![业务流程规则_第1页](http://file4.renrendoc.com/view/383ed91b37bf70aeae13db8b0e15c749/383ed91b37bf70aeae13db8b0e15c7491.gif)
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文档简介
1、总则/前言言为提升业务务同仁对团团险各项管管理规则的的认知度,降降低前后线线的沟通成成本,提高高团险后台台作业时效效和服务质质量,促进进团险业务务管理品质质的提升,特特根据总公公司和分公公司相关制制度和作业业规则,编编制本管理理手册,作作为团险业业务同仁的的销售辅助助工具使用用。本手册册将随公司司政策、规规则、流程程和业务同同仁需求的的变化作及及时修订和和补充。契约部分 承保流流程简介作业流程 团险新契约约作业流程程图客户业务员团险业务管管理部财务客户签收保单客户签署投保申请领取保单保单回执问题件处理问题件处理YY投保单交单NY系统承保保单打印N是否有问题件扫描录入是否有问题件扫描复核Y问题件
2、处理是否有问题件NYYN自动核保通过?人工核保N契调是否核保通过?资料归档受理初审财务到账确认,会计复核打印发票 投保要点点投保资料投保必备资资料类 别应备资料契约卷宗保资料交接接单投保单被保险人清清单(一式式两份)业务员报告告书健康告知/体检表(核核保要求)万能费用维维护表财务情况补补充问卷(核核保要求)套餐及其他他相关投保保说明长险相关投投保须知权益归属比比例表保险费结算算清单单证使用情情况登记表表审批完备的的手续费审审批表非标件业务务签报(询询价件)专项手续费费立项审批批表(签报报)中介业务确确认书发票打印信信息表短 险1、2、33、4、55、6(核核保要求)、8(核保保要求)、9、15
3、5、18长 险1、2、33、4、55、7、110、111、15、18健康险1、2、33、4、55、6(核核保要求)、8(核保保要求)、9、155、18套 餐1、2、33、4、55、6(核核保要求)、8(核保保要求)、9、188兼业代理结结算1、2、33、5、112、133、14(若若需支付手手续费)、16(若若为专项手手续费) 、18专业中介业业务1、2、33、4、55、6、77、8、99、10、11、114、155、16(若为专项项手续费)、17、18协议单1、2、33、4、55、6(核核保要求)、8(核保保要求)、15、118万能险1、2、33、4、55、7、110、111、15、18资料
4、提供注注意事项:投保单必需需有投保单单位盖公章章及单位负负责人签章章或签名;被保险人清清单必需有有投保单位位盖章;含门诊险和和补充住院院医疗险的的业务及其其他非标业业务必须上上询价系统统并上报业业务签报;中介业务需需具备:在投保单上上必须填写写中介机构构名称、手手续费比例例,业务来来源;必须有审批批完备的手手续费审批批表;如果果为专项手手续费,须须提供专项项手续费立立项审批表表(签报);兼业代理业业务必需提提供盖有代代理单位公公章及经办办人签章或或签名,并并加盖保险险公司财务务出纳保费费收讫章的的保险费结结算清单;若使用有有价单证的的还必需提提供经保险险公司单证证管理员复复核通过的的单证使用用
5、情况登记记表;专业代理业业务必需有有中介业务务确认书。5)建工险险必需有建建筑工程承承包合同书书或中标通通知书。 填写规范团体保险投投保单的填填写要求:投保单由业业务员指导导投保人用用黑色钢笔笔或签字笔笔填写,对对于用铅笔笔、圆珠笔笔或蓝色钢钢笔填写的的投保单则则要求业务务员重新填填写; 投保单必须须严格按照照“投保须知知”的要求填填写:投保单的填填写栏目必必须齐全、规范、正正确,不得得空项,凡凡打上“”号的栏栏目必须如如实填写,若若确无内容容应写上“无”;投保单的填填写要求字字迹清晰工工整、易于于辩认,不不得折叠、涂改,若若有难以辩辩认或不认认识的字,初初审员应请请业务员在在边上标注注标准字
6、体体;投保单填写写的特别注注意事项:“投保单位位全称”填写必须须与单位公公章一致;“行业类别别”必须按照照本公司团团险职业分分类表规定定的投保单单位所属的的行业类别,写写上行业的的具体内容容及类别编编码,具体体参见团险险职业分类类表;“投保日期期”必须填写写为保单生生效日期的的前一天;“业务来源源”必须明确确填写直销销/综拓/中介(含含兼业代理理、专业代代理、经纪业务),若若为中介业业务,必须须写出中介介代理机构构及手续费费比例;“险种代码码”“险种(责责任)名称称”“等级明明细”“各险种种保额”“保险期限”必须正正确填写,“保费合计”计算填写准确;“单位性质质”“经营区区域”“现在资资产”根
7、据单位位情况如实实填写,“被保险人健康告知知”栏须分项项详细填写写,“其它告知知事项”须如实填填写;“特别约定定”必须严格格按各险种种特别约定定填写。业务员报告告书的填写写要求:由业务员根根据展业情情况必须如如实填写,不不得缺项;业务员报告告书填写的的特别注意意事项:若有业绩分分摊的需在在“有无其他他业务员一一同展业”处填写分分摊的业务务员姓名及及其团险代代码,并写写出各自的的业绩分摊摊比例,比比例之和为为1。被保险人清清单的填写写要求:团体投保单单需附被保保险人清单单一式两份份,业务联联交公司留留存,客户户联与其他他保险合同同一起交客客户留存,两两联须盖有有投保单位位公章,且且清单上公公章应
8、与投投保单公章章一致;被保险人清清单业务联联必须为原原件,复印印件无效;被保险人资资料栏目应应如实填写写,被保险险人的身份份证号码应应逐一填写写在相关栏栏目,证件件号码不得得缺位(身身份证分115位身份份证及188位身份证证);无身身份证的特特殊行业的的被保险人人(如警官官、士兵、边检人员员等)应提提供其出生生年月日、性别和有有效的身份份证件(如如警官证、士兵证、边检证等等)的编号号,无身份份证的学生生,应提供供其出生年年月日和性性别;职业类别:填写职业业名称。职职业(工种种)必须明明确行业、工种;兼兼积也须明明确行业、工种,如如果客户有有兼职,职职业代码和和类别应选选择基本职职业和兼职职中较
9、高的的一类;对于投保人人数超过超超过30人人的,原则则上需要提提供被保险险人清单的的电子文档档,文档内内容必须含含有清单所所需资料,文文档填写要要求及具体体内容按公公司规定。其他相关资资料的填写写要求:团体人身险险投保契约约卷宗“材料交接接凭证(业业务员填写写)”栏目各项项必须如实实清楚填写写,确保填填写无误后后业务员签签名;投保资料交交接单“投保资料料栏(本栏栏目由客户户或业务人人员填写)”栏目各项必须如实清楚填写,确保无误后业务员签字、并写上联系方式与交单日期,方便进行问题件处理;对于撕票类类的代理业业务,需填填写代理业业务结算单单,结算清单单必须填写写清楚,不不得涂改,必必需有代理理单位
10、盖章章及单位经经办人签章章或签名;套餐投保说说明、长险险投保须知知、权益归归属比例表表、财务情情况补充问问卷、健康康告知/体体检表、投投资授权书书必须如实实清楚填写写,必需有有投保单位位盖章及单单位负责人人签章或签签名。特别约定填填写规则“特别约定定”必须严格格按各险种种特别约定定填写,具具体填写规规则如下:卡式业务特特别约定本保单为*卡卡业务,无无其它特别别约定。P04400/P05510建工工险特别约约定对于所保工工程项目(工工程项目名名称)工地地上因建工工事宜发生生的意外伤伤害保险事事故造成的的施工人员员伤亡(建建筑工地围围墙为界线线向外延伸伸20米为范范围),保保险公司承承担保险责责任
11、,发生生事故必须须有建筑安安全主管部部门出具的事故证明明,保险期期限自*年*月*日日零时起至至*年*月*日日(该时间间原则上为为工程合同同所载明的的工程竣工工时间)二二十四时止止,除此以以外,无其其他特别约约定。P04400/P05510建工工险特别约约定(仅限限杭州方案案)投保所保工工程项目(工工程项目名名称)工程程,保险期期限自*年*月*日零时起至至*年*月*日(该时间间原则上为为工程合同同所载明的的工程竣工工时间)二二十四时止止。2、建筑工工程团体意意外伤害身身故保险金金额以155万元为限限,意外伤伤害残疾保保险金额以以10万元为为限,两者者累计给付付金额以115万元为为限,其余余详见投
12、保保说明。33、理赔时时需提供建建筑安全主主管部门出出具的意外外事故证明明。4、除除此以外,无无其他特别别约定。【投保单上上保障填写写如下:PP04400保额填写写为15万万,P05510保额额填写为33万。(此此条无须写写入特别约约定)】P04400/P05510建工工险特别约约定(仅限限温州方案案)1、投保所所保工程项项目(工程程项目名称称)工程,保保险期限自自*年*月*日零时起至至*年*月*日(该时间间原则上为为工程合同同所载明的的工程竣工工时间)二二十四时止止。2、对于被保保险人意外外身故和意意外残疾保保险金累计计给付金额额以20万元为为限,施工工现场突发发疾病身故故保险金以以6万元为
13、为限;意外外和施工现现场突发疾疾病医疗保保险金累计计给付金额额以2万元元为限,且且施工现场场突发疾病病身故和医医疗保险金金累计给付付金额以66万元为限限;其余详详见投保说说明。3、理赔时需需提供建筑筑安全主管管部门出具具的意外事事故证明。4、除此此以外,无无其他特别别约定。【投保单上上保障填写写如下:PP04400保额填写写为20万,PP05100保额填写写为2万。(此条条无须写入入特别约定定)】含健康险特特别约定(包包括学平险险)承保前已患患未治愈的的疾病或先先天性或遗遗传性疾病病及其并发发症引发的的保险事故故属除外责责任,无其其他特别约约定。代理结算业业务特别约约定注明结算清清单的编号号,
14、无其它它特别约定定。极短期险特特别约定1、有意外外伤害和意意外医疗责责任的特别别约定:在保险期限限*年* 月* 日零零时起至* 年* 月* 日二二十四时止止,在行程程范围内,保保险公司仅仅承担搭乘乘往返某地地交通工具具及在某地地发生的意意外事故导导致的保险险责任,无无其他特别别约定。2、仅有意意外伤害的的特别约定定:在保险期限限*年* 月* 日零零时起至* 年* 月* 日二二十四时止止,在行程程范围内,保保险公司仅仅承担搭乘乘往返某地地交通工具具及在某地地发生的意意外事故导导致的身故故和残疾责责任,无其其他特别约约定。文字打不出出来或生日日为2月229/300日的特别别约定 由于电脑字字库有限
15、,该该被保险人人的姓名以以拼音代替替,以后续续期及相关关单证以此此为准,并并视为有效效,无其他他特别约定定。该被保险人人*实际际身份证号号码为3330825565022293111,因系系统无法输输入,故调调整为3330825565022283111,特此此说明,无无其他特别别约定。套餐特别约约定投保前已患患未治愈疾疾病或先天天性或遗传传性疾病及及其并发症症及已有身身体残疾所所引发的保保险事故属属除外责任任,无其他他特别约定定。协议单(除除学平险)特特别约定详见协议,无无其他特别别约定。阳光套餐特特别约定承保前已患患未治愈的的疾病或先先天性或遗遗传性疾病病引发的保保险事故属属除外责任任,对于平
16、安住院院安心条款款中因意意外事故导导致的住院院取消免赔赔天数,无无其他特别别约定。短险期缴保保费业务特特别约定本保险的保保险费缴费费方式为月月缴,投保保人按照约约定须在每每月1日(具体体日期跟客客户约定)后后5日内交纳纳当月保费费;逾期未未交纳保费费,该保单单保险责任任终止,保保险人将从从当月1日起不承承担保险责责任,无其其他特别约约定。V001吉吉祥保障计计划 和V0022如意保障障计划特别别约定本计划所包包含的险种种645平安安一年定期期寿险(99906)仅仅针对疾病病身故责任任进行赔付付。投保前前所患的疾疾病或先天天性或遗传传性疾病及及其并发症症引起的保保险事故为为除外责任任。无其他他特
17、别约定定。注:出现业业务类型涵涵盖上述多多种特别约约定,则可可累加使用用内容的特别别约定无特别约定定。保单送达保单领取业务人员应应在收到机机构综合内内勤或分公公司本级各各营业部内内勤的保单单领取通知知后及时领领取保险单单(无特殊殊情况一个个工作日内内),并做做好交接手手续。保单送达和和保单回执执管理业务人员在在收到保险险单后三个个工作日内内将之送达达投保单位位并请投保单单位签收;如因投保单单位外出或或其它不可可抗原因,业业务人员在在收到保险险单后三个个工作日内内不能将之之送达投保保单位,业业务人员需需以书面形形式(详见见附录)及及时向公司司报备,报报备表交回回契约内勤勤,并在报报备表中“拟送达
18、时时间”前向客户户递送保险险单。业务人员在在保单送达达投保单位位时,应指指导投保单单位相关人人员审核保保险单内容容,确认保保单无误后后由投保单单位在保单单回执上加加盖投保单单位公章及及经办人签签章或签名名,并填写写签收日期期,当场取取回保单回回执,在一一个工作日日内将保单单回执交回回契约内勤勤。保单回回折是投保保人对保险险单内容的的确认,业业务人员必必须予以高高度的重视视。若业务人员员遗失客户户已签名的的保单回执执,需要向向契约内勤勤申请“保单回执执补签单”(详见附附录),请请客户补签签名后交回回公司回销销。核保部分核保流程简简介常规核保流流程问题件通知书核保未通过核保疑义通过通过发现问题核保
19、通过业务员递交投保资料契约录入系 统核保人/电脑核保承保核保进行契调分析并提出意见业务员根据核保意见做业务调整初审业务员处理问题件拒保财务确认到账非标业务询询价流程所有非标准准条款责任任和非标准准费率的业业务方案,必必须征得核核保审核同同意后,才才能向客户户出具。核保通过业务员提供相关业务信息通过询价系统或OA签报(附询价表),报核保人审批核保审核业务质量并出具意见开展相关业务保险协议审审批流程有疑义授权内业务员递交材料(附方案批复签报和协议签订要求)通过OA签报向核保人申请制作协议业管部经理审核归档分公司总经理审核上部总部审核理赔、保全会签授权外机构核保人机构核保人申请用印装订业务员机构法务
20、岗审核同意 用印流程程团险业务协协议、招投投标文件1、标准协协议:按照照寿险工作作通知书20066 1229号下发发的协议范范本签订的的协议;业业务方案在在机构核保保人核保权权限内招投投标文件(含投标书、授权委托书、营业执照、税务登记证等)(将按照团团险协议管管理办法规规定的审核核流程审核核的签报批批复(电子子版)作为为附件)团险核保人人团险业务务管理部负负责人分管团险险总2、非标准准协议:包包括在寿险险工作通知知书20006 129号号下发的协协议范本基基础上做进进一步修订订的协议、统括业务务协议、高高额业务协协议、基金金医疗协议议;业务协协议的补充充协议;业业务方案超超过机构核核保人核保保
21、权限内招招投标文件件(含投标书、授权委托托书、营业业执照、税税务登记证证等)团险核保人人团险业务务管理部负负责人分管团险险总总部业管管部其他的相关关业务给客户单位位上级提供供的客户在在我司投保保的证明书书、公司内内部员工福福利保障承承保业务的的用印、拒拒赔通知书书团险核保人人团险业管管部负责人人分管团险险总中介代理业业务处理流流程代理机构审审核分公司中介介管理部是是中介机构构的管理部部门,负责责对代理人人代理资格格、合法性性及信誉度度的审查。公司禁止止与无保险险代理资格格的机构建建立代理关关系。对业业务发展潜潜力较大,但但无中介资资格的机构构,各业务务单位应积积极督促和和协助其办办理兼业代代理
22、资格的的申报。兼兼业代理资资格的申报报要点如下下:1、保险兼兼业代理人人申请表格格,一式两两份,需代代理单位盖盖章确认(如如需要可向向分公司中中介部索取取);2、代理单单位营业执执照副本复复印件,两两份;3、代理单单位的组织织机构代码码复印件,两两份上述资资料齐全,报报当地行业业协会审核核后,由行行业协会统统一报省保保监局审批批同时,请请邮件告知知分公司中中介管理部部,以便与与保监局取取得联系。 代理方案案审核1、兼业代代理业务中中涉及撕票票单证的业业务凡涉及保险险责任组合合,并需用用撕票单证证操作的代代理业务,均均需将保险险方案和单单证格式报报分公司核核保审核后后,报总公公司业管部部审批。核
23、保签报中中,除保险险方案签报报内容和单单证格式外外,同时随随附中介介手续费申申请表 ,并列明明手续费比比例、中介介机构名称称、代理操操作办法等等内容(所所需单证印印刷在方案案审批同意意后,另行行签报)。手续费比比例将作为为费率核定定的重要因因素。在代理方案案核准后,由由核保转中中介管理部部等相关部部门进入中中介资格的的审核和手手续费审批批流程。2、专业中中介公司代代理业务凡经专业中中介机构代代理的涉及及保险责任任组合的非非标业务,其其保险方案案和费率均均需报经分分公司核保保审核。签签报同时随随附中介介手续费申申请表 和经中介介机构盖章章确认的中介业务务确认书扫描件,手手续费比例例作为核定定保险
24、费率率的因素。在保险方方案审核通通过后,由由核保将签签报转中介介部等部门门,进入中中介机构的的合法性和和手续费审审批流程。代理业务操操作实务的的管理除按正常出出单承保的的代理业务务外,其他他代理业务务操作实务务无法在标标准代理合合同中明确确的,则需需制定代代理业务操操作实务。其内容容包括适用用保险条款款、销售对对象、保险险责任、保保险期限、保险金额额和保险费费计算、承承保操作流流程及其它它事项等。代理业业务操作实实务随同同保险方案案经核保审审核后,作作为代理合合同的附件件与代理合合同一起签签定。代理手续费费审批代理手续费费必须事先先通过OAA签报系统统上报分公公司审批。兼业代理理业务手续续费随
25、附中介手续续费申请表表 (附附件1),专专业代理和和经纪公司司业务随附附中介手手续费申请请表 和和经中介机机构盖章确确认的中中介业务确确认书(附附件2)扫扫描件。涉涉及业务方方案和代理理单证的兼兼业代理业业务,以及及专业代理理业务,按按第一条要要求对代理理业务方案案和单证进进行核保后后,进入下下列手续费费审批流程程。代理手手续费审批批流程:主送领导请填写:分分公司团险险负责人分公司财财务经理分公司中中介部经理理分公司中中介业务管管理岗分公司业业管部经理理分公司核核保岗请示事项要要点请填写:(机机构名称)关关于*手续费费的申请签报内容中介手续续费申请表表 、中中介业务确确认书 SHAPE * M
26、ERGEFORMAT 三级机构/营业部:通过OA签报上报中介手续费需求,三级机构负责人/营业部经理对签报内容进行初审。将中介手续费申请表(附件1)、中介业务确认书(附件2)作为签报附件提交。三级机构/营业部分公司核保岗分公司核保岗: 审核手续费支付比例纳入费率核定审批内容分公司业管负责人: 对核保岗提交内容进行审查确认。分公司业管经理分公司中介业务管理岗: 确认经纪、代理资格及有效期, 负责审查手续费比例(含超权限上报)和中介业务确认书(附件2)的公司盖章确认(如中介机构认可,盖分公司业务章即可)。分公司中介管理岗分公司中介经理分公司中介负责人:对于中介管理岗提交内容进行审查确认。分公司财务负
27、责人:中介手续费预算额度审核。分公司财务经理分公司团险负责人:审批。分公司团险负责人备注:1、在手续费费签批过程程中,分公公司中介业业务管理部部审核认为为需上报总总公司签批批专项手续续费的,在在上述流程程后,通知知分公司核核保岗按照照总公司专专项手续费费签批流程程上报;2、手续费费比例超过过分公司权权限的,在在上述流程程结束后,由由中介管理理岗按照总总公司手续续费超权限限签报流程程,经业管管部和团险险总审核后后报总公司司中介部审审批。3、 专业业中介机构构的代理业业务需逐笔笔上报。机构业务管理部机构团险负责人是否标准协议流程 是团险总经理室审核完成集团法律部非标准协议流程总部中介部机构中介部总
28、部业务管理部否是否标准协议是否需要集团法律审核是否需要继续上报代理协议审审批备注:1、非标准代代理协议须须按照非标标准协议流流程提交审审核。 2、总总部中介部部负责审核核非标准协协议的合规规性,总部部业管部负负责审核代代理协议业业务方 案。 3、需需要报法律律部审核的的非标准协协议协议由由总部中介介部在批复复中确定。机构注意事事项:1、在上报报协议签报报时,须在在标题中注注明是标准准协议还是是非标准协协议;2、如果为为非标准协协议,请机机构中介部部将与标准准协议内容容不同的部部分用特殊殊字体(或或颜色)标标志出来,便便于审查和和保证时效效;3、各机构构在业务开开展过程中中,如有协协议有涉及及到
29、法律方方面的问题题及时与总总公司中介介部进行沟沟通。代理单证的的管理和保保险费结算算(一)代理理单证申请请印刷的流流程在业务方案案和单证格格式获总公公司业管部部批准后,进进入单证的的申请印刷刷流程。1、统用类类代理单证证 统统用类代理理单证是指指由分公司司各销售职职能部门设设计的,拟拟在全省范范围销售的的单证。此此类单证由由设计部门门提出单证证设置方案案、销售方方案和单证证格式,由由分公司业业管部报经经总公司业业管部审批批同意后,进进入单证印印刷流程。(1)业务务部门(设设计和销售售推动部门门)根据审审批同意的的单证格式式,提出单单证印刷数数量;(2)分公公司业管部部复核单证证格式;(3)分公
30、公司行政部部根据数量量及样本要要求,联系系单证印刷刷厂家,确确定单证印印刷价格;(4)分公公司财务管管理室审核核单证数量量,并上报报总公司财财务部进行行审批;(5)分公公司行政部部根据总公公司财务部部批复安排排印刷。2、机构专专用类代理理单证是指由三级级机构提出出申请,有有特定兼业业代理机构构的代理单单证,其设设计方案和和单证格式式经总公司司业管部审审批同意后后,必须与与兼业代理理人签定代代理合同后后,方可进进入申请单单证印刷流流程。其申申请流程除除按申请人人为相关三三级机构外外,其余同同上。单证印刷签签报流程:主送领导请填写:分分公司团险险负责人分公司财财务经理分公司单单证管理岗岗分公司行行
31、政部分公司业业管部经理理分公司核核保岗业务单位位主管请示事项要要点请填写:(机机构名称)关关于*业务单单证印刷的的申请签报内容单证格式单证格式批批复签报印刷数量 SHAPE * MERGEFORMAT 三级机构/营业部:内勤通过OA签报上报单证印刷格式和数量,三级机构负责人/营业部经理对签报内容进行初审。将单证格式的批复签报作为附件附上。三级机构/营业部分公司核保岗分公司核保岗: 审核单证格式批复情况。分公司业管负责人: 对核保岗提交内容进行审查确认。分公司业管经理分公司行政部分公司行政部:根据印刷数量确定印刷厂家及单价。分公司单证管理岗:审核并上报总部备案。分公司单证管理岗分公司财务负责人分
32、公司财务负责人:对单证费用审核。分公司团险负责人:审批。分公司机构负责人(二)代理理单证领用用流程1、总原则则:单证领领用需遵循循“先回销再再领用原则则”。2、单证领领用:团险险业务员、综合开拓拓专员(个个险营销员员不得直接接领用单证证),完整整填写有有价单证领领用单,三三级机构经经综合内勤勤、杭州本本级由中介介管理部中中介管理岗岗,对领用用代理单位位、领用数数量、协议议签定等事事项进行审审核,并在在领用单上上签字。单单证管理岗岗审核单证证使用数量量,并核对对代理协议议单位后,发发放代理单单证。3、单证发发放数量原原则上可按按上月使用用数量(新新领单证则则按预估数数量)乘11.2的系系数为上限
33、限进行发放放。若未到到一个月其其单证已使使用完,则则可以按上上述原则进进行在回销销单证后新新领单证。(三)代理理单证回销销和保险费费结算流程程1、代理单单证和保险险费必须每每月结算回回销一次。其中航意意险及替代代产品(交交通意外险险)必须在在次月100日前将上上月已销售售的单证和和保费进行行全部回销销和结算。对上月未未销售的单单证,可留留存代理点点继续使用用,但必须须限三个月月内使用并并结回,对对三个月内内未使用的的作作废处处理。2、团险业业务员或综综合开拓专专员根据代代理单位上上月已售的的单证,填填写单证证使用情况况表和进行行回销和结结算。 3、单证管管理岗审核核单证使用用、作废、遗失的数数
34、量;4、团险业业管部核保保(三级机机构综合内内勤)根据据单证使用用数量,审审核保险费费结算金额额;5、财务出出纳人员根根据结算清清单收取保保险费,并并盖保费收收讫章确认认;6、业务人人员将已确确认到账的的结算清单单各联交于于相应部门门,并填写写投保单交交给团险业业管部(或或机构综合合内勤);7、单证岗岗根据业务务人员确认认到账的结结算清单在在单证系统统中进行回回销处理。8、单证超超期未回销销和单证遗遗失:需根根据团险险撕票单证证制度进进行处理。手续费支付付流程2006年年涉及的手手续费支付付分为普通通手续费和和专项手续续费1、普通手手续费支付付流程在手续费支支付流程前前,必须具具备以下条条件:
35、(1)手续续费比例已已经获得分分公司批复复; (2)已经经和专业中中介公司或或者兼业代代理点签订订协议,并并交分公司司中介管理理岗报备的的;(3)业务务已经承保保,并按照照已经获批批的手续费费比例录入入系统;(4)将手手续费支付付申请表提提交分公司司中介部中中介管理岗岗;(5)已经经取得保险险中介服务务统一发票票。分公司中介介管理岗在在收到上述述资料后,将将手续费支支付表交分分公司相关关部门负责责人签字后后,即可支支付手续费费(支票),此此流程时效效一般为33个工作日日。2、专项手手续费的支支付流程在手续费支支付流程前前,必须具具备以下条条件:(1)已经经获得总公公司批复的的专项手续续费的额度
36、度; (2)已经经和专业中中介公司或或者兼业代代理点签订订协议,并并交分公司司中介管理理岗报备的的;(3)业务务已经承保保,并按照照已经获批批的手续费费比例以专专项手续费费形式录入入系统; (4)将手手续费支付付申请表提提交分公司司中介部中中介管理岗岗;(5)已经经取得保险险中介服务务统一发票票。分公司中介介管理岗在在收到上述述资料后,即即以OA签签报的形式式上报分公公司各相关关部门负责责人审核,待待签报流转转完成后,按按照普通的的手续费流流程将支付付表交分公公司各相关关部门领导导签字后,方方可支付手手续费(支支票),此此流程时效效一般为55个工作日日。3、由分公公司中介管管理部和三三级机构按
37、按公司相关关规定建立立手续费支支付台帐。保全部分保全流程简简介业务员收齐申请资料到柜面填写保全交接单处理人五日后处理人处领单退回修改保全受理岗对申请资料进行初审不符加减保流程程符合注意事项:如果涉及交交纳保费,请请在交接单单上注明“现金”或“支票”,保费是是多少,若若为“支票”,请说明明哪日到帐帐。若交单后五五个日内保保费仍不能能到帐,加加保生效日日更改为保保费到帐日日。若需要退费费处理,请请注明保费费是“退回客户户单位”或“不退回,挂挂帐处理”。传真受理流流程一般情况下下,不受理理传真申请请,若需要要传真方式式受理申请请的,应事事先由客户户与公司业业管部门进进行约定,或或由业务员员提出申请请
38、,并明确确投保人、业务员和和业管内勤勤在各个环环节的责任任。受理岗随时查收传真,并登记传真收到日期业务员拿回原件,受理岗核对传真件与原件是否一致不符追溯传真次日为生效日处理人五日后处理人处领单退回核对符合客户传真到业管不符客户传真到业管传真件的处处理注意事事项:传真真确认环节节如何执行行客户单位在在传真后,需与公司司内勤进行行确认是否否收到?收收到几份?传真件上上注明业务务员。业务务员若知情情的应及时时通知业管管内勤,传传真件应符符合公司的的填写格式式。公司收到传传真件的当当日作为申申请日,需需等业务人人员将原件件拿回再处处理,生效效日会追遡遡到申请日日的次日零零时。根据收到的的传真件,保全室
39、将将定期相关关的传真件件信息发到到各业务人人员的邮箱箱中,以便便于及时补补回原件.邮件发出出后10工工作日内需需补回原件件,若不能能补回,则则不再追溯溯传真次日日为生效日日。如果需要交交钱,请在在交接单上上注明“现金”或“支票”,保费是是多少,若若为“支票”,请说明明哪日到帐帐。若交单后五五个日内保保费仍不能能到帐,加加保生效日日更改为保保费到帐日日。若需要退费费处理,请请注明保费费“退回客户户单位”或”不退回,挂挂帐处理”。满期给付流流程客户或业务员提交申请资料保全受理并处理后财务打钱到客户帐户中根据客户提供的帐号制作给付表给付处理注注意事项保全员提前前与到期保保单的服务务业务员连连系,通知
40、知业务员为为客户办理理保险金的的领取事宜宜。业务员与客客户联系,并并由客户填填写团体寿寿险满期给给付申请书书和转账帐帐号,若委委托业务员员办理,需需出具授权权委托书和和被委托人人的有效证证。保险金的领领取日期不不得早于保保单的满期期日。为保证保险险金的按时时支付,请请在确定领领取日后,将将申请领取取保险金的的相关材料料提前一个个星期上交交到满期给给付岗处,以以便于及时时申报资金金。是否需增加加退保办理理的注意事事项?保全资料保全必备资资料类 别应备资料1、团体人人身险保单单契约变更更申请书2、被保险险人信息清清单3、团体人人身险被保保险人告知知声明书4、团险寿寿险满期给给付申请书书5、团体人人
41、身险保单单解约申请请书6、银行转转帐给付保保险金授权权书(个人人)7、被被保险人身身份证原件件8、被授权权人身份证证原件9、保单原原件10、分单单原件11、工行行活期存折折帐号12、工商商管理局出出具变更证证明复印件件13、平安安团体短期期险赔付查查询申请表表14、团险险帐户查询询申请表15、遗失失声明16、授权权委托书增加人员增加附约增加保额1、2、33(有健康康险的保单单)减少人员减少附约减少保额1、2续期收费1、2满期趸领4、7、88(授权他他人办理)、9、100、16(授授权他人办办理)满期期领4、6、77、8(授授权他人办办理)、99、10、11、116(授权权他人办理理)保单解约5
42、、8(授授权他人办办理)、99、10、16(授授权他人办办理)投保人名称称变更1、12理赔查询1、13分红查询1、14保单补发1、15注意以下几几点:1)上表中中1、3、5、133、14、15、116必需有有客户单位位盖公章及及单位经办办人签章;(其中第第三项:加加保人员每每人壹张并并签字时,无无需客户单单位盖公章章)2)被保险险人信息清清单必需有有投保单位位盖章; 填写规范范1、申请资资料由业务务员指导客客户单位经经办人用黑黑色钢笔或或签字笔填填写,对于于用铅笔、圆珠笔或或蓝色钢笔笔填写的申申请资料则则要求重新新填写; 减保申请书书、清单和和健康告知知书需要填填写完整,需需盖投保单单位公章,
43、单位经办办人签字;申请材料料不得涂改改。(所有有涂改液,涂涂改纸,划划线,或者者是贴一份份打印出来来的清单在在清单单证证上,都属属于不合规规。)2、关于清清单填写的的说明:1)加减保保清单的最最下面有一一个关于类类型说明:“备注:类类型指新增、变变更和减少少”。变更,是指对对被保险人人的姓名或身份证号号码的变更。单位员工工增加,请请将类型填填写为“新增”,单位员员工减少,请请将类型填填写为“减少”。2)要求:新增和减减少,均需需提供“姓名”和“身份证号号码”。如果该该保单下承承保的被保保险人分多多个层级时时,需注明明新增人员员所属层级级;“姓名变更更”需提供被被保险人的的身份证号号码,“身份证
44、号号码变更”需提供该该被保险人人原错误的的身份证号号码。3)被保险险人资料栏栏目应如实实填写,被被保险人的的身份证号号码应逐一一填写在相相关栏目,证证件号码不不得缺位(身身份证分115位身份份证及188位身份证证);无身身份证或特特殊行业的的被保险人人(如警官官、士兵、边检人员员等)应提提供其出生生年月日、性别和有有效的证件件(如警官官证、士兵兵证、边检检证等)的的编号。4)对于单单次加保人人数超过330人以上上的清单,原原则上需要要提供被保保险人清单单的电子文文档,文档档内容必须须含有清单单所需资料料。理赔部分理赔流程简简介作业流程 团险理赔赔作业流程程图客户/业务务员机构两核管管理部机构文
45、档作业部部全国后援管管理中心人身险理赔赔作业部理赔申请材料领取拒付通知书领取转帐通知书领取保险金不予受理并退还申请资料结案通知调 查NY系统提示是否存在问题系统内录入受 理YN申请材料是否齐全接收申请材料归档Y扫描签批结案审 核N是否要调查立 案理赔要点报案被保险人出出险后,投投保人、被被保险人或或受益人应应在5天内内向理赔部部报案。报案方式:电话、传传真、E-maill、上门。报案事项:报案人姓名名、联系方方式和事故故者的关系系;事故者姓名名、投保单单位、保险险险种、投投保日期;出险日期、地点、性性质及现状状。申请人资格格生存保险金金的申请人人为被保险险人本人,无无民事行为为能力或有有部分民
46、事事行为能力力(如未成成年人、植植物人、精精神病人)由由其法定代代理人或监监护人代行行权利。身故保险金金的申请人人为指定受受益人。未指定身故故保险金受受益人时,根根据保险险法规定定,保险金金作为被保保险人的遗遗产,由保保险公司向向被保险人人的继承人人履行给付付保险金义义务。首先先由第一顺顺序继承人人、第一顺顺序继承人人:配偶、子女、父父母。没有有第一顺序序继承人的的,由第二二顺序继承承人继承。第二顺序序继承人:兄弟姐妹妹、祖父母母、外祖父父母。受益人为多多人时,还还需填写理赔申请请资格确认认表。此此表一般在在申请身故故保险金时时需要。权利人可委委托代理人人提起理赔赔申请。申申请人若为为代理人,
47、必必须提交由由委托人签签名确认、授权事宜宜明确的授权委托托书以及及委托人/代理人双双方身份证证明。申请书填写写1)理赔赔申请书应当由申申请人亲自自填写并签签章认可,委委托他人代代理时可由由代理人填填写但必须须由申请人人签章认可可。理赔申请请书必须须填写事故故人身份证证号、联系系电话及事事故日期、事故状况况等。申请人为多多人时,还还需另外填填写理赔赔申请资格格确认表。此表一一般在申请请身故保险险金时需要要。理赔申请资资料的递交交理赔申请资资料递交方方式:申请人亲自自递交给保保险公司理理赔受理人人员;委托他人(保保险公司业业务员、其其他人员)代代办;业务员代办办注意事项项:业务员在收收到申请人人递
48、交的理理赔资料后后,务必根根据所申请请理赔的险险种及责任任当场对理理赔资料进进行清点,特特别注意对对医疗发票票张数及金金额的清点点,并填写写理赔材料料交接清单单,与申请请人做好材材料交接工工作。业务员应及及时将收取取的理赔材材料交至本本公司理赔赔受理人员员,并填写写理赔材料料交接清单单,与受理理人员做好好材料交接接工作。对于申请材材料中按规规定可以提提供复印件件部分的(具具体见各险险种申请材材料),业业务员需从从申请人处处收取原件件并交本公公司理赔受受理人员附附检,经受受理人员核核对无疑后后,再将原原件退还给给申请人。对于申请材材料不齐全全的,理赔赔受理人员员不予受理理,故业务务员从申请请人处
49、收取取理赔资料料时,务必必确保资料料的完整性性和准确性性。理赔时效机构受理人人员收取理理赔申请材材料,经系系统内录入入、材料扫扫描、中心心审核后,一一般在下列列时效范围围内完成对对案件的审审核给付,保保险合同另另有约定的的除外:在对材料齐齐全无需调调查经确定定属于保险险责任的,在在10个工工作日内(理理赔受理案案件集中的的门诊险在在15个工工作日内),履履行给付保保险金责任任;对需要调查查的案件,在在60天内内作出理赔赔决定;对对不属于保保险责任范范围的,向向申请人发发出拒绝给给付保险金金通知书。但是下列情情况除外:投保人、被被保险人/受益人未未及时报案案或未详尽尽提供资料料和协助调调查义务的
50、的;有关单位未未出具可能能影响案件件处理结果果之证明或或鉴定结论论的。保险金领取取方式1) 保险险人或受益益人亲自上上门领取。2) 委托托代理人领领取:投保保单位指定定专人代领领、业务员员代领、其其他人员代代领,但必必须提交由由委托人签签名确认、列明“受领给付付款项”的授权权委托书,以及委委托人/代代理人双方方身份证明明(具体参参见本章“代理人领领取”)。3) 银行行转帐支付付:由本公公司直接委委托银行将将赔款划入入被保险人人或受益人人的个人银银行帐户。银行帐号号可在理赔赔申请时提提供存折复复印件或在在申请书上上填写完整整的开户银银行、户名名和帐号并并签名确认认(具体参参见本章“银行转帐帐支付
51、”)。各险种理赔赔申请材料料各险种申请请材料意外伤害身身故由受益人作作为申请人人凭下列证证明、资料料向本公司司申请给付付保险金:理赔申请书书;受益人户籍籍证明及身身份证明,若若受益人为为法定,则则需提供其其与被保险险人的关系系证明;公安部门或或本公司认认可的医疗疗机构出具具的被保险险人死亡证证明书;本公司认可可的医疗机机构出具的的门急诊病病历、住院院病历或出出院小结等等;如被保险人人为宣告死死亡,受益益人须提供供人民法院院出具的宣宣告死亡证证明文件;被保险人户户籍注销证证明、火化化证明;相关部门出出具的意外外事故证明明(如交通通管理部门门出具交通通事故证明明等);受益人所能能提供的与与确认保险
52、险事故的性性质、原因因等有关的的其他证明明和资料;受益人为多多人时还需需提供所有有受益人签签署的理赔赔申请资格格确认表和和授权委托托书。意外伤害残残疾由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料向本公公司申请给给付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的门急诊病病历、住院院病历或出出院小结、残疾程度度鉴定书(如如劳动保障障部门出具具的劳动伤伤残鉴定书书);相关部门出出具的意外外事故证明明(如交通通管理部门门出具交通通事故证明明等);被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因、伤害害程度等有有关的其他他证明和资资料。疾病身故由受益人作
53、作为申请人人凭下列证证明、资料料向本公司司申请给付付保险金:理赔申请书书;受益人户籍籍证明及身身份证明,若若受益人为为法定,则则需提供其其与被保险险人的关系系证明;公安部门或或本公司认认可的医疗疗机构出具具的被保险险人死亡证证明书;本公司认可可的医疗机机构出具的的门急诊病病历、住院院病历或出出院小结等等;被保险人户户籍注销证证明、火化化证明;受益人所能能提供的与与确认保险险事故的性性质、原因因等有关的的其他证明明和资料;受益人为多多人时还需需提供所有有受益人签签署的理赔赔申请资格格确认表和和授权委托托书。重大疾病(包包括女性安安康)由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料向本公公司申请给给
54、付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的附有病理理显微镜检检查、血液液检验及其其它科学方方法检验报报告的疾病病诊断证明明书;本公司认可可的医疗机机构出具的的门急诊病病历、住院院病历或出出院小结等等;被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因等有关关的其它证证明和资料料。意外伤害门门诊医疗由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料向本公公司申请给给付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的医疗费用用原始收据据、盖收费费章的门诊诊处方(或或电脑打印印的费用明明细清单);本公司认可可的
55、医疗机机构出具的的门急诊病病历等;相关部门出出具的意外外事故证明明(如交通通管理部门门出具交通通事故证明明等);被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因等有关关的其它证证明和资料料。不受理外配配药发票及及到药房自自行购买的的药费发票票。意外伤害住住院医疗由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料向本公公司申请给给付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的医疗费用用原始收据据、电脑打打印的费用用明细清单单,申请补补充住院医医疗保险金金的还需提提供医保住住院费用结结算清单;本公司认可可的医疗机机构出具的的门急诊病病历、住院院病历或出
56、出院小结等等;相关部门出出具的意外外事故证明明(如交通通管理部门门出具交通通事故证明明等);被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因等有关关的其它证证明和资料料;不受理外配配药发票及及到药房自自行购买的的药费发票票。意外伤害住住院津贴由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料向本公公司申请给给付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的医疗费用用原始收据据,申请团团体住院安安心(999)型“手术医疗疗保险金”的还需提提供电脑打打印的费用用明细清单单;本公司认可可的医疗机机构出具的的住院病历历或出院小小结等相关部门出出具的意外外事故
57、证明明(如交通通管理部门门出具交通通事故证明明等);被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因等有关关的其它证证明和资料料。疾病门诊医医疗由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料向本公公司申请给给付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的医疗费用用原始收据据、盖收费费章的门诊诊处方(或或电脑打印印的费用明明细清单);本公司认可可的医疗机机构出具的的门急诊病病历等(可可以直接提提供复印件件,但本公公司有权要要求提供门门诊病历原原件备查);被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因等有关关的其它证证明和资料料;不受理外配
58、配药发票及及到药房自自行购买的的药费发票票。疾病住院医医疗由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料向本公公司申请给给付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的医疗费用用原始收据据、电脑打打印的费用用明细清单单,申请补补充住院医医疗保险金金的还需提提供医保住住院费用结结算清单;本公司认可可的医疗机机构出具的的门急诊病病历、住院院病历或出出院小结等等;被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因等有关关的其它证证明和资料料;不受理外配配药发票及及到药房自自行购买的的药费发票票。疾病住院津津贴由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料
59、向本公公司申请给给付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的医疗费用用原始收据据,申请团团体住院安安心(999)型“手术医疗疗保险金”的还需提提供电脑打打印的费用用明细清单单;本公司认可可的医疗机机构出具的的住院病历历或出院小小结等;被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因等有关关的其它证证明和资料料。癌症住院津津贴由被保险人人作为申请请人凭下列列证明、资资料向本公公司申请给给付保险金金:理赔申请书书;被保险人身身份证明或或户籍证明明;本公司认可可的医疗机机构出具的的医疗费用用原始收据据,申请团团体住院安安心(999)型“手术医疗
60、疗保险金”的还需提提供电脑打打印的费用用明细清单单;本公司认可可的医疗机机构出具的的附有病理理显微镜检检查、血液液检验及其其它科学方方法检验报报告的疾病病诊断证明明书;本公司认可可的医疗机机构出具的的住院病历历或出院小小结等;被保险人所所能提供的的与确认保保险事故的的性质、原原因等有关关的其它证证明和资料料。学生意外身身故由受益人作作为申请人人凭下列证证明、资料料向本公司司申请给付付保险金:理赔申请书书;学生保险单单凭证;受益人户籍籍证明及身身份证明,若若受益人为为法定,则则需提供其其与被保险险人的关系系证明;公安部门或或本公司认认可的医疗疗机构出具具的被保险险人死亡证证明书;本公司认可可的医
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