保险建议书范文

1、目录一、公司简介 2、公司概况 2、公司发展状况 2、公司主要产品 3、销售业绩 3、良好的售后服务 3二、设计根据和思路 4三、具体承保方案 4、医疗保险方案 4、子女教育保险方案 5四、服务措施与承诺 7五、关键点推荐 7一、公司简介、公司概况 中国人寿保险(集团)公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。公 司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003 年，经国务院同意、中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组 改制，变更为中国人寿保险(集团)公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国

2、人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、 中国人寿保险(海外)股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司 和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险(企业年金) 、资产管理、另类投资、海 外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。、公司发展状况 中国人寿保险(集团)公司已连续8年入选财富全千500强企业， 排名由2002年的290位跃升为2011年的108位；连续3年入选世界品牌 500强，位列第278 位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双 500强”企业；在“ 2011中国企业50

3、0 强”中，营业收入 3887.91亿元人民币列第 6位。所属寿险股份公司继 2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后， 又于2007年1月回 归境内a股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地 上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。(1)重要荣誉福布斯(“forbes )2010年“全球上市公司 2000强”第90位英国金融时报(financial times) 全球500强企业”第41位亚洲金融(financeasia ) 2010年度“最佳公司治 理奖”、“亚洲利润最高100名企业”财富中文版“中国上市公司500强排行榜”第6位2010年

4、度中国“信誉企业”认证“最高荣誉大奖”21世纪经济报道“亚洲保险业竞争力排名”(不含日本、马来西亚)第1名，“亚洲最佳保险公司奖”新浪金麒麟论坛“年度最佳保险公司大奖”h) 2010近，年第七届中国最佳企业公民评选“中国最佳企业公民3 、公司主要产品(1)人寿保险、财产保险、养老保险、海外保险、资产管理、另 类投资、教育科研(2)产品特点：中国人寿保险(集团)公司及其子公司构成了中国最大的商业保险集团。2009年，中国人寿保险(集团)公司及其子公司总保费收入达到 3029.92亿元；总资产达到 1.55万亿元，占全行业境内总资产的 37.7%,是国内唯一一家资产过万亿的保险集团。集团所属寿险公

5、司总市值为9114.7亿元，仍然居全球上市寿险公司首位；资产公司是国内资本市场上最大的机构投资者之一；财险公司在实施企业会计准则解释第2号后，开业三年即实现盈利，打破了行业发展的常规模式；养老险公司及国寿投资公司也取得了不俗的业绩。据美国财富杂志公布的2010年“全球500强”排行榜显示，中国人寿已连续第8次榜上有名，排名由2002年的290位跃升为2009年的118位，在入选的所有 54家中国企业 中排名第8位，在入选的4家中国保险企业中排名第一。4 、销售业绩 中国人寿胡润品牌榜历年排名:2012 胡润品牌榜，790亿元品牌价值，排名第 8;2011 胡润品牌榜，1010亿元品牌价值，排名

6、第 6;2010 胡润品牌榜,2009 胡润品牌榜,2008 胡润品牌榜,2007 胡润品牌榜,6；5;5;5?770亿元品牌价值，排名第600亿元品牌价值，排名第600亿元品牌价值，排名第708亿元品牌价值，排名第5 、良好的售后服务? 投保人投保时，我司认为需要进行体检、生存调查等程序的，将自收到投保人符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人。? 在保险合同送达上，我司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保的，将自收到投保人符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达投保人。? 我司自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告知投保人投保结果，

7、同意承保的，完成合同制作并送达投保人。? 在赔偿或者给付方面，自收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，将及时作出核定；情形复杂的，在三十日内作出核定， 但合同另有约定的除外, 同时，将核定结果通知被保险人或者受益人。? 对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务；保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。? 在保险营业场所及柜面设置意见箱或意见簿；在保险营业场所及柜面张贴服务项目一览表及理赔服务业务流程；在保险营业场所及柜面公开我司客户咨询投诉电话。? 专业电话服务。95519客户

8、服务专线电话是面向客户的专线电话，客户可以通过95519咨询保险、查询保单信息、投诉受理、理赔报案、保单挂失登记等服务。? 及时回访服务。对于新投保个人长期寿险业务的客户，回访人员将在客户签收回执核销后10个工作日内对所有提供有效电话的客户进行电话回访。二、设计根据和思路1 、孩子是我们的未来， 是我们生命的延续， 是我们此生成就的成功转移。希望孩子比我 们生活的更幸福、更美好，希望孩子得到最美好的关爱与呵护，无忧无虑地成长，是我们每 个父母的心愿。保险是父母送给孩子的最珍贵的终身礼物。那么做父母的该怎样给孩子买寿 险呢？ (1)注重孩子的教育金计划 (2)注重孩子的医疗保障(3)注重孩子的意

9、外伤害保障。2 、疾病和意外伤害已不再是人生中的意外，而是每个人生命中必须计算的成本！健康保障是每个人最急需、最基本的保障，是其他保障的前提和基础！对于一个家庭的经济支柱来 说，当他健康和平安时，一切家庭开支自然都不成问题，但一旦出现疾病尤其是重大疾病或 者意外时，对家人不管从精神上还是经济上都是一个严重的打击。三、具体承保方案、医疗保险方案、子 女 教 育 保 险 方 案篇二：xxx公司保险建议书范本(电力企业)xxx 公司保险建议书 恒泰保险经纪有限公司 目 录 第一部分公司简介 第二部分 项目风险分析 第三部分 项目保险报价 第四部分投保、理保与索赔服务 第五部分 恒泰项目经理人一览表

10、第一部分公司简介恒泰保险经纪有限公司始筹于 2000年8月初，并于2000年12月13日经中国保监会 274 号文批准正式筹建，是一家由江苏省国有资产经营有限公司发起并相对控股、省内各行各业30余家重点国有企业或企业集团参股的全国性、综合性保险经纪公司。注册资本为3000万元。筹设该公司是由江苏省委省政府为支持中资保险业应付加入世界贸易组织后“洋保险”的挑战，发展江苏省地方保险产业，推动省内产业资本与金融资本融合的一项重大战略 决策。恒泰经纪公司本着“和谐、合作、创新、专业”的核心价值理念，竭诚客户提供风险 控制技术服务、保险业务咨询及其他中介服务，把创新作为整个工作的灵魂，力求引进、消 化、

11、吸收国际先进保险经纪技术与风险管理技术力求专业技术精益求精，专业服务尽善尽美。恒泰保险经纪公司提供的服务恒泰保险提供的服务可分为以下六部分：(1)风险分析在恒泰提供的服务中，其中一环重要服务是认定、衡量及评估客户所面对的风险，并如 何提供意见改善风险。(2) 设计保险计划风险确认后，恒泰会应需要设计及推荐最有经纪效益而保障全面的保险计划。(3)选择保险公司以恒泰的专业人才、特聘专家、市场知识及集中购买力，恒泰能安排最有竞争力的保险 公司进行承保。除此之外，恒泰将定期评定保险公司的经营状况，以避免在保险人环节产生的风险。如 客户直接向保险公司投保便没有这样的保障。(4)特殊风险市场恒泰公司拥有各

12、类专业人员处理各类保险：财产险寿险责任险第二部分：xxx项目风险分析一、 环境概况：气候江苏省处于亚热带季风性湿润气候，四季分明，雨量充沛。年平均降水量870-1100毫米。由于季风进退的迟早和强度变化不一，加之地处长江下游，年际间降水量差异较大。全市灾害天气比较频繁，主要有洪、涝、旱、渍、热带风暴（台风）等。平均气温13.216c,无霜期207258天。地震中国大陆位于欧亚大陆东南部，处在环太平洋-喜玛拉雅地震带上。 我国不仅是一个多地震的国家，而且是世界上地震灾害最严重的国家之一。江苏及黄海处于华南少震区向华北多 震区过渡的地段， 本世纪以来共发生R 4.75级地震26次。自1500年以来

13、共发生6级以上地 震15次，有13次在近海海域，2次在陆上。陆上分别是 1624年2月10日扬州6.0级地震 和1979年7月9日襟阳6.0级地震。国家在综合考虑震情、 灾情及国民经济和社会发展规划 等因素的基础上，确定了我国地震重点监视防御区21个，江苏省被列在其中， 因此我省及南通地区的防震减灾任务十分繁重。地形、地貌江苏地处我国大陆东部沿海，长江、淮河的下游，地势平坦、海拔高度低。地貌上属于 平原和低山丘陵区。平原区地面高程一般为210米，绝大多数小于 5米，地形坡降平缓。低山丘陵区海拔高程多在 300米以下。水文江苏地表水系极为发达，尤其是平原地区，河网纵横，湖塘密布。受亚热带季风性湿

14、润 气候的影响，降雨充沛，为水灾多发地段。地质、构造江苏属扬子地层区。基底为晚太古代及早、中元古代的东海群、海州群变质岩系，以片 麻岩、片岩类为主。新生界以陆相碎屑岩为主，下第三系为一套红色岩系，仅局限分布在苏 北凹陷、盐阜、金坛等几个孤立的断陷盆地内，埋藏深度很大。上第三系和第四系广泛分布 于平原和低山丘陵的山前地带，厚度较大、成因类型复杂，主要为河流相、河湖相和河口三 角洲沉积，沿海地区常夹有海相和海陆过渡相沉积，沉积物结构松散，颗粒粗，砂、砾石层 发育。江苏在地质构造上位于新华夏系第二巨型隆起带，华夏系、新华夏系和东西向构造特别 发育，基本上控制了本地区的构造格局。经济人文环境（略）二、

15、风险分布自然灾害、意外事故、社会环境影响等方面都是风险的主要来源。自然灾害：指在人力不可抗拒的自然力作用下，导致物质毁损或人员伤亡的风险.如地震、台风、暴雨、洪水、海啸、地面下沉下陷等。较主要的有：水灾江苏地处长江下游，降雨丰富，境内降雨年径流深在150-400毫米之间，降雨径流年内分配主要集中在汛期，年际变化幅度很大，枯水年降雨量少，蒸发量大，年径流量小；洪涝 年降雨量大，径流较大。南通境内河湖除承受当地地面径流外，并承受上游来水。大水年份，本地区是上游各水系的洪水走廊，易受浸涝。根据国家长江防洪管理部门报告，近年内长江沿线发生特大洪水灾害的隐患较大。南通新兴热电有限公司处于雨水颇丰的长江中

16、下游，雨季有大量降水形式的洪水、水灾以及内涝，对整个项目都构成一定风险。地震江苏省被列为全国地震重点监视防御区之一，虽然发生6.0级以上地震的频次不高，但也o有破坏性地震发生的可能性。一旦发生将造成巨额财产损失及不可挽回的灾难性事件。所以，地震对有限公司的威胁也要适当考虑。（二）.意外事故方面：指不可预料的以及业主无法控制的突发性事件而导致物质毁损或人员伤亡的风险，如火灾、爆炸等。电厂营运期间场地内各类机器设备及原材料堆积较多.火灾风险不可小视。此外，物料的储存、运输过程中自然条件及盗窃等意外事故风险也在一 定程度上存在。（三）社会环境风险（劳动者受教育、培训的程度、管理水平公用设施的可信赖度

17、、周边影响）（略）三、 对策）要求业主在营运过程中采取充分的预防措施。）购买企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险等险种。考虑到项目风险情况，为使被保险人得到充分的风险保障，我司经核保部门同意，在保单设计中特别扩展了如下附加条款：?企业财产一切险：重置价值条款自动恢复保险金额条款提前三十天取消保单通知专业费用条款清除场地费用条款灭火费用条款额外费用条款公共当局条款自动资产增加条款自动升值条款无法控制条款临时移动条款变动、修复条款所有其他内容条款错误和遗漏条款放弃追偿权条款预付赔款条款时间调整条款非失效条款 ?机器损坏险：重置价值条款航空费用条款专业费用条款清除场地费用条款额外费用条款提前三十天

18、取消保单通知条款自动恢复保险金额条款周围财产损失条款预付赔款条款? 利润损坏险：? 公众责任险：? 雇主责任险：? 产品责任险第三部分：保险方案设计保险险种保单设计保险报价我司特为xxx公司设计的险种、保单格式及承保条件列明如下：一、保险险种企业财产一切险：承保由于自然灾害或意外事故所导致被保险人的财产或设备的损失。保险金额由以下项目构成：）所有建筑物（包括装修内容）机器设备）装置、家具及办公设施或用品）仓储物品）其他机器损坏险承保被保险人在保险期限内由于发生自然灾害或意外事故造成的仪器、设备的损失。保险金额以被保险人提供的机器设备清单的重置价为准。? 公众责任险承保被保险人在正常业务范围内造

19、成负有赔偿责任的第三者的财产或人身伤害的损失。保险金额由被保险人与保险人共同商定。OOOOOOOO二、保单设计我们设计的保险保障将采用中国保险监督管理委员会规定的企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险、雇主责任险、产品责任险等险种的标准条款，但为了进一步明确保险内容，充分保障xxx公司的利益，我司将根据本项目的特点及xxx公司的要求，扩展部分条款，保单将包括标准保单、保险内容明细表和保险条款说明、理赔须知等内容。三、保险报价包括被保险人、项目地址、险种、保障范围和期限、除外责任、扩展责任、免赔率、司法管辖权限和保费等内容：保险条件：险种 总投保险金额/赔偿限保险费率 保费（万元）免赔额额（人民

20、币） （% （人民币）篇三：保险建议书的准备工作一、为什么要撰写保险建议书保险产品是一种特殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发 生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看 到的是一纸承诺，很难在一开始就对保险产生信任感。再加上保险合同是附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否 同意的意思表示。由于客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险 合同是否切实符合其风险保障的需求、是否能有效规避风险等问题。因此，客户需要专业的 意见来弥补这种不足。保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析

21、保险市场，设计保险方 案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客 户完善风险管理体系。对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。二、从何角度撰写保险建议书明确了保险建议书的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需求，方可做到 有的放矢。实务中，真实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础 上的，进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客 户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性。站在客户的立场去思考问题，易引起

22、客户的共鸣。但是在撰写保险建议书时完全站在客 户的角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。因此我们建议应在充分 考虑客户需求的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。这需 要我们多角度思考问题，即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。三、保险建议书包括哪些内容保险建议书的内容，并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保 险的角度谈风险管理”。保险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、 把保险作为风险管理的重要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精髓所在。本文在内

23、容的划分上并没有把“公司介绍”列入，因“公 司介绍”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系， 就不必赘述。、项目风险特征分析及合理转移风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。保险建议书部分的项目风险分析，不同于风险评估报告，因其主要是为“保险的必要性”提供论据，所以并不要求对所有风险进行罗列，只强调重点风险及危害，点到为止即可。不 同类型的项目，不同环境下的同类项目，及客户关注的角度不同，其风险分析的侧重点也不 同。项目风险特征分析，仅仅是提出问题，而客户更关心的或许是“如何管理风险”的对策，因此，在分析风险的基础上，需要就如何进行风险管理

24、提供 合理的建议，其中包括保险手段等。）风险分析一般意义上，风险分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目 类型及使用性质、项目管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利 润损失等风险因素进行考察，对于境外项目，政治、战争、汇率风险也应是考察因素之一。 但因不同风险因素，对不同项目的危害程度不同，所以在众多的风险因素考察过程中，需要 根据项目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建设，应更多分析自然灾害风险因素的危害， 而同为建设项目的厂房建设则应对“人”的风险因素多着笔墨；又如，我国华南地区气候温 暖湿润，部分地区从不下雪，故此可将雪灾、雹灾等风险忽略。同时，对

25、资本投资收益率要求比较高或比较敏感的客户（通常为外资客户），会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失，尤其对于那些融资比例较大的项目，这方面的担心可能表现的更为明显。因此， 一旦我们了解到项目的类似情况，就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合 理的一揽子处理建议，从而更加容易取得客户的青睐。）风险管理建议针对风险分析所述及的风险，提出有效的应对策略或方法、手段，就是风险管理。合理 化的风险管理建议，不仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度，而且依赖于对于风险管理手段 的掌握程度。就具体的项目而言，其面临的风险多种多样，相应管理的策略也不拘一格。通常的风险管理手段如 避免、转移、预防等

26、，也是项目过程中常用的方式之一。但上述风管手段各自以及之间也存 在着“风险遗漏和冲突”，比如避免的不足、转移不当的危害和成本、预防的无控制状态、巨 灾风险的突发性、项目资金及效益的断续、责任的影响等，这类风险，大部分项目投资者或 经营者无法及时觉察，有时即使觉察到也无能为力或处理成本过高。为“风险遗漏和冲突”提供的管控手段，相对而言更能吸引客户，同时，保险在某种程 度上，可以涵盖一部分“风险遗漏和冲突”。另由于经纪人本身就具有设计或定制风险保障的 职能，利用保险来管理项目风险的优势则更为明显。保险在风险管理中的作用可以从两个角度来体现，一是保险本身的特点，二是其它风险管理手段存在不足。保险（指

27、财产保险）主 要功能是损失补偿，这也是保不同于其它风险管理手段的特征之一，因此，在快速恢复生产、应对巨灾损失、规避责任风险方面，有着先天的优势；而其它风险管理手段如合同转移，会 出现如合同接受方的信用风险、合同履行能力风险，及不同合同间交叉及空白的责任风险等， 都会影响风险管理的整体有效，而保险则可以在这方面有所作为。因此，我们在论及保险这种风险管理手段的同时，应从风险管理整体的角度强调保险是 风险管理体系的完善，利于弥补项目风险管理中的不足与缺陷，从而促使风险管理手段的科 学有效；同时也要向客户提供“保险并非万能的”信息，并引导客户对“不保财产”也要进行科学的管理，对于“不可保风险”提出相应

28、的对策。、保险专业建议保险是项目风险管理的一种重要且有效的手段，能够弥补其它风险管理手段的不足，尤 其是在巨灾风险的保障等方面具有独特的优势。但因保险的专业性和特殊性等特点，使广大 客户在保险实务中处于不利的地位，那么，如何帮助客户了解保险、熟知操作流程，进而改 变这种不利地位呢？我们可以从下面几方面进行分析：保险方案：保险方案是经纪人在保险策略的指导下为客户量身定做的保险产品，也是保险建议书的 灵魂所在。一份优秀的保险方案既要符合保险策略，又要有所创新，这就要求我们在建议书 中保险方案的内容和形式各有侧重，形成自己公司的专业特色。通常来说一份综合的保险方案中会涉及多个保险险种，比如在厂房建设

29、工程项目中涉及 关系方众多，面临风险错综复杂，可投保的险种有货物运输险、建筑工程一切险、安装工程 一切险、第三者责任险、施工机具设备险、建筑工人意外伤害险、雇主责任险、工程设计责 任险、工程监理责任险、工程质量保证保险、货物运输险项下利润损失险、建筑/安装工程- 切险项下利润损失险等，故此我们需要尽量了解项目合同（如融资、设计、施工、监理等） 中关于保险方面的要求、客户在项目中的控制力度、保险成本的预算等等信息，初步判断项 目和客户实际需求，侧重介绍目标险种内容，确定具体的保险方案；简单介绍其他险种，只 提出相关保险建议，比如我们的客户为项目业主，篇四：保险建议书保险建议书姓名：李莉 年龄：24性别：女 月收入：4000年收入：50000建议先买一个保障型的 保险带分红的，附加重疾，加上一个意外险，10万的保障，选择 30年交，那费用也应该合适，可以做到有病治病，无病养老。篇五：工程保险建议书（新）【商业机密请勿外泄】保险建议书（建筑/安装工程保险）安邦财产保险股份有限公xx分公司年 月目 录第二部分风区今分三部分推介方四部分承保经五部分再保安六部分月艮务承七部分附加(条八部分理赔指第一部分 前 言析案验排诺款南 第 第 第 第 第） 第第一部分前言致