业务，人人行一般般会同向向调整生生息贷款款和存款款的基准准利率，因此广广州农村村商业银银行将主主要通过过控制贷贷款和存存款的到到期日分分布状况况控制利利率风险险。4.操作作风险银行业务务各模块块的内控控管理措措施可能能因为执执行不到到位、外外界环境境变化、内部治治理结构构失效而而导致操操作风险险。为不不断堵塞塞操作风风险隐患患、健全全内控机机制，根根据中中华人民民共和国国商业银银行法、商商业银行行内部控控制指引引等法法规政策策要求，广

33、州农农村商业业银行将将持续开开展以合合理分工工、流程程再造、权责统统一为核核心的操操作风险险控制评评价，以以防范风风险、审审慎经营营、稳健健发展为为原则，建立由由制度执执行、检检查执行行及监督督执行构构成的“三道防防线”，逐步建建设完善善对操作作风险进进行事前前防范、事中控控制、事事后监督督纠正的的操作风风险内控控机制。（二）风风险控制制策略一是风险险防范。建立健健全各项项内控制制度和约约束机制制，规范范业务操操作流程程，建设设“流程程银行”，实施施“三道道防线”，切实实防范操操作风险险。二是是着力培培育良好好的信用用环境。通过各各种手段段，借助助社会各各部门力力量，逐逐步培养养和建立立良好的

34、的信用环环境，防防范信用用风险。三是严严格执行行资产负负债比例例管理。控制单单户贷款款额度、存贷比比例、拆拆借资金金比例，提高备备付金比比例、资资本充足足率和资资产利润润率、贷贷款损失失准备充充足率等等。四是是提高资资产流动动性比例例。资金金应用充充分考虑虑其流动动因素，严格控控制存贷贷比例，贷款投投向侧重重支持“三农”，提高高负债的的相对稳稳定性，防范流流动性风风险。（三）风风险控制制目标贯彻全面面、审慎慎、有效效、独立立的原则则，以防防范风险险、审慎慎经营为为出发点点，体现现“风险险为本、内控优优先”的的要求，构建集集中、垂垂直、独独立的风风险管理理组织架架构，加加强流程程控制，制定并并实

35、施风风险识别别、计量量、监测测和控制制的制度度、程序序和方法法，形成成覆盖各各种风险险的全面面风险管管理体系系，建立立有效平平衡风险险与回报报的内控控和运行行机制。1.不良良贷款下下降目标标20099年6月月末账面面不良贷贷款率已已降至66.499%，后后期通过过新增发发起人出出资购买买不良贷贷款455.599亿元及及加大清清收力度度，至220099年9月月30日日不良贷贷款率降降至1.63。按照照贷款规规模及清清收转化化计划预预测，220100-20012年年不良贷贷款率继继续下降降，具体体为：220100年末降降至1.24，20011年年末降至至1.220，20112年末末降至11.166

36、。2.新增增不良贷贷款控制制目标有效控制制新增不不良贷款款是确保保不良贷贷款下降降的根本本措施，为此，一是要要严格信信贷管理理，健全全审贷责责任制度度，完善善贷款发发放手续续；二是是要把好好贷前调调查、贷贷中审查查、贷后后检查“三查”关，杜杜绝违规规贷款；三是加加大贷款款收回考考核力度度，确保保新增不不良贷款款降至最最低程度度，力争争使每年年新增不不良贷款款占比控控制在11以内内。3.资本本充足率率达标规规划通过增资资扩股、增加盈盈余积累累等措施施，积极极扩充资资本实力力。组建建后的广广州农村村商业银银行预计计20110年、20111年220122年末核核心资本本净额分分别为1116.25亿亿

37、元、1130.67亿亿元和1149.75亿亿元，核核心资本本充足率率分别达达到111.999、111.337和和11.06，资本本净额分分别为1116.10亿亿元、1130.52亿亿元、1149.60亿亿元，资资本充足足率分别别达到111.997、11.35和111.055（详详见表55）。备注： 1.股股本金。按筹建建方案股股金募集集总额为为68.73亿亿元。220100年至220122年保持持不变。2.三年年盈余分分配情况况。经预预测20009年年20012的的盈余分分别为116.227亿元元、322.199亿元、37.557亿元元和433.766亿元，按规定定进行分分配。4.加权权风险资

38、资产总额额预测变变化情况况根据未来来三年业业务发展展规划，按存款款增加额额的600预计计风险资资产增长长，20010年年、20011年年、20012年年加权风风险资产产总额将将分别达达到9770亿元元、11150亿亿元、113544亿元。加权风风险资产产总额具具体变化化情况如如下（详详见表66）：5.资本本补充计计划组建后的的广州农农村商业业银行,将进一一步强化化资本约约束，积积极推动动业务发发展模式式和盈利利模式转转型。近近期内，资本补补充渠道道主要依依靠利润润积累，同时积积极拓展展外源性性资本补补充渠道道，引进进战略投投资者。20110年、20111年、20112年通通过计提提盈余公公积、

39、一一般准备备及利润润留存等等利润积积累方式式分别补补充资本本净额110.339亿元元、144.433亿元、19.07亿亿元。具具体资本本补充计计划如下下（详见见表7）： 66.呆账账准备提提取方案案为提高广广州农村村商业银银行的拨拨备充足足率和拨拨备覆盖盖率，将将严格按按照金金融企业业呆账准准备提取取管理办办法（财金20005449号）的规定定，按关关注类贷贷款的22、次次级类贷贷款的225、可疑类类贷款的的50、损失失类贷款款1000提取取贷款损损失专项项准备；按非信信贷资产产的减值值情况提提取减值值准备；按不低低于风险险资产11的比比例计提提一般准准备。220100年、220111年、22

40、0122年贷款款损失准准备将分分别达到到8.226亿元元、9.56亿亿元、111.556亿元元，贷款款损失准准备充足足率分别别达到1127.96、1336.009、1422.188；一一般准备备分别达达到200.488亿元、23.29亿亿元、226.558亿元元，一般般准备充充足率均均超过1100。(详详见表88)（四）完完善公司司治理为不断完完善公司司治理，促进广广州农村村商业银银行稳健健经营，保护存存款人和和股东合合法权益益，广州州农村商商业银行行根据中华人人民共和和国公司司法、中华华人民共共和国商商业银行行法、农村村商业银银行管理理暂行规规定等等有关法法律法规规的要求求，建立立以股东东大

41、会、董事会会、监事事会、高高级管理理层等机机构为主主体的组组织架构构，明确确“三会会”职责责、权利利、义务务和议事事规则，保证各各机构独独立运作作、有效效制衡，建立权权力、决决策、管管理、执执行和监监督相互互制衡的的制约机机制。 广州农农村商业业银行公公司治理理的核心心与基本本准则是是：完善善“三会会”和高高级管理理层的议议事规则则和决策策程序；明确股股东、董董事、监监事和高高级管理理人员的的权利义义务；建建立健全全以监事事会为核核心的监监督机制制；建立立完善的的信息报报告和信信息披露露制度；建立合合理的薪薪酬制度度，强化化激励约约束机制制。1.股东东大会股东大会会是广州州农村商商业银行行的最

42、高高权力机机构，由由全体股股东组成成。广州州农村商商业银行行将严格格按照中华人人民共和和国公司司法、中华华人民共共和国商商业银行行法等等法律法法规和银银监会有有关规定定及公司司章程制制定股东东大会、召集召召开程序序、议事事规则等等制度，依法合合规召开开股东大大会。股股东出席席股东大大会，所所持每一一股份有有一表决决权。2.董事事会董事会对对股东大大会负责责，并依依据中中华人民民共和国国公司法法等有有关法律律法规和和公司章章程行使使职权。广州农农村商业业银行将将严格按按照农农村商业业银行管管理暂行行规定等法律律法规建建立规范范的董事事选举制制度，经经股东大大会批准准后实施施。董事事会拟设设董事1

43、13名，其中外外部董事事11名名（含独独立董事事3名），内部部董事22名。广广州农村村商业银银行拟根根据有关关法律法法规的要要求聘请请专业人人士担任任独立董董事。董董事每届届任期33年，可可连选连连任，但但独立董董事任职职期满后后不得再再担任独独立董事事。董事事会设董董事长11名，董董事长为为法定代代表人，副董事事长1名名。董事事会下设设董事会会办公室室，作为为董事会会的日常常工作机机构。为提高广广州农村村商业银银行董事事会的决决策和运运行质量量，在董董事会下下设关联联交易控控制委员员会、风风险管理理委员会会、薪酬酬委员会会、提名名委员会会、审计计委员会会等专门门工作机机构。各各专门委委员会负

44、负责人由由董事担担任，且且委员会会成员至至少三人人。关联联交易控控制委员员会、提提名委员员会和审审计负责责人由独独立董事事担任。其中，关关联交易易控制委委员会负负责本行行关联交交易的管管理，及及时审查查关联交交易并提提出意见见，控制制关联交交易风险险。风险险管理委委员会负负责监督督高级管管理人员员关于信信用风险险、市场场风险、操作风风险等风风险的控控制情况况，对本本行风险险及管理理状况及及风险承承受能力力及水平平进行定定期评估估，提出出完善本本行风险险管理和和内部控控制的意意见。薪薪酬委员员会负责责拟定董董事、监监事和高高级管理理人员的的薪酬方方案，向向董事会会提出薪薪酬方案案的建议议，并监监

45、督方案案的实施施。提名委委员会负负责拟定定董事和和高级管管理人员员的选任任程序和和标准，对董事事和高级级管理人人员的任任职资格格和条件件进行初初步审核核，并向向董事会会提出建建议。审计委委员会负负责检查查本行的的会计政政策、财财务状况况和财务务报告程程序，检检查本行行的风险险及合规规状况。各专门委委员会定定期与高高级管理理层及部部门负责责人交流流商业银银行的经经营和风风险状况况，并提提出意见见和建议议。专门门委员会会成员应应当持续续跟踪专专门委员员会职责责范围内内商业银银行相关关事项的的变化及及影响，并及时时提请专专门委员员会予以以关注。广州农村村商业银银行将将将按照人人民银行行和银监监会的有

46、有关规定定指定信信息披露露的最低低标准、方式、途径等等，建立立健全信信息披露露制度。3.监事事会监事会是是广州农农村商业业银行的的监督机机构，对对股东大大会负责责，依照照法律法法规和公公司章程程及有关关规定，对董事事、高级级管理人人员执行行职务的的行为进进行监督督，对董董事和高高级管理理人员进进行离任任审计，对广州州农村商商业银行行的的财财务活动动进行检检查监督督。监事事会设提提名委员员会和审审计委员员会。监监事会每每年例会会不少于于四次，监事会会下设办办公室，作为监监事会的的办事机机构。监事会拟拟设监事事5名，其中非非职工监监事3名名，占比比为600%；职职工监事事2名，占比为为40%。职工

47、工监事由由广州农农村商业业银行职职工代表表大会选选举产生生，非职职工监事事由广州州农村商商业银行行股东大大会选举举产生。监事会会拟设监监事长11名，监监事每届届任期33年，可可连选连连任。董董事、行行长和其其他高级级管理人人员不得得担任监监事。监监事会下下设监事事会办公公室，作作为监事事会的日日常工作作机构。4.高级级管理层层高级管理理层是广广州农村村商业银银行的执执行机构构，负责责全行的的经营管管理。广广州农村村商业银银行拟设设行长11名，副副行长若若干名。行长由由董事会会聘任，行长对对董事会会负责；副行长长由行长长按有关关规定提提名，董董事会聘聘任。行行长、副副行长任任期3年年，可连连选连任任，离任任时须接接受离任任审计。广州农农村商业业银行下下设资产产负债管管理委员员会、风风险管理理委员会会、授信信评审委委员会、资产处处置评审审委员会会、大额额采购评评审委员员会、信信息技术术管理委委员会和和网点建建设管理理委员会会。高级级管理层层按照“架构清清晰、人人员精简简、决策策高效、专业专专注”的的原则，对下设设的专业业委员会会和专业业部门进进行总体体规划设设置。高级管理理层建立立定期向向董事会会报告的的制度，及时、准确、完善的的报告经经营业绩绩、重要要合同、财