个人理财成功案例

1、个人理财成功案例个人理财成功案例 1：通过在淘金易网站上的学习，他认识到白银是贵金属中门槛最低， 用几万元就能进入投资门槛，可以说投资成本最小。淘金易专业分 析师也给他建议，白银投资更适合普通的个人投资者，风险也相对 较低。张明就是这样有了底气，拿着奖学金和一些零工钱进入了淘 金易白银交易。这次的决定，没有让他后悔，相反，他对淘金易和 淘金易的分析师们充满了感恩之情，是他们让他变得独立自强，让 他能够轻松学习并且能获取到利益。到现在，凭着在淘金易学习的 真本领，不断买卖、不限次数，灵活掌握到了短线的控制，大学期 间除了自己的学费，生活上没有跟家里要过一分钱，也让身边的同 学和老师对他刮目相看，

2、现在还为家人买上大众牌的小轿车了。他说：“我应该算是淘金易上的一个范例吧，对于新手应该是有 启蒙意义的。”他也表达了对新注册淘金易会员新手的几点建议， 要在淘金易上投资金银市场，先得熟悉交易规则，一手一手的交易， 谨慎做空操作，每单都严格控制潜在风险，这样才有机会获利的。 如果一直处于看涨趋势中，具体操作上可以采用逢低买入的操作模 式。如果单子一旦开始亏损，一定要在拟定的亏损范围内，一旦获 利，可以让获利放大，或者翻番。大学生的话，白银交易延期是需 要交保证金交易的，这对于学生来说是高风险投资，还是要谨慎些。张明经过在淘金易三年的磨盘滚打，也琢磨出了自己的经验之道。 简单的事情重复做，投资不是

3、一件简单的事情，但是我们是要将复 杂简单化，形成自己的一套简单实用的交易机制。个人理财成功案例 2：【理财案例】33 岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸 易公司，自己做了老板。太太目前在公司里面做财务工作，他们一 起经营着这家公司。目前，公司的业务状况不错，去年纯利润做到 了 40 多万。陆先生今年还打算增加人手。此外陆先生经营生意，5 年多来也有了一定的财富积累，目前有银行定期存款 150 万，活期 80 多万，以及黄金 30 万、股票 50 万。而开支方面，陆先生去年各 方面的开支大致是 16 万。【理财目标】更多的投资赚钱，以及家庭财富增值。【财务分析】理财师认为，目前

4、陆先生经营事业，收入良好，且自己有较多的 资金剩余。为避免闲置的“损失”其实是应该去做一些投资的。现 在陆先生的家庭财务状况大致是：家庭年收入约 40 万，家庭开支约 16 万，流动资产总额约 310 万(150 万+80 万+30 万+50 万=310 万)。 从陆先生家庭财务数据看到，总体看收入较高，但支出不多，不到 收入的一半。另外家庭资产有一定的投资，但银行储蓄性质的“投 资”占比较大，储蓄的收益偏低，从长远来看不利于未来家庭的资 产增值。【理财建议】对此，理财师建议陆先生首先对家庭过高的储蓄率进行资产重配， 转为投资于较高收益的投资当中。具体做法包括：1、短期的现金管理从陆先生的事业

5、经营来看，需预留一部分的资金用于公司未来的 扩大规模、人员招聘之用。陆先生打算招 3 个人，那么大致的人员 成本一年在 20-25 万左右。当然，公司的业务也会增加，收入也会 增加。理财师建议这部分预留的资金量，可在 50 万左右。这部分资 金，短期可以放置在一些余额宝、财付通等“活期”理财工具，享 受 4%-5.5%左右的利息收益，而不是单单放置在银行，只拿到 0.35% 的活期利息收益。2、定期储蓄部分转出陆先生有较多的定期储蓄，如果已到期，可部分转出来，做一部 分的高收益投资。像时下比较流行的互联网金融。此相比于银行的 定期存款，无疑要更划算。理财师建议，有必要可直接将定期储蓄 提前支取

6、，转为配置这类固定收益类的理财产品，这样资产的增值 速度会更快。3、黄金投资需要慎重目前陆先生持有 30 万的黄金。不过，据理财师的判断，就目前 的美元走强的大趋势来看，以美元计价的黄金国际价格，走势在未 来几年恐怕都是难以上涨的。不过倘若仅以保值需求来看，目前的 30 万元的黄金持有已基本足够，故建议陆先生不必再增持黄金类的 投资份额。4、适当加码股市此外，理财师也认为，国内的股市未来可能在降息和货币较宽松 的环境下有一定的发展潜力，故在风险承受范围内，建议可适当的 加码股市，但切记不可过多的注入资金于上面，毕竟股市的风险很 大。总体而言，假如陆先生家庭按建议的方式重新配置资产的话，相 信除

7、了自己公司的收入增长之外，家庭财富的增长速度也会比原来 的资产结构带来的财富增长速度要更快。个人理财成功案例 3：【理财案例】网友郝先生，今年 30 岁，目前在苏州工作，是一名技术人员， 每月薪资 8000 元，有五险一金。妻子每月 5000 元，也有五险一金。 夫妻俩育有小孩刚三岁，平时父母照顾着，一家人每月吃住开销 4000 元，下半年小孩需要上幼儿园，预计一个月要新增开支 1000 元。现有 12 万元的存款，没房产，没有其他的任何投资理财。【理财目标】1、想在两年内买 80 万左右的房子;2、想给孩子和太太买保险;为了能顺利买房，希望理财师给予专业的家庭理财建议。另外， 银行中的 11

8、 万元存款，今年即将到期了，想购买一些银行理财产品， 买哪种好呢?【案例分析】从郝先生家的财务情况可以看出，夫妻俩月收入 13000 元，再除 去每月 4000 元的家庭生活开支，每月还能结余 9000 元，1 年 108000 元，2 年 216000 元。而且家庭目前存款仅 12 万元，要想在 两年内买 80 万左右的房子，嘉丰瑞德理财师认为可能会有些压力。 为此，郝先生家前期需要多做一些准备，积极工作赚钱，合理消费， 努力攒钱，再适当做一些投资理财，让闲置资金增值。其次，在买 房时建议采取公积金+商业贷款的方式，要比纯商业贷款的方式，月 供压力会小些。【理财建议】分析了郝先生家财务情况，

9、并结余家庭的理财目标，理财师给予 他以下几点理财建议：1、现金规划郝先生现有的资产配置，流动性资产有些偏低，应该至少保持 3-6 个月的家庭生活月开支，即 2 万元比较适宜，若以后孩子上学， 家庭月开支再适当调整，增加一些。这部分资金可以选择存货币基 金中，1 年也有 4%左右的收益，要比存活期利息翻倍，资金也能随 用随取。2、保险规划保险是家庭经济保障之一，郝先生和太太都有基础社保，而要想 退休后保持现在的生活品质，嘉丰瑞德理财师建议要增配一些商业 保险，比如夫妻俩各配置一份意外险和重大疾病险，提高整体保障。 此外，孩子保险方面，考虑到孩子以后的教育金问题，可以考虑购买教育类的保险，一来帮助

10、储备教育金，二来也起到一定的保障功 能。但家庭保费一定不可超过年收入的 10%为宜。3、投资规划对于像郝先生这样普通的工薪家庭，比较适合配置一些比较稳健 的理财产品。比如年化收益率 4%6%左右的银行理财产品，投资门 槛不高，5 万左右，收益较稳定，以及一些固定收益类理财产品。 而且，银行储蓄利息会因降息下调。所以，此时郝先生家在投资规 划方面需作进一步调整，让资产投资收益最大化。4、购房规划郝先生计划在 2 年内买房，但是根据目前家庭的收支和资产情况， 买房经济方面会有点压力。为了能缓解部分买房压力，理财师建议 在买房时采取个人公积金+商业贷款的方式，会比纯商业贷款的月供 压力小一些。2 年的收入 20 多万元，12 万元存款和最高 3 万多元的 收益，剩余的资金可以进行贷款。假如个人公积金贷款 40 万元，目 前年利率 4%，商业贷款 10 万元，年利率 5.9%