一般授信业务授信调查报告

1、 HYPERLINK xxxx/ EMBED Visio.Drawing.11 EMBED Visio.Drawing.11 EMBED Visio.Drawing.11 EMBED Visio.Drawing.11 文件模板板1-1：客户预筛筛选表客户名称称：报告日期期：项目序号判断内容容结果行动选择择授信申请请的合规规性1信贷投向向是否违违反我行行信贷政政策是否终止客客户调查查2是否违反反我行各各项规章章制度是否终止客客户调查查3是否属于于申请人人的经营营范围是否终止客客户调查查4是否用于于股本权权益性投投资（并并购贷款款除外）是否终止客客户调查查5是否列入入人行、银监会会、环保保局、发发

2、改委等等国家政政府机关关以及华华夏银行行的“黑名单”是否终止客客户调查查客户主体体资格和和基本条条件6是否经工工商行政政管理机机关（或或主管机机关）核核准登记记和年检检是否终止客客户调查查7是否具有有贷款卡卡是否终止客客户调查查8是否已在在我行其其它经营营单位获获得授信信是否终止客客户调查查9是否为我我行认定定的集团团客户下下属成员员单位是否按集团团客户管管理要求求调查10是否我行行关联方方是否列出关关联关系系：11是否上市市公司是否授信审审批部门门可通过过公共信信息获取取资料12是否法定定代表人人或主要要管理人人员曾有有违法行行为或个个人有不不良信誉誉记录是否说明原原因：一三是否发现现企业提

3、提供虚假假或隐瞒瞒重要事事实的财财务报表表是否终止客客户调查查14原授信业业务在我我行是否否正常还还本付息息是否说明原原因：客户经理理筛选意意见授信申请请的合规规性、客客户主体体资格和和基本条条件等方方面存在在问题，终止客客户调查查合规性、主体资资格和基基本条件件符合要要求，继继续客户户调查 客客户经理理： 客客户经理理： 客户经理理主管意意见复核预筛筛选结果果，提出出是否继继续调查查的意见见。 客户经经理主管管：1-2:信贷业务务申请书书申请人全全称：申请日期期：年月月日法定代表表人：注册资本本：万元经营范围围：申请授信信额度（万元）： 期限（年年）：担保方式式：保证抵押质押拟保证人人名称：

4、拟抵（质质）押物物名称：业务种类类贷款：票据承兑兑：票据贴现现：贸易融资资：非融资类类保函： 其他：申请用途途：还款来源源：其它需说说明事项项：申请人公公章： 法定定代表人人签章：1-3：一般授信信业务授授信调查查报告 一、授授信客户户管理情情况（一）基基本信息息以列表形形式描述述申请人人基本信信息。申请人名名称成立时间间注册地址址注册资本本实收资本本企业性质质法定代表表人经营范围围主营业务务历史沿革革采取分阶阶段方式式描述申申请人从从成立之之初经历历的改制制、更名名、重组组等情况况，在经经营、管管理等方方面取得得的重要要成绩等等、在技技术、设设备、产产品等方方面的重重大进步步等。 其中对对实

5、收资资本要进进行调查查和核实实,货币币资金出出资的调调查是否否存在撤撤资情况况,实物物出资的的调查出出资是否否合规,实物是是否仍在在申请人人名下、状态是是否正常常。 （二）集团及及关联关关系 描述申申请人所所属集团团及集团团中的地地位；若若所属集集团为我我行集团团客户，则须说说明所属属集团的的类别、已核定定授信控控制额度度、已使使用额度度。 以列表表形式描描述申请请人股东东情况（如股东东超过110家，则列明明持股超超过100%的所所有股东东）。序号股东名称称持股比例例与申请人人经营及及管理上上的联系系备注 其中对对控股股股东的经经营情况况进行调调查和说说明，重重点说明明控股股股东在公公司治理理

6、、生产产经营、资金运运作和利利润分配配等方面面对申请请人的控控制关系系；若申申请人为为民营企企业，要要调查和和了解实实际控制制人，重重点说明明实际控控制人在在公司治治理、生生产经营营、资金金运作和和利润分分配等方方面对申申请人的的控制关关系。 以列表表形式描描述申请请人控股股及主要要参股子公公司情况况。 序号子公司名名称投资金额额控股（参参股）比比例与申请人人经营及及管理上上的联系系备注其中重点点说明申申请人内内部的管管理机制制，特别别是本部部对子公公司的资资金管理理体制；申请人人收入、利润主主要来源源于哪些些子公司司，本部部对这些些子公司司的管理理和控制制能力。以列表形形式描述述申请人人其他

7、关关联企业业情况，其他关关联企业业指与申申请人无无直接股股权关系系但存在在一定关关联、控控制、管管理关系系，如事事业单位位的上级级主管部部门、同同一母公公司下的的兄弟公公司、同同一实际际控制人人控制的的企业等等，同时时对申请请人的管管理、经经营等产产生重大大影响的的企业。序号关联企业业名称与申请人人的关联联关系对申请人人管理的的影响力力对申请人人经营的的影响力力备注 （三）制度建建设及执执行情况况 描述申申请人管管理制度度的建设设及执行行情况，包括公公司章程程、财务务、会计计、审计计、生产产及其他他内控制制度；会会计重大大信息披披露情况况和信息息披露质质量说明明；关联联交易活活动遵循循商业原原

8、则情况况。 （四）管理层层情况描述申请请人实际际控制人人（如无无，请注注明）、法定代代表人、经营负负责人、财务负负责人的的姓名、年龄、职务、教育背背景、从从业经验验、主要要业绩、工作简简历等。说明是是否已发发现申请请人及以以上人员员存在个个人信用用不良记记录、重重大违法法、违规规事项以以及拒不不执行法法院判决决的行为为，对上上市公司司是否已已发现被被证监会会或证券券交易所所处罚的的情况。对自然然人实际际控制的的企业，对控制制人提供供人民银银行个人人证信系系统查询询结果。 二、授授信客户户经营情情况 （一）行业及及生产情情况根据现场场调查结结果，描描述申请请人主营营业务的的行业情情况（所所处行业

9、业、资质质等级、行业地地位）、生产流流程、工工艺设备备（生产产工艺、技术装装备、设设计生产产能力、生产设设备利用用率）、主要产产品以及及当前设设备运转转、生产产运行、产品生生产情况况等。若若申请人人采取多多板块经经营方式式，要分分板块进进行描述述。 注：根根据申请请人的行行业和经经营特点点进行有有针对性性的调查查和重点点描述，对商贸贸企业重重点描述述营销网网络建设设情况，营销人人才及激激励政策策，经营营场所及及位置优优势（如如有），拥有特特许经营营权情况况等；对对建筑施施工企业业重点描描述施工工设备完完备性和和先进性性，施工工经验及及质量，承揽工工程能力力，施工工质量、成本、安全等等方面的的管

10、理和和控制能能力，在在建及拟拟建项目目情况等等；对投投资管理理类企业业重点描描述投资资管理队队伍的实实力，对对投资风风险的把把握能力力，投资资管理经经验，以以往投资资管理业业绩；对对交通类类企业重重点描述述所拥有有的交通通网络的的流量及及稳定性性，收费费收入及及持续性性，资金金管理机机制，是是否存在在来自其其他已建建或待建建线路的的威胁；住住宿餐饮饮类企业业重点描描述拥有有店面情情况（适适用餐饮饮），经经营环境境，品牌牌优势、总客房房数和入入住率（适用住住宿）等等；院校校重点描描述师资资力量，教学水水平，科科研水平平，招生生人数，升学率率，就业业率，政政策支持持，负债债情况及及偿还记记录等；医

11、院重重点描述述就医环环境，医医疗设备备，医疗疗及服务务水平，特色及及特长等等。 （二）产品及及市场情情况 描述申申请人主主导产品品的产量量、质量量、定位位、替代代性、产产销率；描述申申请人产产品研发发能力、主攻市市场、市市场占有有率、市市场竞争争能力（含价格格竞争力力）等。 （三）供销及及结算情情况 描述申申请人供供应渠道道的稳定定性、集集中度，详细说说明主要要供应商商的名称称、供货货种类及及占比、质量及及价格条条件、付付款条件件及结算算方式，以及是是否是申申请人的的关联企企业等。对于钢钢铁制造造、有色色金属冶冶炼及加加工、煤煤炭石油油开采等等资源加加工类企企业，要要调查并并说明申申请人拥拥有

12、的资资源储量量、原材材料自给给率。描述申请请人销售售网络的的健全性性、有效效性，详详细说明明主要销销售对象象的名称称、销售售种类及及占比、议价能能力、结结算方式式及销售售款回笼笼记录，以及是是否是申申请人的的关联企企业等。（四）发发展前景景及重大大事项描述申请请人经营营战略、中长期期发展规规划，短短期内经经营计划划、投资资项目、市场拓拓展方向向等。说明其他他会对申申请人管管理、经经营、资资金及偿债债能力等等方面有有重要影影响的重重大事件件，包括括人事变变动、资资产重组组、重大大建设项项目、重重大或有有项目、法律起起诉、帐帐户冻结结等。 三、授授信客户户财务及及帐务情情况 （一）财务报报表情况况

13、描述申请请人财务务报表审审计情况况。若经经过审计计，则调调查并说说明审计计事务所所的是否否为我行行认可、资质等等级等；审计事事务所若若连续两两年及以以上发生生变更的的，则调调查并说说明变更更原因以以及对审审计报告告质量的的影响。若申请请人无法法提供经经审计的的财务报报表或对对财务报报表数据据真实性性有疑虑虑的，要要对财务务报表数数据进行行现场调调查和核核实，详详细描述述核实内内容、过过程及结结果。编编制财务务数据简简表如下下： 近近三年及及近期财财务数据据简表 （万万元）序号 项目目年年年年 月月1总资产1.1流动资产产其中：货货币资金金应收帐款款其他应收收款存货1.2长期投资资1.3固定资产

14、产净值1.4在建工程程2负债总额额2.1流动负债债其中：短短期借款款应付票据据应付帐款款2.2长期借款款3所有者权权益其中：实实收资本本4营业收入入5营业利润润6投资收益益7利润总额额8净利润9经营活动动现金流流入量10经营活动动现金净净流量11投资活动动现金净净流量12筹资活动动现金净净流量 （二）资产负负债重点点项目分分析对申请人人上年度度和最近近一期的的重点资资产、负负债项目目及重大大损益变变化情况况进行调调查和分分析。重重点项目目原则上上为申请请人资产产或负债债中占比比超过110%、与上期期相比变变化超过过20%、以及及其他对对申请人人经营、资金等等产生重重要影响响的资产产或负债债项目

15、，包括但但不限于于： 调查并并说明银银行存款款中是否否有质押押、冻结结情况，如有，质押或或冻结的的金额、占比及及产生原原因。 调查并并说明持持有的短短期投资资的种类类、明细细、金额额、是否否已质押押。 调查并并说明应应收帐款款的帐龄龄分布，列示金金额前五五名的应应收账款款的欠款款人名称称、贸易易背景、欠款时时间、收收回可能能性、是是否为关关联企业业欠款、坏账准准备是否否计提充充足，应应收账款款是否已已作质押押，产生生变化的的原因等等。 调查并并说明其其它应收收款的帐帐龄分布布，列示示金额前前五名的的其它应应收款的的欠款人人名称、产生原原因、欠欠款时间间、收回回可能性性、是否否为关联联企业欠欠款

16、、坏坏账准备备是否计计提充足足，产生生变化的的原因等等。 调查并并说明主主要存货货种类及及明细情情况，保保管状况况是否良良好，市市场价值值是否有有重大变变化，是是否已质质押，是是否已办办理保险险，是否否存在长长期积压压的现象象及原因因等。 调查并并说明持持有债权权投资的的种类、金额、是否已已质押；持有多多少其他他公司的的股权，占被投投资单位位的股权权比例、投资收收益情况况、是否否已质押押等。 调查并并说明主主要固定定资产的的种类、数量、成新率率、是否否正常运运转、是是否已抵抵押，是是否存在在固定资资产灭失失、损毁毁、长期期闲置的的现象，如有对对申请人人资产价价值、生生产经营营的影响响。 调查并

17、并说明在在建工程程的项目目名称、已完成成投资情情况、后后续资金金安排、工程进进度和完完工时间间，是否否存在资资金缺口口、是否否已抵押押等。 调查并并说明申申请人拥拥有的无无形及递递延资产产的种类类、金额额、取得得或发生生背景、目前价价值或作作用。其其中对土土地使用用权，调调查土地地位置、使用状状态、是是否抵押押、变现现能力等等。调查并说说明预收收帐款的的预收对对象、产产生原因因、对应应产品生生产和劳劳务支出出的进展展情况，是否存存在无法法按期交交付的可可能性等等。 调查并并说明应应付帐款款的帐龄龄分布，详细列列示金额额前五名名的应付付帐款的的应付对对象、产产生原因因、欠款款时间、归还安安排、资

18、资金来源源、是否否为应付付关联企企业款等等。 调查并并说明其其它应付付款的帐帐龄分布布，详细细列示金金额前五五名的其其他应付付款的应应付对象象、产生生原因、欠款时时间、归归还安排排、资金金来源、是否为为应付关关联企业业款等。 注：若若申请人人同时提提供合并并和本部部报表的的，应同同时对合合并和本本部报表表上的重重点项目目进行说说明；若若申请人人提供的的经审计计的财务务报表附附注对以以上重点点项目的的明细情情况有相相应说明明内容，可以不不做重复复说明，只需对对调查的的中掌握握的其它它情况进进行说明明。 （三）损益及及现金流流情况分分析通过现场场核对申申请人账账务账簿簿和重要要原始凭凭证，重重点核

19、实实并说明明以下情情况：增增值税、所得税税等缴纳纳情况是是否与财财务报表表、纳税税凭证反反映的一一致，销销售收入入是否真真实，各各项费用用支出是是否真实实，现金金流量是是否真实实。分析申请请人最近近三年及及近期收收入和利利润的变变化趋势势及原因因，分析析申请人人三项活活动现金金流变化化趋势，并重点点分析经经营活动动现金流流入、流流出及净净流量情情况。（四）财财务指标标分析列示申请请人偿债债能力、营运能能力、盈盈利能力力、现金金偿还能能力、增增长能力力等主要要财务指指标及行行业均值值（如有有），并并对申请请人的财财务状况况及变化化情况进进行综合合评价和和分析（对申请请人同时时提供合合并和本本部财

20、务务报表的的，要同同时列示示合并及及本部的的财务指指标，但但对采取取资金集集中管理理体制、本部只只从事投投资管理理职责的的企业，可只列列示合并并的财务务指标）。（一）偿偿债能力力指标项 目 名 称称年年年月行业均值值（如有有）资产负债债率流动比率率速动比率率利息保障障倍数（二）营营运能力力指标项 目 名 称称年年年月行业均值值（如有有）存货周转转率应收帐款款周转率率总资产周周转率（三）盈盈利能力力指标项 目 名 称称年年年月行业均值值（如有有）EBITTDA销售净利利率净资产收收益率EBITTDA：息税折折旧摊销销前利润润（四）现现金偿债债能力指指标项 目 名 称称年年年月行业均值值（如有有）

21、现金比率率经营活动动现金净净流量总债务务经营活动动现金净净流量短期债债务（五）增增长能力力指标项 目 名 称称年年年月行业均值值（如有有）销售收入入增长率率净利润增增长率资本积累累率 四、授授信客户户信用状状况（一）与与我行合合作情况况列示申请请人的对对公客户户四个一一批分类类结果和和和对公公客户分分类营销销的类型型。 属于我我行老客客户，描描述申请请人与我我行授信信业务合合作开始始时间、现有授授信业务务余额及及品种、有无违违约记录录等。 （二）同业合合作情况况 以列表表形式说说明申请请人在他他行的授授信、用用信、信信用记录录情况，对于存存在不良良贷款和和违约记记录的，则要详详细调查查并说明明

22、产生原原因、当当前状况况以及对对申请人人偿债能能力的影影响。授信银行授信额度度担保方式式用信情况况是否存在在不良贷贷款及违违约记录录贷款银行承兑兑汇票贸易融资资贴现保函其他合计*银行行*银行行合 计（注：担担保方式式应进行行详细说说明，保保证担保保的列明明保证人人名称及及是否与与申请人人存在关关联关系系，抵质质押担保保的列明明抵质押押人和抵抵质押物物的名称称。）对与信贷贷登记系系统查询询结果不不一致的的，应调调查并说说明原因因；对我我行信贷贷系统上上列示为为银监会会大额授授信预警警客户的的，应查查明预警警原因并并进行调调查和核核实，若若预警原原因确实实存在，对申请请人偿债债能力的的影响做做出说

23、明明。（三）或或有负债债情况 以列表表形式说说明申请请人为其其他企业业提供的的对外担担保情况况。序号 担保保对象担保余额额 反担担保措施施被担保企企业经营营状况 代代偿可能能性12合计 对与信信贷登记记系统查查询结果果不一致致的，应应调查并并说明原原因。同同时调查查并说明明申请人人的未决决诉讼、有追索索权的票票据贴现现、对外外承诺等等其它或或有负债债情况、对申请请人未来来资金、经营等等的影响响程度等等。 五、担担保情况况 （一）保证担担保情况况对保证人人可参考考授信客客户描述述其管理理、经营营、财务务、信用用等情况况，可适适当简化化，要重重点调查查并说明明保证人人与申请请人的关关联关系系、提供

24、供保证的的原因、其对外外担保情情况、担担保能力力和担保保意愿。如属于互互保，则则从我行行互保圈圈（链）企业数数、互保保金额、互保企企业在业业务上和和资金上上紧密程程度、互互保企业业的抗风风险性和和代偿能能力等方方面进行行风险初初步评判判。 （二）抵抵（质）押担保保 描述抵抵（质）押物的的基本情情况，名名称、所所有人、位置、取得时时间、原原始成本本等；调调查并描描述抵（质）押押物的合合法性和和有效性性，标的的是否明明确、权权属是否否清晰、状态是是否良好好、抵（质）押押人是否否具有合合法的所所有权或或处置权权、是否否有第三三人的优优先权利利、出租租情况、各项特特性与客客户提供供的书面面描述是是否一

25、致致、登记记部门是是否明确确、是否否投保等等。抵质质押人为为第三方方的要分分析其与与申请人人的关系系及真实实出质意意愿。测算抵质质押率，对于经经评估的的抵（质质）押物物，要说说明评估估机构是是否为我我行指定定评估机机构，评评估机构构的资质质等级、行业经经验、信信誉状况况等。说明抵（质）押押物、抵抵质押率率是否我我行担保保管理相相关办法法的要求求，如有有不符须须详细说说明理由由及可行行性。 六、授授信用途途及综合合效益 （一）客户需需求及授授信用途途调查并描描述申请请人对银银行服务务、银行行关系、银行产产品的需需求等；在调查查和核实实申请人人经营计计划、生生产（贸贸易）需需求、融融资安排排并取得

26、得相关证证明材料料的基础础上，具具体说明明授信用用途，如如贷款和和银行承承兑汇票票用于购购买哪些些原材料料、支付付哪些费费用等，不得以以“补充流流动资金金需求”的笼统统方式来来描述授授信用途途；调查查并描述述申请人人拟用于于还款的的资金来来源。 （二）综合效效益分析析 描述通通过此笔笔授信业业务的合合作可能能在银企企关系、收益、存款、结算、中间业业务、改改善贷款款和客户户结构（或者提提高质量量）等方方面给我我行带来来的效益益。七、管理理措施及及授信建建议（一）管管理措施施对续授信信业务和和追加授授信业务务，说明明前期业业务存续续期间贷贷后检查查的实施施情况，简要评评价客户户合作情情况和风风险状况况。 说明授授信后准准备采取取的加强强贷后管管理和风风险控制制的具体体措施。 （二）授信建建议提出授信信建议，包括授授信的额额度、期期限、品品种、利利率（费费