中国某银行科技应用规划项目现状评估

1、中国建设设银行科科技应用用规划项项目应用系统统现状评估估（讨论稿稿）TOC o 1-3 h z1介绍绍41.1文档编编写目的的41.2目标41.3范围41.4目标读读者51.5假设51.6本文档档编写过过程中所所使用资资料清单单52建设设银行的的中长期期发展战战略62.1建设银银行的总总体战略略目标62.1.1成为质质量、效效益最好好的银行行62.1.2成为服服务最优优、效率率最优的的银行72.1.3立足特特色，发发展优势势，逐步步成为多多功能的的国际化化商业银银行72.2建设银银行的市市场定位位82.2.1区域战战略定位位82.2.2客户战战略定位位82.2.3产品战战略定位位92.2.4分

2、销渠渠道战略略定位93建设设银行面面临的挑挑战103.1外部挑挑战103.1.1外部市市场环境境103.1.2行业发发展及监监管要求求的趋势势103.1.3竞争对对手113.2内部挑挑战123.2.1内部管管理的挑挑战123.2.2人员管管理的挑挑战133.2.3技术方方面的挑挑战134建设设银行信信息技术术现状154.1系统信信息调查查及访谈谈结果概概要154.1.1系统信信息调查查154.1.2系统调调查及访访谈结果果204.2使用参参照体系系结构模模型考察察建设银银行现行行的应用用系统224.2.1参照体体系结构构模型介介绍224.2.2基于参参照体系系结构模模型的当当前状态态下系统统组

3、成框框架图314.3建设银银行当前前状态下下的系统统功能和和相互关关系图384.3.1核心运运营体系系的各系系统的功功能和相相互关系系图394.3.2银行管管理信息息系统体体系484.3.3客户关关系管理理系统504.4建设银银行当前前主要应应用系统统的基本本状况的的统计和和分析514.4.1基本状状况汇总总514.4.2建设银银行当前前应用系系统的统统计分析析565总结结61 介绍 文档编写写目的本文档编编写的目目的是在在总结建建设银行行的发展展战略及及所面临临的挑战战的基础础上，为为建设银银行当前前所使用用的主要要业务运运营支持持系统及及管理信信息系统统进行评评估与简简单分析析。本文文档将

4、作作为其它它交付成成果的重重要基础础之一。 目标本文档的的目标如如下:总结建设设银行的的发展战战略总结建设设银行所所面临的的挑战建立建设设银行当当前主要要IT系系统状况况的清单单；利用参照照体系结结构模型型建立当当前系统统层次模模型图；按照业务务运营或或业务管管理的内内在逻辑辑，将支支持某种种业务运运营或业业务管理理的系统统功能集集中，完完成当前前的系统统的逻辑辑关系图图集，明明确系统统之间的的联系和和数据信信息流动动；简要列出出建设银银行当前前IT系系统的第第三方供供应商及及开发工工具；完成对建建设银行行的各类类系统的的统计分分析工作作。范围本文档要要完成的的工作如如下：收集现有有的建设设银

5、行的的发展战战略及所所面临的的挑战的的信息收集主要要现有系系统的信信息； 基于我们们对主要要系统的的理解，绘制系系统的逻逻辑关系系及数据据交换图图；使用参照照体系结结构模型型对系统统进行划划分以便便进一步步分析；明确建设设银行总总分行间间主要系系统的功功能和系系统接口口。目标读者者本文档的的目标读读者是IIT管理理人员和和规划人人员，在在一定程程度上比比较了解解建设银银行的系系统现状状。本文文希望对对建设银银行的系系统现状状进行初初步分析析，并在在此基础础之上明明确现有有IT系系统与目目标状态态之间的的差距、做出IIT转型型计划。 假设 作为本评评估的一一部分，我们制制定了一一系列的的工作假假

6、设，在在此之上上对建设设银行提提供的各各种数据据进行分分析：各个ITT系统的的信息及及其之间间的联系系是真实实准确的的；对每个系系统的目目的和功功能的描描述同实实际情况况完全相相符；调研和访访谈的结结果同事事实比较较相符。本文档编编写过程程中所使使用资料料清单第二调研研组研究究报告汇汇编建设银行行业务诊诊断报告告汇总的分分行计算算机应用用系统调调查情况况表开发中心心正在开开发、维维护和升升级的项项目的情情况调查查表建设银行行IT项目目小组此此前完成成的工工作底稿稿，内内容涉及及34个个主要系系统的功功能、数数据数据据输出、和其它它系统的的相互关关系等内内容22个主主要应用用系统的的叫项目目原始

7、申申报材料料，内容容涉及这这些开发发这些项项目时所所考虑的的功能定定位、概概要的应应用体系系结构等等内容20033各业务务部门的的系统开开发请求求汇总，共涉及及35个个系统的的开发、维护和和升级的的需求数据集中中工程应应用总体体设计基基础框架架湖北分行行城市综综合网介介绍CBBS浙江银行行综合业业务系统统简介建设银行行的中长长期发展展战略建设银行行的总体体战略目目标根据建设设银行的的关于提提高核心心竞争力力，扩大大市场份份额研究究总报告告，建设设银行的的战略目目标是成成为“最富有有价值的的银行”。而实实现这一一目标的的根本途途径是持持续地提提高盈利利水平、资源产产出效率率、经营营效率、风险管管

8、理能力力以及持持续发展展的推动动能力。这一目目标的具具体涵义义可以归归纳如下下：成为质量量、效益益最好的的银行建行要成成为效益益最佳银银行，必必须通过过优化调调整收入入结构来来实现经经营效益益稳步增增长，并并且依据据利率市市场化改改革的进进程，抓抓紧成本本核算和和管理会会计工作作，严格格控制成成本，从从而使建建行依据据国际会会计准则则，在同同等规模模商业银银行中保保持资产产收益率率、资本本收益率率（股本本回报率率）的领领先地位位。另外，建建行要成成为质量量最优的的银行，就必须须建立适适应市场场发展的的资产负负债管理理体系和和完善的的风险管管理体系系以保证证资产流流动性、安全性性和收益益性的高高

9、度协调调。这包包括两方方面工作作，一方方面大力力调整优优化资产产结构，提高有有效盈利利资产比比重，按按照年均均增长330%以以上的速速度加快快消费信信贷和中中间业务务的发展展。另一一方面争争取在33-5年年内建立立和完善善风险控控制体系系，从而而切实提提高信贷贷资产质质量，严严格控制制新增贷贷款质量量，使新新增贷款款不良率率控制在在1%以以下，同同时压缩缩不良资资产，争争取20006年年把全行行不良贷贷款率控控制在110%以以内。但但在控制制风险的的同时，还必须须平衡风风险和盈盈利的关关系，不不能一味味强调风风险，失失去市场场机会。成为服务务最优、效率最最优的银银行建设银行行需要具具备强大大的

10、客户户需求采采集和分分析能力力，明确确目标市市场和客客户，同同时建立立强大的的产品研研发能力力，从而而在服务务创新、满足客客户需求求方面领领先同业业，在批批发、零零售、结结算领域域树立核核心品牌牌，并拥拥有大批批稳定的的优质客客户基础础，成为为服务最最优的银银行。同时，建建行必须须坚持不不懈的优优化资源源配置结结构以成成为效率率最优银银行。一一方面，在人力力资源管管理上要要有效裁裁减冗员员，同时时根据业业务发展展的需要要和重点点，转移移无法裁裁减的冗冗员，对对留存人人员进行行专业化化的人才才培训，加大考考核奖惩惩力度。另一方方面，需需要大力力提高集集约化经经营水平平，提高高单位资资源产出出率，

11、构构建起前前后台分分离、职职责清晰晰、协调调统一的的运作模模型。从从而使建建行在人人均营业业收入，人均利利润、人人均经营营规模处处于同业业领先地地位。立足特色色，发展展优势，逐步成成为多功功能的国国际化商商业银行行建行要建建成以城城市为主主体的、网络范范围覆盖盖全国、延伸全全球主要要发达国国家和金金融中心心的多功功能、国国家化商商业银行行。这就要求求建设银银行在发发挥中长长期信用用、评估估分析、审价咨咨询、住住房信贷贷等领域域的特色色与优势势的同时时，大力力发展票票据、财财务顾问问、资产产管理等等新兴业业务。另另外，建建行要前前瞻性的的在人员员技术上上为混业业经营作作好准备备，从而而保持大大型

12、商业业银行的的有效规规模优势势。建设银行行的市场场定位根据建设设银行的的总体战战略发展展目标， 在确确保资产产业务、负债业业务、中中间业务务均衡发发展，坚坚持中心心城市行行发展战战略的基基础上，建设银银行的市市场定位位重点如如下：三类重点点区域：长江三三角洲、珠江三三角洲、环渤海海地区三类重点点客户：优质公公司类客客户、机机构类客客户、高高中端个个人客户户三类重点点产品：中长期期信用、住房和和汽车消消费信贷贷、结算算产品三类重点点渠道：综合性性精品网网点、电电子银行行、客户户经理区域战略略定位区域战略略定位将将依据资资源投入入产出最最大化的的原则，进一步步改进和和完善中中心城市市行优先先发展战

13、战略，重重点扶持持长江三三角洲及及东部沿沿海地区区、珠江江三角洲洲和东南南沿海地地区、环环渤海地地区，不不断提高高有效市市场份额额；有区区别、有有重点地地发展中中部、西西北、西西南地区区以及东东北地区区，配合合国家西西部大开开发的财财政政策策；稳步步拓展海海外市场场，以香香港为桥桥头堡，以亚太太地区为为重点，关注欧欧洲市场场。客户战略略定位客户战略略定位的的核心思思想是以以“客户为为中心”，重点点发展优优质公司司类客户户、机构构类客户户和高中中端个人人客户。零售业业务中的的高端个个人客户户是建设设银行今今后业务务发展的的重点，包括个个人住房房贷款、个人汽汽车贷款款、个人人投资顾顾问等，建设银银

14、行个人人业务要要逐步达达到400% 到到50%。在追追求较高高数量的的高端客客户的同同时，按按照多元元化发展展的原则则，不断断扩大中中端客户户份额， 通过过对不同同的客户户群体提提供差别别性服务务，调整整、优化化低端客客户结构构。另外外，在巩巩固国有有企业客客户的基基础上，加强对对民营企企业和外外资企业业的市场场开拓。同时，加加强客户户有效需需求的采采集、分分析，建建立差别别化的客客户评价价模型，及时准准确的选选择目标标客户，并确定定与之对对应的销销售渠道道和产品品种类。产品战略略定位在产品定定位方面面，建设设银行将将根据比比较优势势，重点点发展市市场潜力力巨大、收益明明显的三三类业务务（中长

15、长期信用用、住房房和汽车车消费信信贷、结结算产品品），同同时保持持建设银银行的特特色业务务（工程程审价、资金清清算），并培育育有增长长潜力的的新兴业业务（信信用卡、投资银银行、票票据业务务、个人人理财）。在产品研研发方面面，坚持持需求导导向原则则，明确确产品研研发流程程，在总总行和分分行建立立两级产产品研发发中心，从而具具备对市市场进行行迅速反反应的能能力。在在整体产产品管理理方面，加强产产品定价价管理，建立高高效、灵灵活的定定价机制制。同时时，建立立产品评评级体系系，推进进产品经经理制，强化对对业务产产品的专专业管理理，并在在此基础础上，进进行产品品整合，创建核核心品牌牌，实现现产品的的个性

16、化化、系列列化和一一体化，降低业业务运营营成本。分销渠道道战略定定位渠道建建设的市市场定位位主要是是集中在在综合性性精品网网点、电电子银行行、客户户经理三三大类。网点建建设方面面，主要要通过加加快传统统网点的的功能改改造和职职能调整整，实现现传统网网点精品品化、集集约化发发展。同同时重点点发展电电子银行行，加快快发展新新兴分销销渠道，实现销销售方式式多元化化。另外外，注重重建立一一支以客客户经理理为主体体的高素素质分销销队伍，逐步实实现专业业化和产产业化。建设银行行面临的的挑战基于中国国建设银银行提出出的总体体战略以以及市场场定位和和中长期期发展目目标，毕毕博认为为建设银银行要想想提高其其核心

17、竞竞争力，应对同同业竞争争，完成成中长期期的经营营目标，必须充充分认识识其所面面临的各各种挑战战，概括括地说，主要包包括外部部的市场场环境、行业环环境和竞竞争形势势的挑战战和内部部的管理理、人员员和技术术的挑战战。外部挑战战外部市场场环境加入WTTO和国国有经济济的战略略性调整整，将使使一些比比较优势势不明显显、长期期受到政政策保护护的行业业受到很很大的冲冲击，比比如电信信、电力力、民航航等垄断断行业的的改制，涉及建建行资产产业务占占比近440，这对主主要以国国有企业业为客户户对象的的建行带带来巨大大挑战。另外，从从整体上上看，我我国的金金融市场场发育不不健全，没有建建立起有有效的社社会信用用

18、体系，这将使使银行在在经营中中面临更更大的风风险，承承担更大大的经营营成本。行业发展展及监管管要求的的趋势目前由于于银行数数目的增增多，银银行的服服务市场场正由卖卖方市场场向买方方市场转转变，这这使银行行的经营营管理压压力空前前增大。而且，证券市市场的发发展使企企业对银银行融资资的依赖赖性减弱弱，同时时，基金金市场和和保险公公司的发发展对银银行的存存款分流流的压力力也很大大。另外外，随着着利率市市场化进进程的推推进，央央行的八八次降息息直接导导致了以以传统存存贷业务务为主的的国内银银行盈利利的下降降，建设设银行面面临着巨巨大的拓拓宽和创创造利润润来源新新渠道的的压力。在行业监监管方面面，巴塞塞

19、尔新资资本协议议对银行行的治理理提出了了更高的的要求。新协议议要求安安全及稳稳健的金金融体系系要满足足三个支支柱要求求，即最最低资本本要求、监管检检查程序序和市场场纪律三三个支柱柱。所以以，建设设银行需需要在上上述三方方面在提提高对信信息技术术的运用用的同时时，加大大对风险险资产的的控制，加强内内部控制制，提高高信息披披露的程程度。竞争对手手目前在中中国金融融市场上上建设银银行的竞竞争对手手主要是是其它三三家大型型国有商商业银行行、十家家股份制制银行。但是随随着中国国加入世世贸组织织之后，政府将将在五年年内逐步步取消对对外资银银行经营营外汇业业务与人人民币业业务的地地域限制制和客户户限制，建设

20、银银行已经经在趋于于平等的的竞争环环境中面面对更多多、更强强的跨国国外资银银行的冲冲击。下表列出出国有商商业银行行、股份份制银行行和外资资银行各各自的优优势和劣劣势：银行优势劣势四大国有有商业银银行有广大的的存款及及贷款基基础，可可靠性高高拥有丰富富的人才才队伍分行网络络覆盖面面广有能力进进行大量量的信息息技术投投资，金金融科技技发展水水平较先先进有很大机机会提高高经济效效益规模大，反应慢慢历史包袱袱及社会会责任沉沉重组织结构构复杂，改造难难度大税负重，刚性费费用支出出多股份制银银行规模较小小，改造造难度低低历史负担担及社会会责任不不多可灵活选选择经营营地点在一定程程度上能能够有效效率地作作出

21、信息息技术投投资，经经济效率率较高人事管理理和激励励机制有有吸引力力资金来源源及存款款基础有有限分行网络络有限目标市场场竞争剧剧烈外资银行行技术及管管理先进进以高利润润业务为为主发展完善善的产品品已确立的的品牌雄厚的资资金实力力在国内市市场的参参与相当当有限对国内市市场不了了解，可可供参考考的市场场资料不不足短期业务务限制分行网络络不够广广泛内部挑战战在面临以以上的外外部挑战战的同时时，建行行还面临临内部管管理等方方面的挑挑战，主主要为以以下几方方面：内部管理理的挑战战目前建设设银行所所面临的的内部管管理方面面的挑战战，主要要包括：未来建设设银行将将寻求机机会在资资本市场场上筹集集资金，这使得

22、得建设银银行将来来必须按按国际会会计准则则或其他他会计准准则 (例如美美国公认认会计原原则) 编制帐帐项。而而用国际际标准来来衡量，建行的的盈利水水平将下下降在风险管管理方面面，建行行的战略略目标是是使不良良贷款率率从155降到到10，这就就要求建建行具备备更高的的风险管管理能力力，加强强组合管管理的能能力在业务营营运方面面，流程程的标准准化和自自动化程程度不高高。随着着建设银银行业务务的逐渐渐增长，建行必必须提高高营运的的效率，同时降降低操作作风险，以获得得稳固的的业务基基础目前建行行还无法法进行基基于产品品、客户户、渠道道的成本本核算和和利润贡贡献度分分析，这这对于建建行进行行更准确确的产

23、品品定价和和提高成成本效益益管理能能力提出出了挑战战建行要实实现从以以帐户为为基础转转为以客客户为基基础的经经营理念念，就必必须具备备对客户户信息进进行采集集、分析析和相应应区分目目标客户户的机制制和能力力。人员管理理的挑战战过去受很很多政策策的限制制，人才才的善用用、培训训、业绩绩考核和和薪酬等等均是建建行需要要解决的的问题。另外，对职业业道德和和企业文文化的认认知也是是非常重重要的问问题。目前建行行只采用用有限的的业绩评评估指标标，而且且奖励和和晋升主主要是以以员工的的年资和和地位而而不完全全是以绩绩效为依依据。同同时，目目前建行行对基层层员工的的培训普普遍不足足，尤其其缺乏对对银行业业务

24、营运运的国际际最佳模模式和风风险管理理方面的的培训。这都对对建行留留住人才才和实现现企业化化经营提提出了很很大的挑挑战。技术方面面的挑战战目前，各各分行自自行开发发自己的的信息技技术系统统和解决决方案，以致平平台和应应用程序序各异。在这种种情况下下，建行行很难对对不断变变化的业业务需求求迅速作作出反应应，而且且造成了了维护成成本高，又无法法在全国国范围内内提供统统一的服服务的局局面。另外，目目前建行行所采用用的计算算机系统统不能够够提供详详细的管管理信息息报告，特别是是风险管管理和业业绩评价价方面的的报告。这对建建行应付付日益激激烈的竞竞争，合合理定价价和获得得利润提提出了很很大的挑挑战。建设

25、银行行信息技技术现状状系统信息息调查及及访谈结结果概要要系统信息息调查到目前为为止，我我们就建建设银行行的主要要系统进进行了现现状调查查。这些些系统主主要是：重要的金金融交易易提供系系统历史上建建设银行行总行向向各分行行统一推推广的系系统开发中心心目前正正在开发发、维护护和升级级的系统统来年各业业务部门门报请的的系统这些些系统是是：城综网系系统清算系统统现代化支支付系统统接口龙卡系统统龙卡网络络系统证券业务务系统证券业务务系统与与中证接接口股票质押押贷款系系统住房贷款款证券化化系统外汇会计计网络处处理系统统外汇资金金后台OOpiccs系统统总分行资资金交易易系统国际结算算系统国际卡系系统速汇通

26、系系统龙卡IPP电话支支付系统统B股证券券资金清清算系统统个人贷款款信息系系统投资基金金托管业业务综合合系统银联卡接接口系统统国内信用用证系统统抵债资产产系统个人售汇汇系统委托性住住房金融融业一级级分行数数据集中中个人理财财系统网上银行行业务系系统网上银行行RA认认证系统统CALLL CEENTEER系统统手机银行行系统资金清算算系统帐帐户信息息服务子子系统重要客户户服务系系统ATM功功能拓展展和系统统监控项项目总帐信息息管理系系统信贷管理理信息系系统人行信贷贷登记系系统接口口信贷风险险评级预预警系统统审计管理理信息系系统非现场审审计系统统办公自动动化系统统档案信息息化系统统人力资源源管理信信

27、息系统统营业费用用核算管管理系统统固定资产产管理信信息系统统南非约堡堡Gloobuss核心业业务系统统东京分行行Urbbis核核心业务务系统汉城分行行核心业业务系统统一级分行行清算中中心房改金融融业务系系统个人住房房贷款系系统储蓄事后后监督系系统个人电子子汇款系系统网上银行行B2BB系统企业证书书RA客客户端系系统信贷清分分系统呆坏帐核核销系统统岗位培训训信息管管理系统统养老统筹筹系统信息服务务站系统统计算机设设备管理理系统产品信息息采集系系统离休干部部信息管管理系统统新一代柜柜面应用用系统会计稽核核系统电子汇划划系统现金出纳纳系统会计资产产清理系系统NT柜面面终端系系统本级财务务系统资产损失

28、失清理系系统PC-CCONNNECTT系统企业终端端结算扫描描系统外币卡收收单系统统龙卡前置置系统信用卡止止付黑名名单系统统三峡移民民资金管管理系统统行长查询询系统筹资报表表3.00储蓄卡统统计柜面业务务查询系系统会计决算算报表系系统我们使用用下表中中所设计计的内容容，来收收集这些些应用系系统的状状况：表2-11：中国国建设银银行应用用信息系系统状况况表系统名称称：调查内容容说明系统名称称所支持业业务内容容系统描述述供应商名名称购入/开开发时间间系统类型型P、C、VP= 内内部开发发或供应应商专门门为建设设银行开开发、CC= 外外部采购购产品客客户化并并由内部部支持、V= 供应商商提供产产品及

29、支支持应用中间间件的使使用系统接口口的情况况（报文文、格式式等）与其有连连接的其其它系统统名称被该系统统调用数数据的系系统调用该系系统输出出数据的的系统使用该系系统的部部门/用用户（请请指明系系统的应应用范围围，如在在总行或或哪级分分行使用用）系统使用用状态U、P、D、RU = 在线使使用、PP = 已采购购、D = 在在开发、R = 待淘淘汰业务增长长率（可可由系统统用户填填写） 未来三年年的预计计业务量量增长率率。如果果该系统统不是基基于交易易的，则则使用基基本生产产单位，例如，发出帐帐单数量量等。系统版本本状态0、-11、-22、0= 当当年投产产、-11= 上上年投产产、-22= 前前

30、年投产产、操作系统统操作系统统版本操作系统统使用时时间数据库类类型与版版本硬件平台台版本硬件平台台使用时时间（年年）数据处理理模式B、P、OB = 批量、 P = 部部分在线线、O = 1100% 在线线 基于WeebA、P、NA = 已经、P = 可能能、N = 不不会开发语言言应用开发发所使用用的编程程语言支撑工具具应用系统统支持所所需要的的主要工工具软件架构构（B/S,CC/S等等）系统优点点现存问题题对本系统统的升级级具体要要求对本系统统的升级级具体计计划注：在说说明中可可以阐述述系统的的各个应应用模块块在总、分行的的的功能能分布情情况系统调查查及访谈谈结果建设银行行IT系系统调研研结

31、果我们对于于建设银银行主要要应用系系统进行行了资料料层面的的调查，并对调调查结果果进行汇汇总。具具体结果果参见本本文第五五章。对建设银银行分行行系统的的访谈结结果建设银行行为本项项目选择择了陕西西（Unnisyys主机机）河北北（RSS/60000主主机）、福建（AS/4000主机）、上海海（ESS/90000主主机）四四家分行行的科技技处长或或开发中中心主管管，和毕毕博管理理咨询的的项目工工作人员员进行了了访谈。根据对对建设银银行这四四个有代代表性的的分行的的科技处处处长的的访谈，我们得得到了以以下主要要信息。访谈的的详细记记录，见见先前提提交给建建设银行行的访谈谈纪要。分行外围围系统的的构

32、思大大体相仿仿，目标标都是用用大前置置整合渠渠道、管管理交易易、落实实本地特特色业务务；中间间业务平平台完成成新中间间业务的的定义和和外部系系统的连连接。但但在落实实参差不不齐，有有的分行行还没有有完整的的大前置置，中间间业务平平台的功功能也各各不相同同。分行核心心业务系系统平台台各不相相同，省省级集中中的方式式不同，版本不不同在安排各各自的IIT工作作上，分分行的策策略各不不相同各分行都都或多或或少的开开发了管管理信息息类的系系统DCC项项目获得得高级主主管的足足够支持持，系统统规划较较完整DCC项项目存在在一定的的风险，如人员员保证、符合项项目计划划和预算算、系统统测试的的条件、系统切切换

33、、异异构的历历史数据据的集中中过程等等方面。）DCC项项目规划划支持目目前通行行的产品品类型，对今后后一段时时间内金金融产品品多样性性的支持持没有明明确答案案都认为版版本统一一比数据据集中更更重要都认为管管理信息息系统的的开发重重点在于于数据的的获取和和全行的的数据标标准分行目前前新的业业务需求求不多,处于优优化的过过程缺少项目目实施后后对项目目效益的的评估使用参照照体系结结构模型型考察建建设银行行现行的的应用系系统参照体系系结构模模型介绍绍我们进行行IT 规划的的一个重重要参考考，就是是参照体体系结构构模型。该参照照体系结结构模型型已经在在其他国国家的银银行行业业的客户户中得到到实施、验证并

34、并进行了了改进。我们用参参照体系系结构模模型作为为对现状状分析阶阶段所收收集的信信息进行行分类和和分析的的工具，同时也也将用来来辅助设设计建设设银行的的目标应应用体系系结构。图3-11 参参照应用用体系结结构图每层次的的定义、含义和和每层系系统实例例如下：渠道层 渠道是银银行和它它的客户户进行交交互的界界面。为为方便起起见，我我们将银银行渠道道分为以以下四种种：电子渠道道电子子渠道是是通过数数字设备备访问银银行系统统的总称称，包括括Monney或或Quiickeen这样样的PCC软件、Webb的访问问、移动动电子设设备（手手机、PPDA等等）、交交互式电电视等。他们应应该通过过统一的的交换平平

35、台向主主机发送送交易请请求。EE-maail也也是一条条渠道，虽然它它可能要要通过专专用的软软件（如如BriidgeeWarre）才才能产生生交易请请求。 呼叫中心心呼叫叫中心在在结构上上分为AACD（自动呼呼叫分配配） 、IVVR/AAVR（交互/自动的的语音应应答）、CTII（计算算机/电电话集成成）。当当网络带带宽足够够宽且经经济时，完整的的图象交交换也可可以实现现。当前前的呼叫叫中心的的体系结结构都假假设：在在对外服服务时只只有一个个逻辑上上的呼叫叫中心，而实际际上建设设多个物物理的呼呼叫中心心。可以以在多个个呼叫中中心进行行负载均均衡、实实现CTTI交换换。支持渠道道现在包包括所有有

36、的自动动化机具具。传真真和邮递递渠道也也可以包包含在其其中。最最终跨渠渠道的电电子现金金的表单单的处理理也会包包含在其其中。目目前尚没没有支持持性渠道道的统一一的概念念定义。传统的营营业网点点柜台台、综合合柜员制制。渠道接口口管理层层 渠道管理理层负责责渠道设设备的物物理管理理和集成成（几个个渠道共共用）管管理，它它可以允允许在渠渠道的界界面做个个性化定定制。渠渠道管理理有以下下几个关关键问题题：渠道管理理管理特特殊的渠渠道-比比如管理理Emaail的的Briighttwarre。也也包括交交换平台台管理的的各个渠渠道。为为了利用用单渠道道管理的的界面表表达优势势，应该该在该层层中建立立界面表

37、表达子层层。界面表达达界面面表达将将银行服服务传递递到界面面终端。在Weeb界面面方面，界面元元素应该该能够得得以管理理、维护护和版本本变更；对于呼呼叫中心心，则包包括脚本本代码和和代理服服务管理理。发布利用技技术将信信息发布布给银行行客户。包括广广播、多多频道的的能力和和发布管管理软件件，以及及允许声声音、数数据、图图象通过过IP一一起传输输的机制制。例如如Poiintccastt和MBOONE。个性化将需需要传输输的信息息，根据据客户个个人的定定制，以以独特的的方式发发布的技技术。个个性化技技术有多多个层面面，例如如： BBroaadviisioon公司司着眼于于全部表表达的个个性化；Vi

38、ggnettte公公司则着着眼于基基于会话话活动的的表达的的个性化化。 客户交互互层客户交互互层保存存的是，每个客客户和某某银行及及其每一一个合作作银行的的每一次次接触的的历史的的全局视视图。该该层包括括以下功功能：客户交互互软件提供供给用户户一个和和银行接接触史的的单点视视图。这这可以通通过数据据映射实实现，也也可以通通过数据据复制实实现。工作流既可可以通过过客户管管理管理理系统中中的工作作流机制制实现，也可以以通过象象Easstmaan或AWDD这样的的企业工工作流产产品的界界面实现现。如果果连接到到象Bllazee这样的的业务规规则引擎擎中处理理流程逻逻辑，效效果更好好。银行行的业务务逻

39、辑将将逐渐地地从核心心业务系系统这样样地系统统中抽取取出来，这是趋趋势，代代之以CCORBBA组件件或者业业务规则则引擎这这样的体体系结构构。客户交互互的完成成现实实中，有有类似于于客户手手册之类类的文件件支持客客户交易易的完成成。在系系统中，可以执执行自动动化的、体现法法律关系系的、个个性化的的交流手手段。为为了使客客户交互互完成的的成本最最低，要要尽量减减少手工工介入。销售和服服务的前前端系统统该层层应该开开发为组组件形式式，驻留留在应用用服务器器上，其其物理位位置可以以是任何何地方。之所以以将该层层置于客客户交互互层而非非产品引引擎层，是强调调它的重重要性和和逻辑上上的位置置。这个个以对

40、象象为基础础的应用用，会和和客户的的信用数数据、信信用评分分、以及及后台系系统交互互。信用用评分引引擎可以以部署在在这一层层，如果果它太复复杂，也也可以部部署在后后台系统统。操作型客客户管理理层操作型客客户管理理层，控控制银行行和客户户的商业业操作面面的关系系。真正正的商业业处理是是按照市市场规则则进行的的个性化化的运作作。该层层包括以以下几个个方面的的系统功功能：客户和客客户家庭庭的商业业价值组合的风风险状况况市场营销销活动在逻辑上上，操作作型的客客户数据据库和分分析用的的数据库库是分离离的，因因为二者者是对不不同数据据类型的的数据的的访问。在物理理上，两两套数据据库也是是通常分分别建立立在

41、不同同的平台台上，以以支持不不同类型型的服务务。分析型客客户关系系管理层层客户关系系管理的的基本理理论认为为，每个个客户都都应该被被视为单单独对待待，特别别是给银银行带来来良好利利润的客客户。分分析型客客户关系系管理层层整个建建立在一一对一市市场营销销的理论论基础上上，功能能包括：客户价值值分析个性化和和产品开开发客户行为为分析家庭的价价值分析析市场营销销活动的的管理客户属性性定义业务集成成层.该层提供供端到端端处理的的“粘合剂剂”，可以以在该层层进行大大量的增增值服务务。该层的基基础是基基本连接接，由通通讯中间间件提供供，如消消息中间间件、CCOM/DCOOM、CCORBBA通讯讯机制，也包

42、括括交易中中间件（如CIICS）。建立于该该层之上上的增值值服务包包括：数数据的集集合（例例如两个个交易请请求合并并为一个个后再发发出）；数据的的分割（例如一一个交易易请求被被分解为为多个交交易请求求再发出出）；按按照业务务规则进进行的数数据的转转换（例例如，某某些算法法操作、数据表表的查询询和数据据格式的的转换）还有许多多高级金金融产品品的提供供基于规规则的工工作流类类型的系系统功能能。这种种功能会会按照交交易内容容的优先先级，控控制数据据在虚拟拟组织中中的流动动。另外，目目录服务务可以跨跨网络地地进行资资源定位位、跟踪踪设备使使用、提提供消息息修复功功能之类类的管理理工具。目录服服务也是是

43、需要的的。该层的诸诸多可能能的功能能，要根根据银行行的具体体情况，有选择择地实施施。然而而，越来来越多的的金融产产品在系系统中的的实现，需要共共性的、基础性性的服务务，从简简单的网网络连接接工具到到高端的的EAII（企业业应用集集成）产产品。这这些服务务，都应应该尽量量安排在在商业整整和层实实现，作作为各种种金融产产品、金金融渠道道的共享享服务。产品引擎擎层产品引擎擎提供金金融服务务的核心心能力，并保存存细节的的帐户记记录。该该层所提提供的，是传统统的后台台服务，越来越越多的业业务规则则的处理理前移到到整个体体系结构构的客户户交互层层中。中中间件和和其他系系统软件件的使用用，将原原先的大大块逻

44、辑辑处理，分解为为原子级级交易，并保持持和最终终交易系系统及企企业工作作流的接接口。产品引擎擎要支持持金融产产品在整整个生命命周期内内所要提提供的服服务。和和交易相相关的每每个产品品的信息息都记录录在产品品引擎中中。同时时交易路路径的支支持、专专家性的的支持也也可以由由产品引引擎在客客户需要要的领域域内提供供，如：欠款催催缴、捐捐款处理理、抵押押等。产品引擎擎以以下下的几种种方式存存在：核心银行行产品提供供包括现现金帐户户、存款款、借贷贷在内的的业务。在理想想状况下下，借记记卡、支支票业务务等金融融产品的的处理，和前面面的业务务是一体体的，靠靠参数化化配置就就能实现现新业务务信用卡抵押业务务其

45、他金融融产品，包括保保险产品品、租赁赁和中介介业务。和一些非非金融机机构的系系统进行行集成，例如，和电子子商务网网站在支支付上的的集成。所有的业业务的处处理都是是基于帐帐户交易易的。银银行的品品牌可以以体现在在客户服服务点上上。该层需要要和整个个系统结结构中的的其他层层紧密结结合，才才能实现现端到端端的自动动化的交交易流程程的实现现，并且且能做到到低成本本、低风风险、少少人工干干预。合作伙伴伴管理层层合作伙伴伴管理层层应该管管理银行行和所有有业务伙伙伴的关关系，主主要包括括：行政管理理维护护每个合合作伙伴伴的基本本信息，为每日日的关系系管理提提供支持持。例如如，合作作伙伴中中的哪位位用户被被授

46、权可可以改变变产品信信息。财务管理理维护护和处理理合作伙伙伴的帐帐单和财财务回报报。本功功能的特特点是完完全依赖赖于和合合作伙伴伴的关系系的定义义。例如如从帐户户和交易易的处理理费用，到互联联网上的的广告费费用，他他们的处处理过程程，根据据合作伙伙伴的关关系的不不同，可可能完全全不同。关系管理理是管管理基于于服务水水平协议议的合作作伙伴关关系和它它们的对对应责任任的商务务过程。这包括括为每个个业务合合作伙伴伴定义产产品和服服务的能能力和管管理这些些“进出”的能力力。品牌信息息管理管理理和每一一个品牌牌相关的的信息。需求的的程度取取决于业业务合作作伙伴在在需求上上和银行行一致性性。业务风险险该功

47、功能的特特点是：提供接接近实时时的、关关键性的的操作信信息，以以便于风风险管理理。这里里的一个个关键问问题是业业务合作作伙伴的的商业操操作所带带来的风风险的管管理。另外，如如果是业业务合作作伙伴提提供服务务给银行行，和上上述管理理相反向向的管理理也要进进行。如果超过过一个合合作伙伴伴提供了了某种服服务，那那么就应应该建立立智能产产品选择择功能，以告诉诉产品引引擎哪个个服务在在何种条条件下应应该被推推荐。银行内部部管理系系统层银行内部部管理系系统是用用来管理理银行内内部业务务操作的的。它们们由内部部的支持持性应用用系统组组成，在在大多数数情况下下，银行行会应用用这些系系统。它它们包括括：行政管理

48、理系统包括运运营管理理报告（如任务务清单、异常情情况）和和所有的的法定管管理报告告（如人人民银行行、外汇汇管理局局要求的的报告）财务管理理系统包括括总帐、资金、支持性性的帐务务、固定定资产、供应商商管理佣佣金管理理。人力资源源管理系系统通常为为人事和和工资管管理系统统。该系系统提供供其他所所有系统统关于角角色、责责任和授授权的信信息。业务绩效效管理信信息系统统提供供包括和和渠道、客户、产品盈盈利性、销售和和服务业业绩的报报告业务风险险管理系系统该系统统的特点点是：提提供近乎乎实时的的、关键键性的操操作信息息，以便便于风险险管理。该系统统关注的的是银行行的风险险头寸，而非合合作伙伴伴的风险险头寸

49、。交易核对对机制保保证所有有的产品品帐务和和支付数数据无误误。佣金管理理系统用于于监控期期望的和和实际的的由合作作伙伴或或第三方方提供服服务所引引起的佣佣金收入入（反方方向也要要考虑作作为销售售成本的的佣金付付出）。员工自服服务许多系系统的输输出都建建立在员员工自服服务的概概念上，特别是是费用、人力资资源、工工资、日日常购买买等。支付网关关层支付网关关是产产生支付付动作的的系统，例如：SWIFFT卡支付 国内的的信用卡卡通过VVISAA网络的的交易界界面产生生国际交交易。重要的是是，支付付功能从从银行内内部的体体系结构构中分离离出来，由外部部的专业业公司和和系统承承担。客客户或银银行的支支付操

50、作作请求将将通过这这些系统统以最合合理的机机制执行行。从系系统的角角度看，支付软软件是智智能地支支持交易易路由的的。电子票据据处理服服务类的的业务将将会得到到大幅增增长，所所以银行行应该考考虑将此此类应用用纳入自自己的应应用体系系结构。实际的的支付会会通过上上述的支支付网关关，但在在逻辑上上电子票票据处理理业务将将通过客客户关系系管理系系统和客客户交互互中心。基于参照照体系结结构模型型的当前前状态下下系统组组成框架架图建设银行行当前状状态下的的系统组组成框架架图我们基于于参照体体系结构构模型对对于建设设银行的的主要应应用信息息系统进进行分析析并归类类，得出出当前状状态下的的系统组组成框架架图：

51、图3-22：建设设银行当当前状态态下系统统组成框框架图以下从参参照应用用体系结结构的各各个层面面，总结结建设银银行现有有的系统统：支付网关关层在支付网网关层，目前建建设银行行的系统统覆盖了了龙卡系系统、与与人行接接口、国国际清算算接口等等应用：龙卡系统统-包包括了龙龙卡网络络系统、储蓄卡卡全国联联网、龙龙卡网络络系统授授权交换换中心应应用升级级及灾难难恢复系系统实施施、银行行卡信息息交换总总中心联联网等多多项系统统功能。现代化支支付系统统接口通过过对综合合业务处处理系统统和资金金清算改改造，实实现了与与人行现现代化支支付系统统的对接接，从而而实现跨跨行支付付业务和和资金管管理的网网络化、自动化

52、化处理，并实现现资金的的自动清清算。SWIFFT建行内内部的SSWIFFT体系系，在分分行还有有Allliannce和和PC-Connnecct系统统与SWWIFTT接口配配合使用用。产品引擎擎层目前建设设银行的的各一级级分行向向客户提提供的金金融业务务品种，各不相相同，但但通常至至少包括括：公司业务务活期期/定期存存款（含含公司一一本通）、协定定存款、保证金金存款（活期/定期）、通知知存款、信贷资资金贷款款、转贷贷款、银银行汇票票、银行行本票、银行承承兑汇票票、支票票、汇兑兑业务、托收承承付、委委托收款款、贴现现、保函函等。个人业务务活期期一折通通、定期期存款（含一本本通）、综合理理财账户户

53、、信用用卡保证证金存款款、通知知储蓄存存款、异异地托收收、存款款证明、挂失/解挂、冻结/解冻、存款过过户、利利息税申申报、贷贷款额度度管理、不良贷贷款管理理、个人人消费贷贷款、个个人权利利凭证质质押贷款款、速汇汇通。卡业务（含储蓄蓄卡、准准贷记卡卡、贷记记卡、IIC 卡卡）开卡（含预制制卡）/销卡、存款/取款、转账、信用控控制、商商户消费费。现金金业务同业业间外币币现金存存取、机机构现金金调拨、柜员现现金调拨拨、现金金收付、残破币币兑换/现金调调换。资金调度度业务主机机业务范范围：人人行往来来、系统统内往来来（分行行与总行行）、系系统往来来（分行行与支行行）、外外汇资金金往来（分行与与支行）、

54、资金金拆借。票据清算算同城城票据清清算（提提出/提入）、电子子汇划等等。外汇买卖卖业务结售售汇业务务、代客客外汇买买卖、经经营性外外汇买卖卖。跨分行的的业务交交易，需需要行内内清算系系统的支支持，它它覆盖全全行的电电子汇划划及资金金清算处处理系统统，除处处理行内内对公及及个人汇汇款业务务及相关关的资金金清算业业务外，还代理理外行资资金清算算、为企企业提供供结算服服务。同同时，还还承担着着证券、龙卡、重要客客户等系系统的资资金清算算功能。渠道接口口管理层层建设银银行的各各个渠道道，如柜柜台、AATM、 POOS、Calll CCentter、网上银银行等，都有对对应的前前置机处处理该渠渠道的设设

55、备和报报文管理理、界面面表达、信息发发布甚至至客户服服务个性性化方面面的功能能需求。渠道层建设银行行目前的的渠道有有下面几几种：Web访访问如网上上银行，业务功功能覆盖盖查询、转账、电子支支付、代代理业务务、速汇汇通、外外汇买卖卖、证券券业务、集团资资金管理理。CALLL CEENTEERCALLL CCENTTER系系统实现现咨询、投诉建建议、设设置、帐帐户挂失失、帐户户查询、帐户转转帐、支支付、外外汇买卖卖、证券券交易、对外呼呼出十大大类业务务功能，支持人人工坐席席、语音音自助两两种服务务方式，并逐步步拓展EEMAIIL、SSMS、WAPP、PDDA等多多种服务务渠道。业务支持持渠道有有A

56、TMM和汇款款传统的营营业网点点柜台台、综合合柜员制制。银行内部部管理层层建设银行行目前具具有以下下内部管管理系统统：人力资源源管理信信息系统统实现现了总行行在统一一法人体体制下及及时、准准确和全全面地掌掌握全辖辖机构资资源和人人力资源源情况，合理配配置资源源、优化化使用资资源、公公正评价价资源，充分发发挥人力力资源整整体效能能。总帐信息息管理系系统配合建建设银行行统一会会计核算算制度的的实施，满足建建行经营营管理及及向人民民银行全全科目指指标体系系报表报报送的需需求，由由总行正正式立项项统一组组织开发发的。建设银行行完成DDCC和和MISS两大项项目后的的系统组组成框架架图图3-33：建设设

57、银行DDCC和和MISS两大项项目后系系统组成成框架图图DCC项项目的目目标，是是在统一一业务需需求、业业务和技技术标准准的基础础上，通通过对CCCBSS 的改改造优化化，建立立起适合合业务发发展需要要和现代代管理模模式的技技术框架架-数据中中心、前前置（一一级分行行和二级级分行）、前端端（网点点或各种种外部渠渠道）三三级系统统架构的的全行核核心业务务应用系系统，实实现以帐帐务数据据为主体体的全行行核心业业务数据据的集中中处理，形成与与数据集集中相配配套的业业务和管管理制度度，为管管理信息息系统和和决策支支持系统统提供帐帐务数据据和其他他信息，为金融融创新和和业务拓拓展奠定定基础，从而提提升全

58、行行核心竞竞争力。具体而而言，该该项目的的任务包包括：建立起数数据集中中应具备备的帐务务组织体体系：满满足不同同层次核核算主体体行帐务务数据完完整反映映的需要要，核算算主体可可以根据据不同时时期的管管理需要要灵活设设置；总总行可以以直接提提取上挂挂行的汇汇总报表表数据，不需要要层层汇汇总；同同时不同同层次行行可直接接获得所所辖行的的汇总数数据；实实现本外外币一体体化的集集中会计计核算，账务数数据集中中存放。形成一套套完整、规范的的建设银银行业务务和技术术标准，系统中中凭证、清单、帐薄、报表等等输出格格式符合合制度要要求；划分核心心业务和和分行的的特色业业务，明明确数据据中心、分行前前置的职职责

59、和范范围，尽尽可能地地考虑到到全行核核心业务务的界定定，避免免项目后后期核心心业务范范围有大大的改变变；完整、分分阶段完完成的周周边系统统解决方方案；实现数据据集中；建立适适合业务务发展需需要和现现代管理理模式的的基本框框架-数据据中心、前置（一级分分行和二二级分行行）、前前端（网网点或各各种外部部渠道）的三级级系统架架构；在数据中中心内部部建立基基于Paaralllell Syyspllex 技术可可扩展的的体系结结构；在基本框框架下，围绕核核心业务务统一、适应本本地特色色业务发发展要求求，从CCCBSS 系统统剥离本本地特色色业务，完成CCCBSS 的优优化和适适应性改改造形成成核心业业务

60、版本本；完成成一级分分行前置置平台的的开发，为中间间业务、本地特特色业务务系统和和外围系系统提供供访问主主机核心心业务系系统的标标准接口口；在满满足性能能、安全全性等前前提下，一级分分行与周周边系统统（包括括全行系系统、分分行的特特色业务务系统、ATMM/POOS 前前置系统统以及其其他外连连系统）的接口口作适应应性改造造；由此可见见，DCCC项目目在完善善参照体体系结构构各个功功能层面面的功能能模块方方面，变变化不大大。建设银行行的全行行MISS系统，尚处于于规划阶阶段。从从目前的的进展看看，该规规划将强强调全面面的客户户关系管管理和全全面的银银行风险险管理。建设银行行当前状状态下的的系统功