80后未婚公务员广州买房方案

1、第 页80后未婚公务员广州买房方案 文陈玉罡 小邹是一名28岁的都市女孩，在政府机关已工作3年。目前收入约为6500元月，扣除需缴纳的保险、公积金及个税等，每月能剩下约5000元。单位有职工住宿和食堂，生活支出每月能掌握在800元，由于爱好舞蹈等文艺活动，每月会相应多支出约800元，另外交际等其他费用约需400元。目前有存款6万元，投资股票有1万元，比较谨慎，没赚没亏。小邹盼望靠自己的力气在城市立足下来，打算两年内购置一套80平方米的房子。财务状况分析先对小邹的财务状况进行分析。表1为资产负债表，可知目前小邹的资产状况比较简洁，总资产为7万元，无负债。 表2为小邹的收入支出表。扣除相关缴纳保险

2、和公积金后，每月收入约为5000元。从收入构成来看，来源较为单一。月总支出为2000元800元+800元+400元，无其他支出。年度节余资金3.6万元3000元月，占年总收入的47%。对于这些节余资金，可通过合理的投资来实现将来各项财务目标的积累。理财规划方案小邹应从保障、房产、投资等方面着手，综合考虑风险和投资收益，实现理财目标。应急保障小邹在公务员系统，职业相对稳定，失业等风险相对较小，但也需准时掩盖流淌性风险。建议小邹留存36个月的现金保障，以防突发状况。一般以月总支出的36倍为标准，根据月支出2000元计算，需留存60001.2万元，以活期存款或7天通知存款等流淌性好的方式持有。保险保

3、障 小邹个人及单位有比较完备的保险保障，目前暂不需着重考虑。成家之后，可考虑为家庭经济支柱另外配置商业保险削减家庭其他成员生活受到负面影响的程度，一般以家庭经济支柱年总收入的7%10%为标准。理财小贴士1：保险保障可关心个人及家庭规避风险，同时可释放财务资源。其本质是掩盖家庭其他成员的财务风险，而并非仅仅保障投保人自己。购置商业保险在肯定程度上也是承当家庭责任的一种表达。养老保障 将来依靠孩子养老将不再符合社会现实状况，建议小邹在条件允许的状况下尽早开头为自己预备养老金。单位的养老金可保证基本生活需求，但假如盼望退休后不降低生活质量，同时还可追求其他目标比方旅游、爱好等，则需另作规划。可通过定

4、投基金实现，比方指数基金，若年均回报率为8%，坚持到退休，收益较为可观，既可跑赢CPI，又可使老年生活更丰富多彩。由于目前主要目标是想先买房，也可等收入提高之后再开头筹划养老打算。房产规划小邹打算将来两年购置一套80平方米的房产。根据1万元平方米所处的广州市番禺区目前均价为8000元平方米，按5%通胀率及相关因素考虑得出的预期数字计算，总价需80万元首付24万元，贷款56万元。目前有存款加股票总共7万元，(范文先生网 .)住房公积金约4万元但公积金不能作为购房的首付款。月节余为3000元，将来两年总节余可到达7.2万元，还存在10万元的首付金缺口。建议可推延一年完成首付款的筹备后再买房，或者采

5、纳先借款筹集首付，一年后再用积蓄归还借款的方式买房。以先找亲戚伴侣借10万元为例，加上存款和股票7万元以及两年的积蓄7.2万元后可筹集到24万元首付款。56万元的贷款则通过使用公积金贷款和商业贷款组合的方式。根据小邹所在城市的公积金管理中心的规定，个人可使用的贷款额度是50万元。由于10月20日起实行新的贷款利率，按目前的公积金贷款5年以上利率是4.05%，商业贷款5年以上利率是6.14%来看，公积金贷款比商业贷款利率低许多，建议尽可能多地利用公积金贷款比方通过公积金贷款8成，商业贷款2成。这样，贷款30年期每月约需还2833元。虽可完成买房打算，但还贷额度占到个人月节余的50%以上，风险过高

6、。建议小邹结婚后和男友一起供房，或考虑购置一套更小的房子。当然，假如小邹将来两年的收入有较大的提高，则可顺当实现当前购房打算。为首付款。住房公积金贷款期限可延长到法定退休年龄后5年，即低于30岁的女性可贷款30年。新开楼盘贷款期限不超过50年，二手房贷款期限不超过20年。投资规划小邹的节余资金基本都以存款方式持有，建议进行投资以实现保值增值。可通过股票基金加债券基金、存款的方式持有，详细安排比例依据风险偏好而定，承当风险力量较强则相应提高股票基金的比例，反之增加债券基金的比例。假如按预期收益为年均8%计算，投资6万元资金，两年后可获得7万元的资金。月节余可通过定投指基或零存整取的方式进行配置，

7、指基具有风险收益不确定，可能亏损也可能获得较高收益，需在市场较好的时期赎回；零存整取无风险，但预期收益较低，并可能低于通胀水平。建议小邹加强学习，增添自身风险承受力量，坚持定投基金，并在两年间市场较好的时期赎回，假如根据8%的平均收益计算，月定投3000元，两年后可获得7.7万元资金。理财小贴士3：开源节流是理财的基础。开源，即增加收入，对于小邹而言，可通过一些非商业的活动增加收入，比方下班后当舞蹈老师，既能满意对舞蹈的爱好需求，也能增加一部分收入；节流，即削减支出，可试着培育记账的习惯，把每天的消费状况记录下来，削减不必要的开支，增加每月的节余。理财小贴士4：理财同时理才。建议小邹保持学习，尤其是养成关注经济状况和时事的好习惯，提高分析力量，培育经济敏锐感，这能关心自己提升把握投资理财机会的力量。实施策略：首先将存款当中的l万元作为现金保障，以活期存款或者7天通知存款方式持有。其次，可将月节余3000元定投指基，建议选择将来两年自己比较看好的行业市场指基进行定投，比方消费行业指基等，并加强学习和讨论，关注市场改变，两年内或两年后在市场较好的时期选择赎回，猎取较高收益。最终，将目前的财产进行配置，根