企业金融业务营销实战案例集锦

1、企业金融业务营销实战案例集锦目录TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc295901536 实战案例：供应链融资业务操作模式 PAGEREF _Toc295901536 h 2 HYPERLINK l _Toc295901537 实战案例：某公司物资采购融资案例 PAGEREF _Toc295901537 h 3 HYPERLINK l _Toc295901538 实战案例例：交易易资金见见证监管管案例分分析 PAGEREF _Toc295901538 h 5 HYPERLINK l _Toc295901539 实战案例例：钢贸贸通融资资案例分分析 PAGEREF _T

2、oc295901539 h 6 HYPERLINK l _Toc295901540 实战案例例：电信信供应商商融资 PAGEREF _Toc295901540 h 110 HYPERLINK l _Toc295901541 实战案例例：上海海华生钢钢铁贸易易有限公公司信用用证票据据连结融融资 PAGEREF _Toc295901541 h 122 HYPERLINK l _Toc295901542 实战案例例：四川川信虹电电器股份份有限公公司供应应商应收收账款池池融资案案例 PAGEREF _Toc295901542 h 166 HYPERLINK l _Toc295901543 实战案例例：

3、公路路票据通通营销案案例 PAGEREF _Toc295901543 h 200 HYPERLINK l _Toc295901544 实战案例例：银租租通营销销案例分分析 PAGEREF _Toc295901544 h 255 HYPERLINK l _Toc295901545 实战案例例：铁矿矿石进口口全程通通案例分分析 PAGEREF _Toc295901545 h 299 HYPERLINK l _Toc295901546 实战案例例：厂商商销售融融资网案案例分析析 PAGEREF _Toc295901546 h 33 HYPERLINK l _Toc295901547 实战案例例：经销

4、销商网络络融资分分析 PAGEREF _Toc295901547 h 355 HYPERLINK l _Toc295901548 实战案例例：向客客户提供供资产重重组专项项财务顾顾问服务务案例 PAGEREF _Toc295901548 h 339 HYPERLINK l _Toc295901549 实战案例例：银行行创新营营销思路路的实践践案例 PAGEREF _Toc295901549 h 441 HYPERLINK l _Toc295901550 实战案例例：银行行知识营营销案例例 PAGEREF _Toc295901550 h 43 HYPERLINK l _Toc295901551

5、实战案例例：大型型客户的的综合开开发案例例 PAGEREF _Toc295901551 h 44 HYPERLINK l _Toc295901552 实战案例例：银行行由潜入入深建立立银企合合作关系系案例 PAGEREF _Toc295901552 h 448 HYPERLINK l _Toc295901553 实战案例例：通过过特色服服务培育育存款客客户 PAGEREF _Toc295901553 h 499 HYPERLINK l _Toc295901554 实战案例例：银行行筛选优优质客户户进行重重点开发发案例 PAGEREF _Toc295901554 h 550 HYPERLINK

6、l _Toc295901555 实战案例例：银行行建立结结算网开开发集团团客户案案例 PAGEREF _Toc295901555 h 544 HYPERLINK l _Toc295901556 实战案例例：银行行和客户户逐步建建立战略略合作关关系案例例 PAGEREF _Toc295901556 h 56 HYPERLINK l _Toc295901557 实战案例例：汽车车经销商商票据金金融网解解析 PAGEREF _Toc295901557 h 577 HYPERLINK l _Toc295901558 实战案例例：银行行个性化化营销案案例 PAGEREF _Toc295901558 h

7、600 HYPERLINK l _Toc295901559 实战案例例：银行行电力项项目成功功营销案案例 PAGEREF _Toc295901559 h 633 HYPERLINK l _Toc295901560 实战案例例：银行行统一授授信额度度的营销销与切分分案例 PAGEREF _Toc295901560 h 664 HYPERLINK l _Toc295901561 实战案例例：银行行个性化化金融服服务网络络营销案案例 PAGEREF _Toc295901561 h 655 HYPERLINK l _Toc295901562 实战案例例：某公公司物资资采购融融资案例例 PAGEREF

8、_Toc295901562 h 1077 HYPERLINK l _Toc295901563 实战案例例：交易易资金见见证监管管案例分分析 PAGEREF _Toc295901563 h 1008 HYPERLINK l _Toc295901564 实战案例例：钢贸贸通融资资案例分分析 PAGEREF _Toc295901564 h 1110 HYPERLINK l _Toc295901565 实战案例例：电信信供应商商融资 PAGEREF _Toc295901565 h 1114 HYPERLINK l _Toc295901566 实战案例例：上海海华生钢钢铁贸易易有限公公司信用证证票据连连

9、结融资资 PAGEREF _Toc295901566 h 1188 HYPERLINK l _Toc295901567 实战案例例：四川川信虹电电器股份份有限公公司供应商商应收账账款池融融资 PAGEREF _Toc295901567 h 1221 HYPERLINK l _Toc295901568 实战案例例：公路路票据通通营销案案例分析析 PAGEREF _Toc295901568 h 1233 HYPERLINK l _Toc295901569 实战案例例：银租租通案例例分析 PAGEREF _Toc295901569 h 1127 HYPERLINK l _Toc295901570 实

10、战案例例：铁矿矿石进口口全程通通案例分分析 PAGEREF _Toc295901570 h 1330 HYPERLINK l _Toc295901571 实战案例例：厂商商销售融融资网案案例分析析 PAGEREF _Toc295901571 h 1333 HYPERLINK l _Toc295901572 实战案例例：经销销商网络络融资分分析 PAGEREF _Toc295901572 h 1336 HYPERLINK l _Toc295901573 实战案例例：铁路路设备租租赁保理理案例分分析 PAGEREF _Toc295901573 h 1440 HYPERLINK l _Toc2959

11、01574 实战案例例：公路路建设资资金监管管分析 PAGEREF _Toc295901574 h 1142 HYPERLINK l _Toc295901575 实战案例例：票据据支付融融资分析析 PAGEREF _Toc295901575 h 1444 HYPERLINK l _Toc295901576 实战案例例：知识识产权质质押贷款款解析 PAGEREF _Toc295901576 h 1145实战案例例：供应链链融资业业务操作作模式供应链融融资与供供应链管管理密切切相关。供应链链管理是是针对核核心企业业供应链链网络而而进行的的一种管管理模式式，供应应链融资资则是银银行或金金融机构构针对

12、核核心企业业供应链链中各个个节点企企业而提提供金融融服务的的一种业业务模式式。一、供应应链融资资创新点点供应链融融资服务务不同于于传统的的银行融融资产品品，其创创新点是是抓住大大型优质质企业稳稳定的供供应链，围绕供供应链上上下游经经营规范范、资信信良好、有稳定定销售渠渠道和回回款资金金来源的的企业进进行产品品设计，以大型型核心企企业为中中心，选选择资质质良好的的上下游游企业作作为商业业银行的的融资对对象，这这种业务务既突破破了商业业银行传传统的评评级授信信要求，也无须须另行提提供抵押押质押担担保，切切实解决决了中小小企业融融资难的的问题。 二、供应应链融资资的运作作思路和和主要模模式（一）主主

13、要的运运作思路路首先，由由银行理理顺供应应链成员员的信息息流、资资金流和和物流；其次，根据稳稳定、可可监管的的原则分分析目标标企业的的应收、应付账账款信息息及现金金流，并并将其与与将银行行的资金金流信息息进行整整合；然然后，通通过重点点考察贸贸易背景景和物流流、资金金流控制制模式的的办法，运用新新的信贷贷分析及及风险控控制技术术进行企企业状况况分析；最后，由银行行向企业业提供融融资、结结算服务务等一体体化的综综合业务务服务。 （二）供供应链融融资模式式在中小企企业的融融资模式式中，传传统的融融资模式式割裂地地看待供供应链上上下游的的各个企企业，分分别授信信、分别别管理。然而上上下游企企业规模模

14、不大，授信难难度和风风险都很很大。而而供应链链融资是是依托核核心企业业，将供供应链上上下游看看作一个个整体，针对核核心企业业上下游游长期合合作的供供应商、经销商商提供融融资服务务的一种种模式。其关键键点在于于，牢牢牢把握供供应链的的核心企企业和上上下游的的商业业业务模式式，通过过核心企企业与其其上下游游合作伙伙伴的数数据共享享，来降降低信息息不对称称的风险险，提高高银行风风险控制制的灵敏敏性。 目前主主要的模模型有：针对上上游供应应商的供供应链融融资模型型和针对下下游经销销商的供供应链融融资模型型。三、供应应链融资资存在的的问题其一，由由于供应应链融资资的信用用基础是是基于供供应链整整体管理理

15、程度和和核心企企业的管管理与信信用实力力，因此此随着融融资工具具向上下下游延伸伸，风险险也会相相应扩散散。高杰杰提出：在这种种情况下下，虽然然最大的的金融利利益会向向核心企企业集中中，但其其实风险险也相对对集中了了。因为为如果供供应链的的某一成成员出现现了融资资方面的的问题，那么其其影响会会非常迅迅速地蔓蔓延到整整条供应应链。而而核心企企业作为为供应链链的最大大受益者者一定会会受到最最大影响响。所以以这对其其自身的的资金管管理和综综合管理理是一个个相当大大的考验验。特别别是国内内很多企企业没有有建立起起完善的的信用和和资金管管理体系系，而供供应链金金融往往往会对集集团企业业的资金金管理能能力提

16、出出很高要要求，稍稍有不慎慎就会引引发大的的金融灾灾难。其二，中中国并没没有建立立起一个个完整的的信用体体系。供供应链成成员相互互之间以以及与银银行之间间并没有有相对可可靠的信信用保证证。同时时银行可可能无法法独立完完成对供供应链所所有企业业相关数数据的调调查和分分析，从从而不能能准确了了解供应应链的整整体情况况。这将将使得银银行无法法根据供供应链成成员的决决策和经经营，调调整相应应的信用用贷款，降低资资金的使使用风险险。其三，由由于供应应链融资资提供的的服务更更加多样样化，而而且客户户的需要要也不尽尽相同，因此银银行需要要根据不不同客户户的具体体信息来来量身定定做金融融服务。同时企企业各部部

17、门考虑虑重点不不同，也也会为银银行的工工作带来来各种阻阻碍。特特别是在在供应链链融资过过程中，企业销销售部门门希望能能增加销销量，决决策部门门则要求求保证现现金流周周转速度度，资金金管理部部门则希希望能保保证安全全性，这这要求银银行能提提供更加加灵活的的产品和和服务。供应链融融资这一一业务形形式通常常还会涉涉及到对对外贸易易，如果果不能处处理好汇汇率变动动和保险险等问题题，也会会为银行行带来不不小的损损失。实战案例例：某公司司物资采采购融资资案例一、企业业基本情情况某石油物物资公司司注册资资本3亿亿元，年年销售额额为500亿元，主要从从事石油油、天然然气等行行业物资资采办和和经销，由于公公司实

18、力力较强，是国内内物资流流通百强强企业之之一，年年贸易额额达到1100多多亿元，是石油油钻采、石油管管道以及及动力设设备的主主要供应应商之一一。该石油物物资公司司经过多多年经营营，已经经形成了了广泛的的供应网网络，上上下游销销售渠道道以及资资金流向向均十分分明确，公司实实力较强强，资金金充裕，属于银银行的优优质客户户。公司具有有进出口口贸易权权、国际际招标采采购权等等，并建建立了110000多个厂厂家一级级的供应应网络，并在国国内重点点城市建建立了子子公司一一级物资资调剂中中心等。二、企业业业务分分析（一）代代购代销销业务该公司从从国外进进口石油油专用钢钢材以及及机械设设备，一一般先由由国内石

19、石油公司司提出进进口需求求，然后后该公司联联系供货货商，安安排代理理进口，国内石石油公司司要将进进口货物物1000%的保保证金交交存到该该公司，公司则则办理银银行信用用证等相相关手续续，当货物付付款收到到时，由由该公司司付款。（二）贸贸易采购购业务一般由国国内石油油公司提提出采购购要求，该公司司则组织织国内供供应商，通过集集中采购购等多种种方式，协调物物资材料料采购，国内石石油公司司一般缴缴纳300%左右右的采购购保证金金，该公公司则使使用银行行授信额额度购买买。该公公司一般般通过自自有资金金、银行行承兑汇汇票进行行采购，转手加加价卖给给石油公公司，从从而赚取取利差。图表1：该石油油物资公公司

20、采购购融资流流程图采购订单某国外钢管公司该石油物资公司某石油管道局银行交货交货签发信用证收到尾款三、银企企合作业业务流程程：（一）该该石油物物资公司司与国内内某石油油管道局局签订石石油钢管管供销合合同，金金额为11亿元，石油管管道局交交付定金金30000万元元。该石石油物资资公司与与国外钢钢管公司司签订钢钢管采购购合同，金额为为95000万元元。（二）该该石油物物资公司司向银行行提交石石油钢管管采购合合同，该该公司以以在银行行的30000万万元资金金作保，同时启启动65500万万元进口口信用证证额度，在银行行办理995000万元进进口信用用证，期期限为33个月，30000万元元保证金金存为33

21、个月定定期。（三）115天后后，国外外钢管公公司发货货，该石石油物资资公司则则向石油油管道局局交货。（四）该该石油装装备公司司收到石石油管道道局交付付的尾款款70000万元元，银行行将其中中65000万元元划入保保证金账账户办理理3个月月定期存存款（五）信信用证到到期后，该石油油物资公公司自筹筹65000万元元流动资资金置换换65000万元元定期存存单，银银行则扣扣划95500万万元资金金解付信信用证。实战案例例：交易资资金见证证监管案案例分析析一、企业业基本情情况某电力集集团是一一家大型型电力运运营企业业，年营营业额突突破500亿元，经营范范围包括括电力生生产以及及与之相相关的经经营服务务等

22、。该该公司打打算借壳壳上市，并计划划收购由由某大型型国有集集团（以以下称为为A集团团）持有有的广东东某公司司（以下下称为BB公司）的全部部国有股股股份，收购金金额为55.6亿亿元。由由于交易易涉及股股东大会会讨论、交易所所过户变变更等程程序，过过程极为为复杂，面临的的各种不不确定因因素较多多，金额额巨大。该电力集集团一直直是银行行的重点点目标客客户，但但目前集集团在银银行仅仅仅开展了了少量的的存款以以及贷款款业务，银行也也一直重重点关注注该客户户，并伺伺机扩大大双方合合作。二、银企企合作机机会银行发现现该电力力集团迫迫切希望望收购BB公司，完成借借壳上市市，但由由于股权权交易过过程复杂杂，面临

23、临着诸多多不确定定因素，银行认认为可以以利用自自身的优优势帮助助该电力力集团稳稳妥的完完成此项项交易，并以此此为突破破口，积积极与该该集团扩扩展业务务合作范范围。银银行向该该电力集集团提供供了交易易资金见见证监管管业务，由银行行居间保保证交易易的安全全，经过过营销该该电力集集团以及及某大型型国有集集团，双双方协商商同意由由银行居居间担保保。由该电力力集团在在银行交交存6亿亿元并购购资金，银行居居间促进进商务合合同如实实履约，保证交交易顺利利完成。银行提供供如下双双重保证证：银行行保证该该电力集集团并购购资金安安全，只只有当AA集团在在完成BB公司全全部股权权过户后后，银行行才划拨拨收购资资金；

24、银银行保证证A集团团的款项项安全，该集团团在完成成B公司司股权过过户后，银行保保证扣划划收购资资金给该该集团。对银行的的益处：银行可可以有效效吸收长长期、稳稳定、大大额沉淀淀资金。同时实实现关联联营销。由于交交易环节节较多，过程复复杂，存存在着较较大的不不确定性性，因此此银行可可以有效效吸收一一部分沉沉淀资金金。三、银企企业务流流程第一步，由该电电力集团团与A集集团进行行股权交交易商洽洽，银行行在此时时介入，协助买买卖双方方准备协协议文本本等相关关内容。第二步，在明确确交易完完成付款款条件后后，银行行向该电电力集团团以及AA集团提提供交易易资金监监管见证证书，承承诺付款款条件：银行保保证该电电

25、力集团团的并购购资金安安全，只只有在AA集团完完成B公公司股权权过户后后，银行行才划拨拨收购资资金。AA集团在在完成BB公司股股权过户户后，银银行肯定定扣划收收购资金金给A集集团。三三方签字字确认，该电力力集团存存入交易易保证金金6亿元元。第三步，A集团团按照商商务合同同履约，提交股股权过户户变更通通知书原原件给银银行，并并向该电电力集团团提供一一份复印印件。经经银行核核实后，向该电电力集团团发出划划转资金金通知。第四步，银行将将监管资资金6亿亿元全额额划拨给给A集团团，并取取得A集集团提供供的资金金受到确确认回执执。若AA集团在在约定时时间内没没有如实实履约，银行在在资金监监管到期期日及时时

26、通知该该电力集集团，并并将6亿亿元交易易监管资资金划拨拨给该电电力集团团。图表1：该电力力集团交交易资金金见证监监管流程程图A集团该电力集团交易商洽银行划拨资金交易执行通知监管承诺监管承诺四、涉及及银行产产品交易资金金见证监监管业务务：交易易资金见见证监管管业务是是指应商商务合同同交易双双方的申申请，买买方将交交易项目目下的付付款资金金交由银银行监管管，银行行向交易易双方提提供如下下保证：在卖方方按时履履约，并并出示约约定交易易完成证证明文件件后，银银行保证证将监管管交易资资金划拨拨给卖方方；如果果卖方没没有按时时履约，银行保保证将监监管的交交易资金金划拨给给买方。通常以以见到某某权威机机构出

27、局局的书面面证明文文件为履履约完成成标志，银行见见此项划划拨资金金。定期存款款：银行行将该电电力集团团存入的的交易监监管资金金办理定定期存款款，为客客户获得得一定的的理财收收益。通通过交易易资金见见证监管管业务，银行可可以获得得一笔大大额资金金。实战案例例：钢贸通通融资案案例分析析一、企业业基本情情况分析析（一）企企业基本本情况A公司是是一家规规模较大大、专业业性较强强、实力力雄厚的的综合性性股份制制流通企企业，注注册资本本85000万元元。公司司的主要要经营金金属材料料、非金金属材料料、进出出口贸易易、仓储储物流、加工配配送等。公司按按照资源源统购、连锁分分销模式式，在全全国设立立了288个

28、经营营机构，公司是是宝钢、马钢、武钢钢、首钢等等多家特特大型钢钢铁企业业一级代代理商，合作关关系密切切。公司司年销售售钢铁1187万万吨（含含铁矿砂砂、精矿矿粉、焦焦炭、生生铁），主营业业务收入入68.61亿亿元。A公司成成立了钢钢铁交易易市场，吸引超超过2000个钢钢铁交易易商进场场交易，交易市市场没有有银行、商务中中小、综综合服务务部、提提供工商商、税务务、法律律咨询等等一条龙龙服务。市场占占地4000亩。设有仓仓库2万万平米，室外货货场100万平米米，铁路路专用线线（两条条）约112000米，龙龙门吊66台，叉叉车5台台，市场场全年钢钢材吞吐吐量约1120万万吨，钢钢材销售售额约1180

29、亿亿元。（二）公公司竞争争力分析析1与国国内外多多家大型型、特大大型钢铁铁企业建建立密切切的合作作关系。A公司是是多家大大型、特特大型钢钢铁企业业如宝钢钢、马鞍鞍山、武武钢、济济钢、安安钢一级级代理商商，在多多年合作作中建立立了密切切的关系系，公司司股东中中有XXX钢、XXX钢等等全国特特大型钢钢铁企业业。该公公司还是是XX钢钢铁公司司最大的的经销商商，年经经销量占占其产量量的100%以上上。在利利用国内内资源的的同时，公司根根据国内内市场的的需求，积极与与俄罗斯斯MMKK.LTTD.、欧钢联联、日本本三井等等国外大大型钢铁铁企业加加强业务务合作，形成了了较为稳稳定的供供应渠道道。2销售售渠道

30、稳稳定，市市场拓展展得力。A公司作作为新州州市最大大的钢铁铁物资流流通企业业，在市市内钢材材销售上上占主导导地位。公司采采取统购购分销的的经营模模式，由由公司本本部统一一进行资资源组织织供应，分公司司面向客客户销售售。目前前，A公司在在市内设设有100家分公公司，销销售渠道道覆盖全全市；同同时在上上海、深深圳、武武汉、西西安、天天津等地地设有分分公司，销售网网络辐射射全国。公司依依托在本本行业强强大的影影响力，成功开开辟了网网上交易易市场，目前有有遍布全全国的网网上交易易商多达达2700多家，形成跨跨区域的的营销网网络。二、银行行切入点点分析某银行借借助该公公司后，认为AA公司经经营现金金流较

31、好好、主业业突出、竞争力力较强。市场内内有300家较大大规模的的经销商商，钢材材本身属属于大宗宗商品。流转较较快。可可以通过过该公司关关联营销销众多市市场内经经销商，能为新新州金属属股份有有限公司司提供11亿元担担保额度度，由其其切分给给市场内内经销商商使用。授信信优势。开展做做市商供供应链式式融资业业务，给给银行带带来的收收益可观观，且风风险可控控，保证证金存款款人均可可达30000万万元左右右。此外外可以通通过A公司批批发营销销众多的的经销商商。一般结算算存款收收益：根根据协议议要求，市场内内经销商商结算资资在银行行往来能能带来活活期存款款，日均均不低于于12000万元元。中间业务务手续费

32、费收益：预计年年累计开开票金额额在2亿亿元以上上，可以以获得中中间业务务手续费费以及承承诺费1100万万元以上上。主要要的风险险点。本本次授信信以A公司作作为风险险控制依依托，市市场内经经销商额额度由新新州金属属股份有有限公司司承担连连带责任任保证，因此，A公司的的经营情情况需要要密切关关注。控制制风险的的主要手手段。质质物选择择限定为为钢坯、线材、螺纹、棒材。银行对对质物实实现定期期和不定定期检查查，检查查频率一一个月不不少于一一次。关关注A公司经经营情况况，加强强授信后后台管理理，对公公司经营营情况。财务状状况和授授信使用用情况加加强监控控，密切切关注其其重大变变化；密密切关注注钢材、有色

33、金金属等市市场行情情和国家家固定资资产投资资。相关关行业产产业政策策变化，提高预预判能力力。三、银企企合作情情况某银行设设计：AA公司提提供连带带责任担担保，采采用“仓单质质押+第第三方连连带责任任担保”的方式式，向钢钢材经销销商提供供短期融融资金融融服务网网络。服服务对象象目前仅仅限于AA公司推推荐，在在市场内内存储货货物并经经营的优优质经销销商。图表2：新州金金属股份份有限公公司供应应链融资资方案授信描述述授信主体体A公司授信金额额5亿承兑汇票票主体A公司推推荐并提提供连带带责任担担保的优优质经销销商保证金比比例每家经销销商授信信金额不不超过330000万元，融资工工具为银银行承兑兑汇票授

34、信根据据1+N供供应链融融资核心企业业新州金属属股份有有限公司司承贷企业业新州金属属股份有有限公司司推荐并并提供连连带责任任担保的的优质经经销商银行收益益银行承兑兑汇票手手续费：5亿元元银行承承兑汇票票额度，一年可可以签发发2次，赚取550万元元手续费费。贴现利息息收入：采用买买方付息息代理贴贴现方式式，平均均贴现利利率约33%,一一年100亿元票票据，可可以获得得30000万元元左右的的贴现利利息收入入。存款收益益：400%的保保证金，在加上上销售回回款存款款，在银银行平均均存款在在2亿元元左右。融资合理理性A公司钢钢材市场场内年交交易金额额约600亿元，本次担担保融资资预计分分解到近近30

35、家家经销商商，融资资金额合合理，融融资需要要符合商商务规律律仓储库A公司仓仓储库风险描述述担保方式式：（11）不低低于400%保证证金+钢钢材仓单单质押，质押率率部超过过60%；（2）AA公司第第三方连连带责任任担保法律文本本本次供应应链操作作全部使使用银行行的规范范化协议议文本四、业务务流程第一，经经销商及及其授信信额度确确定：为为新州金金属股份份有限公公司核定定连带责责任担任任额度，新州金金属股份份有限公公司向银银行推荐荐经销商商并提供供连带责责任担保保。银行行确定经经销商年年度购买买指定厂厂商货物物所需银银行承兑兑汇票限限度和敞敞口，明明确说明明指定厂厂商名称称冀所购购钢材品品种。银银行

36、向经经销商提提供的授授信额度度可在有有效期内内循环使使用。第二，对对经销商商授信额额度审批批：新州州金属股股份有限限公司承承诺对经经销商未未售出库库存货物物进行全全额回购购，回购购标准是是仅提交交仓单凭凭证。第三，协协议签署署：授信信额度审审批通过过后，银银行与新新州金属属股份有有限公司司、经销销商签订订综合授授信额度度协议及及仓储监监管合作作协议。经销商商提供钢钢材购销销合同复复印件（加盖公公章）、增值税税发票复复印件等等，向银银行申请请开立银银行承兑兑汇票，在银行行存入不不低于440%的的现金作作为保证证金，敞敞口部分分以存放放在指定定仓库的的指定品品种钢材材作为质质押。第四，质质押物出出

37、质：银银行依据据仓储监监管合作作协议，经过银银行指定定人员就就质押合合同项下下所附质质物清单单进行实实地核查查，核实实货物购购销合同同、进货货发票、质检单单、合格格证、质质量保证证书等材材料，核核查无误误后，与与新州金金属股份份有限公公司共同同监督商商品入库库，由新新州金属属股份有有限公司司承担监监管责任任。第五，质质押物销销售和出出库：授授信存续续期间，如经销销商销售售质押货货物，必必须向银银行出具具出库通通知单，并将相相应款项项打入其其在银行行的保证证金账户户，银行行审核其其金额与与经销商商出库通通知单所所载明拟拟提取货货物金额额。预留留印鉴是是否一致致，审核核无误后后在经销销商出库库通知

38、单单上加盖盖公章，将制作作好的出出库通知知单传真真至新州州金属股股份有限限公司，经销商商凭该出出库通知知单向新新州金属属股份有有限公司司提取出出库通知知单项下下仓储物物。第六，质质押物的的监管：银行定定期到新新州金属属股份有有限公司司进行监监管，对对货物进进入、发发出和结结存登记记货物台台账。密密切关注注钢材市市场情况况、价格格波动幅幅度、变变现能力力等，当当价格下下跌时，经销商商必须补补足现金金保证金金和增加加质押物物，确保保设定质质押率不不得超过过60%，同时时通过及及时跟踪踪市场价价格、加加强保证证金管理理等有效效手段管管理货物物价格风风险。第七，质质押物的的处置：经销商商必须在在60日

39、日内完成成质押物物销售，如 未未销售完完毕，经经销商必必须用现现金补足足银行承承兑汇票票敞口。在单笔笔授信业业务期间间，如经经销商未未按照约约定逐步步、正常常赎出质质物进行行销售，而是将将质物交交由银行行长期占占有并出出现“死货”现象，银行可可立即终终止对经经销商授授信，并并向新州州金属股股份有限限公司出出具回购购通知书书，在33个工作作日内履履行回购购义务，将单笔笔授信所所对应质质押货物物出售变变现，偿偿还债权权。第八，异异常情况况处理：当经销销商资金金周转出出现异常常时，银银行及时时将经销销商银行行承兑汇汇票情况况向新州州金属股股份有限限公司出出具回购购通知书书，按三三方协议议规定，新州金

40、金属股份份有限公公司在33个工作作日内履履行回购购义务。同时银银行将仓仓单权利利人变更更为新州州金属股股份有限限公司，仓储费费由经销销商承担担，新州州金属股股份有限限公司监监管货物物安全。由于仓储储库具有有钢材交交易功能能，仓单单在银行行质押，因而银银行也可可以采取取委托新新州金属属股份有有限公司司的交易易方式单单方处理理质押仓仓单所载载货物或或委托已已与银行行合作的的其他经经销商代代理处置置，保证证在银行行承兑汇汇票到期期前变现现足额兑兑付，同同时停止止对资金金周转出出现异常常的经销销商继续续办理新新银行承承兑汇票票。实战案例例：电信供供应商融融资一、企业业基本情情况中盈电信信资讯科科技有限

41、限公司注注册资本本为2亿亿元，是是中国XXX电信信集团和和香港XXX公司司合资成成立的中中外合资资公司。公司主要要经营模模式：获获得中国国电信签签署订单单后，向向联想、神州数数码、阿阿尔卡特特、思科科等公司司采购设设备，加加入自身身的电信信系统集集成技术术后，提提供给中中国XXX电信集集团全国国各地区区的分公公司。由由于中盈盈电信为为中国XXX电信信下属公公司与中中国XXX电信关关系密切切，公司司的发展展得到了了中国XXX电信信的大力力支持。中国XXX电信信将每年年数亿元元的设备备更新业业务交给给该公司司，合同同总额超超过222亿元人人民币。图表 SEQ 图表 * ARABIC22：中盈电电伯

42、资讯讯科技有有限公司司供应集集道及销销售梁道道分析供应渠道道分析前三名供供应商（按金额额大小排排名）金额（万万元）1思科公司司3265582西门子公公司2255563联想、神神州数码码、摩托托罗拉公公司等133663供应商总总体评价价从供货货质量价价格、供供货稳定定性、付付款条件件等方面面对供应应商进行行描述。思科公公司、西西门子公公司等设设备质量量优、供供货稳定定，且根根据目前前市场情情况，以以上公司司生产设设备均无无质量问问题，且且需求量量巨大，付款条条件为国国外进口口，需要要中盈电电信前期期开立信信用证，货物到到海关后后立即付付款或根根据情况况采取分分次进货货和分次次付款的的方式。联想、

43、神州数数码等国国内公司司货到后后即开立立银行承承兑汇票票支付。销售渠道道分析前三名销销售商（按金额额大小排排名）金额（万万元）占全部销销售比率率（%）1中国XXX电信集集团公司司全国分分公司370000952联通公司司、铁通通公司220335中盈电信信的主要要客户是是中国电电信及其其各地子子公司，客户资资质优秀秀、付款款能力强强，且以以现金方方式支付付货款，但是付付款需要要一定时时间。二、银行行切入点点分析中盈电信信资讯科科技有限限公司依依托强大大的股东东背景，具有较较为固定定的销售售渠道和和稳定的的合同来来源，确确保主营营业务正正常发展展；供货货商主要要为国内内外大型型企业，供货质质量、供供

44、货渠道道有较高高保证。中盈电电信资讯讯科技有有限公司司已与中中国XXX电信各各公司签签订合同同累计超超过4亿亿元人民民币。中中盈电信信资讯科科技有限限公司从从国内采采购设备备，然后后再销售售给中国国XX电电信各公公司，并并为其开开发建设设互联网网系统集集成工程程。根据项目目要求，中盈电电信资讯讯科技有有限公司司前期需需要开立立银行承承兑汇票票或支付付资金采采购电信信设备，因而需需要大量量银承额额度和贷贷款额度度。中国国XX电电信目前前使用设设备基本本上为思思科产品品，故中中盈电信信会有大大量国外外设备进进口需求求，因而而该公司司将有大大量信用用证开证证业务，且中盈盈电信资资讯科技技有限公公司参

45、加加中国XXX电信信集团网网络系统统集成招招标及中中国联通通、铁通通公司等等网络项项目开发发需要前前期招投投标和后后期项目目履行，根据企企业业务务特点，需要使使用大量量非融资资类保函函。根据中盈盈电信资资讯科技技有限公公司与中中国XXX电信签签订的合合同中的的有关规规定，中中国XXX电信付付款方式式为分次次付款，即签订订合同后后预付一一定货款款，货到到验收后后支付剩剩余900%的款款项。因此，对银行行授信资资金的归归还具有有可靠的的资金匹匹配和时时间匹配配。三、银企企合作情情况图表 SEQ 图表 * ARABIC33：中盈电电信资讯讯科技有有限公司司授信方方案额度类型型公开授信信额度授信方式式

46、综合授信信额度授信额度度（万元）150000期限（月月）l2授信品种种币种金额（万元）保证金比比例期限（月）利/费率率是否循环环串用说明明银行承兑兑汇票人民币150000012按银行规规定执行行是可串用为为流动资资金贷款款额度、进口开开证授信信额度、非融资资类保函函额度及及国内信信用证额额度。其其中流动动资金贷贷款额度度最高为为l亿元元担保方式式应收账款款中质押押（一）业业务流程程1中盈盈电信资资讯科技技有限公公司将11.8亿亿元应收收账款质质押给某某银行，某银行行提供11.5亿亿元银行行承兑汇汇票额度度（可串串用为流流动资金金贷款额额度、进进口开证证授信额额度、非非融资类类保函额额度及国国内

47、信用用证额度度）。其其中，流流动资金金贷款额额度最高高为1亿亿元。中中盈电信信资讯科科技有限限公司向向中国XXX电信信集团通通知，收收款账户户修改为为某银行行指定账账户。2银行行与中盈盈电信资资讯科技技有限公公司签订订银行承承兑汇票票协议，办理11.5亿亿元银行行承兑汇汇票，用用于电信信设备采采购，约约定银行行承兑汇汇票收款款人必须须是指定定收款人人。3中盈盈电信资资讯科技技有限公公司收到到电信设设备后，交付中中国XXX电信集集团，并并加入相相关的系系统集成成服务，完成合合同。4中国国XX电电信集团团支付货货款1.8亿元元，货款款进入中中盈电信信资讯科科技有限限公司在在某银行行账户，某银行行扣

48、划，用于兑兑付银行行承兑汇汇票。（二）使使用产品品银行承兑兑汇票：信化移移动通信信有限公公司凭借借自身良良好的信信用，签签发银行行承兑汇汇票完成成货款支支付。实战案例例：上海华华生钢铁铁贸易有有限公司司信用证证票据连连结融资资一、企业业基本情情况上海华生生钢铁贸贸易有限限公司系系民营企企业，注注册资本本为50000万万元，年年销售额额超过66亿元，主营业业务为出出口钢管管产品。公司从从宝钢、鞍钢等等国内著著名企业业采购钢钢管；向向美国FFERRROSTTAALLINCC.、加加拿大SSALZZGITTTERRMANNNESSMANNN、SUUMI-TOMMOCAANADDALTTD.、WIRR

49、THSSTEEEL等公公司出口口钢管。公司产产品出口口到美国国、法国国等国家家，主要要应用于于桥梁、成品油油管线工工程、煤煤气管道道等。公司从国国外接到到信用证证后，在在国内组组织备货货采购，公司交交易量较较大，属属于本地地中型的的贸易类类客户。公司由由于出口口量较大大，是银银行拓展展贸易融融资的较较好客户户。但是，公司缺缺少合格格的担保保抵押，因此融融资方案案设计非非常重要要。二、银行行切入点点分析上海华生生钢铁贸贸易有限限公司业业务稳定定，出口口量较大大。公司司一般是是收到国国外公司司开立的的信用证证后，办办理打包包贷款，取得资资金后在在国内采采购。为了降低低财务费费用，上上海华生生钢铁贸

50、贸易有限限公司希希望银行行能够提提供一定定票据融融资。经经过银行行测算，上海华华生钢铁铁贸易有有限公司司收到国国内的信信用证到到办理出出口收到到货款整整个周期期在4个个月左右右，以信信用证为为抵押，提供66个月银银行承兑兑汇票，用于在在国内的的货物采采购。银银行认为为只要能能够牢牢牢监控物物流，则则银行融融资风险险可控。银行经过过分析后后认为，上海华华生钢铁铁贸易有有限公司司长期从从事外贸贸出口，在业界界有较好好声誉，境外销销售渠道道稳定，但由于于自身资资本过小小，信用用授信肯肯定不能能通过。鉴于该该公司有有着国外外银行稳稳定出口口订单，可以尝尝试全过过程锁定定资金流流和物流流，以贸贸易项下下

51、收到销销售同款款来偿还还银行融融资。图表2：上海华华生钢铁铁贸易有有限公司司的供应应渠道及及销售渠渠道分析析供应渠道道分析前三名供供应商按金额大大小排名名（亿元元）上海XXX钢厂2鞍山XXX钢铁厂厂1.5武汉XXX钢铁厂厂1销售渠道道分析前三名销销售商按金额大大小排名名（亿元元）美国美孚孚石油工工程有限限公司2.2日本石油油工程有有限公司司1.6法国道达达尔石油油工程机机械公司司1.2三、银企企合作情情况图表3：上海华华生钢铁铁员易有有限公司司供应链链融资方方案供应授信信资源描描述授信工具具银行承兑兑汇票、信用证证出口押押汇期限1年金额1.4亿亿元保证金比比例30%敞口98000万元担保方式式

52、商务履约约授信根据据1+N供供应链融融资核心企业业实力强大大的国外外买家承贷企业业上海华生生钢铁贸贸易有限限公司银行收益益银行承兑兑汇票手手续费：1.44亿元银银行承兑兑汇票额额度，一一年可以以签发22次，赚赚取122万元手手续费。贴现利息息收人：采用买买方付息息代理贴贴现方式式，平均均贴现利利率按照照贷款利利率约为为6%，一年22.4亿亿元票据据，可以以获得88叨万元元左右的的贴现利利息收入入存款收收益：330%的的保证金金，再加加上销售售回款存存款，在在银行平平均存款款约2亿亿元。融资合理理性分析析上海华生生钢铁贸贸易有限限公司已已经与美美国美孚孚石油程有限限公司、日本石石油工程程有限公公

53、司、法法国道达达尔石油油工程机机械公司司签订供供货协议议，供货货金额约约2以刃刃万美元元，相对对于该公公司前一一年度的的供货金金额，增增长了330务左左右，增增长金倾倾合理，融资需需要符合合商务规规律。风险描述述整个供应应链融资资方案的的履约风风险依托托：美国国美孚石石油工程程有限公公司、RR本石油油工程有有限公司司、法国国道达尔尔石油工工程机械械公司执执行合同同，这三三家公司司实力较较强且且均开具具信用证证，履约约风陀较较小。本本次银行行承兑汇汇票指定定用于向向上海宝宝山钢铁铁集团的的钢管采采购，因因而履约约风险较较小。法律文本本本次供应应链操作作全部使使用银行行的规范范化协议议文本。图表4

54、：上海华华生钢铁铁贸易有有限公司司出口采采购供应应链流程程图业务务流程国外买家上海华生钢铁贸易有限公司国内XX钢厂银行采购合同签发银票出口合同代理贴现收到款项信用证发运货物（二）业业务流程程1上海海华生钢钢铁贸易易有限公公司与国国外石油油工程公公司签订订钢管出出口合同同，合同同总价为为20000万美美元，上上海华生生钢铁贸贸易有限限公司与与国内XXX钢厂厂订购钢钢管，签签订钢管管国内采采购合同同。2上海海华生钢钢铁贸易易有限公公司收到到与国外外钢管买买家开来来的进口口信用证证期限限为1880天，交货付付款远期期信用证证。3依据据钢管出出口合同同，收到到远期信信用证后后，上海海华生钢钢铁贸易易有

55、限公公司立即即向国内内XX钢厂厂订购钢钢管，向向银行申申请签发发银行承承兑汇票票，金额额为1.4亿元元，期限限为6个个月。银行要求求上海华华生钢铁铁贸易有有限公司司：(l）指指定融资资银行为为信用证证议付行行；(2）提提供钢管管出门合合同、钢钢管国内内采购合合同，并并核实信信用证相相关信息息。以上事项项落实后后，以信信用证作作为担保保，依据据钢管国国内采购购合同，为上海华生生钢铁贸贸易有限限公司办办理银行行承兑汇汇票，银银行承兑兑汇票收收款人为为国内XXX钢厂厂。为了了防范客客户挪用用资金，上海华华生钢铁铁贸易有有限公司司与银行行共同将将银行承承兑汇票票交付给给国内XXX钢厂厂；或上上海华生生

56、钢铁贸贸易有限限公司代代理国内内XX钢厂厂办理买买方付息息银行承承兑汇票票，国内内XX钢厂厂直接收收到银行行承兑汇汇票全款款。44个个月后，国内XXX钢厂厂发出货货物，上上海华生生钢铁贸贸易有限限公司收收到钢管管后，马马上组织货货物出口口，将出出口单据据提交银银行。5银行行核实单单据符合合信用证证规定后后，向信信用证签签发银行行传递相相关出口口单据，收到外外汇、结结汇后解解付银行行承兑汇汇票1.4亿元元。（二）使使用产品品1信用用证：银行将将收到出出口商信信用证抵抵押，提提供银行行承兑汇汇票用于于国内采采购，办办理商品品出口，然后以以托收回回来的资资金兑付付银行承承兑汇票票，通过过管理规规范的

57、物物流公司司全程监监管货物物，可以以保证融融资安全全。2银行行承兑汇汇票：以银行行承兑汇汇票保证证针对国国内的采采购支付付需要，银行承承兑汇票票可以有有效地降降低采购购的支付付成本。3代理理贴现：上海华华生钢铁铁贸易有有限公司司代理下下游企业业办理贴贴现，考考虑下游游企业非非常强势势，不愿愿意承担担贴现工工作。4买方方付息票票据：由由于下游游厂商为为强势钢钢厂，因因而由上上海华生生钢铁贸贸易有限限公司承承担贴现现利息，避免了了厂商收收取过高高的扣息息。实战案例例：四川信信虹电器器股份有有限公司司供应商商应收账账款池融融资案例例一、企业业基本情情况四川信虹虹电器股股份有限限公司注注册资本本为20

58、0亿元人人民币，总资产产高达1120亿亿元，公公司年销销售收入入达1877.577亿元，是我国国特大型型家电制制造企业业，其拳拳头产品品“信虹”牌系列列彩电为为国家优优质产品品。公司司主要从从事电视视机、空空调、视视听产品品、电池池、手机机的生产产销售、IT产品品的销售售及其他他相关产产品的生生产经营营。四川信虹虹电器股股份有限限公司在在国内家家电行业业中享有有很高声声誉，尽尽管家电电制造行行业竞争争十分激激烈，但但公司产产品仍保保持畅销销，企业业效益较较好。由由于该公公司信誉誉良好、支付能能力较强强，因而而在西南南地区建建立了一一批供应应能力强强、供应应质量高高的配套套企业，并且各各供应商商

59、也同四四川信虹虹电器股股份有限限公司建建立了长长期稳定定的战略略合作关关系。部部分供应应商名单单：四川川鑫新材材料有限限公司、四川大大润电子子有限公公司、四四川长和和科技有有限公司司、广东东汤姆逊逊显示器器件有限限公司、四川江江电有限限公司。二、银行行切入点点分析融资点分分析在四川信信虹电器器股份有有限公司司“采购、销售、融资、理财、管理”五大需需求中，该公司司最迫切切的需要要是银行行提供贷贷款融资资，但是是该公司司本身在在各家银银行贷款款量已经经较大，银行投投入新增贷贷款可能能收益不不会太高高。四川川信虹电电器股份份有限公公司供应应商数量量较多，由于对对供应商商一般有有90天左左右的账账期，

60、因因而供应应商普遍遍流动资资金紧张张。可以以考虑为为其供应应商提供供融资，要求以以标准应应收账款款保理方方式操作作。其供供应商承承债能力力分析：图表 SEQ 图表 * ARABIC 22：四川信信虹电器器股份有有限公司司的供应应商承债债能力分分析供应商名名称年对信虹虹供应货货值四川鑫新新材料有有公司1.4亿亿元四川大润润电子有有限公司司1亿元四川长和和科技有有限公司司17000万元广东汤姆姆逊显示示器件有有限公司司2.4亿亿元四川江电电有限公公司53600万元（二）客客户分析析四川江电电有限公公司为四四川信虹虹电器股股份有限限公司配配套供应应商，与与四川信信虹电器器股份有有限公司司有着多多年良